如何比较重疾险费率？

重疾险大致可分为返还型和消费型两大类。而返还型和消费型两种重疾险产品各有优势。在保费方面，因为保障期限短且不需要返还，因此消费型短期险相对较为便宜。而返还型产品则属于长期产品且要返还保费，因此相比之下年保费较高。

随着产品的不断迭代，最近市面上陆陆续续推出了很多新的重疾产品，主要包含了昆仑健康保至尊版，瑞泰人寿瑞盈，百年人寿康惠保。今天就结合这几种重大疾病险费率，为大家做推荐。昆仑健康保至尊版在以下几个方面有变更，包含：1.投保年龄变短：现最高投保年龄为50岁，要知道之前是60岁的最高投保年龄2.轻症赔付比例降低：赔付次数不变的情况下，赔付比例降低至20％，之前是30%3.缴费年限减少：健康保至尊版至多只能交20年，健康保最多可以30年缴。不过在其他一些方面也有所优惠，做出了保障1.增加了身故责任：相比于之前的身故赔付现金价值，至尊版因为只能保障终身，增加了身故赔付保额。2.最高保额增加：45岁之前，最高可投60万，相较于之前的50玩保额，略有上升。健康保至尊版在单次赔付的终身重疾中，价格比较亲民，相比于康乐e生B款（含身故）在保费上还要优惠一些，不过和康乐e生相比，缺少了投保人豁免的功能，这点比较不划算。如果预算较高且追求终身保护的话，这款产品是比较划算的。相对于康惠保，瑞泰瑞盈最优惠的地方就是70岁以前都可以投保，而且没有职业的限制。另外在缴费方式上也有了更多的选择，可以选择缴费20年，也可以选择缴费到60岁、70岁。在健康告知上，相比康惠保来说，瑞泰瑞盈相对要更多样一些。不过目前该险种仅在北京、广东、深圳、陕西、江苏、无锡、苏州、上海、浙江、温州、重庆、湖北等以上区域销售（不含宁波）。如果不符合自身的地域要求，可以考虑销售面更广的康惠保。如果是女性购买或者父母年龄较大，购买瑞泰瑞盈会更加有优势。目前,市场上产品的更新越来越频繁。一些朋友可能不知道如何选择适合自己的,担心买的保险保障时间不合适,对普通的人来说,购买保险一般都是最适合目前的自己。考虑更高的保额可选择昆仑健康保至尊版，它为45岁以下的人提供了60万的最高保额。预算有限的情况下:百年康惠保是纯重疾中价格最低的情况下，女性可以根据自己的实际情况选择瑞泰瑞盈。以上就是针对目前市面上比较常见的几种重疾险做的分析比较，大家可以根据自己的实际需求，选择最适合自己的保险来做投保。

重疾险是保险市场的热门险种，下面就介绍一下如何比较重疾险的好与坏。重疾险大致可分为返还型和消费型两大类。而返还型和消费型两种重疾险产品各有优势。在保费方面，因为保障期限短且不需要返还，因此消费型短期险相对比较便宜。而返还型产品属于长期产品且要返还保费，因此相比之下年保费较高。从价格上来看，消费型大病险的价格会随着年龄增长而逐步上涨，年轻时非常便宜，一旦进入35岁以上尤其是40岁以上，价格上涨幅度大。而返还型大病险的价格也是随年龄而逐步变贵，但是上涨幅度不是特别大。对于某个年龄段如42周岁以上的客户，返还型大病险不承保，而消费型大病险仍然可以承保。以上就是我对如何比较重疾险的好与坏的解答，希望对你有所帮助。

