重疾险的坑有哪些

重疾险近年来是保险市场的宠儿，下面就谈一谈平安重疾险的那些坑。1、按身故而不按大病赔偿现在不少重疾险的身故不是按保险金额赔付，而是退还已缴的保险费。如果相同保额、相同价格，身故不赔保额，而是退费的话，就等于在客户应享有的三项保险责任中凭空抽掉了“身故”一项，这对投保人来说，明显属于不公平条款。2、虚假保险责任有的重疾险在保险公司的保险责任外，还有额外的保险责任，比如大病后豁免未交的各期保险费”算作“另一条保险责任”，而重大疾病理赔后，合同责任已经终止，跟本就不需要什么保费各期保险费了。3、保险公司随意更改条款事实上，重大疾病、重大手术范围及保险费率问题是保险合同的核心内容之一，对其进行调整实际上是对合同内容做出了实质性的变更。并且保险人对这些内容做调整前，因事先和投保人协商并获得同意。因此我们在投保时，要特别注意合同中是否有类似的条款，如果有的话，最好是舍弃，因为公司可随意更改条款，虽然说会经过你同意，对由于你对保险不熟，一旦改动了重要内容你也不会有所察觉。重疾险的保险陷进一般是体现在上以上几个方面，但是值得注意的是，这几个方面并不只是在平安保险公司重疾险存在，别的公司重疾险一样会存在相同的问题，因为我们在投保时，要看清保险条款，这才是最重要的。

重疾险的坑，其实是大家对它理解不到位产生的，并不是说保险本身有坑。下列情况，大家需要注意一下：1、重疾险什么病都能保？在一些人眼里，只要买了重疾险，不管得了什么严重的病都可以得到赔偿。其实不是这样的，只有符合保险合同约定的疾病才有机会拿到理赔款。2、确诊就能赔？重疾的理赔条件分为三类：确诊即赔：如重度恶性肿瘤，只要确诊，就可以赔付保险金。实施了某种手术的：如重大器官移植。达到某种状态，持续了一段时间的：比如严重脑中风后遗症。并不是所有的重疾都是确诊就能赔的，有的需要实施某种手术，有的需要达到某种状态，要求都不一样，大家可以关注具体的条款约定。3、返还型重疾险最好？很多人觉得，有病赔钱，没病返钱的返还型重疾险好，但是一般不推荐大家买这种保险，因为它的价格非常贵，并且保障力度没有消费型的重疾险全面。

重疾险的坑，其实是大家对它理解不到位产生的，并不是说保险本身有坑。下列情况，大家需要注意一下：1、重疾险什么病都能保？在一些人眼里，只要买了重疾险，不管得了什么严重的病都可以得到赔偿。其实不是这样的，只有符合保险合同约定的疾病才有机会拿到理赔款。2、确诊就能赔？重疾的理赔条件分为三类：确诊即赔：如重度恶性肿瘤，只要确诊，就可以赔付保险金。实施了某种手术的：如重大器官移植。达到某种状态，持续了一段时间的：比如严重脑中风后遗症。并不是所有的重疾都是确诊就能赔的，有的需要实施某种手术，有的需要达到某种状态，要求都不一样，大家可以关注具体的条款约定。3、返还型重疾险最好？很多人觉得，有病赔钱，没病返钱的返还型重疾险好，但是一般不推荐大家买这种保险，因为它的价格非常贵，并且保障力度没有消费型的重疾险全面。

