重大疾病险费率怎么计算？如何选择重疾险？

少儿重大疾病险和成人重疾险有什么区别？少儿重疾险与成年人重疾险的主要区别是保障范围不同，体现在保障的疾病种类不同，这是因为：第一，成年人患病概率低的疾病，在少儿期可能风险相当大。像我们常谈之色变的白血病，在少儿期的患病率就十分高，也是现在儿童重疾险的主要理赔病种。而像其他的良性肿瘤，双耳失聪，I型糖尿病等几乎在成人期难以罹患的疾病，都是少儿健康成长的拦路猛虎。第二，在成人期高发的疾病，在少儿期不一定高发。一款好的少儿重疾险产品，应该在常见重大疾病的基础上，更多的关注少儿可能罹患的疾病。比如，一款保20年的儿童重疾险，包含高发于老年的严重阿尔茨海默病、帕金森病、运动神经元病，那多出的这三种疾病可以说纯粹是凑数量，对用户而言，基本是没有价值的。少儿重疾险怎么选择？第一，少儿重疾险的保额高低。根据保险四原则的损失补偿原则角度考虑，少儿重疾险的主要损失与成年人有所不同，因此赔付的角度也主要围绕与疾病直接相关的医疗费和营养费展开。因此我们建议，少儿重疾险的保额应达到30-40万。第二，保障的疾病种类要覆盖儿童常见的重大疾病爸妈给孩子挑选重疾险时，要关注是否包含了儿童常见的重疾，如白血病、良性脑肿瘤等。目前市面上有的儿童重疾险，对于儿童高发的特定重疾，可以额外赔付，比如儿童白血病可双倍赔付，选择这样的保障对于孩子来说更为可靠。第三，少儿重疾险的保险期间长短。在短期险与长期险之间，我们应该尽量选择长期产品，这样可以让我们尽量少的去重新投保新的重疾险从而降低我们重新面临等待期以及健康告知不通过等风险。综合考虑各位新爸爸妈妈的经济情况以及少儿重疾险的特点，少儿重疾险的保障期限可以选择保20/30年。家长们也可以选择给宝贝保终身。一是儿童阶段买保险很便宜，保到终身的保费也没那么贵。二是儿童阶段通过核保比较容易。如果宝宝在20-30岁左右健康状况发生变化，在定期重疾期满之后，重新投保其它重疾险时，可能会面临加费、除外或者拒保的情况。所以保终身可以用较低的保费给孩子一份长久的健康保障。*BA

近年来，随着重大疾病的高发，重疾险也越来越受到消费者的重视。当人们投保重病保险时，保险费是一个不容忽视的因素，那么，重疾险费率究竟是如何计算的呢？重疾险费率分为自然费率和均衡费率。自然失业率投保重大疾病保险后，要根据年龄的年度保费递增的增量。第一年投保重大疾病保险金只需要三四百元，第二年投保总裁一岁，你跟着你的观点，根据复利，一般或约8-10％等的溢价，一年的价格。例如，一个人30岁十万附加重大疾病保险的保险金额需要支付277元，然后由他60岁的时候，将不得不支付5800元。均衡保费率是指保险公司在对各年龄段的保费进行估计风险后，再得到一个平均保费，即未来每年的保费是相同的。但由于每家保险公司都习惯在均衡费率中有保证期，所以均衡费率在不同年份自然不同。众所周知，主要的疾病保险费率是根据一种严重疾病的发病率来确定的，发病率越高，相对费率就越贵，反之，费用就越低。但事实上，一方面，随着医学技术的发展和新的诊断技术的出现，以及人们自我健康意识的提高，一些重大疾病可以提前检测和诊断，如早期癌症。对严重疾病的早期诊断会导致严重疾病保险报销率的增加，而这种保险的定价通常不包括支付这种早期诊断费用的责任。另一方面，随着自然、社会环境和人们生活习惯的变化，乳腺癌、甲状腺癌、前列腺癌等主要疾病的发病率也在增加。由于过去的产品定价是以历史数据为基础的，没有考虑到疾病发病率的趋势，目前的比率不适应疾病发病率往往上升的情况。因此，为了及时根据疾病发病率的变化来调整保险费率以降低经营风险，保险人一般会谨慎使用保险费率。目前，国外保险公司的大病保险产品大多为无担保费率.虽然在实践中，可能存在老客户退出、影响公司声誉、政策后期处理准备金等问题，但保费调整机制仍是今后重大疾病保险发展的一个重要趋势。也就是说，当预保险和事后索赔都不能有效控制结算率，实际损失大于预期损失时，就必须进行费率调整。然而，我们也不得不对利率的担心可以很容易地来来去去，一般都需要调整以下前提重大疾病保险的费率：一.保险单必须包括可调整费率条款。二.?利率调整不能单独进行，必须针对同一类高风险群体进行调整，只能调整未来的保费。三.费率的调整必须基于这样的事实，即当年的保险类型的年度损失率符合主管当局或主管当局授权的精算师机构公布的标准。

