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深蓝君

身边很多人买保险往往都比较听信身边的熟人,觉得熟人介绍肯定没错,又或者经常听到某家保险公司,就觉得它不错。但这样的去筛选公司或者筛选产品,往往不够客观,全凭感觉和“他人说了算”。这种对比不全就买了的产品,往往都偏贵。更严重的是,有人不知道重疾险怎么挑就匆匆下单了,买到的是贵还保障不全的产品。因此,我还是建议大家,在面对自己不熟悉的东西时,不要偏听偏信,还是自己多掌握一些挑选方法、能独立判断某款保险好还是不好。那么重疾险该怎么买,需要注意以下几个方面:1.保额30万起,50万以上更好

保额至少要30万起步。因为身患重疾时后,病人需要长达3-5年的康复期,这期间病人基本上是无法去正常工作的,就没有收入来支撑治疗费用以及康复费用。所以,以3-5年的康复期来计算,保额最好是3-5年的收入。假若每年的收入为10万,3-5年的保额就是30-50万。这样即使生病了,还有一笔可观的费用来维持正常的生活。所以,重疾险也有被称为“工作收入损失险”。按照银保监会统一定义的25种重大疾病的治疗费用,重疾平均治疗费用是十几万,像恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等理赔率靠前的重疾,治疗费用一般都在30万左右。

那么除去治疗费用,还要考虑术后康复费用以及收入中断的情况,保额至少是30万。一线城市的物价水平、生活开支比二三线城市要高,保额最好是50万以上。当然,保额买多少,还要按实际的经济情况来决定。2.高发疾病保障要全面买重疾险还要看高发疾病覆盖是否全面。银保监会统一规定了28种重疾加3种轻症。

高发的重大疾病便是这28种,占重疾理赔的95%以上。其余的重疾占比5%左右。所以,重疾是保80种还是100种,并没有太大区别。此外,高发的轻/中症有11种。

根据银保监的统一规范,法定的高发轻症病种只有3种,分别是恶性肿瘤--轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症,这3种轻症是所有重疾险产品保障中都必须涵盖的。3种之外的轻/中症就是各个保险公司自行添加的,没有一个明确的标准和定义。在买重疾险时,最好确认这11种高发疾病是否也有囊括在内。要不真的得了其中一种没有包含在内的,会没法理赔。所以,在挑选产品时,要看这些高发的中/轻症是否有全面覆盖。3.看捆绑责任是否有坑市面上一些产品在销售时,会说重疾、大病、身故、意外都能保,是一张全能保单。看着好像都能保,但其实大多数是捆绑式销售,也就是主险是重疾或寿险,附加意外、身故、医疗等。附加险会受主险的限制,如果主险赔付完后,附加的险大多会随主险的合同终止而结束。即可能交了好几份保障的钱,却只享有1份保障的赔付,附加保障的钱就白交了。此外,重疾险也是有身故保障的。比如说,当重疾险附加身故保障时,在理赔的时候只能二赔一,赔了重疾就不赔身故,反之同理。如果你先患了重疾,重疾保险金理赔完后,身故保障也就没有了。所以,综合以上来看,捆绑式的保险不建议购买。

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发布于 2023-03-15
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