不买重疾险的人，90%的都踩中了这3条

1、重疾的坑——买贵了重疾险里最大的坑，不是买错了产品，不是买到不合适的产品，而是买贵了。比如下面这位朋友，留言说到把自己三分之一年收入用来买重疾险，结果最后影响了日常生活。很多人对待保险如普通商品一般，保持着一分钱一分货的态度，觉得贵的就是好的。诚然，贵不一定等于不好，便宜也不一定没好货，但购买超出自己经济能力的保险，绝对大错特错。你拿着一台雅阁的预算想买一台保时捷，是否有些异想天开了？车买贵了，大不了亏点钱卖了，也就钱包难受；但重疾险买贵了，亏点钱还是小问题，我们还可能面临保障缺失的情况，甚至在保障真空期患病导致家庭陷入困境。买车就算贷款，也就两三年就可以还请，而重疾险的缴费期动辄二三十年，各位因此，买重疾险有一个最重要的原则：不能因为买重疾险，而导致家庭有经济压力。2、重疾险的坑——买“大而全”的产品有些人追求“大而全”的产品，也就是号称保障范围大，保障全面。比如下面这位朋友，才25岁，买30万保额的重疾险居然一年要1万7，这是什么“神仙”重疾险，包治百病？这个产品虽然主打重疾保障，但它的核心确是一个终身寿险。然后它七七八八捆绑了不少附加保障“长期意外险+两全保险+定期寿险+肿瘤多次赔付...”关键是，如果你想单买重疾保障，那不行，你先买了终身寿险才能附加重疾保障。再来看看下面这个保险合同，一份附加的一年期短险，意外医疗只有1万保额，居然要78元。就单独保障一个意外医疗，就要78元，凭什么啊？这价格，都够买一份完整的意外险了...看看这款意外险，经典版只要77元，除了1万的意外医疗，还有30万的意外身故或伤残保障，还有意外医疗津贴、猝死等其他保障，难道不香？明明有更好的选择，为什么还要捆绑意外险呢？究其原因，保险公司利用了很多人图省事、喜欢一次性到位的心理。很多人觉得买保险太复杂太麻烦，能一次性到位就最好，所以很多保险公司趁机推出了不少大而全的产品，美其名曰“一张保单保所有”。保疾病、保意外，大病能给钱，小病都报销，从头保到脚，简直堪称“完美”。但这种产品，往往价格贼贵，保障责任也不全，各位一定要多加注意。3、重疾险的坑——买返还型重疾险买保险，买得就是一个概率。但总有侥幸的人，想着如果平平安安无事发生，那这份保险不就白买了。因此，保险公司抓住部分人的侥幸心理，推出“返还型重疾险”。美其名曰“有事赔钱，无事返还已支付保费”，要是没得病，到期之后就把你交的钱还给你。“简直就是免费的保险，太赚了！”但如果你真买了，那就上大当了。我们超级玛丽6号重疾险和一款返还型重疾险来对比，看看到底差距到底在哪？30岁的男性，买50万保额，交30年，一年交5300元，30岁女性，同样的情况，一年仅需4935元，相同于原价买手机。而另一款返还型重疾险，同样是50万保额，交30年，男性要9425.19元，女性保费更高，要9864.31元，差不多高了一倍的价格。这款返还型重疾险在80岁的时候满期，我们来计算一下，拿到手的满期金到底值不值？各位看看，返还数额计算公式那么复杂，生怕消费者看懂了，到头来还不是跟自己交的总保费差不多。别急，更刺激的还在后面。通过2款产品的对比表格大家能够看出，产品保障责任直接被超级玛丽6号吊打。产品没有中症保障，也没有比较流行的重疾额外赔，癌症二次赔，心脑血管二次赔等保障。总之看上去，就像一款几年前的产品。