消费型医疗重疾险是什么？消费型医疗重疾险优缺点有哪些？

优势:1、它的杠杆比例大，可以用较少的保费获取比较高额的保障，更适合目前经济状况欠佳或投资能力极强并能保证储蓄的人群。2、消费型重疾险保障期限更加灵活，包括10年/20年/30年/保障至固定岁数等。劣势:1、保障期比较短，到期就结束，想再保就重新再买2、险种变化快、费率也会随着年龄等因素产生变动。3、当重新再买时身体状况可能发生变化，不符合核保要求。

消费型重疾险是重大疾病保险的一种投保形式，重大疾病保险主要的两种投保形式就是消费型重疾险和返还型重疾险。消费型重疾险是只提供保障，它的保费是完全支出的，而返还型重疾险就是不仅会提供保障，最终还会返还你投入的保费。消费型重疾险是定期型的保险产品，一般是可以定期10年到30年的，或者定期到70岁或80岁。很多人在购买消费型重疾险的时候会担心吃亏，因为它是不会返还保费的。其实消费型重疾险有定期消费型和储蓄型两种，其中的定期消费型是可以用较少的保费来获得较高的保障，相比返还型性价比会高很多。如果你是经济能力一般的中青年人群，那么是可以购买一年期消费型重疾险作为自己的过渡险种的，待到条件允许了，再购长期或者终身重疾险。或者你也可以购买消费型重疾险来用作加保，提高自己之前购买的重疾险的保额。

很多人选择重疾险时，考虑的方向和需求都是不一样的，但是挺多保险经纪人和消费者推荐的时候就说到，纯消费型重疾险交费价格便宜，如果预算有限的话，可以选择这类产品，很多投保者就懵逼了，什么样属于纯消费型重疾险，消费型重疾险有哪些呢？本期我们来看下。一、什么样属于纯消费型重疾险？所谓的纯消费型的重疾险，就是有以下几类特点：1、保费低：消费型重疾险，一般保费比储蓄型重疾险和返还已支付保费型重疾险要便宜很多；2、平平安安不退费：通常是定期重疾险（承保70岁或者80岁，或者保20年或者30年）的，平安是没有退费的。二、消费型重疾险有哪些？消费型重疾险一般是承保到70岁的，还有保20年或者30年的，如支付宝人保福保20年30年版的等，都是消费型重疾险，交费很便宜。关于什么样属于纯消费型重疾险，消费型重疾险有哪些的内容分析就介绍到这里了，希望对大家有一定帮助。

优点：消费型重疾险最大的优势在于花较少的钱，获得较高的杠杆；短期的消费型产品更为灵活，如果日后家庭保障需求或家庭保费预算发生变化时，可以及时出保险搭配方案的调整。劣势：保费不能返还，如果在保障期内没有发生理赔，保费就相当于消费掉了；保障时间有限，很多消费型重疾险到60岁之后就不能续保了，但60岁以后往往是被保险人最需要保障的时候。

消费型重疾险分为两种，一种是一年期，还有一种就是长期的。1.一年期重疾这类重疾险交一年保一年，如果保险停售，那以后就不能续保了，这也是很多代理人口中所说的停售就不能续保的产品。一年期重疾最大的优势就是年轻时价格非常便宜，很适合做保额补充，缺点也很明显，年纪大再买就非常贵了，而且很容易因为产品停售而无法续保。2.长期重疾险长期重疾险是可以保障一段时间的重疾险，一般能保20年、30年、保至70岁或者是终身。投保时可以选择保障到70岁或者终身，这类重疾险才我比较推荐的，因为消费型重疾没发生理赔不会返还保费，所以价格上会比带有身故责任和返还型的便宜很多。而续保条件都是在投保前约定好的，当时选择保障到70岁，就保障到70岁，就算期间保险停售，也不影响保障。

优点：消费型重疾险最大的优势在于花较少的钱，获得较高的杠杆；短期的消费型产品更为灵活，如果日后家庭保障需求或家庭保费预算发生变化时，可以及时出保险搭配方案的调整。劣势：保费不能返还，如果在保障期内没有发生理赔，保费就相当于消费掉了；保障时间有限，很多消费型重疾险到60岁之后就不能续保了，但60岁以后往往是被保险人最需要保障的时候。

