深蓝君
家长们给孩子重疾险，主要担心这几个问题：
- 孩子的高发疾病是否能赔？
- 儿童重疾险赔得多不多？
- 少儿重疾险要不要加重疾多次赔？怎么选？
- 给孩子买了定期重疾险，如果孩子身体变差，到期后无法买其他产品，怎么办呢？
相应的，这里会通过这个重点维度：少儿高发疾病保障、疾病赔付比例、重疾多次赔、定期重疾的转保权益来进行排名，最后综合保障进行排名，选出值得买的儿童重疾险。
挑选要点1：少儿高发疾病保障要齐全
孩子发育还没完全，免疫力没有大人好，发生重疾的概率也更高。
所以，在给孩子买重疾险时，家长一定要留意是否包含孩子成长阶段最高发的重大疾病。
深蓝君根据《国民防范重大疾病健康教育读本》，整理出儿童时期发病率最高的15种少儿重疾：
另外，轻症、中症是重疾的前期、早期阶段，随着医疗技术提高，这些疾病能提前被查出来的，不至于发展为重疾。
因此，除了要关注少儿高发重疾是否有额外赔付外，咱们还要关注这11种高发轻中症的保障是否全面。
为了方便各位观看，我这里直接写出对比后的结论。
通过对比这 6 款儿童重疾险的保障疾病表，高发少儿重疾险保障质量排名如下：
青云卫2号=慧馨安2022＞大黄蜂7号＞青云卫1号＞妈咪保贝＞超级宝宝＞少儿国寿福盛典版
对于高发的疾病方面，这6款少儿重疾险表现都还不错，都是自带少儿特疾额外赔，对于儿童高发疾病覆盖率都挺好，主要是赔付比例上差别较大。
这里重点介绍排名前3的少儿重疾险，对于孩子特疾有额外赔付，且不限制发病年龄，在保障期限内均有效：
（1）青云卫2号重疾险
作为新爆款少儿重疾险，青云卫2号重疾险可真是不赖！
不管选择哪种保障期限，也不管是前30年还是30年后，确诊少儿特定重疾，青云卫2号始终额外赔1.2倍保额，相对稳定性较高。
另外，青云卫2号重疾险的罕见病赔付比例也很高，可以额外赔2倍保额。
有啥用呢？
举个例子，0岁宝宝，配上了青云卫2号重疾险，50万保额，保终身，附加疾病关爱金。
如果3岁时确诊罕见病进行性脊肌萎缩症（SMA）。
青云卫2号重疾险除了赔50万基础重疾保障、重疾额外赔30万外，由于罕见病，还能多赔 50万*200%=100万。
一共赔50+30+100=180万，相当于 3.6倍 的基本保额，花一份钱就可以给孩子更优质的治疗，家长也能安心照顾孩子。
（2）慧馨安2022重疾险
在这方面的保障，慧馨安2022重疾险和青云卫2号重疾险一样，少儿特疾额外赔1.2倍，罕见病额外赔2倍。
（3）大黄蜂7号重疾险
如果给孩子买长期重疾险（即保到70岁/终身），大黄蜂7号重疾险对孩子高发特疾，前期赔付比例高：
- 20种少儿特疾，保单前30年确诊，大黄蜂7号额外赔1.5倍保额，前期赔付高于市面同类产品；保单第30年后，额外赔1倍，赔付还不错。
看重少儿特疾额外赔付高的家长，投保建议如下：
想要给孩子买定期重疾险（即保30年），青云卫2号和慧馨安2022重疾险的少儿特疾赔得更多，处于市场前列水平，优先考虑这两款。
想要给孩子更长期重疾保障（保到70岁/终身），大黄蜂7号重疾险前30年少儿特疾赔得更多，慧馨安2022和青云卫2号重疾险则是30年后赔更多，大家看自己喜好来选就行。
挑选要点2：赔付比例/保额要高
这7款少儿重疾险，都有轻症、中症、重疾、重疾额外赔付、少儿特疾&罕见病保障。
唯一不同的是，只有青云卫2号、慧馨安2022重疾险的“疾病额外赔付”是作为可选责任，可以自由选择是否附加。
其他重疾险都是自带该项责任，无需附加。
上面咱们聊过少儿特疾保障了，这里就不多讲了，主要从轻中重赔付比例、可买保额两方面进行对比：