除此之外，那些劝你买返还型重疾险的人，他们不会告诉你：如果保障期间发生过理赔，没有返还如果保障期间身故或全残，没有返还在领取返还金之后，保障就终止了多花近一倍的价格来买一份返还型重疾险，到头来产品保障不足，返还金也不是百分百能拿到手，值得吗？保险业里有一句话，叫“买重疾险就是买保额”。意思就是买重疾险最重要的一点就是做足保额，本来可以买到更高的保额，你却因为所谓的返还责任而降低保额，这就得不偿失了。如果你真的预算足，把这多出来的钱拿去投资也不错了，不一定非要纠结在返还型重疾险上。对于绝大多数普通人来说，返还型重疾险千万别碰。4、重疾险的坑——确诊即赔准确来说，这个不属于重疾险的坑，而是那些不专业的销售人员该背的锅。不知道为什么“确诊即赔”成了重疾险的最大卖点，甚至是从业者促成签单的万能话术。医疗险大多不限制病种，寿险是人死了或者全残了就赔，意外险是遭受意外伤害事故就赔，而重疾险的理赔条件是限制最多的。重疾险合同条款里对约定的百种疾病全都做了详细限制，必须要达到条款里对该疾病描述的条件才可以理赔，否则是一分钱也不赔的。我们以重疾险约定的“严重慢性肾衰竭”为例：按照条款的定义，分期达到慢性肾脏病5期，且必须进行了90天以上的透析治疗，才算是达到“严重慢性肾衰竭”的理赔条件。如果你分期达到了5期，但是没有进行至少90天的透析治疗，那么一分钱都没有赔。合同里白纸黑字的写明了疾病理赔条件，但你却只听销售人员的一面之词，最后发生赔不了，这是谁的锅？这个坑，确实是最应该避免的。这里大师姐也提醒一下大家：重疾险一般有15天的犹豫期，在犹豫期内退保，保险公司将全额退钱。所以，我们收到合同后，一定要及时仔细的看条款，看保障，如果不明白的地方，可以随时打保险公司客服电话咨询。千万不要买得不明不白，最后出现理赔纠纷。

从业几年，收到过不少宝妈的抱怨：对此，我的感受是既愤怒又无奈。今天就借此机会，敞开了跟大家聊聊半岛游戏官方登录网站 的几个大坑。1、这两种保险千万别碰有一种保险「有病赔钱，没病返还已支付保费」，对于不想花冤枉钱的朋友来说，正中下怀。还有一种保险「大而全，啥都保」，一张保单五六种保障，既贴心又省心。这两种保险极具魅力，但往往买了就掉进了保险公司包装好的陷阱里面。下面，我们来揭开他们的神秘面纱：（1）返还型保险对于买半岛游戏官方登录网站 ，大多朋友的内心是这样想的：买保险挺费钱的，每年交那么多保费，不出险就亏大了；我不想我的钱打水漂，有没有哪种不出险可以退我钱的保险啊？当然有，既然你有需求，保险公司就能满足你，自己要往坑里跳那就怨不得谁了。于是一类神仙保险便应然而生——返还型保险，「有病赔钱，没病返还已支付保费」。此险一出，极大地满足了人们唯利是图的内心，也不计后果。身边的业务员也总会优先推荐这类半岛游戏官方登录网站 产品，并告诉你买到就是赚到；你觉得薅了保险公司的羊毛，其实是被保险公司割了韭菜、收了智商税。那么到底为什么不推荐购买返还型保险呢，通过与消费型重疾险的对比，可以明白原因有二：①保费太贵，生活压力大可以看到，同样是50万的保障，返还型重疾险与消费型重疾险的保费，一年相差7193元，总保费更是差出了143860元。对普通家庭来说，孩子的吃喝拉撒、生活费、教育费……已经让我们压力山大，要是买半岛游戏官方登录网站 再支出一笔不小的花费，那紧巴巴的日子无疑是雪上加霜了。就比如这位读者的留言，堪似生活的真实写照：而且，返还型保险还有一个弊端就是：「中途出险后，到期是一分不退的」。是真的坑爹，大家也不要把它想得过于美好。