返还型的重疾险好还是消费型的重疾险好？

目前市面上消费型重疾险的价格是随着年龄增长而逐步上涨，年轻时非常便宜，一旦年龄开始趋向于35岁以上尤其是40岁以上，保费上涨幅度大。返还型重疾险的价格也是随年龄而逐步变贵，但是上涨幅度不是特别大。对于某个年龄段（如42周岁）以上的客户，返还型大病险不承保，而消费型大病险仍然可以承保。所以，对于25岁到30岁的投保人而言，返还型重大疾病险和消费型重大疾病险的价格相差非常大，投保后者的保费更低廉，也相对划算些。此外，在35岁至45岁阶段，由于年龄上涨，消费型重疾险在保费方面起到的作用已经微乎其乎，大多数保险公司在针对此年龄阶段的人群保费开始大幅度增长，而返还型重疾险保费还相对平稳。因此，专家建议在年龄已经超过35岁以上的人群，不适合继续购买消费型重疾险，这个阶段，保费较高，这类人群可降低消费型重疾险的比例，同时往对返还型重疾险增加投入。综上所述，对于事业刚刚起步且还处于上升期，自身还比较健朗的“80后”而言，花少量的钱买份重疾险，以防不测就足矣。对于陷入两难抉择的人群，建议先买份消费型的重疾险，若几年后条件允许，可以再考虑给自己配置一份返还型重疾险。

细数一下，返还型重疾险存在几大缺陷，消费型重疾险更加划算。1、保费高返还型重疾险比消费型贵很多。以30岁女性，买40万保额，保终身，20年交费为例，我们对比一下：如图所示，同样是40万的保障，返还型重疾比消费型重疾每年多交9180元。一个家庭几口人，可能就得多交几万块。对于普通家庭来说，返还型重疾的缴费压力还是挺大的，消费型重疾可能更加合适。2、收益低就算身体倍儿棒，几十年后能返一笔钱，但是 实际收益率非常低。以天安爱守护 2019为例，每年多交5156元，66岁返还保费281920元，收益率有多少呢？我们用 IRR 计算，得出实际收益率为3.78%。但由于通货膨胀的存在，36年后返还的28万，只相当于现在的10万左右，并没有那么值钱。而且万一在66岁前出险，这笔钱就不返还了，之前多交的保费等于打水漂。3、保障杠杆低上面两款重疾险，不管交4916元，还是14096元，得了重疾都是赔40万。显而易见，消费型重疾险更划算。 市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。微信关注bob体育半岛入口 微信公众号，对话框回复“小白”可以免费获取。

这两种重疾险不能直接说哪种比较好，哪种比较差，因为都有各自的优缺点，因此适合不同需求的人群购买。主要分为以下几种情况：1、刚刚参加工作的年轻人：建议购买消费型保险，年轻人积蓄不高，过高的保费可能会给生活带来负担。消费型保险在缴纳相同保费的情况下，能够获得更高保额的保障，最大化重疾保险的杠杆作用。2、儿童： 年龄小，保费便宜，而且享受比成年人更长的保障时间。投保50万保额，保障30年，每年仅需几百元，普通工薪家庭都能负担得起，保障也充足。3、家庭经济支柱：家庭开销大，房贷、车贷压力沉重，虽然收入不低，但不想花太多钱在保险上，保障够用就好，选择消费型重疾险，就可以获得不错的保障。4、老年人： 50岁左右中老年人，如果身体健康，投保消费型重疾险，用更少的保费可以买到更高的5、预算非常充足，对保障杠杆不敏感的人：如果是收入稳定，有一定经济基础的人群，可以配置返还型保险。返还型重疾险的本质 ，就是比普通保险多交了很多保费。保险公司把多交的钱拿去投资，最后把已经贬值很多的已支付保费返还给我们。在提供保障的同时，具有一定强制储蓄的功能。

根据自己的情况来定。1、由于消费型重疾险没有身故责任，且不确定理赔，如果被保险人在保险期间内没有发生理赔保费就消费掉了，因此这类产品价格通常比较便宜。而返还型重疾险则会贵一些，一般会贵上一半左右。2、返还已支付保费型重疾险很多都是主险为两全保险，附加险为重疾险，也有的是主险重疾险，附加一个两全保险，是有两个条款组成，消费型重疾险就只有重疾险条款一个组成。

这两种重疾险不能直接说哪种比较好，哪种比较差，因为都有各自的优缺点，因此适合不同需求的人群购买。主要分为以下几种情况：1、刚刚参加工作的年轻人：建议购买消费型保险，年轻人积蓄不高，过高的保费可能会给生活带来负担。消费型保险在缴纳相同保费的情况下，能够获得更高保额的保障，最大化重疾保险的杠杆作用。2、儿童：?年龄小，保费便宜，而且享受比成年人更长的保障时间。投保50万保额，保障30年，每年仅需几百元，普通工薪家庭都能负担得起，保障也充足。3、家庭经济支柱：家庭开销大，房贷、车贷压力沉重，虽然收入不低，但不想花太多钱在保险上，保障够用就好，选择消费型重疾险，就可以获得不错的保障。4、老年人：?50岁左右中老年人，如果身体健康，投保消费型重疾险，用更少的保费可以买到更高的5、预算非常充足，对保障杠杆不敏感的人：如果是收入稳定，有一定经济基础的人群，可以配置返还型保险。返还型重疾险的本质?，就是比普通保险多交了很多保费。保险公司把多交的钱拿去投资，最后把已经贬值很多的已支付保费返还给我们。在提供保障的同时，具有一定强制储蓄的功能。

根据自己的情况来定。1、由于消费型重疾险没有身故责任，且不确定理赔，如果被保险人在保险期间内没有发生理赔保费就消费掉了，因此这类产品价格通常比较便宜。而返还型重疾险则会贵一些，一般会贵上一半左右。2、返还已支付保费型重疾险很多都是主险为两全保险，附加险为重疾险，也有的是主险重疾险，附加一个两全保险，是有两个条款组成，消费型重疾险就只有重疾险条款一个组成。

根据自己的情况来定。1、由于消费型重疾险没有身故责任，且不确定理赔，如果被保险人在保险期间内没有发生理赔保费就消费掉了，因此这类产品价格通常比较便宜。而返还型重疾险则会贵一些，一般会贵上一半左右。2、返本型重疾险很多都是主险为两全保险，附加险为重疾险，也有的是主险重疾险，附加一个两全保险，是有两个条款组成，消费型重疾险就只有重疾险条款一个组成。