消费型的重疾险和长期的重疾险是什么

一年期的短期重疾险，买一年保一年，会有无法续保的风险，比如：健康告知审核不通过，产品下架停售等，而且随着年龄越高，每年保费越贵。而长期重疾险，一经投保成功后，保多久保费多少钱都是固定的，不用担心续保的问题。 点击查看百科：“600元搞定！年轻人的第一份保险可以这样买”

消费型重疾险和长期重疾险区别：1、保障期限不同，消费型重疾险是固定年限，保障到某个年龄段，一般是到70岁，或80岁。长期重疾险是保险期间保终身，可以保到身故。2、现金价值不同，消费型重疾险的现金价值是先增后减，如保到70岁的话，到70岁现金价值就为零。长期重疾险的现金价值是随着年限增加的，到未来某个时间点，现金价值可以超过保费。3、保费不同，消费型重疾险的保费便宜，长期重疾险的保费偏高。

区别如下：保费区别：消费型重疾险没有身故责任，且不确定理赔，如果被保险人在保险期间内没有发生理赔保费就消费掉了，因此这类产品价格通常比较便宜，返还型重疾险则会贵一些，一般会贵上一半左右。现金价值不同：消费型重疾险产品的现金价值，前期会逐渐增长，到达峰值以后会逐渐降低，最后降至为0.而返还型重疾险的现金价值则会不断增长，保险到期不会归0。保障期限：消费型重疾险可以选择保至70岁也可以选择保终身，返还型重疾险的保险责任常规，通常都是保终身。

消费型的重疾险有长期的。消费型的重疾险有保障一年的，也有可保定期的，比如可以保20年、30年，或保至60周岁、70周岁的。当然，消费型的重疾险也有可保终身的，而且保终身的消费型重疾险（如交30年保终身），其前期保单现金价值会一直增长，直到被保险人80岁左右的时候，现金价值会开始下降，到了被保险人90岁左右，现金价值就会归零了。

消费型重疾险和长期重疾险区别：1、保障期限不同，消费型重疾险是固定年限，保障到某个年龄段，一般是到70岁，或80岁。长期重疾险是保险期间保终身，可以保到身故。2、现金价值不同，消费型重疾险的现金价值是先增后减，如保到70岁的话，到70岁现金价值就为零。长期重疾险的现金价值是随着年限增加的，到未来某个时间点，现金价值可以超过保费。3、保费不同，消费型重疾险的保费便宜，长期重疾险的保费偏高。

消费型重疾险有长期的，保障期限可以保20年/30年，保到70岁/80岁。消费型重疾险是保障定期，平安满期没有保费返还，大部分没有身故责任，保费压力比储蓄重疾险要小。消费型重疾险属于长期保障的话，也是采用均衡费率的，也就是说在投保的时候，保费也就固定了，不会随着年龄的变化而变化。消费型重疾险更侧重疾病保障，有的重疾险会有可选保障，尤其是特定重疾可额外赔。

首先，消费型的重疾险和长期的重疾险在保障期限上存在明显的区别。消费型的重疾险保障期限通常为1年，而长期的重疾险保障期限可以选择10年、20年或终身。这意味着消费型的重疾险只能提供短期的保障，而长期的重疾险可以提供更长时间的保障。其次，消费型的重疾险和长期的重疾险在保费支付方式上也存在差异。消费型的重疾险通常采用年缴方式，即被保险人每年支付一定的保费。而长期的重疾险可以选择一次性缴纳保费或分期缴纳保费。这意味着消费型的重疾险需要被保险人每年支付保费，而长期的重疾险可以根据个人情况选择更灵活的支付方式。

消费型的重疾险和长期的重疾险各有优劣，选择哪种保险产品要根据个人的需求和情况来决定。如果被保险人对保障期限要求不高，且希望以较低的保费获得一定经济保障，那么消费型的重疾险是一个不错的选择。消费型的重疾险保费相对较低，可以提供一定的经济保障，适合那些经济实力有限的人群。如果被保险人对保障期限要求较高，且希望获得长期的经济保障，那么长期的重疾险是更好的选择。长期的重疾险保障期限更长，可以提供更长时间的经济保障，适合那些希望获得长期保障的人群。综上所述，消费型的重疾险和长期的重疾险在保障期限、保费支付方式和保障范围等方面存在一些区别。选择哪种保险产品要根据个人的需求和情况来决定。无论选择哪种保险产品，都应该根据自身情况进行综合考虑，选择适合自己的保险产品，以获得更好的经济保障。在选择消费型的重疾险和长期的重疾险时，我们应该根据自身的需求和情况来做出决策。消费型的重疾险适合那些对保障期限要求不高，且希望以较低的保费获得一定经济保障的人群。保险是一种重要的经济保障工具，我们应该充分了解不同类型的保险产品，做出明智的选择，为自己和家人的未来提供更好的保障。