健康福终身重疾险，产品保障怎么样？

「健康福·终身重疾险」的承保公司和好医保·长期医疗是同一家，都是人保健康，并且它也入选了蚂蚁保“金选”。这款产品作为健康福系列的新产品，可以选择保至70岁或者终身，前者投保年龄是0~50岁，后者最高55岁都能投保。它的职业要求比较宽松，除了矿工、防暴警察等部分高危职业，都可以投保。下面我们再来看看具体保障：从整体来看，这款产品保障很不错，为了方便大家了解产品详情，我们帮大家总结了它的两大优势，一起看看：1、整体保障很不错①基础保障产品的重疾、中症和轻症保障都不错，价格也便宜，不论是保70岁还是终身，性价比都挺高的。并且，它还自带老年特疾保险金保障。60岁后，确诊严重脑损伤、严重阿尔茨海默症等6种老年特疾，可以额外赔20%保额。②附加保障产品的附加保障很丰富，其中60岁前额外赔保障，60岁前患重疾或中症，可以额外赔80%、30%保额，预算充足的话可以考虑加上。以30岁买50万为例，60岁前得重疾可以多赔40万，比单独买一份保30年、保额40万的重疾险要便宜不少。而癌症或原位癌额外保险金保障，除了能赔癌症外，原位癌也能赔，首次确诊赔付后，间隔1年，再得癌症或原位癌，可以赔40%或10%，分别都能赔3次。关于这项保障以及它另外的两项可选保障，心脑血管多次赔和轻中症持续金，到底是否值得附加的问题，我们将会在文章的第三部分详细分析。2、部分疾病核保宽松我们看了下这款产品的健康告知，还是比较清晰的。比如，问及肿物或结节，明确提到是肺部、甲状腺、乳房等部位的肿物或结节。同时，它对于部分疾病的要求也比较宽松。比如，1~3级乳腺结节有机会正常承保，而市面上很多产品对于乳腺结节3级都只能除外承保。另外，健康福·终身重疾险还赠送了重疾绿通和一年的CAR-T特药服务等增值服务，后者相当于送了一个CAR-T（细胞免疫疗法）特药险，最高可报120万。很多朋友买保险时比较关心理赔方面的问题，这款产品接入了蚂蚁保的“安心赔”服务，可以通过系统自动审核理赔资料，相较人工审核，理赔效率会更高。总的来说，健康福·终身重疾险的保障是很不错的，并且它的健康告知和职业要求都比较宽松。下面我们再来看看，与市面上其它同类产品对比，它的性价比如何？

支付宝上的健康福终身重疾险由人保健康承保，是「健康福」系列中的一员，并且入选了“蚂蚁保金选”，一起来看看它的保障吧。整体来看，健康福终身重疾险保障比较全面，性价比很高，蚂蚁保金选也将它评为性价比满分产品。接下来，我会从投保门槛、保障范围、性价比、理赔服务和公司经营维去解读这款产品：1、投保门槛从年龄、职业限制、健康状况三方面来看，健康福终身重疾险的投保门槛都比较低，覆盖人群比较广。健康福终身重疾险，有保至70岁和保终身两个版本可供选择，前者投保年龄是0-50岁，后者最高55岁都能投保，它的职业要求比较宽松，除了矿工、防暴警察等部分高危职业，都能投保。而市面上很大一部分重疾险产品限制1-4类职业投保。（图源：某网红重疾险）在健康告知方面，这款产品的问询项很细致，且表达精准。这句话怎么理解呢？其他重疾险产品的健康告知，会笼统地询问身体是否有不明性质的肿瘤结节息肉或肿块，比如：而健康福终身重疾险针对这部分内容的询问精准到具体部位（肺部、甲状腺/乳房等），如图：这有助于我们更准确地进行告知，降低发生理赔纠纷的可能性。值得一提的是，这款产品对乳腺结节患者非常友好！它的健康告知中，明确说明，近一年的检查报告中，无任何异常描述且乳腺结节未达到4-6级，就能正常购买。