购买重疾险有哪些误区

误区一：旅行社投保就行其实，旅游责任险只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内。误区二：出险后能全额赔偿旅游出险后不一定都能得到保险公司的全额赔偿。人身意外保险所约定的保险金额，其实只是保险公司承担给付的最高保险金限额，并不是实际给付金额，除了航空事故能得到最高赔付金额，其他人身意外保险都是按比例赔付。误区三：保额越高越好其实，境外旅游保险的保额并非越高越好。到美国、日本、新加坡等医药费较高的国家旅游，购买医疗险保额尽量不要低于20万元；而到泰国、马来西亚等国家旅游，如果行程较短，医疗险的保额在10万元左右即可。

常言说，在家千日好，出门万事难。闲暇之余选择出门旅行的人们是越来越多，您在享受旅途带来的美好之时，千万不要忘了旅游意外险，有了旅游意外险能够让您的旅程变得更加安全、完美。旅游意外险完全可以在旅途中多给您和家人增添一份保障。不过许多人在购买旅游意外险时或多或少都会有一定的认识误区，下面向大家介绍较为常见的两种误区：误区一：旅行社上保险自己就不必再上。旅行社现在已经成为人们外出旅游的首选，一方面可以节省不少费用，另一方面游客也不必担心住宿等诸多问题。但是，旅行社给游客购买的保险能够代替旅客自身购买的旅游意外险吗？答案是否定的。旅行社为游客购买的保险是国家强制的旅行社责任保险。它的承保范围仅仅局限于旅行社因过失或疏忽，而给旅客造成的经济损失。因此，为了自己的旅游“安心”，旅客有必要自己购买旅游意外险。误区二：自驾游买了普通车辆险就不用再上其他保险。跟旅行社走，虽然能省钱省事，但是旅客难免出现玩的不尽兴的情况，而且导游还经常强制旅客进店购物。为了避免此类事件发生，许多人开启了自驾游的潮流。对于自行出游的人来说，他们可能认为车辆已经购买第三者责任险与车辆损失险，没有必要进行其它保障。其实大错特错，这两个险种均不保障车上人员的安全。因此，为了车上人员的安全着想，旅客应当购买旅游意外险。旅游途中，没有谁能保证一定不会出现意外事件，如果没有保障，有些后果人们是无法估量的。此时，旅游意外保险是最有效的工具。

现如今，孩子是父母的天使，所以很多父母开始给孩子购买少儿险，但很多家长却不知道少儿险的误区在哪里。具体情况如下。1.有了社会基本医疗保险就不需要商业医疗保险。现在很多家长依然存在为自己的孩子投保社会基本医疗保险之后就不再为他们选购商业医疗保险做补充。其实，社会基本医疗保险作为国家给予人们福利性的保险，他面对的是全国人民的福利，所以他的保障范围也是只适用于普通大众的医疗保障。但是，孩子作为弱势群体，需要的保障比成年人要多，这时就需要另外购买商业医疗保险来补充。2.小孩子的保障比大人重要。这个误区相信了解过保险的消费者都知道，这是最普遍的误区。有的家长认为，因为孩子在成长过程当中更需要保险的保障，理赔的机率也比较高，所以应该先完善孩子的保险保障比较重要，而自己作为成年人，身强体壮，知道如何保护自己，所以没有必要购买保险。其实这只是大家只考虑到一些表面的现象。虽然说孩子可能需要的保障比较重要，但是不要忘记了，家长才是孩子的最重要的保障，如果家长倒了，孩子将会直接失去一切。3.保险的收益比保障更重要。保险虽然说也是一种投资，但是更重要的是他应该作为为我们提供保障的投资。如果消费者希望通过购买保险作为收益的来源之一，最好是打消这种念头。当然对于有经济条件的家庭，可以先完善家人的保障，再购买具有理财功能的保险最为受益回报。4.购买少儿保险不宜投保长期。有的家长认为只要我们一次性给孩子完善一生所有保险的保障就可以高枕无忧。但是，家长在投保少儿保险之前要知道，孩子在不同的年龄阶段，可能感染的疾病和发生意外，或者是需要的保障都是不同的。家长应该长期和短期相结合。以上是我的回答，希望对您有所帮助~

