消费型重疾险和返还型重疾险区别是什么

在购买大病保险之前，我们需要了解不同大病保险的含义和主要区别。他们去选择一款适合自己的重大疾病保险。消费型重疾险和储蓄型重疾险区别是什么？1、保障内容储蓄型大病保险的保险内容比较全面，包括疾病保险（大病+轻病）和死亡责任保险。而消费型重疾险的保障内容只有疾病保障（重疾+轻症）。2、保障期限消费型重疾险的保障期限更加多样，有一年、定期和终身之分。节约型重疾险保障期限一般是定期和终身。如果消费者在担保期间有自己的需要，也是对储蓄类型和消费类型的选择的参考。3、费率因为消费者只有重大疾病保险的疾病的好处，这些产品的速度是比较低的，消费者可以通过支付较低的保费获得较高的保障。相同保额，储蓄型重疾险需要花1000元，而消费型重疾险大概只需花费500元左右就可以获得。选择哪种合适？储蓄型重疾险的优点是，如果被保险人没有重大疾病，保险公司将退还已支付保费，此外，还可以退还一笔钱给被保险人。而一旦有合同规定的严重疾病，保险公司也可以根据保险金额进行赔偿。储蓄型投资收益相对稳定，与其他投资方式相比，储蓄型大病保险不存在很大风险，也可以提供重疾保障，但收益相对固定。但储蓄型的保险费高于消费型的保险费，更适合经济条件较好的人群。如果预算有限，建议选择消费者式重风险保险。购买重疾险，首先要做到保额足够，根据现阶段的医疗水平来看，建议将保额设置在30万以上，购买时也应该注意重疾险的保障内容，保障重大疾病的种类有哪些，是否保障常见的重大疾病，是否涵盖轻症，是否有保费豁免的功能等等问题。最后消费型重疾险和储蓄型重疾险各有隔得优缺点，了解他们的优缺点和对应的保障的内容，然后根据自己的情况去选择一款比较合适的重疾险。只想保障疾病的可以选择消费型重疾险，要是想获得收益的，可以选择储蓄型重疾险。

一、消费型重疾险有什么优缺点？消费型重疾险就是，在保障期内出险赔钱，过了保障期没有出险，保障终止，并不会返还给你任何费用。它的优缺点总结如下：1、优点：（1）保障期限灵活消费型重疾险的保障期限比较多，可以灵活选择，有1年的，也有保障20年/30年、到60岁/70岁、或者终身的。大家可以根据自己的需求和预算情况，选择适合自己的期限。（2）保费便宜基本保障只保障重疾、轻症、中症，其他责任是自由选择附加的，所以在不附加任何责任的基础上，它的保费是比较便宜的。如果选择较长的缴费年限，比如20年/30年，拉长缴费时间，这样每一年的保费就便宜，减轻了保费压力。（3）独立疾病保额消费型重疾险通常不含身故责任，无需和身故保障共用保额，有利于自主方案搭配。2、缺点：（1）保费不返还保费不能退还，如果保障期内没有理赔，保费等于消费掉了，就没了。（2）续保风险大保险期限有限，许多消费型重疾险在60岁后无法进行续保，但60岁后往往是人们最需要重疾险保障的时候。二、返还型重疾险有什么优缺点？返还型重疾险就是“有病赔钱、没病返钱”的保险，如果在保障期内没有患重大疾病，没有进行过理赔，保障到期后会返还给你已交保费，或者现金价值，是会返钱的。这类产品的优缺点如下：1、优点：可以返钱如不幸出险，可得理赔款；如未发生保险事故，数十年后，也可得到返还的一笔钱。2、缺点：（1）保费高在保障差不多的情况下，选择返还型重疾险，每年保费要比消费型的贵1-2倍。举个例子：30岁女性投保40万保额，保终身，选择66岁返还，每年保费约1.4万；如果不返还，每年只需8900元左右，便宜50%以上。 （2）保障杠杆低 如果选择同样保额的返还型重疾险和消费型重疾险，罹患重疾都能理赔相同保额，但如果不幸在返钱约定的年龄之前就患病，那么买返还型重疾险多交的钱就打水漂了，杠杆比较低。（3）储蓄作用小随着通货膨胀，几十年后返还的钱，根本就不值钱了，收益极低。

