该如何配置儿童重疾医疗险？非一般情况下该如何购置儿童重疾医疗险？

儿童重疾险哪款好？市面上儿童重疾险有很多，各式各样的儿童重疾险家长看得是头晕脑胀一头雾水。但是，了解到儿童重疾险又是一款给孩子必不可少的保障，家长们还是希望能为自己的孩子挑选到一款合适的重疾险。那么，今天我就来和大家推荐一款目前市面上比较受欢迎的儿童重疾险——妈咪保贝，希望对大家有帮助，给家长们为孩子挑选重疾险产品时做一个参考！妈咪保贝(1)重疾：可选多次赔付，108种病，不分组可以赔两次。一般来说，在多次赔付责任中：不分组＞癌症单独分组＞癌症不单独分组而妈咪保贝属于最好的这种，假设小朋友不幸罹患了白血病，赔了一次后，这份保险并没有失效，如果再得了严重哮喘还能再赔。并且妈咪保贝很优秀得把多次赔付的责任拆出来了，可以供大家自己选择。如果不选的话，可以只赔一次，价格会便宜15%左右(2)特定重疾：妈咪保贝在特定疾病和罕见疾病的会有多倍的赔付，18种特定疾病赔付200%保额，5种罕见疾病赔付最高可达300%保额。这18种特定疾病+5种罕见疾病可不是随便定义的，它几乎涵盖了目前市面上大部分的少儿高发疾病，完全符合少儿群体，而且即便在几款高性价比产品中，妈咪保贝也非常优秀。儿童重疾险该怎么配置？每个人的保险需求都不一样，但是孩子的保险要把保障放在首位。如果预算不足，我们应该先把保额做高，把保障配置到位，最后才去考虑产品的一些亮点。1.如果追求高保额：国华淘气保、瑞泰晴天保保、大黄蜂2号2.如果追求忠诚客户权益：复星妈咪保贝、瑞泰晴天保保3.如果追求性价比：复星妈咪保贝，国华淘气保，晴天保保

儿童医疗保险一年多少钱？意外险+中端医疗险+高额重疾险（5000元以内）从孩子面临的风险上来考虑：主要风险：活泼好动导致的意外伤害风险+感冒发烧这类门急诊小病+手口足、少儿川崎、少儿肺炎这类轻症；次要风险：白血病等重疾。高端医疗险该如何配置？可以仅投保高端医疗，亦可附加其他保险，比如香港保险（美金保单），以备将来孩子留学使用。高端医疗的优势在于可以放心带孩子看私立医院，环境好，不用排队，有的高端医疗可以报销打疫苗费用，不过羊毛出在羊身上，费用肯定更贵。一千到一百万，都可以配置，与期望达到的保险目标有关。一千出头，我们可以做到100万的重疾保障，保到30岁，20万的意外保障，以及社保内的住院保障。五千块钱，可以做到50万的终身重疾保障加50万的定期重疾保障，20万的意外保障，以及20万可报销自费药的住院保障。一万块钱，可以做到一百万的终身重疾，加20万的意外保障，加50万可报销自费药的住院保障。两万块钱，可以做到一百万的终身重疾，加20万的意外保障，以及可以报销私立医院的医疗保障。五万块钱，可以做到两百万的终身重疾，加20万的意外保障，以及除了和睦家其他正规医院都能去的医疗，如果你不想做医疗险，可以做成年金险，等孩子大学的时候取出来当教育金。十万块钱，可以做到两百万的终身重疾，以及除了和睦家其他正规医院都能去的医疗，再加一些年金险，等孩子大学时领出来作为教育金。五十万，可以做到五百万的终身重疾，以及全球正规医疗机构都可以去的高端医疗。剩下的做年金险，可以覆盖孩子大学留学、研究生的费用。一百万，可以做到五百万终身重疾，以及全球正规医疗机构都可以去的高端医疗。剩下的做年金险，可以覆盖孩子未来留学、自己的基础养老需求，六十岁后可以一年领二十多万。给宝宝买保险要花多少钱，并没有标准的答案，实际的费用与个人的经济状况及给宝宝买的保险类别等有关。*BA

