重疾险 腰间盘脱出，检查出来，未做处理，可以买重疾险吗

随着社会的发展，人们的生活也变得越来越多姿多彩，各种消费产品层出不穷，人们对自己的身体也越来越重视，转而开始购买各种保健品、营养品，其实这种做法不能完全否定但作用真的微乎其微，如今保险行业也是发展飞速，各种保险产品也纷纷上线，虽然同样是为健康消费但是相比较其他吃进嘴里的保养品，购买医疗保险显然是一种更好的投资。当然市面上的医疗保险也是种类繁多，人们在购买时很容易就挑的眼花缭乱，但是对于其中一个名词肯定都会有一定的印象，“重疾险”，那么重疾险是什么呢？重疾险可以买吗？相信这是很多人都会产生的疑问。重疾险是什么？重疾险，全称重大疾病险，从字面意思上看是指当被保人在确诊患上重大疾病后，如癌症、心肌梗死、脑出血等重大疾病，由保险公司根据合同规定支付保险金的商业保险。重疾险也属于医疗保险的一种，但不同的是重疾险进行赔付的对象只有患上重大疾病才会对其进行赔付，而医疗险只要住院治疗就可进行赔付，由此看来重疾险拥有一定的针对性，并且重疾险赔付的金额也较为高昂。重疾险可以买吗？答案当然是可以！当你心中产生这个疑问时，就证明你的保险意识已经有很大的提高了，要知道虽然随着社会的发展，我国的医疗水平和人民的生活水平也有了很大的提高，但是近年来重大疾病的发病率也越来越高，重疾已经越来越低龄化，而各种重大疾病的治疗费用和康复费用也在十几到几十万不等，可以说是非常昂贵了，买重疾险也是为了有备无患。现在市面上的重疾险种类繁多，很多人不知道应该怎么选择购买，购买前对于重疾险的种类、赔付方式等等进行初步的了解能够帮助大家更好地进行选择，然后再结合自己的经济条件和身体状况购买重疾险。

卵圆孔未闭是可以买重疾险的，但也不能说的太绝对化，也要看其不闭合的程度影响、心脏彩超复查结果以及不同保险公司的核保要求，具体情况还是得具体分析。卵圆孔是指人体左右心房隔膜上的一个小孔，一般会在出生后第一年会闭合。若心脏发育没有成熟，卵圆孔可能就不能像其他新生儿一样正常关闭。3岁以前未闭合，一般是延期投保，保险公司观察其是否有承保风险。若孩子3岁了，卵圆孔仍未关闭，则称为“卵圆孔未闭”，是目前常见的先天性心脏异常，但不属于先天性疾病。若是卵圆孔自然闭合或手术后已经闭合，心脏彩超的复查结果没有异常，一般可以按照正常情况进行投保的，如果是新生儿卵圆孔尚未闭合，一般会延期承保。

重疾险交满以后是可以取出的，但是取出等于退保，不一定能拿回所有的保费，并且退保之后就不能再享受保险的保障了。对于一些终身重疾险来说，如果交满20年就取出来是非常不划算的。重疾险交满以后取出时，被保险人需要考虑清楚，因为取出来就等于退保，只退还保单现金价值，通常拿到的钱是比交的钱要少的。并且退保以后，一旦发生重大疾病或者年龄比较大，想要再次投保就比较困难了。如果不是急需用钱，最好是不要取，是非常不划算的。值得一提的是，有一些返还型重疾险，保险到期或者被保险人身故却没有申请理赔，保险公司将进行保费或保额的返还。不过返还型重疾险的保费要比纯重疾保险产品贵30%-50%，因为它带理财功能，不是一份纯粹的保障产品。

重疾险交满以后是可以取出的，但是取出等于退保，不一定能拿回所有的保费，并且退保之后就不能再享受保险的保障了。对于一些终身重疾险来说，如果交满20年就取出来是非常不划算的。重疾险交满以后取出时，被保险人需要考虑清楚，因为取出来就等于退保，只退还保单现金价值，通常拿到的钱是比交的钱要少的。并且退保以后，一旦发生重大疾病或者年龄比较大，想要再次投保就比较困难了。如果不是急需用钱，最好是不要取，是非常不划算的。值得一提的是，有一些返还型重疾险，保险到期或者被保险人身故却没有申请理赔，保险公司将进行保费或保额的返还。不过返还型重疾险的保费要比纯重疾保险产品贵30%-50%，因为它带理财功能，不是一份纯粹的保障产品。

重疾险腰间盘手术不理赔。1.重疾险属于定额给付型保险，一般可在被保险人罹患恶性肿瘤、严重强直性脊柱炎等重疾大病，且满足理赔条件后，理赔一笔保险金，而不是对疾病治疗费用进行报销；2.腰间盘突出的大多数患者，一般可以经过保守治疗缓解或者治愈，虽然严重者需进行手术治疗，但是其并不属于重疾险可保障的重疾大病，因此是无法进行理赔的。

犹豫期退保重疾险，即重大疾病保险一般都有个犹豫期，是指从收到正式的保险合同并签收回执的第二天开始计算，共10天。犹豫期并非从保险合同生效日开始计算，如果一直没签收回执也未接到保险公司电话回访确认合同已收到，就一直未过犹豫期。犹豫期内退保，保费是全额退还。已过犹豫期如果你的保单已过犹豫期，再想退保，那这个钱是要打折扣的，而剩下的钱就是所谓的现金价值。现金价值，是你所缴的保费扣除所有成本后剩余的储蓄部分。已过犹豫期后退保，损失会很惨重。

对于重疾险到期未发生重大疾病的情况，投保人有几种处理方式。1.继续投保：如果投保人仍然担心未来可能发生重大疾病，可以选择继续投保。投保人可以与保险公司协商，续签原有的重疾险合同，继续享受保险保障。这样做的好处是可以保持原有的保险金额和保费水平，同时也不会因为年龄增长而导致保费上涨。2.转投其他险种：如果投保人认为自己的健康状况良好，不再需要重疾险的保障，可以选择将保费转投其他险种。例如，可以购买寿险、意外险等其他类型的保险产品，以满足不同的保险需求。3.保费退还：在一些特殊情况下，保险公司可能会考虑退还部分保费。例如，如果投保人在购买重疾险时被误导或欺骗，或者保险公司存在违约行为，投保人可以向保险公司提出退还保费的要求。但这种情况相对较少见，需要投保人提供充分的证据来支持自己的主张。

重疾险的取出金额主要取决于合同约定的保险金额和保险期限。保险金额是指在合同约定的重大疾病发生时，保险公司向被保险人支付的保险金的金额。保险金额通常是根据被保险人的年龄、职业、健康状况等因素来确定的。保险期限是指保险合同的有效期限，保险期限越长，取出金额通常会越高。另外，重疾险的取出金额还受到保险公司的赔付比例和保险合同的附加条款的影响。不同的保险公司对于重大疾病的赔付比例可能有所不同，一般在50%到100%之间。此外，保险合同的附加条款也会对取出金额产生影响，例如一些附加条款可能规定在特定情况下可以获得额外的保险金。综上所述，重疾险是一种可以取出的保险产品。根据合同约定的重大疾病种类或保险期限到期后，被保险人可以向保险公司提出取出申请，并获得相应的保险金或现金价值。取出金额主要取决于合同约定的保险金额、保险期限、保险公司的赔付比例以及附加条款的规定。购买重疾险可以为自己和家人提供重大疾病时的经济保障，但在购买前应仔细阅读合同条款，了解取出方式和金额的具体规定，以便做出明智的决策。