重疾险会以未如实告知为由拒赔吗？

你好，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费；如果不是免责条款里的，超过2年的保险公司会赔付。下面是保险法第十条，可以看一下：投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。所以，不管是不是超过2年，如实告知会减少很多麻烦的，请大家在购买保险时，一定要如实告知。

重疾险没有如实告知乳腺增生会不会拒赔，需以投保的重疾险产品健康告知细则为准，若是健康告知有问询到，但是投保人刻意隐瞒，且被保险人出险疾病与乳腺增生相关联，保险公司拒赔，由于乳腺增生在女性中比较常见，重疾险通常能标准体承保，医疗险一般除外责任，没有告知的话最好补充告知。保险公司针对重疾险一般采取的是“轻核保，重核赔”，即使带病投保理赔也不一定能通过保险公司审核，不要心存侥幸。

学平险主要保障被保险人的疾病和意外事件，对于在保险期限里、保障范围内产生必要且合理的费用，保险公司都会进行理赔的。相反，对于以下情况保险公司会拒赔：1、学平险对于疾病保障有等待期的规定，意外事件没有等待期，在等待期内发生的事件拒赔；2、保险合同有相关保险责任的规定，不属于保险公司保险责任之内的事故拒赔；3、学平险也有责任免除，就是保险产品不保障的内容，对于责任免除规定的事故拒赔；4、学平险是一款短期保障产品，投保后有相应的保险期限，超出保险期限而没有续保，保险合同就终止了，保障也就随之结束。因此，不是在保险期内发生的事故拒赔。

未如实告知2年后出险是否理赔要视情况而定。根据保险规定中的两年不可抗辩条款来看：首先，如果是小毛病，譬如之前感冒、发烧、骨折、阑尾炎等没有如实告知，保险公司是不会不理赔的。其次，如果被保人本身患有较为严重的疾病如高血压，在投保时故意隐瞒了，那么两年后出险保险公司是不理赔的。如果患有较为严重疾病的被保人不知道自己患有该病，那么两年后出险是可以理赔的。最后，如果已经患有很严重的重大疾病，如尿毒症、癌症、白血病等，被保人在投保前没有如实告知的话，那么保险公司肯定是不会理赔的。所以，购买一份保险，在健康告知的部分一定要遵循如实告知的原则，做到有问必答，不问不答，不刻意隐瞒谎报。如果在做健康告知的时候还漏了什么重要信息，应该过后及时的补充给保险公司。

有朋友想买保险，但是在健康告知的时候隐瞒自己的病情，害怕自己买不到保险。这种情况下，投保时未如实告知该怎么办?保险公司就这一情况，推出了补充告知服务，方便投保人就投保时因故未作告知，或告知不详、告知有误进行补救。补充告知属于保全业务，投保人可以就之前未告知的内容向保险公司提出，并进一步补充告知。补充告知之后，原有的保单将由核保员进行审核。补充告知的核保除了要考虑投保时的情况，还要结合被保险人目前的健康情况综合考虑。那么补充告知后，原有保单可能会出现什么情况?1、原保险合同按原条件继续承保。即补充告知之后，不影响原有的核保结论，保单继续按原条件承保。2、原保险合同要附加条件承保。即补充告知之后，已影响原有的核保结论，可能会影响保险公司厘定费率或合同成立的条件，但还不至于拒保，这时就可能会出现加费、部分责任除外等处理，会以批单形式附上一个特别约定。3、原保险合同不接受承保。即补充告知之后，保险公司认为告知的异常不符合承保范围，要求解除合同。

有了“两年不可抗辩”的庇护，难免有人会想“赌一把”：带病投保不告知，盘算着两年后获赔。我想提醒有这种想法的朋友，要了解这两点风险：1、未如实告知，两年内出险不赔 “两年不可抗辩”只保护两年后出险的情况。但风险难以预测，如果未如实告知，在两年内出险，很可能被拒赔。2、法律可能更改保险关乎未来几十年，而法律环境可能随时变化。比如，“两年不可抗辩”不是一直就有，也未必会一直存在。或者，也可能延长抗辩期。比如，德国保险业的不可抗辩期，就长达5-10年，这样，不如实告知的风险就更高了。深蓝君曾和擅长保险法实务的律师交流过，可以预见的是：随着经济发展和教育进步，消费者在保险官司中，被“偏袒”的情况将减弱。所以，在漫长的岁月中，“未如实告知”的潜在风险，是不确定的。总之，不可抗辩是保护那些因疏忽大意，导致的未如实告知，绝不是为了让人钻空子的。这样不仅有失公平诚信，保险公司也会加强核保，或者提高保费来应对，损害的是全体投保人的利益。

有了“两年不可抗辩”的庇护，难免有人会想“赌一把”：带病投保不告知，盘算着两年后获赔。我想提醒有这种想法的朋友，要了解这两点风险：1、未如实告知，两年内出险不赔?“两年不可抗辩”只保护两年后出险的情况。但风险难以预测，如果未如实告知，在两年内出险，很可能被拒赔。2、法律可能更改保险关乎未来几十年，而法律环境可能随时变化。比如，“两年不可抗辩”不是一直就有，也未必会一直存在。或者，也可能延长抗辩期。比如，德国保险业的不可抗辩期，就长达5-10年，这样，不如实告知的风险就更高了。深蓝君曾和擅长保险法实务的律师交流过，可以预见的是：随着经济发展和教育进步，消费者在保险官司中，被“偏袒”的情况将减弱。所以，在漫长的岁月中，“未如实告知”的潜在风险，是不确定的。总之，不可抗辩是保护那些因疏忽大意，导致的未如实告知，绝不是为了让人钻空子的。这样不仅有失公平诚信，保险公司也会加强核保，或者提高保费来应对，损害的是全体投保人的利益。

年金险未如实告知癌症的相关问题，可以从以下几个方面进行解答：一、未如实告知的后果在购买年金险或其他保险产品时，投保人有义务将与保险标的有关的情况如实告知给保险公司。如果投保人故意隐瞒或虚假陈述，如未如实告知癌症等重大疾病情况，保险公司有权解除保险合同，并且保险金不予支付。这是因为如实告知是保障合同有效性的重要前提，也是保险公司进行风险评估和确定保费的基础。二、法律救济途径对于投保人未如实告知的行为，保险公司可以选择解除保险合同或行使撤销权。但需要注意的是，这两种法律救济途径的行使条件和期限有所不同。一般来说，保险公司在发现投保人未如实告知情况后，应在一定期限内（如30日）行使解除权；而撤销权的行使则可能受到更长时间的限制（如自合同成立之日起两年内）。然而，如果保险公司在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况，则不得解除合同或行使撤销权。三、判例参考在一些实际判例中，法院也支持了保险公司因投保人未如实告知而解除保险合同或拒绝赔付的决定。例如，有判例显示，投保人在购买保险时隐瞒了自己患有癌症的事实，当发生保险事故时，保险公司以非如实告知为由拒绝了赔付请求，并得到了法院的支持。四、诚信原则的重要性如实告知义务体现了保险合同中的诚信原则。诚信原则是保险合同双方应当遵循的基本原则之一，它要求双方在订立和履行合同时保持诚实、善意和信用。对于投保人来说，遵守如实告知义务是维护自己合法权益的重要保障；对于保险公司来说，则是进行风险评估和确定保费的重要依据。综上所述，年金险未如实告知癌症可能导致保险合同无效、保险金不予支付等严重后果。因此，投保人在购买保险产品时务必如实告知相关信息，以确保合同的有效性和自身权益的保障。