百万医疗险和重疾险区别有哪些

很多人在购买保险的时候，往往会因为保险险种繁多而分不清楚，比如说有的人就分不清终身寿险和年金险。那么，终身寿险和年金险区别有哪些呢？一、定义不同终身寿险是保险合同订立后，被保险人无论何时死亡，保险人都需要给付保险金的一种不定期的死亡保险。而年金险是以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满，保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益的一种人寿保险。二、目的不同终身寿险是在被保险人死亡后提供经济保障，更多的是用于遗产规划；而年金保险更相当于一种经济储备，是为了防止被保险人因寿命过长而丧失收入来源或耗尽积蓄的情况发生。所以投保了终身寿险之后，必须等到被保险人死亡之后才能领取得到死亡保险金；而在投保了年金险之后，只要被保险人生存到一定的年纪，保险公司就会按合同约定给付一定的生存保险金。

重疾险和百万医疗险的区别有哪些？如下：1、从作用来看（1）同样是生病，在生病期间：如果只买了百万医疗险，你所花费的医疗费用就可以等你看完病后报销；如果只买了重疾险，可以一次性拿到几十万的理赔金，这笔钱可以拿来看病，剩下的还可以拿来给家里当做日常开销。（2）在疾病治愈后：如果只买了百万医疗险，你就得立马回去上班赚钱，康复期产生的药品费、营养费等也得自己掏腰包。如果只买了重疾险，可以不用急着回去上班，慢慢调养，休养好再说。但是，一旦医疗费用过高，那么重疾险赔的钱看完病后就所剩无几了，还是得乖乖回去上班。所以说，在作用当面，它们各有所长，百万医疗险只能报销医疗费用，而重疾险赔付的保险金没有使用限制。2、从保障范围来看百万医疗险保障的疾病没有限制，无论是普通疾病、还是意外受伤、还是重大疾病，只要超过免赔额的部分，就能100%报销，免责条款上约定的除外。重疾险只保障合同上约定的重疾、轻症、中症，如果不在约定内的大病是不能赔的。综合来看，保障范围还是百万医疗险的要广一些。3、从保障期限来看百万医疗险的保障期限都是一年，也就是你交一年的保费，就享有一年的保障。如果后期遇到产品停售，就得重新买其他产品，很不稳定。虽然市面上也有保证续保6年、15年、20年的百万医疗险，但是超过保证续保年限，就有可能续保不了了。重疾险一旦投保成功，一般都是长达几十年，在几十年间不用担心续保问题。综合来看，重疾险要比百万医疗险更加稳定，保障期限更长。4、从保费来看百万医疗险遵循的是自然费率，年纪越大保费越高。以某款产品为例，30岁只要三百多，等到70岁的时候买，就需要三千多了。重疾险是均衡费率，也就是说一旦买了长期的产品，每一年保费都是固定的。对比下来，百万医疗险是年轻的时候便宜，老的时候买就贵；重疾险是年轻的时候买较贵，但是等老了就没有压力，因为保费是固定不变的。5、从理赔门槛来看百万医疗险通常都有1万元的免赔额，只要超过免赔额的部分才能报销。重疾险没有免赔额，但是需要满足一定的理赔条件才行：确诊即赔、达到约定条件、实施某种手术。6、从赔付方式来看百万医疗险像一名会计，你花多少就给你报多少，报销的钱最高不能超过总花费。重疾险像一个土豪，只要你达到理赔条件，就一次性给你打一笔钱，随便你怎么花。从以上6个维度来看，相信大家对百万医疗险和重疾险的区别有了清晰的认知，百万医疗险和重疾险是相辅相成的，彼此能弥补彼此的不足，两者缺一不可。

百万医疗保险和重疾险都是商业保险，并且都是健康保险，他们的区别主要有以下的几个点：＜/P＞1、两者的赔付方式不一样，前者以报销的形式，后者按照约定的保额进行赔付。＜/P＞2、两者缴费的形式不一样。前者缴费期为一年，后者缴费期可以是10年、20年不等。＜/P＞3、两者的风险情况不一样。前者是医疗险可以报销，后者是比较注重重大 疾病保险针对的风险类别。＜/P＞

百万医疗和重疾险在理赔方式、缴费方式、保障期限、保障内容和免赔额这几方面均有区别，具体如下：1、理赔方式：百万医疗险主要是以报销的形式来补偿被保险人，按照比例进行赔付。重疾险则是按照约定保额进行给付。2、缴费形式：百万医疗险一般是趸交，缴费期为一年。重疾险可以选择趸交或期交，缴费期可以选10年、20年、30年等。3、保障期限：百万医疗险保障期限一般为1年，重疾险的保障期限一般是保至70周岁或终身。4、保障内容：重疾险保障的重大疾病，而百万医疗险是针对住院费用的报销。5、免赔额：百万医疗险通常都设有1万元的免赔额，而重疾险是没有免赔额的。

