返还型重疾险的优缺点，分别是哪些？

重疾险可以保25种大病，这25种大病属于保险范围。由中国保险业协会、中国医师协会联合制定。我国保险业对重大疾病保险的第一个统一定义是基于成人重大疾病保险的特点。根据成人大病保险的特点，我国共有25种常见大病保险产品，对疾病的表现形式进行了统一和规范。1.急性心肌梗塞2.恶性肿瘤-排除一些早期恶性肿瘤3.主要器官移植或造血干细胞移植——异体移植..4.中风后遗症：永久性功能障碍5.终末期肾病（或慢性肾衰竭尿毒症期）-需要的透析或肾脏移植6.冠状动脉旁路移植术-开胸手术是必要的7.急性或亚急性重型肝炎8.多肢完全断开9.慢性肝衰竭失代偿期--不包括酗酒或滥用药物10.良性脑肿瘤开颅或放疗11.深度昏迷-不包括酗酒或滥用药物12岁。脑炎或脑膜炎后遗症-永久性功能障碍13.盲目-永久不可逆转的注意事项：如果保险公司只负责在一定年龄后保护被保险人，则必须在副标题中注明。14.双耳聋-永久不可逆注意事项：保险公司仅承担被保险人一定年龄后的保险责任的，必须在副标题中注明。15、心脏瓣膜手术-胸廓切开术16.瘫痪—永久完全17.严重脑损伤永久性功能障碍严重帕金森氏病完全丧失独立生活能力注：如果保险公司仅承担被保险人在一定年龄之前的保险责任，则必须在副标题中注明。18.严重的阿尔茨海默病的自我独立生活能力完全丧失：如果保险公司在某一年龄前只承担被保险人的担保责任，则应在子标题中注明。19.严重三度烧伤-至少占体表面积的20%20.严重帕金森病——完全丧失自主生活能力注：如果保险公司只承担一定年龄前被保险人的保障责任，则必须在副标题中注明..21.严重运动神经元疾病-完全丧失独立生活能力注：如果保险公司只承担被保险人在一定年龄之前的保险责任，则必须在副标题中注明。严重原发性肺动脉高压-心力衰竭..23.重型再生障碍性贫血24.语言损失-完全丧失和有效治疗至少12个月的说明：如果保险公司仅负责在某一年龄前对被保险人的保护负责，则必须在字幕中注明。25.主动脉外科-需要开胸或剖腹手术因此，为了购买严重的疾病保险，并非所有严重的疾病都能得到保护。但要符合合同规定的大病范围才能保护哦。*BA

重大疾病保险是指由保险公司经办的以特定重大疾病，三十种重大疾病列表如下：1、恶性肿瘤(常见的恶性肿瘤有：鼻咽癌、肺癌、食管癌和贲门癌、胃癌、原发性肝癌、大肠癌、乳腺癌、恶性淋巴瘤)2、急性心肌梗塞??????3、脑中风后遗症4、重要器官移植或造血干细胞移植术(肾脏移植、心脏移植、肺移植、肝移植、骨髓移植)5、冠状动脉搭桥术?????6、终末期肾病（尿毒症）7、多个肢体缺失??????8、急性或亚急性重症肝炎9、良性脑肿瘤???????10、慢性肝功能衰竭失代11、脑炎后遗症???????12、深度昏迷13、双耳失聪????????14、双目失明15、瘫痪??????????16、心脏辨膜手术17、严重阿尔茨海默病(老年痴呆症)18、严重脑损伤19、严重帕金森病??????20、严重Ⅲ度烧伤21、严重原发性肺动脉高压??22、严重运动神经元病23、语言能力丧失??????24、重型再生障碍性贫血25、主动脉手术以下重疾由中国保险协会与中国医师协会制定了规范定义的疾病范围之外增加的疾病：?26、严重多发性硬化?????27、严重1型糖尿病28、恶性葡萄胎(女性)?????29、系统性红斑狼疮(女性)30、严重原发性心肌病

一，万能险定义万能保险除了同传统寿险一样给予保护生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩联系起来。大部分保费用来购买由保险公司设立的投资账户单位，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策，将保护的资金投入到各种投资工具上。对投资账户中的资产价值进行核算，并确保投保人在享有帐户余额的已支付保费和一定利息保障前提下，借助专家理财进行投资运作的一种理财方式。二，万能险的有点灵活，保费可变，保额可变，保障期限可变；客户可以根据实际情况的变化，随时调整以上内容，非常适合理财人士按需调整保险计划的内容。这个险种允许在资金充足的情况下，多存入保费，而在资金紧张时，可以少缴甚至暂时不缴保费。这对于收入不是很稳定的投保人来说，可以更好地支配现有现金。与传统寿险相比，除收益稳定外，万能寿险的突出特点是缴费和领取方式灵活。投保人在缴纳一定量的首期保费后，一般可以按自己的实际情况，灵活缴纳保费。只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用，客户可以不再缴费，并且保单继续有效。而且万能险的投保人可以在具备可保性的前提下提高保额，或者可以根据自己的需要降低保额。三，万能险的缺点1，还是灵活，因为太灵活，所以操作比较复杂，一般的消费者很难完全掌握万能险的操作方法，兼顾保障和投资运作需要消费者精准的操作。2，万能险是自然费率，年龄越高，保证成本越高也是不容忽视的一点，相较于恒定费率需要特别注意。不适合老年人。最后，万能险虽然叫万能，但不是万能的意思，而是灵活可变的意思哦~

