重疾险是确诊赔还是治疗赔

重疾险是确诊即赔，这个没有问题，但关键是如何确诊，确诊的时间是很有讲究的。比如脑中风后遗症：脑中风后遗症在每家保险公司的重疾险条款里面都有这种疾病，在重疾目录里面的第三条，脑中风后遗症就是我们俗说的脑血栓，脑出血，脑梗塞，但是并不是说得了脑血栓，脑出血，脑梗塞就一定属于重疾，必须发病180天过后仍遗留下列三种条件的一项或一项以上才属于重疾：一，一肢或一肢以上的肢体机能完全丧失；二，语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；三，无法独立完成六项基本日常生活当中的三项或三项以上；从对这个病症的分析我们就看得出来很多的重疾险病种，并不是说我们得了病重里边的这个疾病是属于重大疾病，它必须满足很多的附加条件才可以。而且除了癌症，多个肢体缺失，大面积烧伤等疾病以外，几乎所有的心脑血管疾病都有附加条件。所以重疾险确诊即赔没毛病，但是要看具体的病种！

目前关于重大疾病的种类由几十种到几百种不等，但无论是50种、100种、还是120种，前25种都是根据保险行业协会和保险医师协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》所定义的。保险代理人一般以“确诊即赔付”、“提前给付不用担心没钱治病”作为宣传的噱头，但真的是这样吗？答案是否定的。按重疾险的赔付类别，咱们来看：1、确诊即可赔付；恶性肿瘤、另外还有多个肢体缺失、严重Ⅲ度烧伤等。画重点!这里注意一下“确诊”这个词，比如恶性肿瘤，不是你去门诊，医生说你是恶性肿瘤，就算确诊；也不是你住院了，临床确定你是恶性肿瘤，就算确诊。那什么是确诊呢呢?病灶切片分析!这个切片从哪里来呢？一般是手术中切除患癌部位得到了。哈哈，明白了吧，这种“确诊”，其实和普通人理解的不一样，基本手术治疗完了，切片分析结果出来了，才算确诊。想拿赔付额当住院费用的亲们，打消这个念头，先救人要紧。2、需实施约定手术后才可赔付；如冠状动脉搭桥术、重大器官移植术或造血干细胞移植术、以及良性脑肿瘤、主动脉手术等。3、病情到达约定状态后才可赔付；如脑中风后遗症、另外还有深度昏迷、语言能力丧失、双耳失聪等。因此，重疾险保障中的所有疾病并非确诊即可赔付。但是，话说回来，虽然合同比较专业大多数人读不懂、比较坑，但消费型的长期重疾险还是很有必要购买的。只能期望，随着时间推移，坑越来越少，条款越来越透明易懂。

市面上的重疾险，一般达到了合同约定的赔付状态，都能一次性赔付100%保额，也就是说买了50万，赔50万。但如果产品自带额外赔或者附加了其他保障，就能获得比基本保额更高的保险金。例如部分产品可以对特定重疾额外赔付50%的保额，这意味着买了50万，只要罹患特定的重疾并达到约定条件，就能获得75万的保险金。还有的产品会在特定的年龄前罹患约定重疾额外赔，以复星联合福特加重疾险为例：60周岁前首次确诊重疾，可以额外赔100%保额。买了50万保额，60周岁前出险可赔100万。总之，买了重疾险出险后能赔多少钱，一开始就在合同内规定好了的，如果想获得更多的赔付，可以重点关注下特定年龄前出险额外赔、特定重疾额外赔等其他保障。

很多人以为，只要是得了合同约定的重疾，就能得到赔偿。其实不是的，在28种法定的高发重疾中，确诊即赔的重疾只有3种，而其他的重疾，需要达到某种程度才行。重疾险的理赔条件分为三类：确诊即赔：如重度恶性肿瘤，只要确诊，就可以赔付保险金。实施了某种手术的：如重大器官移植。达到某种状态，持续了一段时间的：比如严重脑中风后遗症。所以，我们要明白，并不是所有疾病确诊了就能赔，这也是很多人的误区，以为得了重疾就能申请理赔，结果被拒赔，还说保险公司骗人。总之，我们要知道，每个重疾险产品都会包含法定的28种高发重疾，并且，并不是所有疾病都是确诊即赔的。