相信不少人都听说过“消费型重疾险”这个词，但在保险分类中，其实并没有“消费型”这一说法。而对于消费型重疾险的理解，很多人都不一样。有的人说，保定期的重疾险就是消费型的；有的说，不含身故责任的重疾险才是消费型的；还有的说，只要这个保险不返钱，不发钱，交的保费全部用在了保障上，就是消费型保险；其实都不完全准确。我查阅过很多资料，行业内的定义确实五花八门，但从业者基本都默认其有两个特点：不返还保费&便宜不返还保费代表着，我们的钱用在了保障上，在保障期内，出险就赔钱，若到期没出险，就没钱可拿。便宜就不说了，消费者都喜欢便宜的保险。而正是这两个特点决定了消费型保险的优缺点。我们先来看看它的优势。1、“消费型”重疾险好在哪里？消费型重疾险与其他类型的重疾险相比，最大的优势就是价格便宜，且杠杆率高。以30岁的男性，投保达尔文6号为例，50万保额保到70岁，一年3390元；而50万保额保终身带身故，一年则要8035元，保费贵了两倍多。消费型重疾险的保障期限，可以选择保一辈子，也可以选择保到70岁/80岁等，保障期限越短，价格越便宜。现在很多互联网上热门的重疾险，大多都属于这种消费型重疾险，如《超级玛丽6号》《达尔文6号》《神盾7号》《守卫者5号》等等这些，都是典型的消费型重疾险。它能让我们花更少的钱，买到更高的保额。这类产品最适合两类人群购买：一是预算有限，身体健康的二三十岁人群；二是想提高某阶段重疾保额的人群，可以选择加保这类产品。2、“消费型”重疾险的劣势是什么？我们结合着它的优势来看。按照保障期限来划分，消费型重疾险大致可以分为保1年、保定期、保终身三大类，深蓝君整理了它们各自的优缺点，具体如下：很多事物都是一把双刃剑，好坏皆源于它。消费型重疾险最大的优点是便宜，最大的缺点也是。因为为了让保险产品更便宜，消费型重疾险一直在做减法。那到底减去了什么责任，才让消费性保险的价格变得便宜呢？1）一年期产品，年龄越大保费越贵，续保不稳定消费型重疾险里，一年期产品，年龄越大保费越贵，不保证续保。我们都知道，人的年纪越大，越容易得病，那么相应的保险也就越贵。我们以微保的一年期重疾险为例：5岁孩子每年200块出头，就能买50万保额保障一年70岁老人每年要花1万8千多，才能买到50万保额来保障一年这就意味着卖给5岁小孩，保险公司收你300块，都有得赚；而你70岁的时候，保险公司收你1万块，也是亏。其实也能理解，60岁以后得重疾的概率很高，定价高也正常；一年期产品保障时间短，在这一年内发生重疾的概率低，也就便宜了。2）无身故保障消费型重疾险不含身故。我们都知道，身故责任是保险里非常重要的一个保障。一般，同样一款重疾险，含身故的价格可能比不含身故的价格贵了40%左右。另外，由于重疾险保障的是对身体造成重大影响的特定疾病，所以赔付条款是比较严苛的；若没有身故责任，可能导致还没到重疾赔付条件就去世了。仔细想下，每年交几千块，到最后保险没赔，大家都很难接受。但不是没有更具性价比的解决方案，后面我也会具体讲到。从上述消费型重疾险的优缺点分析中，我们可以简单得出结论：①选择1年期的重疾险，价格最便宜，但只适合用来过渡，因为续保不稳定，而且身体变差还有可能买不到，所以比较适合预算特别紧张，或只是想用来过渡保障的朋友。②选择保定期的重疾险，价格相对适中，保障时间也比较稳定，买了以后能保几十年，适合绝大部分普通人优先考虑。③预算充足的朋友，可优先选择保终身的重疾险，能保一辈子，不用担心保障中断。

消费型重疾险的优点主要包括：1.保费低：相对于储蓄型重疾险，消费型重疾险的保费通常会便宜很多，一年期的重疾险一年保费大概几百块，长期重疾险大部分都是几千块一年的保费，就可以买到50万保额的重疾险。2.保障时间灵活：消费型重疾险的保障时间选择都很灵活，有保障1年、10年、20年、30年，保至70岁、80岁、终身的等等，都可以根据自己的需求进行选择适合自己的。3.保障范围广泛：消费型重疾险通常覆盖的疾病种类更多，可以涵盖更广泛的疾病范围。例如，除了常见的癌症、心脏病、脑中风等，还包括其他一些罕见或特殊的疾病，如淋巴瘤、重型肝炎、面神经麻痹等。4.个性化定制：一些消费型重疾险可以提供选择条款，投保人可以根据自己的需求选择适合的保障项目。例如，有些投保人可能更加关注恶性肿瘤的保障，而对其他疾病的保障需求相对较低。消费型重疾险的缺点主要包括：1.无法保证续保：一年期的重疾险或者定期重疾险无法保证续保，如果保险公司在第二年无法提供相同的保险计划或提高保费，投保人可能会面临无法继续获得保障的风险。2.缺乏现金价值：与储蓄型重疾险相比，消费型重疾险通常没有现金价值，这意味着如果投保人在保险期间没有发生任何疾病事件，他们将无法获得任何回报或退款。3.缺乏身故保障：消费型重疾险通常只提供疾病保障，而不提供身故保障。这意味着如果投保人在保险期间去世，他们将无法获得任何赔偿。请注意，以上优缺点可能因不同的产品和服务而有所不同。在购买任何形式的保险之前，建议咨询专业的保险顾问或机构，以确保你了解并理解所有相关的条款和条件。