各大保险公司的重大疾病险为什么价格差异这么大?怎么出现价格差异的？

先答题后解析：不同公司之间，保费定价策略不同， 大公司往往有一部分的品牌溢价，当然对于愿意为品牌保单，也是没有问题。而不同重疾险的保险责任差异，也会与保费高低关联，毕竟直接关系赔付概率。如果要撇除保险公司品牌影响，看同一保险公司内部不同的重疾险产品就最明显了。

首先，关于保费定价3大要素：预定利率、运营成本和预留利润。
那我们着重看下不同重疾险在产品责任上，导致的价格差异情况。要了解的是，重疾险的功能主要用于应对 重大疾病所造成的经济风险，当 社会医疗保险与商业 医疗险足够给力，可以把大部分治疗费用覆盖时，重疾险可作为收入损失的弥补；让我们在生重病的三五年间，可以不用工作，专心养病，同时不用担心家庭原有的经济开销（房贷、车贷、教育、生活日常开销），还能 补充医疗险无法报销的专人看护照顾费用、营养补品费用、康复 医疗费用等。
而要选择重疾险，需要在市场上大量的重疾险中选择合适自身的重疾险。然后，要了解的是重疾险的分类。

一、如果按保障期间分类
可分为定期和终身
同一款产品，如果仅是保障期间区别，自然保终身会比保定期贵。
比如 储蓄型重疾险复康2019版，30岁男，50万 保额，30年交费
保定期的年保费4940，保终身的年保费7600元
保终身比保定期，保费多了2660元，即高了53％的保费
那你觉得多花50％保费，从只保70岁延展到保终身，划算吗？
很多20+岁年轻人会说，觉得自己活不到那么久，或者潇洒地说到那个时候没所谓
那如果你问一个40+岁的中年人，多数是毫不犹豫选择终身，因为70岁相对真的接近很多，他不希望寿命在70岁前结束，也是真的担忧了。如果客户犹豫是保70岁，还是保终身通常这个时候我会建议客户考虑：你是否有为70岁后的自己，准备了一份专款专用、足额的医疗储备金？万一长寿，又没这笔刚需医疗金怎么办？毕竟现在人均寿命都70+，等我们老时，这个数据肯定更高。

二、如果按是否带有理财功能分类
分为理财型、保障型分类，细一步划分理财型分为返还已支付保费型和分红型，保障型分为消费型和储蓄型
即便是同一保险公司的产品理财型（返还已支付保费型和分红型）平均比保障型中的储蓄型，保费往往高30％不止。个人不推荐理财型，因为多付的保费，额外做年金投资，收益更稳定、更多。
消费型和储蓄型的差异
同样30岁男，50万保额，30年交费，保终身，均重疾单次赔付，储蓄型重疾险复*康**2019版，年保费7600元。消费型重疾险复*康*，年保费6095元。前者比后者高25％保费
1、保额是否确定可赔付到
比如都是终身50万保障，储蓄型的50万一定可以赔付到，消费型的不一定。
因为重疾险的赔付要符合定义，比如心梗，有可能没送到医院，人就不在了，根本就做不了心电图、心肌酶等检测，没办法明确疾病是否符合符合重疾的定义； 因此消费型重疾只有重疾责任，如果没法按重疾赔付，赔付不了；但储蓄型的肯定至少可以赔付50万，因为有 身故责任。同样保终身，消费型的保费大概是储蓄型的六七成。
2、保险法的保障确定性不同
储蓄型重疾因为带有寿险责任，属于人寿保单，法律上的保障相对明确， 保险法89条和92条，不论保险公司未来发生什么情况，人寿保单利益都要保障。
3、是否重疾多次赔付
储蓄型重疾险，常见重疾多次赔付，甚至癌症多次赔付；消费型常见重疾单次赔付，一赔付合同就结束。
要知道多次赔付产品，首次赔付重疾，是先赔付，并豁免剩余年份的保费。这也是极大的杠杆。
4、理赔是否有保险公司专人对接差异
消费型常见是网销产品，只能对接保险公司的官方客服；储蓄型一般保险公司会安排专员跟经纪公司对接，意思就是，理赔更便捷顺畅，有什么问题联系、责任到人，而不是机器客服。
5、储蓄性的重疾和寿险责任是二赔一关系
重疾和寿险责任是二赔一，先身故人不在，合同赔了当然会结束；
另一种情况，先赔了重疾，寿险责任会停掉，但多次赔付的重疾险，剩余次数的重疾责任依然在。

大家都想买性价比高的产品。事实上，性价比，全称是性能价格比，是一个性能与价格之间的比例关系，性价比应该建立在你对产品性能要求的基础上。也就是说，先满足性能要求，再谈价格是否合适，它存在其适用范围和特殊性，不能一概而论。建议大家在买重疾时，一定要先考虑清楚自身需求：想要什么保障、愿意为什么付费。