少儿重疾险怎么买？少儿重疾险购买注意事项有哪些？

少儿特定重疾有哪些？一些成年人的严重疾病发病率很高，如乳腺癌、肺癌、结肠癌，而儿童的发病率很低。你给你的孩子买了一个“成年”的疾病风险，这很可能涵盖了很多孩子根本得不到的疾病，而且花费了你太多的钱。另一方面，一些儿童患有“排他性”严重疾病，覆盖面不够。因此，聪明的保险公司为儿童和青少年设计了严重的疾病风险。这些保险的承保期通常为20-30年。因为孩子生病的几率很低，他们也很便宜。然而，对于我们这些买保险的人来说，一方面医疗知识储备不足，很难知道哪些疾病在儿童中发病率较高。因此，一些保险公司越来越多地将“儿童特有的严重疾病”写成“儿童特有的严重疾病”。那么少儿特定重疾有哪些呢，我们一起来看看吧！1.白血病;白血病是一种恶性肿瘤，恶性肿瘤是必须加以保护的六大疾病之一;1.严重慢性缩窄性心包炎2.严重脊髓灰质炎3.坏死性筋膜炎少儿重疾险该怎么买？儿童重病保险，顾名思义，是专门为儿童设计的。保险就是买保额。孩子一旦得了大病，医药费再加上康复费、护理费用、家长漏掉的工作损失、像流水一样花钱，全家人都迫切需要一笔钱来渡过难关。因此，在拨付大病保险时，应优先保证目前的承保范围足够大，至少能覆盖患病期间的生活费用。关于少儿重疾险保额，我的建议是买30万-50万保额的。障期限建议保终身，投资理财能力较强或是家庭预算有限的可以选择保定期。选择保险的时候，如果保费相同，加上更好。如果因此保费高出来一大截，建议你还是把它的发病率忽略掉吧。*BA

少儿重疾有哪些？小孩的抵抗力都因为发育不完全而比成人要稍弱一些，因此也比较容易生病。小孩生病对于家长来说就是非常揪心的，尤其是一些重大疾病，不仅小孩要承担病痛，家长还要承担高昂的治疗费用。一般来说，少儿常见的重大疾病有以下几种：??1、白血病：通常是急性白血病，病发的症状有持续时间长的发热，有的时候还会发生皮肤血点和贫血；??2、脑恶性肿瘤：通常是5~8岁的孩子发生比较多，病发会发生头痛、呕吐和视乳头水肿等症状；??3、先天性耳聋：出生就听不到声音，程度轻重不等，后期给家庭造成很大的压力；??4、鼻咽恶性肿瘤：潜伏期很短，但是能够在短期内发生严重后果，占所有鼻咽恶性肿瘤的2～18％；??5、严重脑损伤：一般是由于分娩、跌伤、坠落、交通事故等导致的，忽视的话严重的会威胁孩子的生命。如何购买少儿重疾险？1、在选择重疾产品时还需要注意一点就是选择附加的轻疾，很多重疾最初发现的时候都是轻疾开始的，因此有对轻疾的赔偿是最好不过的了。2、当然也需要注意赔付的分组情况，重疾分组越细越好，越明确越好，这样赔付方面会更适合小孩。但也没有必要追求多次赔付。3、给小孩买的重疾险建议越早买越好，尤其是婴儿时期，经常会因为体质较弱的问题生病住院，早购买早保障。4、在投保前要根据自己孩子的情况选择合适的产品，并且在签订保险合同前仔细阅读保险条款以及保险公司免责的情况，了解好相关的内容，才好在理赔的时候不产生纠纷。最后，少儿重疾主要有我以上提到的这些，在购买少儿重疾险的时候有的产品不仅包含了这些，保险公司还会规定的有其他的疾病，在购买的时候需要仔细的看清楚，避免产生误解。

随着人们生活水平的提高，也让其生活节奏有所加快，各类的污染也相继出现，像这样的时代，根据统计显示，人这一生当中患有重大疾病的可能想达到了七成之上，并且儿童患有重大疾病的可能性也提高了很多，而这也是消费型少儿重疾保险逐渐被人重视的原因。不过还有很多表示，重疾保险的种类很多，在购买的时候不知道该怎么去选择。其实在选择重疾保险的时候也是要根据儿童自己的实际情况去科学购买。投保少儿消费型重疾险须知少儿消费型重疾险越来越受家长的欢迎，其保费低保障高的特点刚好契合少年儿童的保障需求，那么投保少儿消费型重疾险有什么需要了解的吗？