这样的话，买返还型保险就太亏、太冤了。举个例子：假如小王在投保10年后，不幸确诊了癌症。如果买的是返还型重疾险，所需保费11118×10=111180元如果买的是消费型重疾险，所需保费3925×10=39250元中途出险后，返还型重疾险不仅白花7万多，到期返钱的计划也泡汤了。本来是个一石二鸟的美计，到头来却是赔了夫人又折兵。所以我建议90%的普通家庭买半岛游戏官方登录网站 选消费型重疾险就够了，实惠又实用。②收益太低，不如理财其实，返还型保险可以这样理解：你每年多交7193元，保险公司把这部分钱拿去投资，赚得盆满钵满；然后经过30年，保障到期后，再把早已贬值的已支付保费还给你。相反，如果我们能把每年多交的这7193元利用起来，把它拿去理财，只要年化收益达到2.11%，我们就不亏；只要年化收益超过2.11%，我们就是赚的。那么年化收益2.11%是高是低呢？难不难达到？通过计算线上几十款年金险产品，发现随意拎出来一款年化收益都能超过2.11%：可见2.11%的年化收益是有多低。所以，买返还型半岛游戏官方登录网站 返保费，还是把多余的钱拿去理财？孰优孰劣，当下即见分晓。（2）捆绑型保险一张保单保所有、买一送一、买一送N，这类营销口号说的就是捆绑型保险了。售卖形式主要为：主险+附加险，比如说，你购买一份重疾险，意外险、寿险等保障都能为你一一附加，出了意外也能赔，身故了也能赔，总之就三个字——「啥都保」，你的一张保单能顶别人家的三四张保单。乍一听，觉得这半岛游戏官方登录网站 太贴心了，也不顾保费多少，就草草签了合同。不料一失足成千古恨。就这样不明不白地，入了「捆绑型保险」的坑。捆绑型保险到底长啥样，是怎么坑人的？我找了一款，来看：这款产品的主险为终身寿险，附加险有重大疾病保险+长期意外险+保费豁免。不推荐捆绑型保险，原因有二：①保障明显不足这款产品的主险为终身寿险，而终身寿险的更大作用是财富传承。孩子尚小，不承担家庭压力，又没有经济来源，最不需要买的半岛游戏官方登录网站 就是寿险保障。而这项责任年保费就得4150，花了保单一半的钱却买了无用的保障，妥妥的被割了韭菜。这个价格完全可以给孩子配齐一整套保险了。再看意外保障，虽然有20万的保额，能保到75岁，但槽点太多：一是只保身故/伤残，忽略了意外医疗。要知道，意外险对于儿童来说，最重要的莫过于意外医疗。儿童贪玩好动，难免有个磕磕碰碰，半岛游戏官方登录网站 中，意外医疗的出险概率要远远大于身故/伤残。二是成年后，20万的意外保额杯水车薪。三是孩子的意外险很便宜，通常一年只需几十块，而这个首年840元保费真的太贵了。②主险和附加险保额共用这种捆绑型半岛游戏官方登录网站 看似啥都保，其实保障力度已经大打折扣。比如这款产品有50万的终身寿险+50万的重疾险，你以为患大病或者身故，能各赔50万吗？如果这样觉得，那就有点异想天开了。主险和附加险，大多是保额共用的，如下图（截自保险条款）：假如确诊重疾赔了50万保额，那么将来身故，有终身寿险也没得赔了，因为你的50万保额已经用完了。这类捆绑型保险，看似啥都保，实际很鸡肋，有的保障还用不上。本来两三千就能搞定的半岛游戏官方登录网站 ，硬生生忽悠你花个七八千。最后，建议大家对这两种保险敬而远之！里面的水太深，你把握不住。2、买了理财型保险，忽视保障型保险很多父母是在孩子出生的时候才开始了解保险的，大多走了弯路、踩了坑，导致孩子的半岛游戏官方登录网站 不但没买对，还多花好几万冤枉钱。