优点：返还型重疾险的优势，在于保单到期后，如果没有出险，可以获得一定比例的保额或者保费的返还，相当于“强制储蓄”了。劣势：返还型重疾险需要固定缴费满一定年数，中途退保损失较大。交满之后就可以不再续保，参保人可以到指定保险期限一直享受保障。所以，返还型重疾险需要投保人具有相应的经济能力，不至于中断保险。

优点：返还型重疾险的优势，在于保单到期后，如果没有出险，可以获得一定比例的保额或者保费的返还，相当于“强制储蓄”了。劣势：返还型重疾险需要固定缴费满一定年数，中途退保损失较大。交满之后就可以不再续保，参保人可以到指定保险期限一直享受保障。所以，返还型重疾险需要投保人具有相应的经济能力，不至于中断保险。

返还型重疾险的优缺点如下：一、优点：（1）返还型重疾险是有返还责任的，若被保险人在保险期间内没有发生重疾理赔，并且保险到期仍生存的话，保险公司会一次性返还约定比例的已交保费。（2）返还型重疾险的现金价值则会不断增长，保险到期不会归0。（3）返还型重疾险，这类产品是带有一定储蓄性质，返还金额一般是约定比例的已交保费，有的可能是100%保费，保证即使没有理赔也能拿回保费。二、缺点：（1）返还已支付保费型重疾险交费贵，如果在保险期间内出险，与消费型重疾险的赔付一样，而且在重疾赔付之后，与保险公司所签订的合同就直接终止了，也不会再有任何的返还了。（2）领取不灵活：由于返还型保险是保障长期的产品，如果想要等到保险期满取保险金的话，需要等待的时间比较长。（3）返还功能有很大的不确定性。一旦患病，即使获得了赔付，也已经额外支出了一大笔钱。

返还型重疾险优点：1、满期返还前期按照约定定期缴纳保费，在保险期满后，如果中间没有发生保险事故，也就是平安满期，保险公司会将这笔保险费全部返还，有的产品稍微会返还的多一些。2、强制储蓄返还型重疾险毕竟是保险有强制储蓄功能，按期缴纳保费，中途不能随便退保，一旦中途随便退保容易造成损失，对于没有理财习惯的人来说还是蛮好的，投保一份返还型重疾险，可以享受保障的同时，还可以存钱，做到有病保病，无病存钱。3、提供保障返还型重疾险可以提供疾病保障，通常会包括轻症、重疾的保障，但是有的返还型重疾险是两全保险和附加重疾组合投保，不同产品的投保形式会不同，具体看条款规定。返还型重疾险缺点是：1、保费价格高返还型重疾险，大部分组合形式的，其中一个是保身故和生存的两全保险，另外一个是保重疾的重疾险。其实就是买了两个保险，保费要比消费型重疾险贵很多。2、通货膨胀返还型重疾险的返还是需要一定的时间的，前提还需要没有发生过重疾理赔，如果发生过重疾理赔，保障到期后是不会返还的。等到保险期满领取返还金，需要等待很长的时间，毕竟保险公司返还保费，其实是利用在前期交保费的钱，那去投资赚钱，到几十年后再返钱，一旦通货膨胀，被保险人返还的保费就会贬值。3、保障不全面返还型重疾险是组合型产品，重疾保障大部分是轻重疾保障，有的会缺乏中症保障，中症属于比重疾轻一点，但是比轻症重一点，赔付比例会更高一些，另外缺乏高发重疾额外赔，返还型重疾险在特定重疾保障上保的不足，缺乏一定的高发疾病种类保障。

消费型重疾险和返还型重疾险是两种常见的重疾险产品，它们在保障范围、保费支付方式和保险金给付方式等方面存在一定的区别。首先，消费型重疾险是一种保障型产品，主要目的是为了在被保险人罹患重大疾病时提供经济保障。保险公司在被保险人确诊罹患重大疾病后，会按照合同约定给付一定金额的保险金。而返还型重疾险则是一种储蓄型产品，除了提供重疾保障外，还会在保险期满时返还已交保费的一部分或全部。其次，消费型重疾险的保费支付方式一般为年缴或一次性缴纳，保费相对较低，但保障期限有限。而返还型重疾险的保费支付方式一般为年缴或分期缴纳，保费相对较高，但保障期限较长。最后，消费型重疾险的保险金给付方式一般为一次性给付，被保险人确诊罹患重大疾病后，保险公司会一次性给付保险金。而返还型重疾险的保险金给付方式一般为分期给付，被保险人确诊罹患重大疾病后，保险公司会按照合同约定的方式和时间给付保险金。