重疾险的种类多如繁星，所以想要用一些简单的直观的方式来进行重疾险的费率比较是比较困难的，那么作为保险小白或者初涉保险市场的消费群体应该如何做对比呢？为了大家理性分析、理性投保，我们今天给大家提供一个大致的方法进行重疾险保费率的比较。一、重疾险的归类文章在进行重疾险费率比较之前，先简要将市场上现有的重疾产品种类进行归类。为什么这么说，我们都知道做对比如果对对比两者之间的关系不明确的话是没有意义的，比如扁担更长还是板凳更宽？所以我们先一起简单看看：1、都是终身重疾保障的：我们可以看看消费型、返还型、分红型等产品之间的费率比较；2、都是单次赔付性的重疾产品：我们可以看看消费型、返还与否之间的对比等。比如说，为了追上医疗通胀，使得重疾保障成为真正的财务困境解决方案，香港的重疾险绝大部分都是终身分红型；而内地的重疾险则极少分红型，有的话也是费率极高（比如太×洋的金×人生）。二、费率比较——保障保费比的方法下面，我们就采用保障保费比的方法，来对香港的终身分红型重疾险和内地的终身重疾险进行大致的费率比较。最近两三年来，内地大部分重疾险都推出了所谓轻疾不降低保额的产品设计，这个设计对客户是否公平，见仁见智：a）如果首先罹患轻疾，那么轻疾赔偿责任得以体现；b）但如果首先罹患严重疾病或身故，则按照保额赔偿，保单结束，轻疾赔付责任也终止。以平×福（2018）为例，假设保额100万人民币，那么，每次轻疾赔偿责任为保额的20％即20万人民币，最多提供3次轻疾赔偿，因此，总赔偿责任为保额×160％，即160万人民币：a）如果首先罹患轻疾，保险公司赔付20万，若罹患三次轻疾，保险公司一共赔付60万轻疾赔偿；若再次罹患严重疾病或身故，保险公司再赔偿100万；也就是说，保险公司的总赔偿责任160万都获得兑现【请留意：平安福（2018）有一个新的条款，即，70岁前每获得一次轻疾赔偿，重疾赔偿额外增加20％，最高可增加60％，这个新条款是平安福（2018）最大的亮点，但由于这些都是特定条件下的赔偿责任，为了公平比较，我们暂不将这部分额外赔偿责任纳入总赔偿责任】；b）但若首先罹患严重疾病或者身故，保险公司赔偿100万，保单结束，轻疾赔偿责任自然也终止了，这种情况下，总赔偿责任160万元中，只有100万（即保额）获得兑现，即：总赔偿责任只兑现了5/8，没有完全得以兑现。但如果直接将保额设计为160万，并将每次轻疾赔偿比例设计为20万/160万=1/8，那么，无论是先罹患严重疾病或身故，还是先罹患轻疾，保险公司都要承担160万的赔偿责任，而不是在有的情况下是160万，有的情况则是100万。哪个设计对客户更有利，一目了然！到这里，我们知道，为了大致进行比较，可以按照相同的总赔偿责任进行比较，即：香港的重疾险加×倍安保（加强版）以及太×洋的金×人生的总赔偿责任直接按保额×100％计算；平×福（2018）的总赔偿责任按照保额×160％计算；华夏的常×树的总赔偿责任按照保额×175％计算）；而且为了更真实具体的反映保障效率，我们会计算不同年度的总赔偿责任保费比（=总赔偿责任/已缴总保费）：最后，我们以30岁男士（非吸烟），总赔偿责任112万人民币为例。即使是终身分红型的重疾险，即使按相同的总赔偿责任来算，香港保险的加×倍安保（加强版）的保费也和不分红的平×福（2018）附加恶性肿瘤疾病保障之保费差不多，但常×树的保费则最低。

各省、自治区、直辖市工伤保险费平均缴费率原则上要控制在职工工资总额的1.0%左右。在这一总体水平下，各统筹地区三类行业的基准费率要分别控制在用人单位职工工资总额的0.5%左右、1.0%左右、2.0%左右。各统筹地区劳动保障部门要会同财政、卫生、安全监管部门，按照以支定收、收支平衡的原则，根据工伤保险费使用、工伤发生率、职业病危害程度等情况提出分类行业基准费率的具体标准，报统筹地区人民政府批准后实施。基准费率的具体标准可定期调整。用人单位属一类行业的，按行业基准费率缴费，不实行费率浮动。用人单位属二、三类行业的，费率实行浮动。用人单位的初次缴费费率，按行业基准费率确定，以后由统筹地区社会保险经办机构根据用人单位工伤保险费使用、工伤发生率、职业病危害程度等因素，一至三年浮动一次。在行业基准费率的基础上，可上下各浮动两档：上浮第一档到本行业基准费率的120%，上浮第二档到本行业基准费率的150%，下浮第一档到本行业基准费率的80%，下浮第二档到本行业基准费率的50%。费率浮动的具体办法由各统筹地区劳动保障行政部门会同财政、卫生、安全监管部门制定。

各省、自治区、直辖市工伤保险费平均缴费率原则上要控制在职工工资总额的1.0%左右。在这一总体水平下，各统筹地区三类行业的基准费率要分别控制在用人单位职工工资总额的0.5%左右、1.0%左右、2.0%左右。各统筹地区劳动保障部门要会同财政、卫生、安全监管部门，按照以支定收、收支平衡的原则，根据工伤保险费使用、工伤发生率、职业病危害程度等情况提出分类行业基准费率的具体标准，报统筹地区人民政府批准后实施。基准费率的具体标准可定期调整。用人单位属一类行业的，按行业基准费率缴费，不实行费率浮动。用人单位属二、三类行业的，费率实行浮动。用人单位的初次缴费费率，按行业基准费率确定，以后由统筹地区社会保险经办机构根据用人单位工伤保险费使用、工伤发生率、职业病危害程度等因素，一至三年浮动一次。在行业基准费率的基础上，可上下各浮动两档：上浮第一档到本行业基准费率的120%，上浮第二档到本行业基准费率的150%，下浮第一档到本行业基准费率的80%，下浮第二档到本行业基准费率的50%。费率浮动的具体办法由各统筹地区劳动保障行政部门会同财政、卫生、安全监管部门制定。

首先，疾病名称也有改变，从“急性心肌梗塞”改为“较重急性心肌梗死”。?在理赔条件上，虽然看上去增加了不少的限制，但我们在咨询专业意见后，发现差异其实不大。甚至因为有了更明确的标准，理赔操作上会更容易一些。

重疾险的好坏需要从该重疾险产品是否可以满足投保人的需求、保险理赔次数、保险责任范围、保险费用、保险额度、保险是否具有豁免权等方面进行比较。例如，同样保费的两款多次赔付型的保险产品，用户需要看这两个保险的疾病分组情况，一般分组较多的要好于分组较少的一款。