就拿我身边的一位小伙伴为例，多年前由于业务员误导，买了一份带分红的两全保险。保单信息如下：主险为两全保险，附加险为定期重疾。奇葩的是年交6千多保费，保额才2万。现在看来，都鸡肋得很。试想一下，这期间孩子一旦生大病，2万块够干嘛？怕是连住院费都不够。所以，正像这位同行留言所说：除非家庭条件各方面都很优越，否则理财产品没有任何存在的意义。事实就是这样，给孩子买半岛游戏官方登录网站 ，一定要优先配置好保障型保险，不要本末倒置。而且也不要想着理财、保障双管齐下。那样的产品到头来只能是理财收益低、保障很垃圾，竹篮打水一场空！3、给孩子买保险，大人却裸奔为人父母的，总想把最好的给孩子，配置保险也不例外，这是人之常情。不过爱子心切的同时，大家可能犯了一个致命错误。我见过不少家长，花了上万元给孩子买半岛游戏官方登录网站 ，而自己却只有医保，人身保障在「裸奔」。很多普通工薪家庭，每年给孩子交近万块的保费……仅这一项，就占了太多的家庭预算，等到大人想给自己买的时候，才发现根本没剩多少钱……其实对一个家庭来讲，父母才是孩子最重要的保险！如果自己生病都没钱治，又拿什么来保护孩子呢？因此，正确的做法应该是：先大人，后小孩。如果你也像这位朋友一样：不知道大人的保险怎么买，可以阅读这篇文章，整理得非常详细：

买重疾险的原因很简单，不想生病靠众筹，不想让大病后的生活一团糟。而不买重疾险的理由，却是各有各的说法：很多人觉得重疾险就是绝症险，只有快死了的时候，保险公司才赔钱；还有人觉得买重疾险跑不赢通货膨胀，现在的50万保额，30年后只值20万；也有人觉得觉得买份百万医疗险就够了，同样能保大病，干嘛买几千上万的重疾险。在这些说法面前，大师兄也有过怀疑和动摇，但渐渐的理性战胜了感性，来看大师兄逐个击破。1、“重疾险=绝症险”空穴不来风，很多人认为重疾险就是绝症险，是因为重疾险的理赔条件太过严格。就拿“严重脑中风后遗症”来说，这项疾病的理赔确实比较严苛。不仅要确诊180天后，而且必须遗留一种后遗症才能获得赔付，比如一个肢体完全丧失机能，再比如语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失，又或者生活无法自理。这么严苛的理赔条件，可不就会让人们觉得只有快死了的时候才赔？不过，看待重疾险不能片面，大师兄依旧觉得重疾险值得买，原因有二：（1）并非所有重疾理赔都那么苛刻有些重大疾病确实很难赔，需要做指定的手术或者达到约定状态才能达到理赔条件。但是，我们不能就此而全盘否认重疾险的作用。以中国平安2022上半年的理赔报告为例：2022年上半年，仅平安一家就理赔了超过12万件重疾险，赔付金额超过100亿元。这些都是实打实的重疾理赔案子，并不是大家所认为的“重疾赔不了”，而是很能赔，愿意赔。其中，确诊就能赔的恶性肿瘤，在所有重疾赔付原因占比超过68%。同时我也扒了扒恶性肿瘤的理赔构成，甲状腺癌属于其中最高发，也是理赔最多的癌症。而甲状腺癌我们都知道，它有个别称叫“喜癌”，因为预后良好，5年生存率通常能达到90%左右，把它称为绝症，显然不妥。所以，不能以偏概全，因为个别疾病理赔条件苛刻，就觉得重疾险一定很难赔；更不能说重疾险是绝症险，所以就没必要买，这些说法都是不客观的。如果你有任何关于重疾险理赔方面的问题，可以随时找大师兄解疑。