就算怀疑恶性，或乳腺结节分级达到4级，只要满足穿刺活检的病理结果为良性，如实告知，还是可以正常投保。最重要的一点，不除外！不除外！不除外！要知道，市面上很多重疾险产品针对乳腺结节3级都只能除外承保。相比之下，能正常承保的健康福终身重疾险显得比较友好。2、保障范围健康福终身重疾险的保障范围很全面，保障病种和赔付次数很充足。（1）基础保障这款产品的基础3项：重疾、中症和轻症保障都不错~125种重疾，赔付100%保额，1次25种中症，赔付60%保额，最多3次50种轻症，赔付30%保额，最多5次赔付次数和赔付比例都是正常水平，没有缺斤少两。这里提醒一下，疾病赔付次数并非我们的关注重点，需要重点关注的是高发病种的覆盖程度。由于28种高发重疾银保监会有统一规定，这点不用担心，主要看高发轻中症是否包含。而这款产品的轻中症，针对最常见的12种高发疾病都能赔，还是比较优秀的。并且，它还自带老年特疾保险金保障，60岁后，诊严重脑损伤、严重阿尔茨海默症、帕金森病等6种老年高发特疾，可以额外赔20%保额。这项保障的实用性比较高，毕竟老年痴呆、帕金森等老年病，患病率并不低。总的来说，健康福终身重疾险的基础保障非常扎实，高发病种覆盖程度较高，对老年人也比较友好。（2）可选保障健康福终身重疾险的附加保障也很丰富，包括60岁前额外赔、癌症多次赔、心脑血管无限赔、重疾赔后中轻症持续赔、身故/全残。下面，我们一个个来看：①60岁前重疾/中症额外赔只要60岁前得重疾或中症，都能获得额外赔付，确诊重疾多赔80%保额，中症多赔30%保额。附加这项责任，保费大概会贵30%左右，预算充足的朋友可以考虑附加上。②癌症多次赔这项责任比较实用，不仅能赔癌症，还能赔原位癌！第一次确诊癌症，赔付完，间隔1年后再患癌症，可以赔40%保额，最多赔3次；第一次确诊原位癌，赔付完，间隔1年后再次确诊不同器官的原位癌，可以赔10%保额，最多赔3次。为了方便大家理解，我们将它的赔付情况，做成了下面的图：但要提醒大家一下，这项保障要求首次疾病必须是癌症，或两次确诊的原位癌得发生在不同身器官上，才能赔。比如，第一次得了甲状腺原位癌，第二次是鼻咽部原位癌，那就可以赔。③心脑血管无限赔这项责任也很优秀，它包含了较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等15种特定心脑血管疾病。第一次得了重疾后，间隔180天或1年，得了其中一种心脑血管疾病，可以再赔付100%保额关键是它没有赔付次数限制，也不限制特定心脑血管疾病的病种。要知道，市面上大部分同类产品都只能赔同种的心脑血管疾病，相比之下，它的理赔条件更为宽松。而且，这项责任也不贵，附加上保费增加10%左右，所以有心脑血管家族病史的朋友，建议考虑附加上。④重疾赔后中轻症持续赔简单来说，就是说重疾赔完后，间隔90天，再确诊不同组的轻/中症，还能继续赔付举个例子，小李买了50万保额，投保1年后，不幸确诊肺癌，赔了50万重疾保险金。半年后，又因为意外导致中度昏迷（属于中症），还能再赔30万中症保险金。市面上大多数同类产品，重疾赔完，轻中症责任也随之会失效，这对我们消费者很不利。毕竟人这一生很漫长，如果不幸得过重疾，那么或多或少都会对身体免疫系统造成影响，之后患病风险比普通人要高，这时轻症、中症还能赔的话，对我们会更有利。所以，可以考虑附加上这项责任，保费只贵上几十块，但非常有用。⑤身故/全残这项保障就不多说了，18岁前身故/全残，赔付已交保费；18岁后则赔100%保额。附加身故保障后，保费会贵很多，建议预算充足且有需求的朋友附加；若预算不充足，那就不要选了。