1、少儿消费型重疾险其实占有很多的优势，保险费用低、提供保障高。那么给自己的孩子买重疾险就必须买消费型的吗？在选择这类保险的时候其实和投保人的经济情况和投资爱好，及儿童的身体情况、年龄、家族史等有着很大的关联。2、重疾险主要的争议一般就在承保疾病和免责条款及理赔方面。所以在给自己的孩子购买消费型少儿重疾保险的时候，就要选择一家优秀的保险公司，这也是为了今后能迅速理赔提供保障。3、在给孩子购买少儿消费型重疾险的时候，越早购买就能及时得到保障。我们都知道，重疾保险都是存在一定等待期限，如果等到生病之后再购买就晚了。在给孩子购买消费型少儿重疾保险的时候，越早购买就能及时得到保障。我们都知道，重疾保险都是存在一定等待期限，如果等到生病之后再购买就晚了。为了避免因为时间的关系而没有办法享受保险的保障，因此家长们在购买保险的时候还是趁早购买。保额并不是越高越好，适合孩子的才是最好的，并且家长也要结合自己的实际情况给孩子购买，买足保额都是为了其提供出更多的利益。不过想要得到更多的利益也是建立在自己经济能力和需要保险的程度上。在经济条件允许的情况下，家长们除了给孩子购买消费型少儿重疾保险，还可以给孩子们购买一些的商业保险，这样不但让孩子们享受消费型针对性的保障之外，还可以享受商业险提供的保险利益。

保障对象：少儿重大疾病保险有哪些呢？如何投保少儿重疾险？专家分析：重大疾病越来越年轻化了，不少孩子很容易患重大疾病。想要给孩子投保重大疾病保险，首先要知道重大疾病的范围，心脑血管疾病、器官移植手术、深度昏迷等都是重大疾病的范畴。儿重大疾病保险是一种比较常见的保险，对少儿比较容易发生的重大疾病提供保障，只要经过医院确诊，且是保单规定的少儿重大疾病，就能得到保险公司的理赔。社会医保之能提供基本的保障，且理赔比例比较的少，不足以抵抗长大疾病带来的医疗费用，而商业医疗保险对此作了补充。近几年少儿恶性肿瘤已经成了孩子死亡的主要原因，和意外死亡并驾齐驱，且每年患病率都在不断的上升，其中50%是少年儿童，环境污染、食品安全等也是导致少儿发生重大疾病的重要原因。一般80%的孩子都能在患上疾病之后得到救治，病情得以缓解，但是治疗时间比较的长，且费用比较高，这对很多家庭来说很难承受。不少家长为此将目光转向了少儿重大疾病保险。

我们再来看看，给孩子买重疾险时，有哪些需要注意的地方。1.确定保额再次强调一下保额的重要性。买重疾险就是买保额，相信大家一定听过这句话。确定重疾险的保额至关重要，说到底，理赔时能拿到多少钱，就是我们在购买时需要确定的保额。如果保额太低，那重疾险也没有它存在的意义，从中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》可以看到，重大疾病的平均治疗费用都要好几十万。还有一些疾病如严重脑损伤、慢性肝功能衰竭治疗费用都是按年计算，究竟多久能治好都是未知数，治疗费用也可能是无底洞。最重要的是，如果孩子患上重大疾病，父母肯定有一方需要专职照顾孩子，有可能需要放弃工作，所以这部分的收入损失也是一笔巨大的费用。就目前中国的医疗水平，再加上父母的收入损失来计算，个人建议少儿重疾险保额至少50万起，如果条件允许的话，甚至可以买到60万、100万。为什么说要50万起呢，除了考虑当前的医疗水平和家庭情况，主要是因为少儿重疾险真不贵。50万的保额，少则一年几百块，贵则一年两三千也能搞定，对于大部分家庭来说完全能够承担。所以，如果家庭经济不是特别紧张，还是建议家长们给孩子买高一些保额，不过每个家庭情况不同，大家也要根据个人情况进行判断。2.单次赔付还是多次赔付重疾只能赔付1次的产品，被称为单次赔付重疾险；重疾可赔付1次以上的产品，被称为多次赔付重疾险。给孩子买单次赔付还是多次赔付的重疾，一直争论不断，每个家长都有不同的想法。