（2）轻/中症的出现，在一定程度上也降低了理赔门槛重疾险在不断更新迭代的过程中，轻症和中症保障早已成了重疾险的标配。与重疾相比，轻症、中症的病情严重程度要略轻，比如轻度脑中风后遗症、恶性肿瘤-轻度、较小面积Ⅲ度烧伤等等。而轻症/中症的出现也在一定程度上降低了重疾险的理赔门槛。还是以“脑中风后遗症”为例：明显可以看到，轻度脑中风后遗症的赔付要求要宽松许多。在后遗症理赔条件上：轻度脑中风后遗症肢体肌力达到3级就行，自主生活能力无法独立完成两项即可；而重度脑中风肢体肌力要达到2级及以下，自生生活能力无法独立完成三项或三项以上。虽然轻度脑中风后遗症只能赔付30%，但也是保险公司依据病情越严重程度正常给付，是合乎情理的。总之，重疾险保的肯定都是相对严重、对我们普通人的生活产生巨大影响的疾病，重疾险的目的是雪中送炭，而不是锦上添花。如果一些不那么严重的疾病也想指望重疾险来理赔，那保险公司估计会赔穿，重疾险估计也不是这个价格了。说这么多，只是为了让大家消除对重疾险的误解：第一，重疾险保障的疾病有很多，有些理赔严苛，有些却相对宽松，也并非“人快死了才能赔”，尤其是最高发的癌症，在当今的医疗水平下，经过治疗也能长期生存；第二，重疾险的保障责任越来越丰富，中症、轻症等等逐渐让重疾险理赔门槛不断降低，获赔率更是大大提升。现如今，我们买重疾险，真的不必有什么心理负担。2、“重疾险跑不赢通货膨胀”小时候买一斤猪肉，只要几块钱，而现在，至少几十块。肉还是那个肉，钱却远不及原来的值钱。所以，大家在买重疾险的时候也会不由自主的联想到“通货膨胀”，现在购买50万保额，几十年后还值多少钱，用处还大不大？关于这个问题，大师兄还真的算了算，我们以2.5%的通货膨胀率为例，来看看重疾保额几十年后的缩水情况：可以看到，如果是30岁的朋友，买50万保额的重疾险，30年后只值23万左右。医疗费不会一尘不变，消费水平也会水涨船高，如果未来想用23万来弥补治疗癌症的经济损失是远远不够的。那么既然保额会贬值，买重疾险是不是就没有意义了？当然不是。不可否认，保额会因为通胀而缩水，但这并不意味着，咱们的保险买亏了，主要有以下两方面原因：（1）保额缩水，保费同样也在缩水我们只想到了保额会缩水，但换个角度想，你的保费，是不是也有变便宜？举个例子，小蓝最近花了5000块，买了份保额50万的重疾险，保终身，分30年缴费，保费与保额的比值为1：100。20年后，钱贬值了40%，相当于以前的50万保额，只值30万了，那同样的，5000块保费也只等于3000的购买力，保费与保额的比值，依旧还是1：100。可以看到，保费与保额的比例并没有发生变化，保额贬值的同时，我们交的钱，实际购买力也在下降。这也是为什么，大家会觉得，保险越到后期，缴费压力越小的缘故。（2）相比通胀，抵御未知的风险更重要买保险的目的，从来不是为了赚钱保值、抵抗通胀，而是为了转移风险，减少突发事件带来的经济损失。而且谁也说不准会在什么时候得病，有可能两三年，也有可能几十年。但事实上，也有不少朋友在买完保险几年后就出险，那受到通货膨胀的影响几乎就为0。另外，如果是因为轻/中症理赔，大多重疾险还能豁免后期保费，且保障继续有效，这种情况我们付出的成本就更低了。总而言之，保险可以让我们用较少的钱，去抵御承受不起的经济风险，不建议大家本末倒置，因为担心未来保额缩水，而直接放弃当下的保障。不管你买不买保险，通胀都在那里。3、“百万医疗险都能保20年了，还要重疾险干嘛”百万医疗险，几百块撬动几百万保额，早就成了保险界的香饽饽。