误区一：没有赔偿就亏了。　　有的人会以为，购买长期重疾险如果没有赔偿的话不就亏了，钱不就打水漂了？有这种保险法的人是不对的。试想，我们买保险难道是为了赔偿吗？难道不是为了健康吗？买重疾险，当身体出现问题的时候可以获得赔偿，如果身体没出现问题，那是最好的，就当作是买平安不是很好吗？所以，无论有没有赔偿，买保险都是不会亏的。　　误区二：一次性交完保费会更好。　　买长期重疾险的缴费方式有两种，一种是期缴，一种是一次性交完。有的人觉得一次性交完保费比较好。可对于长期重疾险来说，真的没必要一次性交完保费，因为缴费期限越长，每年交的保费就会越少。因此，从经济角度来考虑的话，期缴更划算。另外，如果在这漫长的缴费期内不幸患重疾，就能获得赔付，保障不变但缴费可以停止。

在给孩子购买保险的过程中，特别是重疾险，很多父母都吃过不少亏，下面这4个误区，大家一定要避免。

市面上的重疾险种类繁多，责任五花八门，条款动辄几十上百页，涉及到保险、法律、医学等方方面面，弯弯绕绕太多，普通人很难都明白。根据读者朋友们的踩坑经历，我梳理总结出一些比较常见的误区，下面来一起看看。误区1：确诊重疾一定赔不少朋友以为，只要确诊了重疾，重疾险就能立刻赔一笔钱。事实却比这要复杂得多！重疾险理赔，准确地说是符合合同约定才能赔，那重疾合同究竟是怎么约定的呢？其实，重疾险的理赔分为三大类：1、确诊即赔：像癌症、严重三度烧伤等，一旦确诊，就可以向保险公司申请理赔；2、实施了约定手术才赔：做了规定的手术才赔付，如重大器官移植、心脏瓣膜手术等；3、达到疾病约定状态才赔：得了大病后，必须达到某种状态，保险公司才会赔。比如脑中风后遗症，条款明确要求：要在疾病确诊180天后仍有某种障碍，比如不能说话，或不能吃饭等，保险公司才会赔付。所以说，大家千万不要以为得了重疾就能赔，如果自己不够了解，理赔时就很容易产生“保险是骗人的”这种想法。误区2：重疾险涵盖病种越多越好有些代理人在推销重疾险时会说：我这款重疾险能保上百种疾病。有没有感觉满满的安全感？但病种多，不代表保障一定更好！其实在2020年底，银保监会重新统一规范了重疾定义，要求所有的成人重疾险必须包括这28种重疾，如果有轻症保障的话，也必须要有这3种轻症。根据以往的理赔数据，28种高发重疾已经占到了重疾理赔的95%以上，这些疾病可以说是疾病病种的核心。所以说，无论重疾险涵盖的疾病是100种，还是120种，其实都包括了最高发、最核心的保障。另一方面，有些产品虽然病种数量很多，但也可能存在一些凑数的病种，比如埃博拉病毒、疯牛病，本身在我们国家发生的概率就很低。而有的产品也许保障的病种数量没有那么多，但高发重疾、轻症等都覆盖齐全，那这类产品的实用性也会更高。因此，建议挑选重疾险时，不要只看数量，更要看质量，即涵盖高发疾病是否够多。这里重点提醒下，高发重疾都是统一定义的，保险公司玩不出什么花样，但轻症目前还未完全统一标准，保险公司可以自行设置，个别产品也有可能暗藏猫腻，比如不保某项高发轻症。所以，我们在挑选产品时，要记得特别留意高发轻症是否都涵盖。通常情况下，一款优秀的重疾险，这12种高发轻症都会保：如果遇到某款重疾险，不保原位癌等高发轻症，建议大家直接避开。误区3：大而全的重疾险，保障更全面前几天，有朋友想给孩子买保险，但是不知道买什么好，于是打电话给我求推荐。在我分析了一大堆利弊之后，朋友悠悠地来了一句：“有没有那种啥都能保的保险，多省心啊！”我当时就一个心肌梗塞……这种看上去很完美，什么都能保的“大而全”产品，内里却暗藏“重重杀机”！以另一位朋友（含泪奉上）买的某款“大而全”产品为例：说是身故、重疾、意外等都能保，其实就是主险为寿险，另外捆绑了重疾险、防癌险、长期意外险、一年期医疗险等五花八门的险种。看上去挺不错，但坑都在细节里！先来看一下它的寿险和重疾险，别看它们的保额加起来好像有81万，但其实这两个是共用保额，赔了一项后，另一项的保额就会相应减少甚至不赔。