3、性价比为了让大家更直观地感受到这款产品的性价比，我挑了当前市场2款热销重疾险，在仅基础保障、基础保障+60岁前额外赔、基础保障+癌症多次赔3种情况下，和它做保费对比：可以看到，不管是基础保障，还是附加了可选保障，健康福终身重疾险的价格都更便宜一些，性价比更高。4、理赔服务咱们买重疾险，除了考虑保障、性价比之外，理赔好不好也是大家非常最关心的问题。那么，买了健康福终身重疾险后，理赔服务怎么样？理赔方不方便？理赔速度快不快呢？从理赔申请便捷性上，要看是否支持线上申请，如果中间有问题是否能及时获得专业人员的帮助。在这方面，本产品均支持在线理赔和专家协助。此外，保险公司的投诉情况也能一定程度反映其理赔服务水平：以“万张保单投诉量”为例，它说的是保险公司每卖1万张保单会受到多少件投诉。在这个指标上，健康福终身重疾险的承保公司——人保健康，2022年第一季度万张保单投诉量仅为0.05件/万张，低于大部分公司，可以反映出整体服务水平还是比较好的。值得一提的是，在蚂蚁保上买的保险，还会接入“安心赔”服务。简单来说，就是有人工智能系统来协助我们理赔，提交理赔材料后，只要拍个照片，系统就可以自动识别单据类型是否符合要求。是不是纸质原件？是不是已经盖章了？系统都能识别到，并提示你要补齐哪些资料。显然，“安心赔”能更大程度上帮助我们提高了理赔效率，更快更省心。如果出险了，可以直接在支付宝上报案，点击“蚂蚁保”-“我的”-“理赔服务”，申请理赔或进行理赔咨询。不少理赔过的用户对于蚂蚁保的理赔服务感到满意：5、保司经营很多朋友买重疾险时，都非常关心保险公司，认为大公司更靠谱，服务也更好。而这款产品的承保公司——人保健康，国内七大老牌保险公司之一，也是银保监会批准设立的国内第一家专业健康保险公司，注册资本高达85.68亿元，实力非常雄厚。当然了，人保健康的经营能力也是很有保证的，这从最新一期偿付能力报告（2022年第3季度）就能看出：可以看到，人保健康的核心偿付能力充足率为100.74%，综合偿付能力充足率为201.49%，最近一期风险综合评级为BB类，完全符合了银保监会的监管要求。综合来看，人保健康经营比较稳健，偿付能力也很强，公司基本上不存在破产跑路或赔不起的风险；对咱们消费者来说，是绝对值得信赖的。所以，大家可以放心购买健康福终身重疾险。综合来看，人保健康经营比较稳健，偿付能力也很强，公司基本上不存在破产跑路或赔不起的风险；对咱们消费者来说，是绝对值得信赖的。所以，大家可以放心购买健康福终身重疾险。

健康福·重疾险（支付宝搜“国泰重疾险”）1、重疾保障健康福一年期重疾险保障100种重大疾病，赔付比例为100%保额，如果发生理赔，第二年无法续保。关于重疾的病种，行业有统一规定，无论是80种重疾，还是100种重疾，有25种病种各家保险公司定义都是相同的。这25种重疾，在所有理赔的案件中，已经占到了所有重疾险理赔的95%左右，所以重疾病种这里就不过多分析了。2、轻症保障（仅限全面版）如果附加轻症保障的话，可以保障50种轻症，赔付比例为30%，赔付1次，发生赔付之后，轻症保障责任结束，第二年续保，只保障重疾。总的来说，国泰产险的这版1年期健康福重疾险有2个亮点：亮点1：价格便宜从价格上来说，30岁男，每年440元就能获得50万保障，绝大多数人都能负担得起。亮点2：可保纯重疾险这款产品还提供10万、30万两个版本，形态也比较灵活，轻症可单独选择是否附加。对于刚毕业的大学生，或者这两年在疫情中财务受创，暂时拿不出那么多预算购买长期重疾险的朋友，很适合用健康福·重疾险（保1年）来过渡。