重大疾病险怎么买?重病保险是保证缴纳重病保险责任一次受合同约定的重病，符合索赔条件的保险。至于如何购买更具成本效益的保险，主要基于你需要看到的成本效益保险，在选择上可以从以下几个方面来衡量:1、定期或终身2、选消费型还是返还型3、要不要轻症4、要不要寿险责任5、要不要多次赔付如果你还年轻，还处于事业上升期的，那就选择定期的大病保险。如果现在工作稳定家庭稳定的情况，就适合直接购买终身重大疾病的朋友。重大疾病保险，年轻的时候，你可以用较低的费率购买，等年老的时候再多支付一点。如何选择从预算合适的重大疾病保险？经济情况比较好的，就建议购买终身重疾险，终身重疾险能够保障长期风险，尤其是年纪越大患病几率增加，若被保人购买终身重疾，尽管随着年龄增长患重大疾病的风险会增加，依旧可以得到保障，可以说完全覆盖了重疾高发的年龄段。如果经济条件有限，就建议先购买定期大病保险，等到经济宽裕时的时候在换成终身重疾险。在此建议大家，家庭条件一般的更建议购买消费型重疾险，它可以把保险的杠杆保障功能发挥到最佳，用较小的保费去撬动一个较大的保障额度，而且对个人及家庭经济上压力较小。最后，重大疾病险的购买主要看你自身的需求，若是目前经济条件比较限制的话可以选择短期定期的消费型重疾险，保费不会很高，保额也在适当的范围内，当自己有经济能力了，就可以换成终身的重疾险。

个人是不推荐这款人保寿险“无忧人生”，为什么这么说？有以下几点原因1、观察期为180天，是目前市场上的主流产品的两倍，大大降低了人保寿险的赔付风险。对于被保险人来说，如果短期内出险将面临无情拒赔，出险无息退还保费。2、人保寿险“无忧人生”号称“重疾保障多且高”，在重疾险最核心的重疾保障部分，完全找不到任何“优势”，重疾赔付次数和最高金额仅为“**树”（优享）的1/5。3、在身故全残赔付方面，人保寿险“无忧人生”藏了坑。赔付基本保险金额只有两种情形：一是18周岁后因意外身故或全残；二若是非意外身故或全残，必须同时满足18周岁后和合同生效或复效满180天两个条件。而一般保险产品对意外身故或全残赔付是没有时间限制的，因为意外伤害的定义就确定了其不存在逆选择的风险，所以无需设置观察期限。而无忧人生意外赔付对此却异常的苛刻，设立了18周岁的门槛。18周岁之前无论是疾病还是意外身故或全残，一概只能把保费退给你，而且是无息。此外，人保寿险“无忧人生”没有疾病终末期保险金。虽说疾病终末期在医学上被认为是无法治愈，不过在现实中被医院判了死刑，却依然存活多年的病例也并不罕见。所以说，多一份责任就多一份保障。下面简单介绍一下在重疾险购买时的注意点：1、买重疾险还是有必要?社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”的，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高。一个在职职工如果购买过重疾险，只要他确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象，那么就可以一次性获得保险公司的给付。2、保障范围并非越广越好?目前市场上的重疾险保障疾病种类从7种到40种不等，但对个人而言，并非保险责任的范围越广越好。因为重疾险的保险费是保险精算师按照该险所含各种疾病的发病比率等各种指标综合得出的，保障的病种越多，保费自然越高。?3、保障额度有讲究?根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则7、8万元，多则10几万元甚至更高，因此购买10万元到20万元的保额比较合适，低于10万的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要。4.并非保障到终身才好所谓“保障到终身”更大程度上是对心理上的安慰。投保终身型和定期型重大疾病保险的实质区别在于：在不发生保险事故的前提下，前者一般由受益人(如子女)领取保险金；而后者则可以在自己年老时领取，作为养老金使用5、买长期险比买单年险好?虽然一年期看似保费低廉，但没有太多实质的保障意义，因为一般不会说你投保第一年就得大病。而如果你选择每年续保，由于重疾险的费率是随年龄增大而增加的，显然投保人的投入更多了。而长期的重疾险一般是按照你开始投保那年对应的费率，每年均衡缴纳。年纪越轻，保险公司从你口袋里收走的钱就越少。

