重疾险会因为门诊记录拒赔吗？

依据婚姻法第18条的规定：一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用，属于夫妻一方的个人财产。此外，根据司法实践的主流观点认为：在婚姻关系存续期间买保险行为，是一种处分夫妻共同财产行为，离婚时只能对现有的夫妻共同财产进行分割，至于保险合同中的财产利益应当由该合同的受益人享有。

保险是我们生活中一种风险管理的基本手段，能够解决重大疾病给身体和心里甚至经济压力和风险的一种大多数人愿意接受的一种产品。重疾险就是这样的一款产品不同的是它保障的是大病。不是说买了保险，就一定能赔，如果是带病投保，伪造事故等等原因，保险公司也是有理由不赔的。重疾险拒赔原因有哪些呢？第一个是带病投保，未如实告知，在50个重疾险理赔纠纷案例中，有41个是因为带病投保而被保险公司拒赔，占比高达82%，是重疾险拒赔的最主要原因。比如，有高血压、糖尿病病史的客户隐瞒病情投保，后来出现心肌梗塞，因而拒赔；客户检查有甲状腺结节，带病投保，不到一年时间确诊患了甲状腺癌，被保险公司拒赔；户体检诊断为肝占位。投保重疾险，几个月后确诊为肝癌，因而拒赔；有很多客户再投保的过程中，抱有侥幸心理，认为理赔时保险公司不会查到自己的检查或住院报告，所以刻意隐瞒病情，带病投保，结果遭遇拒赔，也是合乎法理的。第二个等待期内确诊重疾，如果是在等待期内，因为疾病导致的重疾、轻症，保险公司是不予以理赔的。所以，如果您考虑购买重疾险，也对保险计划比较满意，就不要再等待，及时生效才能尽早地获得保障。第三个是不符合保险合同约定的重疾范围，保监会和中国医师协会规定了常见的25种重疾的理赔标准，不论大小公司，大家都一样。没有这25种重疾，就谈不上重疾险，所以对于这些常见重疾的理赔，都是一模一样的，不需要担心谁家赔付宽松，谁家赔付严苛。在保险理赔中，一切都是按照合同条款来办事，条款中有的，自然会赔付，没有的保障，当然也不会因为公司大而赔付。平安福拒赔事件，就说明了这个道理。但是大多数人买保险，根本连条款也不看，只是对某个品牌报以极大的信赖而投保。保险理赔原则就是：不惜赔、不错赔、不烂赔。*BA

重疾险主要保障被保险人在保险期间内发生的所约定的重大疾病，一般会提供上百种疾病保障，覆盖了25种保监会所规定的重大疾病，保障内容较为丰富，但是理赔也会有些许复杂。若在以下情况发生重疾，保险公司就会拒赔。1、未在保障期内出险：重疾险投保后会有一个等待期限，在等待期内发生保险事故，保险公司通常是不会进行保障的。2、疾病不属于保障范围：每款重疾险产品都会约定保障哪些疾病，具体在保险条款里可见，若发生的疾病不属于约定的疾病范围，保险公司不予理赔。3、疾病情况未达到理赔标准：重疾险不仅会约定保障哪些疾病，还会对疾病的状态进行约定，若没有达到理赔条件，保险公司也不会给付相应的保险金。4、投保未如实告知：投保重疾险会要求健康告知，若没有如实进行告知，理赔时被保险公司查到，保险公司也会以此作为拒绝理赔的理由。

保险理赔会查门诊记录，所以投保人在投保时一定要如实告知保险公司被保险人的既往病史、就诊情况，否则一旦被查出有没有告知的门诊记录，那么将无法获得保险公司的理赔。目前，保险公司除了会查门诊记录以外，还会查以下几个方面：1、保险公司会通过就诊的医院查询被保险人的具体病症、患病时间、发病频率等信息；2、保险公司会从工作地、居住地等附近可能就诊的医院查询被保险人的既往病史；3、保险公司会查询医保卡的使用情况，包括药店购药记录、医院就诊记录；4、保险公司会通过同业理赔咨询查询被保险人的理赔记录。最后提醒一下大家，保险公司除了自己有专门的调查部门以外，还会委托第三方调查机构进行专业的调查，所以隐瞒被保险人的既往病史、就诊情况是没有任何必要的，毕竟都会被查到。

