你好深蓝君，最近一直在看你写的文章，受益匪浅，目前纠结于重疾险要不要带寿险责任，能否讲解下？

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不带身故责任的重疾险指的就是只有在重疾等情况下，保险公司才会给予赔偿，不保障身故的情况。而带身故责任的重疾险指的是除了保险合同中所约定的重疾，不论是什么原因的身故，都能够给予赔偿。购买带身故责任的重疾险的优点是保障的范围会更加全面一点，对被保险人也就能起到更好的保障作用。但是因为多了一份保障，所要承担的保费自然也就比单独买重疾险来得多，也可能会给家庭带来更大的经济负担。所以深蓝君建议如果经济允许，购买带身故责任的重疾险更好一些，当然如果经济不允许，单买重疾险也能够起到保障作用。

轻症，通俗一点讲就是重大疾病的早期，后续可能会发展成为重疾，我们所了解的原位癌，不典型急性心梗，轻/中度脑中风等在保险中属于轻症范围内。随着医疗技术水平的提高，早期发现轻症的概率也提高了，如果购买了带有轻症赔付的重疾险，这个时候就可以申请理赔，且轻症治疗期间也需要花费一笔不小的治疗费，所以一般建议买带有轻症的重疾险。目前市面上主流的重疾险产品基本上都带有轻症保障，或是保险责任中自带的，或是保障计划中附加的，赔付比例一般在30%左右。消费者在挑选带有轻症保障的重疾险时，一方面注意要买包含了8大高发轻症的产品，另一方面要注意产品对于轻症的疾病定义，尽量避坑。

深蓝君不建议大家附加身故责任，具体原因如下：一、重疾险中的身故是什么意思？重疾险的身故责任，指在保障期间内，不幸身故就可以获赔一笔身故保险金。重疾险的身故赔付情况通常有3种：身故赔保额、身故赔保费和身故退现金价值。身故赔保额：不幸身故后，保险公司赔付100%保额，买多少赔多少；身故赔保费：不幸身故后，保险公司赔付已交的保费；身故退现金价值：不幸身故后，可以申请退保，拿回保单的现金价值。所谓现金价值，指的是退保时能拿回来的钱。哪一年退保能拿回多少钱，在保单合同签订的时候已经定下来了，具体可以在现金价值表中查看到。二、重疾中的身故是否和寿险冲突？重疾险的身故责任和定期寿险的作用很相似，都是人死后留下一笔钱保障家人的生活。因此，很多不了解保险的人很容易产生一种错误的想法：买重疾险的时候，附加上身故责任，那这份保单既能保障身故，又能保障重疾；而且一份保险肯定比买两份便宜。其实，重疾险的身故责任和定期寿险并不冲突，因为身故责任是不能代替定期寿险的，主要原因如下：1、身故和重疾险共享保额重疾险的身故保障和重疾保障共用一个保额，无法100%保证身故即赔。举个例子，小王买了一份50万重疾险，附加了51万的身故责任，在保障期间，小王不幸患上癌症，保险公司赔付了50万重疾险。这时候，身故保额就只剩1万。2、身故责任保额不足上文提到了，身故责任赔付有3种：赔保额、赔保费和退现金价值。如果附加的身故责任是赔保费或退现金价值的话，那么，对失去经济支柱的家庭来说，赔的钱并不足以覆盖家人的生活开销、房贷车贷。综上所述，深蓝君认为购买重疾险时没有必要附加身故责任。如果你比较看重身故保障，建议单独购买一份定期寿险，覆盖家庭责任最重的那二三十年。