一、消费型重疾险vs返还型重疾险，有什么不同？消费型重疾险就是如果保障到期，一直以来都没有生病出险，也没有理赔，不会返还给你任何费用，你的保费就相当于花出去了。返还型重疾险就是保障到期后，一直都没有出险理赔，那么就可以将已交保费或者现金价值返还给你，不至于让你有“钱白花了”的感觉。消费型重疾险vs返还型重疾险的不同，我总结在下面：1、保障内容不同大多数消费型重疾险都保障重疾、轻症、中症，保障比较全面。返还型的一般保障内容会大打折扣，有些会缺少中症或者轻症。2、赔付不同消费型重疾险一般会有重疾额外赔和多次赔付，有的还会附加高发特疾二次赔付。返还型的赔偿力度相对较低，大病只赔偿基本保险金额，轻症和中症赔偿比例也较低。3、保费不同由于返还型的具有返还功能，其保费远高于消费型，一般是消费型保费的2-3倍以上。二、重疾险买消费型还是返还型好？我们用两个具体的产品进行对比一下，大家就知道重疾险买哪个好了。以超级玛丽5号重疾险为例，它代表这消费型重疾险；守护百分百2021代表着返还型重疾险，我们来看他们的保障内容和保费如何？可以看到，这两款产品在重疾保障上没什么太大差别，一个保障110种重疾，一个保障120种，都可以赔付50万保额。差别就在于轻症和中症的保障上面，因为银保监会对轻症和中症是没有规定的，所以有的产品就会在这两个上面缺斤少两。超级玛丽5号保障50种轻症，一次赔付15万，最多赔付4次；而守护百分百只有10种轻症，也可以赔付15万，最多赔付3次。在轻症上面，守护百分百保障的的病种数量比较少。再来看中症保障，超级玛丽5号保障25种中症，每次赔付30万，最多赔付2次。而守护百分百没有中症保障，要知道，中症是介于轻症和重疾之间的状态，它缺少中症保障，保障不够全面。再来看看保费，守护百分百是超级玛丽5号的2倍多，价格是非常贵的，普通家庭根本负担不起。综合来看，返还型重疾险不仅保障不够全面，保费还特别贵，就是比消费型重疾险多了身故保障和可以返钱的功能。对于我们普通人来说，消费型重疾险无疑是好的。要是你不差钱，就是想要返钱的话，选择返还型重疾险也是可以的。

1.保障内容不同储蓄型重疾险的保障更为全面，不仅包含重疾保障，还包含了身故保障。而消费型重疾险仅仅包含了重疾保障这一方面。2.保障期限不同消费型重疾险的保障期限更加多样化，有一年、定期和终身之分。储蓄型重疾险的保障期限一般分为定期保障和终身保障。如果消费者对保障期限有自己的需求，这也是选择储蓄型重疾险和消费型重疾险的一个参考因素。3.保费不同不同由于消费型重疾险仅有重疾保障，因此这类重疾险产品的保费会更便宜；而储蓄型重疾险因为保障更加全面，所以它的保费会贵很多。一般来说，相同保额的两款产品，可能储蓄型重疾险要比消费型重疾险花费多一倍的金钱。

医疗险和重疾险的区别如下：1、保障范围不同重疾险只保障合同约定的重大疾病，医疗险不限制病种，保障范围更广泛；2、理赔方式不同医疗险是事后报销型，重疾险是提前给付型；3、保障期限不同医疗险是短期险，一般为一年期，重疾险可以保一年期或者终身。4、功能不同医疗险是补偿型险种，一般作为医保的补充，重疾险是收入补偿险，主要针对收入的损失。保险是一个汉语词语，拼音是bǎoxiǎn，英文是Insurance或insuraunce，本意是稳妥可靠保障；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

1、确保范畴不同：重大疾病险只确保合同书承诺的重疾，健康保险不限定疾病，保障的范围更大。2、赔付方法不同：健康保险是过后费用报销型，重大疾病险是提早计付型。3、确保限期不同：健康保险是短期保险，一般就是一年期限，重大疾病险可以保一年期或是终生。4、作用不同：健康保险是赔偿型保险，一般是对医疗保险的补充，重大疾病险是赔偿险，主要对于人身的损害所产生的支出进行赔偿。

首先，消费型的重疾险和长期的重疾险在保障期限上存在明显的区别。消费型的重疾险保障期限通常为1年，而长期的重疾险保障期限可以选择10年、20年或终身。这意味着消费型的重疾险只能提供短期的保障，而长期的重疾险可以提供更长时间的保障。其次，消费型的重疾险和长期的重疾险在保费支付方式上也存在差异。消费型的重疾险通常采用年缴方式，即被保险人每年支付一定的保费。而长期的重疾险可以选择一次性缴纳保费或分期缴纳保费。这意味着消费型的重疾险需要被保险人每年支付保费，而长期的重疾险可以根据个人情况选择更灵活的支付方式。

医保是由国家设立的一种社会保险制度，旨在为参保人提供基本的医疗保障。医保的资金主要来源于个人和单位的缴费，以及政府的财政补贴。医保的报销范围包括基本医疗费用、住院费用、门诊费用等，但是对于一些高额的医疗费用，医保的报销比例有限。而重疾险是一种商业保险，主要针对重大疾病的治疗和康复提供保障。重疾险的保费由个人支付，保险公司承担赔付责任。重疾险的保障范围包括癌症、心脑血管疾病、器官移植等重大疾病，保险公司会根据合同约定的金额进行赔付。从定义上来看，医保和重疾险的目标和保障范围存在一定的差异。医保主要是为了提供基本的医疗保障，而重疾险则是为了应对重大疾病的高额治疗费用。