再加上保20年的产品问世，越来越多的人产生了这样的疑惑：同样是保大病，百万医疗只要几百块，凭什么重疾险要几千上万？百万医疗险不能替代重疾险吗？有此疑问的朋友，大多是混淆了百万医疗险和重大疾病保险的作用。不管百万医疗险能保多少年，首先，我们要知道，医疗险是实报实销的，哪怕保额有400万，你住院花了5万，扣除免赔额最多也只能报销4万。而重疾险，是一次性赔付保额，符合理赔条件，买50万直接赔付50万，主要是为了弥补由大病造成的收入损失。如果大家还是不好理解，我们举个例子来看看具体实操：35岁的黄先生不幸患癌，治疗1年多，花了30多万。如果癌症治疗3年，黄先生至少要损失80万。真的是一病回到解放前。具体明细如下：医疗费：首年20万，之后每年5万，3年约30万。营养费：癌症手术后要增强免疫力，营养费预计每年2万多，3年合计8万。护工费：为维持家庭开支，太太找了份工作，请护工每年要4万，3年合计12万。工资损失：黄先生年薪10万，患病后不能上班，3年损失30万。生大病后可能无法工作，工资损失是很多人都没有考虑到的。如果买了保险的话，来看看保险是怎么赔的：（1）如果只买了【百万医疗险】，怎么赔？如果买了百万医疗险，黄先生首年30万的医疗费，基本都能100%报销。但是，百万医疗险只报销治疗费，覆盖不了治病期间的营养费、护工费、工资损失等隐性费用。所以，假设黄先生只有百万医疗险，他还得承担50万的损失。通常情况下，也只能卖房或向亲戚朋友借钱，压力可想而知。（2）如果【百万医疗险+重疾险】一块买，怎么赔？上面我们有提到，医疗险用来报销住院医疗费用，重疾险用来弥补收入损失。如果百万医疗险和重疾险一块买：百万医疗险可以报销治疗所花的30余万费用，而重疾险可以把钱一次性赔给你，用来对抗大病后营养费、护工费、工资损失等一系列支出。所以，百万医疗险和重疾险都有自己独特的功能，不能片面地说哪个更重要，最好的办法就是互相搭配，使保障利益最大化。这3条不买重疾险的原因，你占了哪一条？现在又是怎么想的？如果你对重疾险还一知半解，那我们不妨重新来认识一下重疾险——这个一直以来被误解最多的一类保险。

对于45岁的人来说，购买重疾险是一个明智的选择。虽然这个年龄段已经不再年轻，但仍然面临着许多健康风险。随着年龄的增长，身体机能逐渐下降，患病的风险也随之增加。因此，购买重疾险可以为他们提供一定的经济保障，以应对可能发生的重大疾病。首先，重疾险可以帮助支付高昂的医疗费用。一旦被诊断出患有重大疾病，治疗费用可能会非常高昂。而重疾险可以根据合同约定的赔付标准进行赔付，从而减轻了患者及其家庭的经济负担。其次，重疾险还可以提供额外的收入补偿。除了医疗费用外，罹患重大疾病还可能导致工作能力的丧失或收入的减少。而重疾险可以在一定程度上弥补这些损失，使患者能够继续维持正常的生活水平。此外，重疾险还可以提供心理安慰。对于一些人来说，知道自己有一笔资金可以用来应对突发事件是非常重要的。这不仅可以缓解焦虑和压力，还可以增强对未来生活的信心。