少儿保险主要分三类保险产品，保险专家建议，给孩子买保险的正确顺序应该是意外险、健康医疗险、教育保险。意外险、健康险优先考虑小孩活泼好动，好奇心强，自我保护能力又差，很容易造成意外伤害，而这也成为了家长们最担心的事情。因此家长在给孩子买保险的时候，意外险要优先考虑。除了意外险外，重疾险跟医疗险也要重点考虑。孩子小的时候，“大病不犯，小病不断”是很多家长的共同感受。支气管炎和肺炎，其次手足口病、口腔性疱疹、发烧、肠胃炎都是儿童的高发疾病。除了这些轻症外，还有白血病、川崎病等儿童高发重疾。据现在的市场行情，儿童白血病治疗费用需要40-60万，重大器官移植费用在30万左右，恶性肿瘤治疗费用在36万。不管是轻症还是重疾，对家庭的经济都有一定打击，因此医疗险跟重疾险也要为孩子投保。教育金锦上添花随着经济发展和人们收入水平提升，现在教育一个孩子成材的成本越来越高。现如今，养孩子不仅仅是个技术活，还是家庭财富的角力场。根据调查显示，到孩子高中毕业时，直接抚养经济总成本为34万元左右。如果再加上大学的学费跟生活费，家庭抚养支出能高达50万元，这样的开支，在普通家庭肯定是惊人的，而在稍微贫困的家庭来说，无疑是一场灾难。于是越来越多家长选择为孩子购买一份教育金保险。教育金保险，即针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金。家长在为孩子规划教育金保险的时候，可按如下三个步骤操作：1.孩子未来的求学目标如我希望孩子在国内读大学，还是留学，是上普通学校还是名校?2.了解费用现状及学费走势如哈佛的学费目前是4年20万美金，到孩子上大学时大概是多少。3.家庭的保费预算解决有多少钱可以存的问题。

我家孩子身体弱，经常得病，所以我早早就给孩子买了重疾险，你说的保费规划其实还是需要结合自身情况来定的，也要多考虑几方面。1.家长们在为孩子提前购买重疾险时，首先要知道，儿童期的高发重疾和成人的是有所不同的。成人罹患率极低的疾病，可能在儿童期是属于高发病种。尤其是很多父母都有一个投保误区，认为儿童重疾险保障病种越多，性价比越高。实际上，有些保障病种如同鸡肋一般，对儿童的保障并没有实质性的作用。很有可能终其一生都不会得，那么这个保障让父母们花了那么多保费不说，最终还没有起到保障的效果。2.其次，我国目前的保险市场的重疾险产品，随着时间的推移，每年都在不断推陈出新。这也意味着，在将来，可能会有更好、性价比更高的重疾险产品出现。那么对于家长们来说，为孩子投保终身重疾险就没那么顺应实际情况了。3.孩子在成年之后所遇到的重疾风险也会开始慢慢产生变化，并且随着孩子成长，其自身的经济已经开始慢慢独立。到那时，完全可以由他们自己来承担自身的重疾风险保障。这样可以避免家庭在对孩子重疾险这一事上投入过多的保费，对家庭经济减少了部分负担。4.从以上这两个方面来看，家长们在为孩子规划重疾险保费问题时，大可以选择保障期限为20年的产品，一方面这20年的交费期不会产生太大经济压力，另一方面，等到孩子长大之后可以根据自身的实际情况再来挑选那时更好的重疾险产品。

答案主要有以下4部分内容：给孩子买重疾险，正确又省钱的方法是？6款热门少儿重疾险测评，谁最值得买？5款投保方案大PK，哪款最受父母欢迎？大白小结：不必一步到位，动态配置1、买少儿重疾险，正确的方法是？在服务不少家庭后，大白总结了5个方法论：1．别忘买医保做托底不少家长觉得医保没用，不给小孩参保。真没用吗？举两个例子吧。强调下，无意冒犯当事人：深圳罗一笑小朋友：入了居民医保。2016年9月确诊白血病，至2016年11月29日，前后三次住院治疗，共花费20多万，最终自费3万6左右，医保报销比例达80%。河南王风雅小朋友：未入当地的新农合（其母曾试图用哥哥儿子的医保账号报销，被医院识破）。2017年9月，王风雅被确诊视网膜母细胞瘤，因费用问题，保守治疗，2018年5月重病去世。案例残酷，但显然，医保不是毫无用处，那能给孩子入就尽量入。“医保+重疾险”才能为孩子构筑更严密的风险屏障。2．是否涵盖少儿高发疾病虽然保监会统一规范的25种重大疾病的理赔率占到了重疾险的9成以上。但要注意，少儿高发重疾和成人是不同的。拿癌症举个栗子，小朋友高发的是白血病，而大人是肺癌、肝癌、乳腺癌这些……所以，如果小朋友还未度过高发病种发病率最高的年龄，选产品时就要留意是否包含。若是不同产品，则看谁的理赔条件更宽松。