比如：老王得了重疾，赔了40万；后面若是身故，保险公司只赔1万（41-40=1）的保额。相当于交了两份钱，只获得一份保障，这还不坑……接着来看一下长期意外险，才40万保额一年就要1560，还附加了267块的意外医疗；而一年期的意外险，意外身故和医疗都能保，50万保额一年才一百来块，这个又贵了十几倍。而且，意外险真没必要买长期的，原因在于它的投保门槛很低，保费也不会随年龄增长，很容易买到其他产品，一年一买，还能及时更换保障更好的新产品。最后，我们再来看看这份“完美”保险的整体价格，好家伙，朋友27岁时买的，一年下来居然要12552块，这都赶上一个三口之家买齐所有保险的总价格了！价格贵的离谱，保障还缺斤少两！“大而全”是假，“大而坑”才是真啊~误区4：能返钱的重疾险肯定更好“有病赔钱，没病返钱”，这是返还型重疾险宣传时最常用的口号。但实际上，这类看似怎么都不亏的保险，对普通人来说其实巨坑无比。返还型重疾险的坑，总结起来就这三点：保障不全面、保费贵、返还收益低（还不如买其他理财产品）。直接上图对比一下：同样是50万保额，这款返还型重疾险不仅保障差，保费还比不返还的贵了一倍多。如果拿每年多交的11898.36元去理财，年化收益达到2.73%，60岁时也能拿到55.7万。而且，最最重要的是，返还型重疾险的“返还”是有限制的！产品约定60岁返还，如果在60岁前保险公司赔了重疾，那到期就不会给你返还了，相当于多交的保费直接打了水漂。不仅保障、收益都没有优势，还得要求身体不能出事才能退钱，你买来干嘛？保险保险，核心是保障，真心建议大家不要本末倒置，把它当成赚钱的工具了。误区5：一年期重疾险更划算同样的年纪，别人买一份重疾险，一年只要一两百块！而你买的重疾险，一年要交四五千……其实一两百的重疾险市面上还挺多，不过它们都是一年期重疾险，也就是交一年保一年的产品，每年都需要重新买。凡事都有两面性，便宜的一年期重疾险bug也很明显：①续保不稳定：每年都需要重新做健康告知，而重疾险的健康告知又是比较严格的，万一中途身体出现异常，可能就买不到其他重疾险了；而长期重疾险，只需要投保首年通过健康告知即可，保障非常稳定。②保费会越来越贵：年轻的时候买一年期重疾险，保费确实很便宜，但是越往后价格越贵，最贵的时候一年要交一两万，每年的保费累计下来也并不便宜；而长期重疾险，投保后每年交的钱都是固定的，而且交满一定年限后即使不再交钱，保障都会一直有。来给大家看个例子：30岁男性买50万保额，保到70岁，一年期重疾险累计交费27万多，而长期重疾险（超级玛丽6号）的保费只要10万出头，这差距，还不够大吗？！！所以说，一年期重疾险的划算只是暂时的，如果想要长久稳定的保障，还是得靠长期重疾险。

如果大家认为给孩子买重疾险是有必要的，那我们再来聊聊很多父母给孩子购买重疾险时碰到的一些常见误区。1.先给孩子买，大人不买每个孩子都是父母们的宝贝，真是“捧在手心怕摔了，含在嘴里怕化了”，就像把最好的一切都给到孩子。买保险这件事也不例外。很多父母认为自己身体好，抵抗力强，可以先不买保险，但孩子还小，抵抗力低，很容易发生风险，所以一定要先给孩子把保障配置齐全，什么重疾险、意外险、医疗险甚至年金险通通都买了。但实际上，这种做法恰恰把整个家庭都暴露在风险当中，非常不明智。保险保险，保得是整个家庭的风险，你想想谁出事对家庭的影响最大？当然是挣钱的人，也就是父母们。试想一下，假如孩子罹患重大疾病，就算没有保险，也可以通过社保可以报销一部分医疗费用，而且还有家庭积蓄，父母可以找亲戚朋友借钱，抵押房产，至少有救治的希望。如果换个角度，患病住院的是父母且没有保险，一旦倒下，不仅需要花费巨额的医疗费用，而且整个家庭也会失去收入来源，甚至整个家庭都会因病致贫，到时候连孩子的保费都交不起。所以保险一定先给家庭顶梁柱买，这样才能最大程度的转移风险。