很多人以为，只要是得了合同约定的重疾，就能得到赔偿。其实不是的，在28种法定的高发重疾中，确诊即赔的重疾只有3种，而其他的重疾，需要达到某种程度才行。重疾险的理赔条件分为三类：确诊即赔：如重度恶性肿瘤，只要确诊，就可以赔付保险金。实施了某种手术的：如重大器官移植。达到某种状态，持续了一段时间的：比如严重脑中风后遗症。所以，我们要明白，并不是所有疾病确诊了就能赔，这也是很多人的误区，以为得了重疾就能申请理赔，结果被拒赔，还说保险公司骗人。总之，我们要知道，每个重疾险产品都会包含法定的28种高发重疾，并且，并不是所有疾病都是确诊即赔的。

不全是，重疾险不都是确诊就赔。在重疾险中的确诊即赔，这一类疾病主要是癌症，除了这类疾病外，有些是需要检查指标达到重疾定义，或者需要特定的手术，还有需要功能鉴定或者病情持续一段时间后才能获得理赔。也就是说在保险期间内，被保险人因意外事故或等待期后因非意外伤害原因，经保险人认可医院的专科医生初次确诊合同约定的疾病，或确诊达到约定的某种疾病状态，或实施约定的某种特定手术，且不属于免责情形，才能获得重疾险理赔。

重疾险不一定是确诊之后一次性赔，需看具体疾病：1.重疾险属于定额给付型保险，因此被保险人只要罹患保险合同约定重疾大病且满足理赔条件，那么保险公司就可以一次性赔付一笔保险金；2.重疾险可保障的疾病多样，并不是每种疾病都可以确诊即赔，有的疾病是要达到特定条件才能赔，有的则是在特定阶段才能赔。（1）确诊即赔的疾病：如恶性肿瘤、多个肢体缺失等。以恶性肿瘤为例：指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位。经过保险公司认可的医疗机构确诊后，即可进行理赔，也就是确诊之后便可以一次性赔付一笔保险金，其中，重度恶性肿瘤可按照重疾赔，一般可赔100%基本保额；轻度恶性肿瘤可按照轻症赔，一般可赔20%-30%基本保额；（2）必须达到特定条件后才能赔付的疾病：也就是要求经过特定手术、检查指标达到了特定标准后，才能进行赔付的疾病，如较重急性心肌梗死、主动脉手术等。以较重急性心肌梗死为例：需按医学标准被明确诊断为急性心肌梗死，并且必须同时满足下列至少一项条件后，被保险人才可以申请按照重疾进行理赔，而不是确诊后即可赔：A、患者心肌损伤标志物肌钙蛋白（cTn）升高，至少一次检测结果达到该检验正常参考值上限的15倍（含）以上；B、患者肌酸激酶同工酶（CK-MB）升高，至少一次检测结果达到该检验正常参考上限的2倍（含）以上；C、患者出现左心室收缩功能下降，确诊6周后，检测左室射血分数（LVEF）低于50%（不含）；D、影像学检查证实存在新发的乳头肌功能失调或断裂引起的中度（含）以上的二尖瓣反流；E、影像学检查证实存在新出现的室壁瘤；F、患者出现室性心动过速、心室颤动或心源性休克。（3）必须达到特定阶段后才能赔付的疾病：也就是经过功能鉴定、疾病持续一定期限后，才能进行赔付，比如严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症、严重阿尔茨海默病等。以严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症为例：被保险人因为罹患脑炎或脑膜炎导致的神经系统永久性的功能障碍，经过专科医生确诊疾病180天后，仍遗留下列至少一种障碍，重疾险才可进行理赔：A、一肢（含）以上肢体肌力2级（含）以下；B、语言能力完全丧失，或严重咀嚼吞咽功能障碍；C、由具有评估资格的专科医生根据临床痴呆评定量表评估结果为3分；D、自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。

视情况而定。确诊即赔重疾险是一种新型的重疾险产品，其最大的特点是在被确诊患有重大疾病后，保险公司会立即给予赔付，而无需提供医疗证明和医疗报告。这种产品的出现，为购买者提供了更加便捷和快速的理赔方式，减轻了购买者在重疾发生后的经济压力。