咨询内容：20岁左右，想投保重大疾病保险，但是选择哪家公司、哪种产品时不知该怎么比较？有没有什么需要注意的方面？答：重大疾病险是广大投保人非常关注的一个险种，在选择保险产品时，大家应该从以下10个方面来考虑定制适合自己的保险产品。1、保险责任：所保障大病的种类，是10“种”大病还是25“类”大病；是单纯的大病种，还是包括了意外类险种。2、赔付比例：是否100％赔付，一定要注意这点，各家保险公司差异性很大。3、保障期限：是保障型险种还是消费型险种，是终身保障类还是只保障到××岁。4、是否有身故保障责任。5、疾病观察期的时间：当然时间越短越好，目前最短是90天。6、身故观察期的时间：当然也是时间越短越好，目前最短的是无观察期。7、是否有100岁祝寿金：到期返保额非保费。8、当然根据前面的权益看相应的保费是多少，追求“少花钱多办事”。9、是否有末期疾病的保障（提前给付——生命关爱保险金）。10、投保范围是否广泛等等。

1、首先，疾病保障全面：是轻症的话，高发轻症都比较全，包括法定的3类外，还有慢性肾功能障碍等保障，轻症赔付多次不分组，且不隐形分组。2、其次，就是重疾保障了，除了法定的28类之外，可以附加癌症多次赔付且间隔更短的重疾险。3、最后，核保容易：线上重疾险，如果投保是责任除外的，它能够标准体承保，核保比较宽松。

1、首先，疾病保障全面：是轻症的话，高发轻症都比较全，包括法定的3类外，还有慢性肾功能障碍等保障，轻症赔付多次不分组，且不隐形分组。2、其次，就是重疾保障了，除了法定的28类之外，可以附加癌症多次赔付且间隔更短的重疾险。3、最后，核保容易：线上重疾险，如果投保是责任除外的，它能够标准体承保，核保比较宽松。

重大疾病险是一种保险产品，旨在为被保险人提供因患有重大疾病而产生的医疗费用或其他相关费用的保障。以下是有关重大疾病险的一些基础知识：1.保障范围：重大疾病险通常涵盖多种重大疾病，如癌症、心脏病、中风等。具体的保障范围和疾病种类可能因不同的保险产品和保险公司而有所不同。2.保险金额：重大疾病险的保险金额通常是根据被保险人的年龄、性别、健康状况等因素确定的。被保险人可以选择不同的保险金额档次，以满足不同的保障需求。3.保费：重大疾病险的保费通常是根据被保险人的年龄、性别、保险金额等因素确定的。被保险人可以根据自己的经济状况和保障需求选择适合自己的保费档次。4.投保方式：重大疾病险可以通过保险公司或保险代理人进行投保。在投保时，被保险人需要提供个人信息、健康状况等相关资料，以便保险公司进行核保。5.保障期限：重大疾病险的保障期限通常为长期，如终身或定期（如10年、20年等）。被保险人可以根据自己的需求选择适合自己的保障期限。需要注意的是，购买重大疾病险前，建议仔细阅读保险合同和条款，了解清楚保险的具体保障范围、保险金额、保费、投保方式、保障期限等信息，以便做出明智的决策。同时，在购买重大疾病险时，建议咨询专业的保险顾问或代理人，以便获得更加全面和准确的信息和建议。