但在大师姐看来，单次赔付和多次赔付，二者并不冲突，并非是有你没我，有我没你，水活不容的地步。对于孩子还说，生命周期很长，可能有八九十年的时间，所以一生中发生2次重疾的概率还是存在，买一份多次赔付重疾险，就能防止患第2次重疾时保障缺失的情况，非常合理。但如果你抱着儿孙自有儿孙福，给孩子买一份保30年的定期重疾险，等孩子长大后再去选择他那个时代的重疾险的想法，那就没有太大必要买多次赔付重疾险了，毕竟30年内患2次重疾的概率有多大，各位心里应该也有自己的认知。所以，大师姐个人的建议就是：重疾险保终身，选择多次赔付；重疾险保30年定期，选择单次赔付。当然，还有一个因素大家也不可能忽略，那就是预算。以妈咪保贝新生版少儿重疾险为例：可以看到，在同样的情况下，单次赔付和多次赔付的价格相差好几百，大师姐不知道这几百块钱对于家庭会造成什么样的影响，但是需要提醒的是：各位父母一定要合理的控制好预算，然后再去选择单次赔付还是多次赔付，千万不能盲目追求赔付次数，而降低保额，或者造成经济压力。3.保定期还是保终身又来一道选择题，少儿重疾险保定期还是保终身，各位又避免不了来唇枪舌剑一番。所谓定期重疾险，就是保障期限为一段时间的重疾险，如保20年/30年、保至70岁、保至80岁等，而终身重疾险就是保一辈子的重疾险，活多久保多久。那少儿重疾险选择保定期还是保终身？个人的建议是根据家庭经济情况而定。我们还是以妈咪保贝少儿重疾险为例：在相同保额、相同缴费年限的情况下，无论男孩还是女孩，保至70岁定期和保终身在保费上都有好几百元的差距。首先可以肯定的是，我们必须要保证保额不变，确定保额是最重要的一点，之后再根据每个家庭的情况去选择保障期间。毋庸置疑的是，在其他条件都相同的情况下，保障时间越短，则保费越便宜。所以，如果预算充足，那可以直接选择保终身的产品，如果预算不允许，则需要适当缩短保障期限。不过大师姐也知道，很多家长不喜欢定期重疾险，就算经济压力大，咬咬牙也要给孩子买终身重疾险的主要原因，就是担心定期重疾险到期后，孩子身体健康情况有问题，再也买不了其他保险了。大姐也不需过于担心，连大师姐都能想到的情况，保险公司怎会不清楚，所以很多保险公司都会针对那些定期的重疾险产品推出——“忠诚客户”权益。依旧以妈咪保贝新生版为例：忠诚客户权益，简单理解，就是在产品保险期满后，被保险人可以免健康告知、免等待期，投保保险公司指定的重疾险。如果买了定期少儿重疾险，即使后面身体出现小毛病，也能购买相应的产品，不用担心孩子长大后买不到合适的产品。如果大家已经对于少儿重疾险买定期还是买终身，买单次赔付还是多次赔付有了自己的看法，不妨最后来看看大师姐的终极建议：预算不足：买单次赔付+定期重疾险，保证保额足够预算宽裕：买多次赔付+终身重疾险，保证保额足够预算充足：买多次赔付终身重疾险+单次赔付定期重疾险，这样搭配，保额可叠加，完美覆盖孩子成长期的风险4.关注少儿高发特定疾病少儿重疾险之所以有“少儿”二字，是因为这类重疾险特别关注少儿特定疾病的保障，对于少儿特疾疾病可以额外赔付。大师姐查找了很多资料，整理了一份少儿高发重疾表，一共有16种疾病：市面上大部分儿童重疾险，都会有少儿特疾疾病保障，但是否尽可能涵盖高发疾病，就显得特别重要，包含疾病越多，保障则更全面。当然，除了疾病数量，赔付比例也很关键，大部分少儿重疾险产品对于少儿高发疾病都能额外赔付100%保额，也就是一共赔2倍，买50万赔100万。所以，在选择产品的时候，赔付比例越高越好，所涵盖高发疾病数量越多越好。除此之外，还有一点也需要特别关注，那就是少儿特定疾病的保障期限。有些产品只保障少儿特定疾病至18岁，有些保至30岁，优秀的产品则保障终身。千万别以为保至18岁，保至30岁，或者保终身没有差别，虽然有些疾病被称为少儿特定疾病，但并非“儿童专属”，即便是成年后，甚至40岁、50岁也有患病风险。