产品很棒。健康福终身重疾险是一款由中国人民财产保险股份有限公司推出的保险产品。该产品具有较广泛的保障性质，主要保障了各类重大疾病，如恶性肿瘤、脑血管疾病、心脏疾病、器官移植等，具有保障期限长（终身）和保费相对较低等特点。健康福终身重疾险的优点在于为消费者提供了长期的保障，并且价格相对较低，但需要注意的是，该产品所涵盖的重疾种类相对较为固定，不够灵活，有部分不符合保险合同需求的患者可能仍然需要额外购买其他相关附加保障。此外，购买前要了解并咨询产品的保障及赔付机制、手续和规定，以及保险公司的相关信用度、投诉率以及续保/理赔等方面的政策，这样可以更全面地判断产品是否适合自己购买。

产品很棒。健康福终身重疾是中国人民财产保险股份有限公司的一款重疾险产品，主要在于重大疾病和高风险群体的保障，在重大疾病发生后可以为购买者提供经济的赔偿，具备灵活的赔偿方式和较长的保障期限，其中赔偿金额可以用于补充治疗费用、生活费用等方面。健康福终身重疾定位于个人或家庭面临的大病风险，可为保费合适消费者提供专注于重疾治疗后维持生活影响的关键性赔偿支持。随着医疗费用不断上涨，而不同人群对重疾保障方面的需求也呈持续攀升，这种保障性质和弹性赔付机制的产品备受欢迎。但是，每个重疾险产品的具体条款和捆绑附加条款可能存在较大不同，消费者需要充分理解产品的责任范围、赔偿标准、赔付方式等细节，了解赔付门槛、疾病预估部位、时效、付费期限、缴纳方式等信息，避免发生纠纷和困扰。此外，产品选择要结合自身实际情况进行评估，包括职业、收入、家庭情况、健康状况等，这些都会影响到购买保障、费用承受和理赔风险等因素，因此选择时需多方考量。

目前蚂蚁保上健康福主要有3款产品，包括健康福身重疾险(升级版)、健康福·重疾险(保20/30年)、健康福重疾险(保1年)。在这几款重疾险中，比较推荐的是健康福终身重疾险（升级版）。在支付宝搜【健康福终身重疾险】就能精准找到这一款。原因很简单，重疾的患病率是随年龄不断上涨的，如果预算充足的话，一次做足终身的重疾保障，是相当不错的选择。健康福终身重疾险在投保规则上，它有两大亮点，一是职业范围宽松，只除外部分高危职业，大部分人都可以投保。二是等待期短，大部分长期重疾险的等待期都是180天，但健康福终身重疾险的等待期只有90天。它的核保也很宽松，以乳腺结节为例，乳腺结节只要不太严重，符合条件的话，有机会正常承保，而市面上很多产品对于乳腺结节都只能除外承保。

"健康福终身重疾险"是由支付宝平台推出的一款重大疾病保险产品。以下是对该产品的简要分析：1.保障范围：这款产品涵盖了100种重大疾病和25种特定疾病，提供了全面的疾病保障。其中，重大疾病包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞等高发疾病，特定疾病则包括脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术等。2.赔付方式：如果被保险人在保险期间内确诊患有合同约定的重大疾病或特定疾病，保险公司将按照约定的一次性保额进行赔付。此外，如果被保险人在保险期间内没有发生理赔，到期后将返还已交保费的128%作为满期保险金。3.保费价格：根据不同的投保年龄和保障期限，保费价格会有所不同。总体来说，健康福终身重疾险的保费价格相对较低，性价比较高。4.承保公司：健康福终身重疾险由中国人保财险承保，这是一家具有较高信誉的大型保险公司，能够为用户提供可靠的保险服务。总的来说，健康福终身重疾险是一款性价比较高的重大疾病保险产品，适合关注疾病保障和长期规划的人群购买。然而，在购买保险时，还需要根据自己的实际需求和预算进行评估，并仔细阅读保险合同条款，以确保充分了解保险责任和免责事项。如有疑问，建议咨询专业的保险顾问或客服人员。