像双眼失明、双耳失聪、语言能力丧失，一些产品会规定：三周岁前犯病，不予赔偿。保险公司怕的是先天或遗传原因导致的，但对家长来说，那肯定是没有时间限制的最好。3．保个20、30年就够？还是终身?父母终究只是引路人，那一般家庭，给小朋友保个20、30年就够了。一是要考虑通胀和医疗条件变化的影响（也许未来癌症都是小病了）；二是30年后，孩子经济基本独立了，身体又健康，就算你买的到期了，他也有能力自己买一份保额充足的成人重疾险。若实在担心孩子，经济又充裕，那买终身的也可以。还有父母会操心：孩子得过重病后，再没机会买重疾险了，问能不能给他买重疾能赔多次的？考虑一些大病，比如80%的少儿白血病，随着医学进步，已属于可治愈的范畴，孩子未来的人生又很长。只要预算够，倒也不错。4．保额不能太低大人自己得病，不想拖累家人，可能主动放弃治疗。但换作是小孩，大部分父母是倾家荡产也要治。所以，保额别太低，一线城市至少50万起，二三线城市30-50万。这不仅包含了孩子治病费、康复营养费，还考虑了父母辞职或请假照顾孩子的误工费、收入损失等。5．别被分红、返还误导小朋友生重病的机率其实不高，所以少儿重疾险，通常非常便宜。像慧馨安，0岁男宝宝，保额50万，保30年，交20年的钱，每年670元，一共也就花1万3。可如果买了带分红、能返还保费的，价格不仅要上千，收益、保障还差，比如重疾就赔个10万，收益率又赶不上余额宝，买了意义何在？所以，与其把钱交给保险公司白白贬值，不如把预算留给意外和医疗险，或做高重疾险保额。这里相信有人会问了，寿险要买吗？小孩不承担家庭责任，所以没必要，保监会甚至规定了限额：10岁以下，最高20万；10-18岁，最高50万。2、6款热门少儿重疾险测评了解了怎么买才合适，那都有哪些产品是值得买的呢？大白找到了市面上热度很高的6款：支付宝国华成人及儿童长期重疾险大黄蜂儿童重疾险慧馨安儿童重疾险阳光健康随e保（儿童版）重疾保障计划少儿平安福2018哆啦A保简单整理了一个对比表：从图可以看到，同等保额，不同保障情况，保费差异可不小。让大白做个推荐的话：如果想买便宜又优质的：那国华保20和30年、慧馨安、大黄蜂都可以考虑。不过呢，我个人更倾向于慧馨安，除了保50种重疾、35种轻症外，如果得了8种少儿高发大病（白血病、小儿麻痹等），能拿到双倍赔偿。也就是保到160万，在国内基本看病无忧了。如果想给孩子保的久一点：终身的推荐哆啦A保，保的病种多：105种重疾+55种轻症；赔的次数也多：重疾3次，轻症2次；若没生病，自然死亡，也能拿50万。若觉得保到70岁够用了，就阳光随e保吧，特定疾病有机会双倍赔，可买的地区也多-全国1000多家分支机构，还是不错的。如果想重疾险、医疗险一起买了：就大黄蜂，加一点钱，就能带一份长期医疗险，最长可保30年，不用担心产品停售或涨价。不足是：长期医疗只管特定的45种重疾，保障范围偏窄了。所以，如果你希望住院就能赔（不管意外或疾病导致，不管大病或小病），那还是百万医疗险更合适。至于少儿平安福，就别考虑了：一是小朋友没必要买终身寿险；二是价格实在太贵。谁挣钱都不容易，钱还是要花在该花的地方！下面呢，针对以上推荐的几款，分别做一个简单的优缺点分析，供大家参考。国华保20年和30年优点：1、保障较全面：保100种重疾，50种轻症，身故返还保费。重疾保额最高60万。2、价格便宜：一年200多块，大部分家庭都负担得起。缺点：1、轻症保额低：仅赔付20%重疾保额；2、不支持核保：健康告知不算严格，可惜不支持人工核保。那2年内住过院，或是早产儿、出生体重低于2.5kg的，就不能买了。大黄蜂大黄蜂和慧馨安上市后，卖得都挺火，之后还升级过一次。虽然价格双双微涨，但保障确实是更好了。升级前后的差异，戳两款极致性价比的少儿重疾险升级了可复习。具体优点呢：1、保障全面：60种重疾+30种轻症，还有轻症豁免功能，即孩子得了轻症后，能赔一次，之后的保费也不用交了，得重疾还能再赔一次。