如果大家觉得是有必要给孩子配置重疾险的话，那我们再来聊聊，大部分父母给孩子挑选重疾险时会碰到哪些坑，或者说有哪些注意事项。误区一：先孩子后大人90%的父母都会犯的一个错误，就是尽一切能力先把孩子的保险先配齐了，然后再去考虑大人的保险。这个做法真的非常危险。父母可以说是孩子整个成长过程中最大的保护伞，是孩子能够健康成长最后的兜底，但是如果这把保护伞坏了呢？孩子年纪小，抵抗力差，这确实没错，但父母就能因此不需要保障？就能避免重大疾病的发生？来源：2020年泰康人寿理赔年报通过保险公司的理赔年报我们可以看到，罹患重疾的人群基本上是处于青壮年期的成年人，特别是80后、90后，重疾出现率更是明显提升。所以，父母们的重疾风险，也是每个家庭的重中之重。退一万步来分析，假设孩子没有重疾险，万一不幸罹患大病，会怎样？就算没有保险，治疗费用也可以通过社保可以报销一部分，而且还有家庭积蓄，父母可以找亲戚朋友借钱，抵押房产，父母在，至少有救治的希望。假设父母一方没有重疾险，万一不幸罹患大病，又会怎样？父母没有保险，一旦倒下，只能靠社保和积蓄来应对巨额的医疗费用，而且整个家庭也会失去收入来源，甚至家庭都会因病致贫，到时候连孩子的保费都交不起。所以保险一定先给家庭顶梁柱买，这样才能最大程度的转移风险。孩子最强有力的守护者不是保险，而是父母，所以家庭保险的配置顺序应该遵循“先大人后小孩”的原则。误区二：给孩子买重疾险带身故责任给孩子买带身故责任的重疾险，虽然没有什么原则性的问题，但真的没有必要啊！先从价格上来分析，带身故的重疾险肯定是比不带身故的重疾险要高，这就非常考验家庭的经济情况。我们以大黄蜂5号少儿重疾险举个例子：可以看到，带不带身故责任在价格上相差非常明显，所以这需要父母根据家庭经济情况考虑。再者，另外，法律为了保护未成年人，防止一些丧心病狂的人妄图伤害孩子骗取保险金，规定了未成年人身故的赔付限额：一、对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元。二、对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。所以，从经济和政策的角度，大师姐都不建议给孩子买带身故责任的重疾险。再说了，带身故与不带身故的保费差额，放在孩子重疾险的保额上不香吗？误区三：不会控制预算在给孩子买重疾险的过程中，很多父母都会犯一个错误：不会控制预算。买重疾险除了要挑选合适的产品之外，还有一个关键因素就是要控制预算，千万不能因为保费过高而导致家庭有经济压力。父母们拼命工作赚钱，想把最好的一切给到孩子，但allin往往并不是最佳选择。保险不是普通的商品，特别对于重疾险来说，贵的产品不一定是最好的产品，也不一定是最适合孩子的产品。比如上图这位家长，给孩子买买买，最后发现想给自己和老公买保险时没钱了，退保也不合适，咬着牙买经济压力太大，进退两难。所以，给孩子买重疾险一定要量力而行，贵≠好，贵≠合适，一定要了解清楚再做决定。一般来说，少儿重疾险的保额可以是父母一方收入的3-5倍，这样可以保证万一罹患重疾，父母有一方可以辞职专心照顾孩子而不影响家庭生活。当然，孩子年龄越小保费越低，甚至一些刚出生的孩子买50万保额一年只需几百块，预算允许，可以适当增加保额。最后，就到了关键的一步，如何给孩子挑选重疾险。

买重疾险的坑有疾病种类越多越好、得不得病都可返本、确诊即赔等，具体如下：1.可保的疾病种类越多越好：有的重疾险虽然宣传可保几百种疾病，但仔细一看，其实缺少高发轻症、中症或重疾，甚至缺少基础保障。因此，在投保重疾险时，要仔细查阅可保疾病类型，看是否包含常见疾病；2.得不得病都可以返本：重疾险有消费型、返还型和储蓄型。其中，只有返还型重疾险可以返本，消费型重疾险则不返本，而储蓄型重疾险则是现金价值相对较高。此外，有的保险销售人员误导销售，说得不得病都可返本，也是不准确的，因为即便是返还型重疾险，若是保障期间有出险过，那么就不会再进行返还了；3.确诊即赔：重疾险保障的疾病并非都是确诊即赔的，被保险人投保时需要看清楚理赔限制条件，比如恶性肿瘤、多个肢体缺失等是确诊即赔；较重急性心肌梗死、主动脉手术等则是必须达到特定条件后才能赔付；严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症、严重阿尔茨海默病等则是必须达到特定阶段后才能赔付；4.即买即赔：重疾险投保之后，一般还有等待期，大多为90天、180天，被保险人只有在等待期后发生保险事故，保险公司才会承担理赔责任。而若在等待期内发生保险事故，那么保险公司是不赔的，甚至还可能会因为被保险人的身体健康发生变化，而重新进行核保；5.保额要么太高要么太低：投保重疾险时选择保额，要量力而行，虽然保额越高越实用，但必须要明白，保额越高，也意味着保费越高；但若保额买得太低，保障力度太弱，又不是很实用。因此，一般是建议以家庭年收入的十分之一作为保费预算，以家庭年收入的五到十倍作为保额。如此一来，不但不会对家庭经济产生影响，而且保额也能够在发生保险事故后，帮助被保险人或受益人渡过最难的一段时间；6.免责条款过多：买重疾险时，必须要仔细查阅免责条款，看哪些范围是不赔的。一般来说，买重疾险时，免责条款越少越好；7.健康告知不规范：被保险人投保重疾险时，必须要按照健康告知的内容如实告知自己的身体健康情况，不可隐瞒，不能随意告知，否则会影响后续理赔；8.捆绑销售：市面上部分重疾险在销售时会捆绑其他的保险产品进行销售，导致保费过高，但是实际增加的保障却不是很实用；9.价格贵而不实：买重疾险时，不是保费越贵越好，也不是公司越大越好，而是应当看是否能满足自己的保障需求，以及保障力度；10.赔付次数越多越好：重疾险不一定是赔付次数越多越好，比如有的多次赔付重疾险，虽然可以多次赔付，但是有分组，而若是分组不合理的重疾险，将高发重疾分在同一组中，也最多只能理赔其中的一种重疾，性价比其实并不高。而且，人一生中得两次不同重疾大病的概率其实也并不是很高。