健康福终身重疾险的承保公司为人保健康，与大家熟悉的好医保长期医疗是同一家公司的产品，并且也属于蚂蚁保“金选”产品。从这2点来看，健康福终身重疾险的保障就值得期待。这款产品作为健康福系列的新产品，可以选择保至70岁或者终身，前者投保年龄是0-50岁，后者最高0-55岁都能投保。它的职业要求比较宽松，除了矿工、防暴警察等部分高危职业，都可以投保。从整体来看，这款产品表现很不错，为了方便大家了解产品内容，我总结了一下产品的亮点，我们一起看看。1、整体保障全面①基础保障可以看到，产品的基础保障非常全面，重疾、轻症和中症均有保障，赔付比例也不差。并且，它还自带老年特疾保险金保障。60岁后，确诊严重脑损伤、严重阿尔茨海默症等6种老年特疾，可以额外赔20%保额，买50万能额外赔10万。这对于上了年纪的老人来说，算是有了一份多重保障。特别是阿尔茨海默症，有非常严重的遗传因素影响，所以对于有相关家族史的人来说，更为友好，保障更足。②附加保障产品的附加保障很丰富，有很多实用性强的保障可以附加。比如60岁前额外赔责任，如果在60岁前患重疾或中症，可以额外赔80%、30%保额，让我们在奋斗期的保障更足。以30岁买50万为例，60岁前得重疾可以多赔40万，比单独买一份保30年、保额40万的重疾险要便宜不少。如果预算有限，我们还可以降低基本保额，但是附加60岁前额外赔责任，这样在60岁前我们的保额也是够的。等到后面预算宽裕了，再进行加保，如此操作就可以在预算有限的情况下，兼顾保障期限长和保额足够这两点。而癌症或原位癌额外保险金保障，除了能赔癌症外，原位癌也能赔。首次确诊赔付后，间隔1年，再得癌症或原位癌，可以赔40%或10%，分别都能赔3次。除了这2项保障外，健康福终身重疾险还有另外2个可以重点关注的保障：心脑血管疾病无限赔责任、重疾赔后中轻症持续赔责任。心脑血管疾病无限赔责任：首次确诊重疾为15种特定心脑血管疾病，间隔365天后，再次确诊15种特定心脑血管疾病，赔付100%保额首次确诊重疾非15种特定心脑血管疾病，间隔180后，再次确诊15种特定心脑血管疾病，赔付100%保额并且不限次数，同种疾病/不同种疾病皆可赔，只需满足条件即可。重疾赔后中轻症持续赔责任：确诊赔付重疾之后，罹患非同组轻中症可持续赔付。比如第一次确诊恶性肿瘤-重度，赔付之后，过了180天，再次确诊轻度脑中风后遗症（轻症），则可以再次获得轻症理赔金。这么这两项责任有何优势，值不值得附加，我会在后面的内容里详细分析，咱们先接着往下看。2、部分疾病核保宽松我们看了下这款产品的健康告知，还是比较清晰的。比如，问及肿物或结节，明确提到是肺部、甲状腺、乳房等部位的肿物或结节。同时，它对于部分疾病的要求也比较宽松。比如，3级乳腺结节有机会正常承保，而市面上很多产品对于乳腺结节3级都只能除外承保。另外，健康福·终身重疾险还赠送了重疾绿通和一年的CAR-T特药服务等增值服务，后者相当于送了一个CAR-T（细胞免疫疗法）特药险，最高可报120万。很多朋友买保险时比较关心理赔方面的问题，这款产品接入了蚂蚁保的“安心赔”服务，可以通过系统自动审核理赔资料，相较人工审核，理赔效率会更高。总的来说，健康福终身重疾险的保障是很不错的，亮点多多，并且它的健康告知和职业要求都比较宽松。