孩子最强有力的守护者不是保险，而是父母。如果父母出了什么事，孩子怎么办呢？所以家庭保险的配置顺序应该遵循“先大人后小孩”的原则。一定要确保大人有足够的保障，哪怕万一发生不幸，也能给孩子留一大笔理赔款，维持生活和教育。2.先买理财再考虑保障大师姐在给客户配置家庭方案的时候，很多父母上来就是“大师姐，我想给我家小孩买一份理财保险，给以后读书用，有什么推荐吗？”关心则乱，我承认每个父母都想把最好的留给孩子，特别是不想让孩子输在起跑线上，但保险保险，“保”字在前啊。理财型的保险，无论是年金险还是增额终身寿险等险种，发生身故、全残时才会赔付，而对于疾病、意外住院等情况的保障可以说是几乎没有。在成长过程中，假如孩子真不幸患大病住院，理财型保险基本上赔付不了，家庭只能自行承担医疗费用。除此之外，最重要的是，理财型保险会占用家庭大量现金流，急需用钱时只能选择退保，到时别说收益了，可能连已支付保费都拿不回来。3.保费过高在给孩子买重疾险的过程中，很多父母都会犯一个错误：不会控制预算。买重疾险除了要挑选合适的产品之外，还有一个关键因素就是要控制预算，千万不能因为保费过高而导致家庭有经济压力。父母们拼命工作赚钱，想把最好的一切给到孩子，但allin往往并不是最佳选择。保险不是普通的商品，特别对于重疾险来说，贵的产品不一定是最好的产品，也不一定是最适合孩子的产品。比如上图这位家长，给孩子买买买，最后发现想给自己和老公买保险时没钱了，退保也不合适，咬着牙买经济压力太大，进退两难。所以，给孩子买重疾险一定要量力而行，贵≠好，贵≠合适，一定要了解清楚再做决定。一般来说，少儿重疾险的保额可以是父母一方收入的3-5倍，这样可以保证万一罹患重疾，父母有一方可以辞职专心照顾孩子而不影响家庭生活。当然，孩子年龄越小保费越低，甚至一些刚出生的孩子买50万保额一年只需几百块，预算允许，可以适当增加保额。但不变的道理就是：不能盲目追求保额或产品保障，而导致家庭有经济压力。

市面上的重疾险种类繁多，责任五花八门，条款动辄几十上百页，涉及到保险、法律、医学等方方面面，弯弯绕绕太多，普通人很难都明白。根据读者朋友们的踩坑经历，我梳理总结出一些比较常见的误区，下面来一起看看。误区1：确诊重疾一定赔不少朋友以为，只要确诊了重疾，重疾险就能立刻赔一笔钱。事实却比这要复杂得多！重疾险理赔，准确地说是符合合同约定才能赔，那重疾合同究竟是怎么约定的呢？其实，重疾险的理赔分为三大类：1、确诊即赔：像癌症、严重三度烧伤等，一旦确诊，就可以向保险公司申请理赔；2、实施了约定手术才赔：做了规定的手术才赔付，如重大器官移植、心脏瓣膜手术等；3、达到疾病约定状态才赔：得了大病后，必须达到某种状态，保险公司才会赔。比如脑中风后遗症，条款明确要求：要在疾病确诊180天后仍有某种障碍，比如不能说话，或不能吃饭等，保险公司才会赔付。所以说，大家千万不要以为得了重疾就能赔，如果自己不够了解，理赔时就很容易产生“保险是骗人的”这种想法。误区2：重疾险涵盖病种越多越好有些代理人在推销重疾险时会说：我这款重疾险能保上百种疾病。有没有感觉满满的安全感？但病种多，不代表保障一定更好！其实在2020年底，银保监会重新统一规范了重疾定义，要求所有的成人重疾险必须包括这28种重疾，如果有轻症保障的话，也必须要有这3种轻症。根据以往的理赔数据，28种高发重疾已经占到了重疾理赔的95%以上，这些疾病可以说是疾病病种的核心。所以说，无论重疾险涵盖的疾病是100种，还是120种，其实都包括了最高发、最核心的保障。另一方面，有些产品虽然病种数量很多，但也可能存在一些凑数的病种，比如埃博拉病毒、疯牛病，本身在我们国家发生的概率就很低。而有的产品也许保障的病种数量没有那么多，但高发重疾、轻症等都覆盖齐全，那这类产品的实用性也会更高。因此，建议挑选重疾险时，不要只看数量，更要看质量，即涵盖高发疾病是否够多。