《我不是药神》这部电影大家应该很熟悉，里面的白血病患者大多都是成年人，而白血病又称为血癌，恰恰是少儿特定疾病中的一种。所以，对于少儿特定疾病来说，保障期限当然是越久越好。综上所述，在看待少儿特疾保障的时候，我们要关注3点：高发疾病涵盖情况、赔付比例以及保障时间。5.附加保障是否需要现在少儿重疾险除了基本保障外，还可附加一些其他保障，如癌症多次赔付、癌症医疗津贴等。大师姐看来，随着医学水平的进步，很多重疾都不再是绝症，甚至癌症通过长期治疗也能控制住。因此，重疾险的保障责任也随着医疗技术的进步而发生变化，出院后疾病复发是否还能赔？如果转移又是否还能赔付，这些都是大家关注的重点。所以我们要看看，有哪些附加责任是值得给孩子附加上的。（1）恶性肿瘤多次赔付癌症虽然不再可怕，但复发或者转移的情况仍然不可忽视，如果有这项保障，可以再次得到一笔理赔金，缓解家庭经济压力。但是否需要附加此责任，还是要分情况看待：如果给孩子选择的是保30年的重疾险，那没太大必要附加，毕竟30年内得2次癌症的概率不高，如果把预算放在增加重疾保额上更为实用如果给孩子买的是保70岁/80岁，或者终身的重疾险，孩子生命周期长，再加上买的时间早，附加恶性肿瘤二次赔付还是有必要的目前市面上，很多保险公司推出的少儿重疾险产品都有恶性肿瘤多次赔责任，挑选原则也很简单：a.间隔期越短越好大部分重疾恶性肿瘤多次赔的规则如下：癌症→癌症，无论是新发、复发、转移还是持续治疗，需要间隔满3年其他重疾→癌症，需要间隔满180天目前大多数重疾险都是遵循这样一个癌症多次赔间隔期标准，但如果在保障责任相同的情况下，有间隔期更短的产品，那当然选择更短的。b.赔付比例越高越高这点其实很好理解，赔付比例越高，拿到手的理赔金就越多，对我们而言就越有利。但在赔付比例方面目前没有什么标准，都是各家保险公司自行规定，有些产品可赔100%保额，也有产品最高能赔到160%保额，足足相差了60%，买50万就有30万的差距。所以挑选的标准也很简单，在保障内容和保费都差不多的情况下，选择赔付比例高的产品。c.癌症医疗津贴所谓癌症医疗津贴，就是罹患癌症后，间隔1年，仍然处于癌症状态（包括新发、复发、转移或持续治疗），可以再次获得一笔理赔金，最多给付3次，每次需间隔1年。相比于癌症二次赔付，癌症医疗津贴的给付条件更宽松，只需要间隔1年，而癌症二次赔付中，癌症→癌症（无论是新发、复发、转移还是持续治疗），需要间隔3年。当然，弊端在于只有第一次患了癌症，1年后仍处于癌症状态才可赔付；如果第一次所患重疾非癌症，癌症医疗津贴就排不上用场。所以，如果打算附加癌症多次赔付责任，大家需要根据自身需求去选择，癌症二次赔付还是癌症医疗津贴。（2）投保人豁免责任投保人豁免责任，通俗理解就是，如果投保人罹患了合同约定的疾病，如轻症、中症或者重疾，则这份少儿重疾险今后所有的保费都不用再交了，而且保障仍然有效。对于少儿重疾险来说，投保人是父母一方，如果投保人患病倒下，对家庭来说是不小的影响，有可能会导致孩子的保险费无法正常缴纳，因此投保人豁免还是比较实用的。这项责任费用不高，建议给孩子购买重疾险的时候附加上，但需要注意的是，投保人豁免责任对于投保人的健康情况有要求，如果不符合健康告知，就没办法附加，只能更换投保人。健康告知至关重要，如果遗漏告知就会为未来的理赔埋下隐患，若需要专业人士的分析指导，可点击下方链接，我手把手教你做好健康告知：（3）身故责任给孩子买重疾险到底要不要加身故责任，其实这个问题一直没有一个绝对的标准答案。但个人认为少儿重疾险带身故责任是不太划算的，主要有以下2点考虑：a.带身故责任保费太贵毫无疑问的是，在基本情况和保障责任都相同的情况下，带身故的重疾险肯定比不带身故的重疾险贵。