重疾保险中存在一些常见的陷阱，需要特别注意。首先，有些保险公司会故意夸大保障范围，声称可以覆盖所有疾病，但实际上只包括少数几种高发疾病。其次，有些保险公司可能会对某些疾病的理赔条件进行限制，例如规定必须达到某种特定的状态才能获得赔偿。此外，还有一些保险公司可能会设置不合理的等待期，以防止投保人在短期内发生重大疾病。因此，在购买重疾保险时，消费者应该仔细阅读保险合同，了解具体的保障范围和理赔条件，并选择信誉良好、服务优质的保险公司。

小青龙少儿重疾险是一款保障期限选择灵活、保障全面的少儿重疾险。然而，任何一款保险产品都可能存在一些“坑”，需要仔细识别和了解。以下是关于小青龙少儿重疾险可能存在的一些“坑”的提示：等待期时间较长：重疾险的等待期较短的是90天，小青龙是180天。如果在此期间发生轻中症，轻中症责任终止，以后不能再赔了。虽然少儿通常没有复杂的身体情况，但距离上次体检时间较长的风险稍微高一些。保费可能较高：由于小青龙少儿重疾险的保障范围较广，保障期限较长，因此保费可能会相对较高。在购买前需要仔细考虑自己的财务状况和需求。条款可能较为复杂：保险条款通常比较复杂，需要仔细阅读和理解。如果对条款有任何疑问或不明白的地方，建议咨询专业人士或保险公司。保障范围可能有限制：虽然小青龙少儿重疾险提供了全面的保障，但可能存在一些特定的疾病或情况不在保障范围内。在购买前需要仔细了解保障范围和除外条款。退保可能存在损失：如果购买后需要退保，可能会面临一定的损失。在购买前需要仔细了解退保条款和条件。总之，在购买小青龙少儿重疾险或其他任何保险产品时，需要仔细阅读保险合同和产品说明书，了解清楚保险的具体条款和要求。如果有任何疑问或需要进一步的咨询，请及时联系保险公司或专业人士。

妈咪宝贝重疾险是一款由信美相互人寿保险公司推出的儿童重疾险产品，具有一定的保障功能。然而，购买任何保险产品都需要仔细阅读合同条款，了解保险责任、除外责任、等待期等细节，以避免可能出现的问题。以下是一些可能需要注意的方面：1.保障期限：妈咪宝贝重疾险的保障期限为20年、25年、30年或至被保险人70岁，如果被保险人在保障期限内未发生重疾理赔，那么在保障期满后，保险公司将不再承担保险责任。2.重疾定义：妈咪宝贝重疾险的保障范围包括了25种重大疾病，但需要注意的是，每种疾病的定义和理赔标准都有所不同，需要仔细阅读合同条款。3.等待期：妈咪宝贝重疾险的等待期为90天，即在保险合同生效后的90天内，被保险人因非意外原因发生保险责任范围内的疾病，保险公司不承担保险责任。4.免赔额：妈咪宝贝重疾险的免赔额为0元，即在被保险人发生保险责任范围内的疾病时，保险公司将全额赔付保险金。5.保险费用：妈咪宝贝重疾险的保险费用因被保险人的年龄、性别、保障期限、保险金额等因素而异，需要根据自己的实际情况进行选择。需要注意的是，以上只是一些可能需要注意的方面，购买保险产品时还需要根据自己的实际情况和需求进行选择，并仔细阅读合同条款，了解保险责任、除外责任、等待期等细节，以避免可能出现的问题。