重疾险确诊即赔吗

重疾险确诊即赔的说法，并不准确。 用目前25种法定重疾病种举例，确诊即赔的病种，只有3种，即恶性肿瘤、严重III度烧伤，多个肢体缺失。 而其他病种需要实施了某种手术，或达到某种状态才能赔。比如重大器官移植术，需要实施了手术才赔；脑中风后遗症，需要确诊180天后，仍留下特定后遗症才赔。 重疾险确诊即赔，是一种惯用说法，这种说法并不严谨，不能作为重疾险的理赔依据，而应以合同实际约定为准。可以参考这篇文章：“颠覆认知！重疾险确诊即赔是误导？病种越多未必越好？”

为什么要买重疾险？重疾又叫收入损失补偿。也就是说：首先得了重疾不但要花一大笔治病的钱、还要花一大笔养病的钱，比如护工、补品、靶向药等等。其次呢，家里孩子上学、父母养老、房贷的钱怕是也不能不花。再有，不能工作了，失去了赚钱能力，而且很有可能会被解除劳动合同。总之，不但是治病要花钱，而且还没了收入，如果这个病还是成年累月的，怕是多事家庭无法承担的财务压力，这就是为什么重疾叫收入损失补偿，为什么要买重疾险。而且很多时候重疾险的赔偿款并不能给病人专款专用。?重疾险是确诊即赔吗？重疾险不是确诊即赔，也不是大部分销售人员所说的“只要确诊，就直接给钱，治不治都不管”。重疾险理赔前提有3种情况：1、有的病是确诊即赔，比如癌症，拿到医院的病理报告，确诊了，即理赔；2、有的病是需要接受了某种特定的治疗手术，比如重大器官移植手术，就是要自己先花钱把手术做完，才能申请理赔，而不是先拿理赔，再去做手术。3、有的病是需要接受治疗后，仍留有某些特定的症状或并发生。比如脑中风后遗症，I型糖尿病等。也是要自己先花钱去治疗，治疗后，如果没达到合同约定的那种严重程度，是无法申请理赔的。所以，重疾险，不完全是确诊即赔。所以在赔之前要看看确诊的疾病是哪些种类。

目前关于重大疾病的种类由几十种到几百种不等，但无论是50种、100种、还是120种，前25种都是根据保险行业协会和保险医师协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》所定义的。保险代理人一般以“确诊即赔付”、“提前给付不用担心没钱治病”作为宣传的噱头，但真的是这样吗？答案是否定的。按重疾险的赔付类别，咱们来看：1、确诊即可赔付；恶性肿瘤、另外还有多个肢体缺失、严重Ⅲ度烧伤等。画重点!这里注意一下“确诊”这个词，比如恶性肿瘤，不是你去门诊，医生说你是恶性肿瘤，就算确诊；也不是你住院了，临床确定你是恶性肿瘤，就算确诊。那什么是确诊呢呢?病灶切片分析!这个切片从哪里来呢？一般是手术中切除患癌部位得到了。哈哈，明白了吧，这种“确诊”，其实和普通人理解的不一样，基本手术治疗完了，切片分析结果出来了，才算确诊。想拿赔付额当住院费用的亲们，打消这个念头，先救人要紧。2、需实施约定手术后才可赔付；如冠状动脉搭桥术、重大器官移植术或造血干细胞移植术、以及良性脑肿瘤、主动脉手术等。3、病情到达约定状态后才可赔付；如脑中风后遗症、另外还有深度昏迷、语言能力丧失、双耳失聪等。因此，重疾险保障中的所有疾病并非确诊即可赔付。但是，话说回来，虽然合同比较专业大多数人读不懂、比较坑，但消费型的长期重疾险还是很有必要购买的。只能期望，随着时间推移，坑越来越少，条款越来越透明易懂。

投保者购买重疾险，往往会产生一种误区，即罹患任何一种重疾，能依据确诊即赔的“合同条款”缓解燃眉之急，而真实情况是恶性肿瘤（病理学诊断）、严重III度烧伤（烧伤程度为III度，且面积达全身体表面积的20%以上）等这类疾病，确诊就可以获得赔付。明晰确诊即赔才能获得及时赔付在众多重大疾病之中，有三类理赔情况，只有满足各自条件，才会按需赔偿。1、确诊即赔在重疾险定义中，有些病症只要符合其描述，不管是否接受治疗，不管治疗费用花了多少，确诊就赔，如癌症。2、需实施某种手术部分病症定义里列出了治疗手段，只有在确诊后，采取了相关的治疗，才符合理赔条件。如重大器官移植术。3、达到约定的疾病状态只有确诊后维持了一段时间，身体状况达成某一种疾病状态，才构成赔付条件。如急性心肌梗塞。王先生的案例属于这类。另外，当我们为自己或家人购买重疾险，需留意确诊即赔的条款，拿常见的癌症来说，并不是所有恶性肿瘤都在保障之列。若合同明确原位癌不在保障范围，当某位女士患了左乳癌，保险公司便不会确诊即赔。我们投重疾险的初心是罹患疾病之时，借助保险金分担家庭的财务压力，如果因为认知误区以及未充分了解条款而签下合同，导致不能及时赔付，便成了“远水解不了近渴”。

重疾险产品当中的轻症能否确诊即赔，主要得看产品的条款是如何规定的。不同的产品、不同的疾病，要求也会不一样。在重疾险产品当中，往往包含有多种轻症。而这些轻症，有些的确可以确诊即赔，有些却要被保险人进行了治疗之后，或者达到某种状态之后才能赔付。所以要看被保险人所患的轻症能否确诊即赔，就得看投保的产品有没有将被保险人所患的轻症划为确诊即赔那一类。而重疾也是如此，除了确诊即赔以外，还有实施了约定手术后赔付、达到疾病约定状态赔付。如果重疾险产品在某些病症的定义里列出了治疗手段，那通常需要被保险人采取了相关的治疗之后才能符合该病症的理赔条件，还有些病症要看发病的结果才能确认是否满足理赔条件。一般产品条款对于理赔标准，都会有详细说明。不清楚的话，去查看一下投保的那份产品的合同条款就行了。

重疾险确诊即赔可以分为两种主要的种类：一是基于疾病种类的确诊即赔，二是基于疾病程度的确诊即赔。1.基于疾病种类的确诊即赔基于疾病种类的确诊即赔是指保险公司在被确诊患有特定的重大疾病时，立即给予赔付。这种种类的确诊即赔通常会列出一份明确的疾病清单，只有在清单上的疾病被确诊后，才能获得赔付。常见的疾病包括恶性肿瘤、心脏病、脑卒中等。2.基于疾病程度的确诊即赔基于疾病程度的确诊即赔是指保险公司在被确诊患有特定疾病，并且疾病达到一定程度时，立即给予赔付。这种种类的确诊即赔通常会根据疾病的严重程度划分为不同的赔付比例，例如，轻度疾病赔付50%，中度疾病赔付80%，重度疾病赔付100%等。

重疾险的赔付条件分为三类，一类是确诊即赔，一类是实施必要的手术，还有一类是达到确定状态。因此，不是所有重疾都是确诊即赔付的。确诊即赔付的疾病包括恶性肿瘤、严重III度烧伤、多个肢体缺失等。需要实施了特定的手术后才能赔付的疾病包括主动脉手术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术良性肿瘤、重大器官移植术或者造血干细胞移植术等。需要达到一定的状态才能赔付的疾病包括急性心肌梗塞、脑中风后遗症、深度昏迷、植物人状态等。总的来说，重大疾病的赔付需要达到合同条款约定的情况才能理赔。