2、可搭配长期医疗：只要重疾保额达到10万，就能附加额度50万/100万/300万的长期医疗；且0免赔，若先得重疾，后续医疗险的保费也能免掉。举个栗子，孩子患了癌，那除了能直接拿赔偿，还可以用医疗险来报销后续的治疗费，直到额度用光。但前面也说了，这个长期医疗仅针对45种重疾，不如百万医疗保的全面。那要不要买，大家视需求选择吧。3、支持在线智能核保：如果宝宝有点健康问题，比如黄疸，在线核一下，几分钟就能得到结论。提醒下，只支持移动端哦。慧馨安作为专为儿童开发的重疾险，慧馨安针对性相当强，非常推荐给小朋友买。1、少儿高发病种全：保50种重疾+35种轻症，基本涵盖儿童高发重病，比如白血病、严重脊髓灰质炎、严重幼年型类风湿性关节炎、重症手足口病、严重瑞氏综合症、严重川崎病等。在部分疾病上，慧馨安的理赔条件也比大黄蜂、国华那款要宽松。比如，慧馨安可以理赔重症肌无力，而大黄蜂要达到全身性重症肌无力才赔；像智力障碍，国华达到重度、极重度才赔，慧馨安轻度就行。2、8重特定重疾双倍赔：像少儿白血病，如果要进行骨髓移植，费用将达到30-100万，另外《药神》提到的慢粒白血病，虽然仅占儿童白血病的3%-5%，但同样是“吸金无底洞”。那这种最高能赔160万的，无疑更能保证孩子在需要时得到更好的治疗。3、支持智能核保：即使宝宝早产或是低重儿，只要年满3周岁，身体健康，就能直接买。若通不过健康告知，还可线上智能核保，或线下交资料人工核保。阳光随e保儿童版可选的保障期限非常多，若选终身，可交费至被保险人60岁，身故能返保费或现价价值。10种儿童特定重疾也比较有特色，但要注意，理赔有条件：此外，可投保区域多，介意异地投保的，可以考虑。不足是：不保轻症。哆啦A保这是一款可多次赔付的终身重疾险，为啥推荐孩子买？这是因为孩子痊愈能力虽强，但如果理赔过，比如童年时期因意外导致双目失明，但也不代表他得其它重疾的风险就低了或没了。孩子的未来生活又那么长，理赔过几乎不可能再买到其他重疾险。那这时，能不能多次赔付，就非常有意义了。大白就见过这样一位病人，年轻时因药物不良反应导致双耳失聪，50多岁时不幸患恶性肿瘤。如果他买过多次赔付的保险，那还能赔。就价格看，哆啦A保也没贵到离谱，家长不妨考虑下。3、5款投保方案PK，你最中意哪款？不少朋友看完上面的分析，可能已经晕掉了。别急，大白根据不同保额及预算，做了5款方案，按需自取即可哟。稍微对比一下，可以看出5款方案各有优缺点。方案1：经济版预算：1000元内优势：支出不多，但保障完全够用：重疾50万，若是8种特定疾病，那能赔100万，轻症也有15万。当然了，为使保障更全面，可以补充一款百万医疗险。后续投保：孩子成年后，记得要及时补充重疾险、意外险及医疗险。方案2：高保额版预算：2000元内不少家长就是这样组合的，那孩子30岁前，看病基本不用愁，加上重疾险是一次性给付的，120万的高保额，去国外看病也不成问题。不过要注意，大黄蜂、慧馨安最高保额都有限制：慧馨安*0.6+大黄蜂*0.3≤60万。搞不明白这个公式是什么意思也没关系，投保时超了，系统会自动提示你。后续投保：同方案一方案3：终身经济版预算：3000左右优势是不用担心孩子大病痊愈后，没法买其他重疾险了。但不足之处也有：受通胀及医疗费用不断上涨的影响，50万保额未来可能不够用。那孩子成年后，有必要及时补充一款定期重疾险，做高保额。方案4：长期高保障消费型版预算：3000以内一款定期加一款终身的组合，既能覆盖少儿阶段的特定重疾，保额也足够高，即重疾100万，轻症27.5万。因为都是消费型，保费也控制在了3000元内。若是免疫系统已基本稳定、5岁以上的孩子，价格还能更低些。不足之处：50万终身保额未来同样会不够用。孩子成年后，一样有必要根据自身保障需要，额外补充重疾险、寿险、医疗险及意外险。方案五：全面保障版预算：4000左右相比方案3，保费只涨了700不到，但保额做到了100万，轻症则能赔30万，而且两款都带轻症豁免，进一步扩大了杠杆。