我们以大黄蜂5号少儿重疾险为例，具体来看看：可以看到，在相同保障情况下，带身故的重疾险比不带身故的重疾险贵了不少，而且这还是只保障基础责任的情况下。如果再附加一些可选责任，如恶性肿瘤-重度二次赔、投保人豁免等保障，那保费又得蹭蹭上涨，对于一些家庭来说，也不一定能够承受。b.身故赔付有限制可能对于一些预算比较充足的家庭来说，保费不是他们特别关注的地方，但是就算买了50万附加身故责任的少儿重疾险，万一发生身故，也不一定能赔到50万。中国银保监会明确规定了，关于未成年人身故保险金的限额：不满10周岁的，最高不超过20万元已满10周岁未满18周岁的，最高不超过50万元而且目前市面上很多少儿重疾险条款直接写明，18岁前身故赔付保费，18岁后身故才赔付保额。此外，还有一点需要注意，绝大部分重疾险中，重疾保险金和身故保险金仅给付一项。换句话说，赔了重疾就不会赔身故，这点大家也需要仔细衡量。最后，我们来总结一下给孩子买重疾险的一些思路和要点：先大人后孩子，父母是孩子最好的保险，一定不能把顺序弄错控制预算，千万不能因为给孩子买保险而造成家庭经济压力保障型产品第一，配齐后有条件的话，再去考虑理财型保险重点关注保额，在预算范围内保额尽可能高确定保额后，有条件就保终身，条件不允许就保定期，切不可盲目追求保终身而减低保额选择保终身一定是终身多次赔付，如果预算充足，还可以再搭配一份定期重疾险，提高保障少儿特疾额外赔付尽量选择高发重疾保障全、保障期限无限制，赔付比例高的产品

大家都知道购买保险都会有理赔上限的，儿童重大疾病保险也是如此，因此很多人都好奇它的上限会是多少？儿童重疾险上限对于一个家庭而言，孩子一旦患上重大疾病，整个家庭将会面临着巨额的医疗费用而陷入经济危机，对此，建议家长尽早为孩子投保少儿重疾险。根据相关规定表示，少儿重疾险的购买是有保额上限的，不同保险公司的上限额度是有所差别的。儿童重疾险上限目前，市面上大多数的少儿重疾险上限额度为30—50万之间，具体理赔金额，要根据客户购买的基本保额来定。如招商信诺一款安享康健重大疾病保险专为少儿设计的重疾险，它最低保额为5万，最高为40万。其中最为重要的是该款保险所保障的疾病多，高达105种，还涵盖了意外、身故、疾病的保障，三重呵护孩子成长，还可以享受大病管家服务，让孩子能健康成长。少儿重疾险购买注意事项如今，越来越多的人保险意识增强了，但对保险知识了解的比较薄弱，往往会出现“保险越多越好，保额越高越好”的想法，其实这种想法是不对的。像儿童重疾险上限最高有10万元的限额，是不能重复投保的。购买重疾险年龄越小，保费就越便宜。其中，除深圳市、上海市、北京市和广州市所投保未成年少儿人参保险的死亡给付保险金额为10万元外，在我国其他地区投保的死亡给付保险金额为5万元。儿童重疾险上限另外，在购买保险时要根据自己的需求来选择，应看清保险条款、重大疾病赔付范围、赔付的额度及免责条款等，如果对这些实在不是很懂，可以选择正规的保险公司和保险代理人给您推荐或购买，切记盲目跟风。

首先，大家要注意一下保险合同里面的各项条款，如果大家是第一次购买保险，对保险合同里面的各项条款不太了解，在购买之前就一定要仔细阅读。有什么不懂的地方一定要及时询问清楚，这样才知道自己能够获得哪些保障，这样能够有效避免出现一些不必要的纠纷。其次，如果保险公司要求进行健康告知，大家一定要如实回答所有问题，不能存在刻意隐瞒，这一点是一定要注意的。如果存在刻意隐瞒，出险之后保险公司会以此为由来拒绝赔偿，这对于任何一个人来说都是非常不利的。大黄蜂8号少儿重疾险多少钱的内容就为大家讲解到这里了，不同的人购买这款产品需要支付的保费是不一样的，具体费用为多少，大家可以直接去保险公司的官网上面查询报价，同时也可以咨询相关的工作人员，然后根据自己的预算情况来选择。