深蓝君
外行看热闹，内行看门道。
看产品之前，我们首先要对自己的健康情况有个大致的概念，
比如身上是否哪里有结节？是否有三高？是否曾经动过大手术？
由于重疾险一般对于健康要求比较严格，所以如果健康方面存在较大的问题，
那就不是人选产品，而是产品挑人了。
如果身体非常健康，什么小毛病都没有，
对于内行人来说，辨别一款重疾险是否合适，可以说是一件很轻松的事情，
基本上看完下面这四点，就能做到心中有数了。
如果得了重疾，满足合同理赔条件，买多少保额就赔多少钱。
所以重疾险的保额非常重要，它决定了发生风险时，保险公司能给你多少经济补偿，能对你的生活有多大帮助。
因此，重疾险的保额，在自己承受能力之内，尽量越高越好。
对于重大疾病的治疗费用，可能不少朋友没有具体概念，这里我就用一些相对比较常见的重疾平均治疗费用来给大家做参考：
可以看到，癌症的平均治疗费要22万到80万，
此外还得承担康复护理费用、因病不能工作的收入损失等……
长年累月下来，家庭无疑将遭到非常严峻的经济打击。
如果保额只有10来万，平时可能看起来不少，但在重病面前只能起到很小的作用。
建议大家买重疾险保额最低30万起步，预算够的话，可以买到50万甚至更高。
不过，每个人情况都不一样，具体买多少还得根据个人收入、负债等因素综合考虑，不要一昧追求高保额而让自己承担过重的压力。
前面我们已经了解了重疾险的三类保障期限，以及保长期的产品综合性价比更高。
那么长期重疾险中，究竟应该选择保定期的产品，还是保终身的产品呢？
我们可以先来看下面这组数据：
图中显示的重疾发生率即为前面我提到的28种高发重疾。
可以看到，年龄越大，得重疾的概率就越高，这也和大家的普遍认知是一致的。
所以毫无疑问，肯定是保终身的重疾险更好、更省心，能让我们心里更踏实。
但保障时间越长，价格就越贵，保终身的的价格是最贵的。
具体贵多少，我们可以以下面这款重疾险为例：
同样的保障，保终身比保到70岁，每年要多交67%的保费，总共要多交将近6万的保费。
也就是说，保终身虽然更好，但整体价格贵得多，不是每个人都愿意或者能负担这个价格的。
所以这个问题具体如何选择，还得根据个人预算而定：
如果预算充足，直接选择保终身，省事省心；
如果预算有限，比如只想拿出两三千块钱买重疾险，那就先保到70岁，确保人生关键阶段也有重疾保障，等到以后经济宽裕了，可以再加保。
不过这里还要再和大家强调一下：前面“一看”的保额才是最首位！
千万不要为了追求保终身而降低保额，那样即便能保终身，却只赔个十来万，到头来看病不够用，实在是不值得！
买房的时候，我们可以选择一次性付清，也可以选分几十年还清贷款。
同样的道理，买重疾险时，大家也可以自行选择缴费期，
比如一次性交清，或者分为20年、30年交……
那么到底缴费期限如何选呢？
我以超级玛丽6号这款重疾险产品为例，来为大家展示不同缴费期限的保费差距：
可以看到，同一款产品，缴费期越长，每年交的保费越少，不过总保费也会更多。
虽然这个规则看起来和房贷车贷类似，不过一般我们内行人一般会尽量选择更长的交费期限。
目前市面上大部分重疾险，最长缴费期为30年，因此，很多同事都选择了30年缴费。
这样主要有以下两个原因：
这时候可能就有朋友想问了：
拉长缴费年限不会亏钱吗？毕竟交30年比交10年，保费多了几万块。
有这种疑虑的朋友，想想通货膨胀就明白了，10年前的1000块，和现在的1000块能比吗？
现实就是，以后的钱大概率会越来越不值钱，所以我们也没必要担心延长缴费期会亏很多。
很多人对于重疾险的印象，还停留在“捆绑责任一大堆，一看保费大几万”的层面上。
但其实互联网保险的变化日新月异，现在很多重疾险保障都很灵活。
高度的灵活性，意味着咱消费者有更多的选择权。
想要哪一项保障，就附加上；不想要的责任，可以不选。真正的把钱花在刀刃上。
具体如何选，我也为大家整理出来了摘要表，大家可以结合自身情况选择：
（1）必选的责任有：中症、轻症
重疾保障是一款重疾险的核心，重要性自然不用多说。
不过，重疾的理赔标准可不低，很多人吐槽“人快死了才能赔”。
因为重疾本来就是会“危及生命”的疾病，比如心梗、脑中风、癌症……
想要拿到重疾理赔款，必须经历九死一生。
但是，自打中症、轻症责任出现，重疾险赔付门槛被有效降低了。
即使没有达到重疾的程度，但只要符合轻中症理赔标准，也能获得对应比例保险金。
总之，中症轻症如今已是必不可少的核心保障，每款产品都应该涵盖。
如果你看中的产品，轻、中症责任是可选的，别犹豫，直接勾选上，顺便将轻、中症豁免责任也带上。
（2）按需选的责任有：
我同意接受