由于哆啦A保保终身，那慧馨安选个20年，也是够用的。当然了，以上方案是根据目前的医疗水平给大家的建议，大家完全可以根据自身需求或对未来医疗水平的预估，对其进行动态调整。4、大白小结：不必一次到位小孩买保险，基本很便宜，尤其是5岁后，各项器官功能基本成熟，患病风险会更低。那在预算有限的情况下，给孩子保到成年即可，省出来的钱完全可用来补充其他的保障，如意外、医疗等，尤其是医疗，千万别忽视。若经济宽裕，就不妨通过多份产品叠加，来做高整体保额，以及延长保障期限。最后，孩子的人生很长，一次性买到位不是不可以，但根据时间推移和收入变化做动态调整会更明智。

儿童重疾医疗险顾名思义就是保障少儿在保险期间内患重大疾病的保险。是当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时给付保险金的健康保险产品。少儿重大疾病保险的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持。少儿重大疾病保险又称少儿重疾险、少儿大病保险，对于小孩子来说，医保覆盖的范围小，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高，因而，投保一份少儿重大疾病保险尤其重要。注意事项1、消费者应该根据需求认真选择合适的重大疾病保险产品，要区分重大疾病保障分为主险和附加险。遇有不明白的地方可向业务员或保险公司咨询。单独作为主险的重大疾病险费率一般较高，但是保额通常比较选择灵活，而且保障期间可以自由选择。附加重疾保障是附加在主险之上，主险一般是定期寿险，如果是一年期的保险，就是一年期的定期寿险，具体要看保险公司的产品组合。2、看清条款中对重点疾病的释义，注重保险责任：赔付额度，护理金等。重大疾病险种的产品条款都会把具体病重列明在条款里，有的保险公司号称重大疾病保障种类多达多少，其实有些疾病是拆成几个病种，而有些保险公司则是合并在一个病种，不要一看保障病种很多就忽略了实际内容，实质是换汤不换药。根据中国保险行业协会《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，重大疾病的定义有25种，保险公司可以在此基础上扩展，但是该条例适用人群是18周岁以上的成人，对于少儿重疾又有另外的规定，比如平安公司的平安少儿重大疾病保险条款对重大疾病的定义是15种。但是部分重疾险是未成年人和成人都适用，比如PICC有一款定期重疾险保障年龄就是18天到50周岁，在挑选重疾险时要注意这点。3、看清除外责任，知道了那些保障还要知道哪些不保，先天性疾病和投保前疾病都是不保的，可能在核保的时候都通不过，如果不体检只是健康告知书，已经要如实填写，否则发生事故时保险公司会以此为由而拒赔。决定投保重大疾病保险后，需回答个人健康及家族病史等与投保有关的问题，投保人和被保险人一定要仔细阅读并如实填写。如果相关情况没有如实告知保险公司，将来申请给付保险金时可能无法得到保险保障。4、根据保险公司的重大疾病的费率表，同样保障年限，同样缴费年限的情况下，在孩子越小的时候够买费率越低，随着年龄的增长费率是逐渐增加的，那每年要缴纳的保费也会增加，所以还是及早做规划。5、投保人和被保险人一定要在投保单相应落款处签上自己的名字，没有投保人和被保险人的亲笔签名，往往会引起纠纷。

在选择儿童重疾险时，您需要考虑以下几个方面：1.保障范围：了解所选产品的保障范围，包括是否覆盖常见的儿童重大疾病，如白血病、脑瘫等。2.保额与保费：根据家庭经济状况和孩子的需求，确定合适的保额和保费。一般来说，保额越高，保费也会相应增加。3.保险公司信誉度：选择一家有良好信誉度的保险公司，以确保理赔顺利进行。4.附加服务：一些保险公司还提供其他附加服务，如住院津贴、医疗费用垫付等，可以根据个人需求来选择。5.合同条款：仔细阅读保险合同中的条款，特别是关于免赔额、等待期、退保规定等方面的内容。