健康福终身重疾险，怎么买比较好？

一般来说，我们是建议先把重疾险的保障做到终身，再来考虑附加其他可选保障。

所以，在下面的分析中，我们都会用健康福保终身的版本，来附加其他可选保障进行分析。

这里我们重点分析下癌症或原位癌额外保险金、心脑血管多次赔保障，和轻中症持续金。

1、癌症或原位癌额外保险金（癌症津贴）

这是健康福终身重疾险很实用的一项可选保障，恶性肿瘤-重度隔一年赔40%基本保额，最多赔3次；原位癌（不同器官）隔一年赔10%基本保额，最多赔3次。

需要注意的是，这项保障要求首次疾病须得是癌症，或者两次确诊的原位癌得发生在不同身体器官上，才能赔。

比如首次是甲状腺原位癌，第二次是鼻咽部原位癌，就可以赔。

癌症是所有重疾中发生率最高的疾病，并且复发率很高，所以有条件或有癌症家族病史的朋友，建议加上这项保障。

我们同样对比了有类似附加保障的产品——超级玛丽7号经典版，分析如下：

健康福终身重疾险和超级玛丽 7 号（经典版）的癌症保障比较类似，但也有一些差异：

健康福终身重疾险：加上这项保障后，价格相对来说会便宜一些，并且它还能赔原位癌。

超级玛丽 7 号（经典版）：每年的价格相对贵了一两百块，但在只附加癌症津贴的情况下，即便它首次重疾不是癌症，之后确诊癌症，且间隔1年后仍没治好，可以赔 40% 保额，相对来说理赔条件更宽松一些。

整体来看，健康福终身重疾险的癌症津贴保障范围更广，原位癌也能赔；

而超级玛丽 7 号（经典版）的赔付条件略宽松一些，大家可以根据自己的需求进行选择。

2、心脑血管多次赔

我们在选择重疾险附加保障——心脑血管多次赔的时候，要注意其多次赔付的条件。

除了要关注多次赔付间隔期外，还要注意高发疾病种类、多次赔付的限制条件。

间隔期越短越好，心脑血管疾病二次复发间隔最好是1年的；

高发心脑血管疾病涵盖越全面越好，最起码要包含脑中风后遗症、急性心肌梗死这2种；赔付比例越高越好。

这款产品的心脑血管多次赔就包含了较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等 15 种特定心脑血管疾病，种类数量是不错的。

它的具体赔付情况如下：

首次确诊特定心脑血管疾病：1 年后再次确诊特定心脑血管疾病，能赔 100% 保额。

首次确诊其他重疾：180 天后确诊特定心脑血管疾病，也能赔 100% 保额。

它的优势是没有赔付次数的限制，并且也不限制特定心脑血管疾病的病种，

而市面上大多数同类产品只能赔同种特定心脑血管疾病，它的理赔条件相对更宽松一些。

不过赔付比例略低一些，其他产品大多可赔 120%。

我们算了下这款产品加上心脑血管多次赔的价格没有贵特别多，考虑到这项保障的实用性，预算充足的朋友可以考虑加上。

3、轻中症持续保险金

健康福终身重疾很有诚意，在附加保障中还包含了轻中症持续保险金。

一般单次赔的重疾险，重疾赔付过了，合同也就结束了。

比如得了恶性肿瘤，在恶性肿瘤赔付之后，责任就结束了，

如果再确诊其他的轻中症，比如慢性肾功能衰竭，也没法获得赔付。

这也是绝大多数重疾产品的现状。

但健康福终身重疾险可附加的“轻中症继续赔”责任就打破了这个状况，可谓一大创新点，即重疾确诊赔付后，轻中症的保障责任仍旧能继续下去。

举个例子，40岁男性，因慢性肾衰竭获得过一次轻症赔付，50岁时不幸确诊癌症，

那在此之后，轻中症仍然还可以赔，像是主动脉内手术、肾脏切除等等，还能继续获得赔付。

当然，赔付也是有要求的：后面赔的轻中症和之前确诊的重疾不能为同组疾病。

这项责任虽然有限制要求，但一定是实用的。

实用的地方就在于，轻中症本身发生率就比重疾高，在确诊重疾后，遇到轻中症的可能性要比健康时更高；

而健康福终身重疾险的这项轻中症持续保险金保障，可以说是相当实用了，建议有条件的朋友都加上~

总结一下：

如果预算比较充裕，想要做高 60 岁前的保额的话，健康福终身重疾险值得考虑，它附加上 60 岁前额外赔价格很便宜。

它的癌症津贴保障范围很广，甚至原位癌也能赔，如果家族有癌症病史的朋友强烈建议加上。

心脑血管多次赔这项可选责任没有赔付次数的限制，也不限制特定心脑血管疾病的病种，但赔付比例只有100%保额，可酌情附加。

轻中症持续保险金非常实用，因为在确诊重疾后，患轻中症的可能性要比健康时更高，建议加上~