您好！关于儿童是否购买重疾险的问题，这取决于您对孩子的关爱程度和财务状况。如果您希望为孩子提供一个全面的保障，包括疾病和治疗费用，那么购买重疾险是一个很好的选择。以下是我为您分析的儿童购买重疾险的利弊：优点：1.全面保障：重疾险可以在孩子生病时提供经济支持，减轻家庭的经济压力。2.长期受益：一旦购买了重疾险，它将一直有效，直到保险期限结束。这意味着孩子在整个成长过程中都有保障。3.预防性投资：购买重疾险是一种预防性投资，可以让孩子在面对疾病时有更多的安全感。缺点：1.费用较高：重疾险的费用相对较高，可能会对您的预算产生影响。2.年龄限制：一些保险公司会对孩子的年龄进行限制，例如超过一定年龄的孩子可能无法购买重疾险。

对于45岁的人是否需要购买重疾险，这主要取决于个人的具体情况和需求。以下是一些考虑因素：1.健康状况：如果个人的健康状况良好，可以考虑购买重疾险来提供更全面的保障。然而，如果已经存在严重的健康问题，如高血压、糖尿病等，可能会被保险公司拒绝或需要支付更高的保费。2.经济状况：重疾险的保费相对较高，如果个人经济状况良好，可以负担这部分支出，那么购买重疾险是有意义的。但如果经济状况较为紧张，可能需要优先考虑其他更紧迫的财务需求。3.风险评估：重疾险主要针对的是罹患重大疾病后的经济风险提供保障。如果个人认为自己面临的风险较低，或者已经有其他方式来应对风险，那么可能不需要购买重疾险。总的来说，是否需要购买重疾险需要综合考虑个人的健康状况、经济状况和风险评估。如果决定购买，建议选择符合个人需求和预算的重疾险产品。

不买保险的人可能包括以下几类：1.经济条件限制者：一些人可能由于经济条件有限，无法承担保险费用，因此选择不买保险。2.保险意识不强者：有些人可能对保险的概念、作用和意义不够了解，或者认为保险不是必需品，因此没有购买保险的意愿。3.风险自担者：一部分人可能倾向于自己承担风险，他们可能认为自己有足够的财务能力来应对可能发生的意外或疾病，因此选择不买保险。4.对保险行业不信任者：由于过去的一些负面经验或对保险行业的不了解，有些人可能对保险公司或保险产品持怀疑态度，从而选择不购买。5.已经拥有其他保障者：有些人可能通过其他方式获得了类似的保障，例如通过工作单位提供的福利计划或社会保障体系，因此他们认为没有必要再额外购买保险。请注意，每个人的情况都是独特的，这些分类并不是绝对的，也不是用来评判一个人是否应该购买保险的标准。保险是一种个人选择，每个人应根据自己的实际情况和需求来决定是否购买保险。

重疾险是一种保险产品，旨在为购买者在罹患重大疾病时提供经济支持。关于是否购买重疾险，这主要取决于个人的风险承受能力和财务规划。购买重疾险的好处在于，如果发生重大疾病，可以获得一笔保险金，用于支付医疗费用、康复费用以及生活开支，从而减轻经济压力。然而，重疾险的保费相对较高，需要根据个人的财务状况进行权衡。在决定购买重疾险之前，你可以考虑以下几个因素：1.你的健康状况和家庭病史：如果你有慢性疾病或者家族中有重大疾病史，那么购买重疾险可能更有意义。2.你的财务状况：如果你的财务状况良好，有足够的储蓄来应对可能的医疗费用，那么可能不需要购买重疾险。然而，如果你认为重大疾病的医疗费用会对你的财务状况造成重大影响，那么购买重疾险可能是一个好选择。3.你对未来生活的预期：如果你对未来生活有较高期望，希望在任何情况下都能维持一定的生活水平，那么购买重疾险可以为你提供一定的经济保障。总的来说，购买重疾险是一个个人选择，需要根据你的具体情况进行决策。在做出决定之前，建议你充分了解重疾险的条款和保障范围，以确保它符合你的需求和期望。同时，你也可以考虑咨询专业的保险顾问或财务规划师，以获取更具体的建议。但请注意，最终的决策应基于你自己的情况和理解。