香港重疾险和国内重疾险区别介绍如下：一．重疾的多次赔付：1.香港的重疾险是可以对癌症进行多次赔付，赔付范围包括了癌症的持续、转移和复发。2.国内的重疾险产品中，多数都是进行一次赔付的。能够提供癌症多次赔付服务的产品并不多。即使一些可以对癌症的多次赔付，赔付条件也要比香港重疾险产品的赔付条件严格。二.轻症赔付。1.在国内的重疾险产品中，轻症赔付和重疾赔付是分开的，很多产品都有轻症赔付。只要被保险人患上了指定的轻症，之后就不用继续交保费了，而且继续向被保险人提供重大疾病的保障。2.在香港的重疾险产品中，大多数都是没有轻症豁免功能的。

1.保障内容不同储蓄型重疾险的保障更为全面，不仅包含重疾保障，还包含了身故保障。而消费型重疾险仅仅包含了重疾保障这一方面。2.保障期限不同消费型重疾险的保障期限更加多样化，有一年、定期和终身之分。储蓄型重疾险的保障期限一般分为定期保障和终身保障。如果消费者对保障期限有自己的需求，这也是选择储蓄型重疾险和消费型重疾险的一个参考因素。3.保费不同不同由于消费型重疾险仅有重疾保障，因此这类重疾险产品的保费会更便宜；而储蓄型重疾险因为保障更加全面，所以它的保费会贵很多。一般来说，相同保额的两款产品，可能储蓄型重疾险要比消费型重疾险花费多一倍的金钱。

重疾险、医疗险和恶性肿瘤险是比较常见的三大健康险，那么他们之间有什么区别呢？1、保障范围不同重疾险保障的是保险合同约定范围内的重大疾病，比如恶性肿瘤、脑中风后遗症等重大疾病，无法保障感冒、跌打损伤、意外受伤等就医。医疗险能报销生病就医或住院手术的开销，基本不限疾病种类。恶性肿瘤险只保障合同约定范围内的恶性肿瘤，无法保障除恶性肿瘤之外的其它重大疾病，也无法报销日常就医开销(比如意外损伤等等)。2、保障功能不同重疾险和恶性肿瘤险可以一次性赔付保险金，赔付的保险金除了可以解决治疗费用，还能补偿病人的营养费、康复费以及因病导致的收入损失。医疗险可以用来报销治疗费用。可以用于报销因看病、住院产生的医疗费，但不会对超过治疗费用的部分进行额外赔付，也不会补偿因病导致的误工费。3、投保门槛不同恶性肿瘤险的健康告知相对比较宽松，部分恶性肿瘤险患有三高、糖尿病仍可以投保。重疾险和医疗险的健康告知都比较严格，如果身体有了小毛病，很可能就无法投保了。4、赔付方式不同重疾险和恶性肿瘤险都属于给付型保险，确诊即赔。被保险人患上合同约定的疾病，并符合赔付条件，保险公司就会一次性赔付一笔保险金。这笔钱可以由被保险人随意支配。医疗险属于报销型保险，可以报销合同范围内合理且必要的医疗费用(超过免赔额的部分)，凭借相关资料就可以报销，但是报销的费用不能超过治疗的总花费。5、保障期限不同医疗险的保障期限通常为一年期。医疗险的保费相对比较便宜，一般每年只需要花费几百元，就能获得上百万的医疗保障。重疾险和恶性肿瘤险的保障期限较为丰富，可分为一年期、定期或者终身。重疾险和医疗险是相互补充、并不冲突的，而恶性肿瘤险也可以作为重疾险的补充，叠加投保。建议大家在投保时，根据自己的实际情况出发。有条件的可以将重疾险和医疗险都买上，如果因身体等条件限制无法购买，则可以先选择恶性肿瘤险加医疗险的搭配。

香港重疾险和国内重疾险区别如下：1、保障范围不同内地保险对于艾滋病和原位癌都一律不赔。而香港保险可以理赔因输血感染的爱滋病、乳房及子宫原位癌、睾丸原位癌、系统性红斑狼疮等列入特别疾病，先赔20%的权益金。2、保费不同在国内平均寿命只有70岁，而香港平均寿命达到了85岁。所以同等年龄，香港重疾险的保费会低很多，加上香港有大额优惠和非吸烟人士优惠，费率有时只是内地的1/2到1/3。3、医疗水平不同香港医疗水平、医治环境整体优于内地。最重要的是，内地的住院计划只能理赔在内地的医院住院。而香港的住院计划可以理赔在全球的医院住院。4、保额不同大陆购买重疾险的保额是有所限制的。而在香港没有这方面的限制。在香港18岁以下保额25万美元免体检，40岁以下，保额45万美元以下免体检。