保险公司通常最多会查5年以内的门诊记录。一般来说，虽然每一家医疗机构的门诊记录保存时间都不太相同，但是根据相关规定来看，医疗机构大多会保存患者5年之内的门诊记录，若是超过5年的门诊记录，那么因为医疗机构的资料盘内量以及其他相关因素，大多会消除记录。事实上，在投保需要健康告知的保险产品时，其实通常也可以看到，健康告知会问到“被保险人最近一年内是否接受过医师的检查、治疗、用药、住院或手术建议”“被保险人是否在过去的5年内接受过X光、CT、MRI、心电图或其他检查检验”“被保险人过去5年内是否因为受伤或者疾病而接受过诊疗、手术、住院治疗、药物治疗”。因此，从健康告知问到的内容来看，其实也可以发现，保险公司若是对案件有疑虑，通常最多会调查被保险人过去5年内的就诊、手术、检查、住院、门诊以及其他相关情况。

重疾险不一定会因为门诊记录而拒赔，具体如下：1.小病门诊记录一般不会拒赔：如果被保险人的门诊记录是普通感冒、痔疮、阑尾炎之类经过治疗很快就能痊愈的小病，那么保险公司一般不会因此而拒赔。且在投保重疾险时，对于类似的疾病，即便被保险人没有如实告知，保险公司通常也不会因此而拒赔；2.重疾门诊记录可能拒赔：如果被保险人的门诊记录是恶性肿瘤、三高、冠心病之类的重疾大病、严重慢性病，那么在投保时，被保险人还需要如实告知，不可隐瞒，否则后期出险，保险公司是可以以此为由拒赔的。不过重疾险有两年不可抗辩条款，因此若是被保险人在两年后出险，出险疾病和隐瞒的疾病无关，且理赔金额不是很高，那么保险公司一般可以承担理赔责任，但若出险疾病和隐瞒疾病有关，那么保险公司也是有权拒赔的；3.理赔资料不完整会拒赔：如果是在重疾险的保障期间看门诊，发现被保险人身患有疾，那么一般还需要被保险人进行进一步检查，根据保险公司要求准备好相关材料，保险公司可根据理赔材料判断其是否符合理赔条件，并承担相应的理赔责任。但若只有门诊记录的话，那么因为其只是医生初步诊断的结果，所以无法作为保险公司的理赔依据，保险公司可能会以“理赔材料不完整”的理由拒赔。不过被保险人只需要按照保险公司要求再准备好完整有效真实的理赔材料，再次申请理赔即可。值得一提的是，重疾险出险后，若案件有异常，比如刚投保不久便出险、集中投保高额保险、理赔金额巨大等，那么保险公司有可能会进行调查，调查范围就包含了门诊记录。一般来说，门诊记录可以保存5-10年，而只要是有记录的，那么保险公司一般都是可以查到的。因此，若是被保险人有门诊记录，在投保重疾险进行健康告知时，还是根据健康告知的内容如实告知为好，切勿隐瞒，避免影响后续理赔。

医疗保险是否会因为两年前的体检报告拒赔，还要看实际情况：首先，要看被保险人两年前体检报告中检查出来的是什么疾病，其次，要看保险公司的核保政策。如果被保险人带病投保，明明罹患了医疗保险健康告知中的疾病，却还隐瞒告知，那么保险公司大多会选择拒赔，并解除保险合同；但是，若只是一点小毛病，保险公司通常会根据病情情况来决定是否赔偿。

门诊记录不一定会影响保险赔付：意外险大多没有健康告知，因此不会影响意外险赔付。即便是有健康告知的意外险，健康告知也比较宽松，通常是限制恶性肿瘤、瘫痪、精神病等疾病患者无法购买，因此，只要看门诊不涉及健康告知中的疾病、且被保险人未隐瞒告知，那么就不影响意外险赔付；而对于重疾险和医疗险等健康险来说，也是只要门诊记录不涉及健康告知中的内容、且被保险人没有隐瞒告知，就不会影响到赔付，比如如果看门诊只是因为感冒等小病的话，通常不会影响赔付；但如果是因为严重慢性病或重疾等大病看门诊，被保险人还隐瞒告知顺利承保，那么保险公司是有权拒绝赔付的。