重疾险返还型可靠不

其实很多小伙伴都分不清什么是返还型,、消费型、储蓄型保险。其实很好理解，带寿险功能的一般叫储蓄型，到了一定年限会返还一笔钱的叫返还型，而消费型保险是一种存在消性质费的保险类型。重疾险，顾名思义，保的就是重大疾病。这就决定着我们在配置重疾险的时候，保额要尽量地高，起码要能担负得起被保人患病和康复期间的所有开支。那么重疾险投保多少合适呢？我的个人建议保额最好在30万左右，如果生活在一线城市，或者被保人期望获得更好的补偿效果，那么建议保额在50万左右。了解了重疾险保额这个大前提，下面，我再来给大家科普一下返还型和消费型是什么样的！希望对大家有帮助！返还型重疾险?我个人是非常不建议大家买这种类型的重疾险的，因为自己我之前买过。下面我要告诉大家的都是我用血泪总结的经验。返还型重疾险的保费都非常高，然后业务员会告诉你每年返还多少多少，总之买了这款保险，你是不会亏的。结果是，年底的时候，我就拿到了几块钱!消费型重疾险怎么选？1、一年期重疾险一年期的重疾险保费相对便宜，但是它的保费不会一直这么便宜下去的。一年期的重疾险交1年保1年，采用的是自然费率的定价方式，也就是说保费会随年龄变化而变化。换句话说，年纪越轻越便宜，年纪大了就贵了。2、长期消费型重疾险对于长期消费型重疾险，我个人是非常看好的，也买了不少此类产品。我觉得保险预算不足的工薪一族，或者虽然不差钱，但是想花较少投入，获得更高重疾保障的人，都可以重点考虑长期消费型重疾险。

重疾险分为返还型和非返还型，我们在投保时就已经选择好了，只是我们需要注意重疾险的返还是建立在没有罹患重疾，发生重疾理赔的前提之下的，这也就是说如果在保险期间发生过重疾理赔了，那么到期也是不返还的。如果投保的是消费型重疾险，平平安安到期合同终止，也不会返还。另外，部分返还型重疾险，重点在于到了约定的年龄返钱，所以侧重点是看储蓄是否达到你的投资要求，保障只是顺带的，保障方面肯定不能和优秀的纯重疾险/消费型重疾险相比。

重疾险分为返还型和非返还型，我们在投保时就已经选择好了，只是我们需要注意重疾险的返还是建立在没有罹患重疾，发生重疾理赔的前提之下的，这也就是说如果在保险期间发生过重疾理赔了，那么到期也是不返还的。如果投保的是消费型重疾险，平平安安到期合同终止，也不会返还。另外，部分返还型重疾险，重点在于到了约定的年龄返钱，所以侧重点是看储蓄是否达到你的投资要求，保障只是顺带的，保障方面肯定不能和优秀的纯重疾险/消费型重疾险相比。

返还型重疾险的本质，就是比普通保险多交了很多保费，保险公司把多交的钱去投资，最后把已经贬值的已支付保费返还给我们。事实上很多返还已支付保费型产品收益极低，如果把返还已支付保费的钱放入一个专门理财的产品里，收益会高出很多。所以，普通家庭不建议考虑返还型重疾险，买重疾险要看保障，不是为了返还。如果你非常有钱，建议你可以专门买理财型的产品。

返还型重疾险有以下几种返还形式：1、按保障分返还后，保障结束：只保一段时间，返还后合同结束，不再提供保障；返还后，保障继续：比如约定80岁返还，终身保障，即使81岁出险也能获得理赔。2、按返还金额分返还保费：比如总保费7.5万，保额40万，约定80岁返还，那么只能返还7.5万；返还保额：比如总保费7.5万，保额40万，约定80岁返还，那么80岁时返还40万。从消费者角度看，当然是能返还保额、返还后保障继续有效的好。

上面说了，一般不推荐大家买返还型重疾险，不止是因为它返钱要在几十年之后，还有以下几个原因：1、返还型重疾险出险了就不返钱很多返还型重疾险在合同中规定，如果在返还保费前出险，进行理赔后，合同就终止，不会再返钱了。这也就意味着，我们付出比消费型重疾险更多的钱，最终拿到的理赔金可能是差不多的。2、返还型重疾险流动性差虽然返还型重疾险可以返钱，但这是要在几十年后才能返还。也就是说，返还的保费其实已经贬值了好几倍，如果我们把这部分多缴纳的钱用于理财，说不定要不拿来买返还型重疾险划算。3、返还型重疾险保费贵在相同保障的情况下，如果选择返还，每年的保费就要比消费型多交10%-60%左右。所以，综合对比下，储蓄型重疾险和返还型重疾险哪个好？当然是储蓄型重疾险好一些，但是储蓄型重疾险也很贵，大家如果预算充足，可以考虑。

返还型重疾险的本质，就是比普通保险多交了很多保费，保险公司把多交的钱去投资，最后把已经贬值的已支付保费返还给我们。事实上很多返还已支付保费型产品收益极低，如果把返还已支付保费的钱放入一个专门理财的产品里，收益会高出很多。所以，普通家庭不建议考虑返还型重疾险，买重疾险要看保障，不是为了返还。如果你非常有钱，建议你可以专门买理财型的产品。

上面说了，一般不推荐大家买返还型重疾险，不止是因为它返钱要在几十年之后，还有以下几个原因：1、返还型重疾险出险了就不返钱很多返还型重疾险在合同中规定，如果在返还保费前出险，进行理赔后，合同就终止，不会再返钱了。这也就意味着，我们付出比消费型重疾险更多的钱，最终拿到的理赔金可能是差不多的。2、返还型重疾险流动性差虽然返还型重疾险可以返钱，但这是要在几十年后才能返还。也就是说，返还的保费其实已经贬值了好几倍，如果我们把这部分多缴纳的钱用于理财，说不定要不拿来买返还型重疾险划算。3、返还型重疾险保费贵在相同保障的情况下，如果选择返还，每年的保费就要比消费型多交10%-60%左右。所以，综合对比下，储蓄型重疾险和返还型重疾险哪个好？当然是储蓄型重疾险好一些，但是储蓄型重疾险也很贵，大家如果预算充足，可以考虑。