（1）轻中重赔付
目前大部分少儿重疾险的一般赔付水平为：
确诊重疾赔100%保额，中症赔50%，轻症赔30%。
如果基础保障达到这个水平，这7款少儿重疾险的保障都是合格的。
但优秀的重疾险都会有额外赔付保障。
（公平对比起见，下面的对比中，青云卫2号、慧馨安2022重疾险都附加上疾病额外赔付责任。）
从赔付比例、保障时间综合来看，少儿重疾险排名：
超级宝宝＞青云卫2号＞大黄蜂7号＞慧馨安2022＞青云卫1号＞少儿国寿福盛典版＞妈咪保贝
重点介绍排名前4的少儿重疾险：
- 超级宝宝：重疾额外赔付最高，额外赔付责任保障时间最久
超级宝宝重疾险，60岁前重疾额外赔80%，轻中重额外赔付责任时间也是最长的产品，60岁前均能享受额外赔付。
重疾赔更多，相应保费也会贵一些，更适合看重重疾赔得多、预算多的家长选购。
给孩子买超级宝宝重疾险，每年要交多少钱？戳下方卡片，免费测保费！
- 青云卫2号：轻症、中症、重疾的额外赔付比例都很高
在重疾额外赔付方面，如果说超级宝宝是“学神”，那青云卫2号算得上“学霸”。
青云卫2号重疾险的仅次于超级宝宝重疾险，青云卫2号重疾额外赔60%，比超级宝宝略低了10%。
选择保长期，60岁前都能享受额外赔保障。
不过，青云卫2号的轻症、少儿特疾比超级宝宝赔得更多，保费也会便宜一些，适合想给孩子终身重疾保障的家长选购。
- 大黄蜂7号：重疾额外赔得较多，但轻中症没有额外赔付
关注重疾赔付较高、价格便宜的朋友，比较不在意轻中症保障的，可以考虑这款。
另外，青云卫2号、青云卫1号、大黄蜂7号，这3款少儿重疾险都拥有特别的优势：重疾赔完后，还能再赔一次轻症、中症。（其他几款少儿重疾险，重疾赔付后，轻中症保障就失效了）
这个设计，一定程度上减轻了重疾赔完没保障的负担，实用性还是蛮强的。
- 慧馨安2022：保30年优选者
慧馨安2022虽然重疾赔付比不过前几款少儿重疾险，但有两个优势：一是轻中症额外赔付比例最高。
二是附加疾病关爱保险金后，投保前 30 年得了重疾，慧馨安2022都能额外赔 50%，选择保障30年的家长可以考虑这款。
毕竟，市面上很多产品选择保 30 年时，只有前 10-15 年才有额外赔，比如大黄蜂7号重疾险、青云卫2号重疾险。
投保建议如下：
关注重疾额外赔得多、赔得久，选：超级宝宝、青云卫2号
关注前期重疾额外赔付较高、价格便宜，选大黄蜂7号
保30年，且看重轻中额外赔得多、价格便宜，选慧馨安2022
（2）可买保额
儿童重疾险的最高免体检保额一般是60万，有些重疾险产品还支持80万保额，这些产品就适合想给孩子高保额重疾保障的家长选购啦。
从可买保额高低来看，少儿重疾险排名如下：
青云卫2号＝青云卫1号＝慧馨安2022＞大黄蜂7号＞妈咪保贝＞超级宝宝＞少儿国寿福盛典版
投保建议如下：
排名前3的少儿重疾险，都是最高支持80万保额投保，预算充足的家长，可以重点关注。
挑选要点3：如果保终身，要关注重疾/癌症多次赔
随着医疗技术的进步，很多重疾都能提前被发现，通过治疗都能达到临床治愈的效果。
可一旦确诊重疾，比如癌症，即使治愈，由于身体变差，癌症极容易发生新发、复发、转移。
所以，对于预算多、不差钱的家长，给孩子买终身重疾险，可以考虑附加癌症、重疾多次赔付保障，一次性给孩子配齐健康保障。
那重疾/癌症多次赔的儿童重疾险要怎么选呢？
很简单，关注4点：
1、赔付比例高不高：一般都是赔100%保额，越高越好！
2、重疾多次赔：不分组多次赔付比分组多次赔付要好。