这里重点提醒下，高发重疾都是统一定义的，保险公司玩不出什么花样，但轻症目前还未完全统一标准，保险公司可以自行设置，个别产品也有可能暗藏猫腻，比如不保某项高发轻症。所以，我们在挑选产品时，要记得特别留意高发轻症是否都涵盖。通常情况下，一款优秀的重疾险，这12种高发轻症都会保：如果遇到某款重疾险，不保原位癌等高发轻症，建议大家直接避开。 误区3：大而全的重疾险，保障更全面前几天，有朋友想给孩子买保险，但是不知道买什么好，于是打电话给我求推荐。在我分析了一大堆利弊之后，朋友悠悠地来了一句：“有没有那种啥都能保的保险，多省心啊！”我当时就一个心肌梗塞……这种看上去很完美，什么都能保的“大而全”产品，内里却暗藏“重重杀机”！以另一位朋友（含泪奉上）买的某款“大而全”产品为例：说是身故、重疾、意外等都能保，其实就是主险为寿险，另外捆绑了重疾险、防癌险、长期意外险、一年期医疗险等五花八门的险种。看上去挺不错，但坑都在细节里！先来看一下它的寿险和重疾险，别看它们的保额加起来好像有81万，但其实这两个是共用保额，赔了一项后，另一项的保额就会相应减少甚至不赔。比如：老王得了重疾，赔了40万；后面若是身故，保险公司只赔1万（41-40=1）的保额。相当于交了两份钱，只获得一份保障，这还不坑……接着来看一下长期意外险，才40万保额一年就要1560，还附加了267块的意外医疗；而一年期的意外险，意外身故和医疗都能保，50万保额一年才一百来块，这个又贵了十几倍。而且，意外险真没必要买长期的，原因在于它的投保门槛很低，保费也不会随年龄增长，很容易买到其他产品，一年一买，还能及时更换保障更好的新产品。最后，我们再来看看这份“完美”保险的整体价格，好家伙，朋友27岁时买的，一年下来居然要12552块，这都赶上一个三口之家买齐所有保险的总价格了！价格贵的离谱，保障还缺斤少两！“大而全”是假，“大而坑”才是真啊~误区4：能返钱的重疾险肯定更好“有病赔钱，没病返钱”，这是返还型重疾险宣传时最常用的口号。但实际上，这类看似怎么都不亏的保险，对普通人来说其实巨坑无比。返还型重疾险的坑，总结起来就这三点：保障不全面、保费贵、返还收益低（还不如买其他理财产品）。直接上图对比一下：同样是50万保额，这款返还型重疾险不仅保障差，保费还比不返还的贵了一倍多。如果拿每年多交的11898.36元去理财，年化收益达到2.73%，60岁时也能拿到55.7万。而且，最最重要的是，返还型重疾险的“返还”是有限制的！产品约定60岁返还，如果在60岁前保险公司赔了重疾，那到期就不会给你返还了，相当于多交的保费直接打了水漂。不仅保障、收益都没有优势，还得要求身体不能出事才能退钱，你买来干嘛？保险保险，核心是保障，真心建议大家不要本末倒置，把它当成赚钱的工具了。误区5：一年期重疾险更划算同样的年纪，别人买一份重疾险，一年只要一两百块！而你买的重疾险，一年要交四五千……其实一两百的重疾险市面上还挺多，不过它们都是一年期重疾险，也就是交一年保一年的产品，每年都需要重新买。凡事都有两面性，便宜的一年期重疾险bug也很明显：①续保不稳定：每年都需要重新做健康告知，而重疾险的健康告知又是比较严格的，万一中途身体出现异常，可能就买不到其他重疾险了；而长期重疾险，只需要投保首年通过健康告知即可，保障非常稳定。②保费会越来越贵：年轻的时候买一年期重疾险，保费确实很便宜，但是越往后价格越贵，最贵的时候一年要交一两万，每年的保费累计下来也并不便宜；而长期重疾险，投保后每年交的钱都是固定的，而且交满一定年限后即使不再交钱，保障都会一直有。来给大家看个例子：30岁男性买50万保额，保到70岁，一年期重疾险累计交费27万多，而长期重疾险（超级玛丽6号）的保费只要10万出头，这差距，还不够大吗？！！所以说，一年期重疾险的划算只是暂时的，如果想要长久稳定的保障，还是得靠长期重疾险。