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卓栋琼毓
重大疾病商业保险需要买吗?
很多家庭在考虑保险时,会直接上重疾险,初衷是担心大病的巨额治疗费用会压垮整个家庭。然而,我认为,在事故保险、 医疗保险和人寿保险之后,应考虑到严重的疾病保险,特别是终身严重的疾病保险。

因此,建议年轻朋友树立正确的安全意识,养成良好的生活习惯,首先用最广覆盖、最便宜的意外伤害保险和医疗保险来保护自己和父母、孩子,为了防止自己和家人遭受意外和疾病,增加计划外支出,延缓个人和家庭财富的积累,甚至逐步消除全家的现有资产,因受伤或生病而致贫。

再说一遍,也不是说没有必要买重大疾病商业保险。我的观点是,要从基本保障入手,从眼前抓起,有经济余力就购买,预算不足先定期再终身。

重大疾病商业保险有哪几类?
在重大疾病商业保险中,直接将其分为短期和长期两类是不合理的。个人倾向于分为三类:一年、定期和终身。
一年重病保险不建议作为个人/家庭危重疾病保险方案的主要组成部分。由于每年都需要承保,一旦出现肝炎、高血压、糖尿病、肾炎、息肉等严重疾病的保险前症状,保险公司可以拒绝 续保进行风险控制。

定期大病保险是个人推荐的主要险种。由于是收入补偿保险,对大多数人来说,保障期只能购买退休年龄或工作收入期限。由于大病保险产品没有独立退货(长期以来一直被停产,过去许多公司通过两种全人寿保险附加重病),选择正规的大病保险具有覆盖面高、保费低、调整方便、易于补充等优点。但是,它并不是保险公司的主要产品,市场上也没有很多优秀的常规大病保险。

终身重病保险也可分为两类,一类是带有死亡责任的,更多的是属于储蓄型的;另一类是不承担死亡责任的,属于消费型的,产品很少。前者比后者贵一倍以上。购买保险是保护,所以我建议原则上购买消费产品,如果你想储蓄,可以向银行右转。在许多省份,没有办法购买消费型、仅储蓄型的终身大病保险。按照目前的市场利率,终身疾病保险适用于低负债、低支出的家庭。
*BA
发布于 2021-04-13
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