癌症多次赔：是否包含癌症复发保障（一些儿童重疾险不保癌症复发，要留心）。
3、两次重疾、癌症的间隔期：间隔期越短，获赔的概率越高，对我们越友好。
4、附加责任的保费贵不贵：和保障是否匹配。
根据这4点标准，少儿重疾险将分癌症、重疾多次赔付分别来看。
（1）癌症二次赔付
从癌症二次赔的保障上看，少儿重疾险的排名如下：
青云卫2号>慧馨安2022=大黄蜂7号>青云卫1号>少儿国寿福盛典版＞妈咪保贝
位列前3的少儿重疾险，第二次得癌症，青云卫2号、慧馨安2022、大黄蜂7号都是赔120%，理赔条件也差不多。
但青云卫2号重疾险有一点做比慧馨安2022、大黄蜂7号更优秀：
在同时选择二次重疾和二次癌症的情况下：
若初次确诊非癌重疾，且间隔期大于1年时，再次确诊癌症，青云卫2号重疾险支持同时赔付二次重疾和二次癌症，获赔概率会更高！
而大黄蜂7号、慧馨安2022只能先赔重疾多次赔，再次经历180天或3年的间隔期后再得癌症，才能触发癌症二次赔付责任。
为了方便理解，举个例子：
小明第一次得了较重急性心肌梗死（癌症以外的疾病），间隔1年后，他第二次得了癌症。
这种情况，同样50万保额：
如果他买的是青云卫2号重疾险，可以赔两笔钱：50 x 120% x 2=120万 。
如果买的是慧馨安2022、大黄蜂7号重疾险，只能赔癌症二次赔，即 60万 。
同样情况，一种能赔 120万，另一种只能赔 60万，哪种更好，大家一目了然。
（2）重疾多次赔付
从重疾二次赔的保障上看，儿童重疾险的排名如下：
慧馨安2022≥大黄蜂7号＞青云卫2号＝青云卫1号＝妈咪保贝＞超级宝宝＞少儿国寿福盛典版（缺乏重疾二次赔）
排在前三的依旧是这3款重疾险：慧馨安2022、大黄蜂7号、青云卫2号。
区别在于，附加责任后，慧馨安2022和大黄蜂7号重疾险赔付次数更多，都可以累计不分组赔 4次 重疾，且赔付比例依次递增。
青云卫2号重疾险第2次得重疾的赔付比例和慧馨安2022、大黄蜂7号一样，但赔付次数较少，只能不分组赔 2次 重疾，正常也是够用的。
如果在意赔付次数的家长，可以重点看慧馨安2022和大黄蜂7号重疾险。
（3）附加成本来看
从上面可以看到，重疾、癌症多次赔，慧馨安2022、大黄蜂7号、青云卫2号重疾险的保障都比较突出。
咱们再来看看这3款少儿重疾险附加癌症二次赔付、重疾多次赔后的保费情况：
⭐综合以上对比，投保建议如下：
- 如果只想单独附加【癌症二次赔付】或【重疾多次赔】，优先考虑☛大黄蜂7号、慧馨安2022重疾险，这2款可以单独附加，且附加后保费相差不大。
- 如果预算充足家长，想给孩子全面的重疾多次赔付保障的家长，可以考虑☛青云卫2号重疾险，同时附加【癌症二次赔付】、【重疾多次赔】责任。
相对来说，青云卫2号重疾险的重疾二次赔实用性更强，符合条件，支持同时理赔。
ps：青云卫2号的身故责任是必选的，癌症二次赔付和重疾多次赔付也必选同时附加（不能单独附加一项），所以保费会贵一些。
孩子的年龄、保额、附加责任不同，保费价格不一样，可以点下方卡片，为你家孩子免费测保费/做对比，选出最合适的少儿重疾险！
挑选要点4：如果保定期，这个权益可以有！
在我接触投保案例中，有很多家长都会担心这个问题：
给孩子买保障20/30年的重疾险，到期之后孩子没有出险，但孩子身体变差了，买不了其他重疾险，导致孩子保障“裸奔”的情况。
这里就不得不提少儿重疾险鼻祖——妈咪保贝新生版。
妈咪保贝新生版重疾险含有“忠诚客户权益”：保障到期后，符合一定条件，可以免健康告知、免等待期购买保险公司的指定的其他终身重疾险。
我同意接受
