重疾险多次赔付值得买吗？多重索赔的可能性真的很高吗？

多次赔付的重疾险值得买吗？关于多次赔付的重疾险，最近的市场推出了几种产品，甚至一次付费的高风险保险的价格也基本持平，因此当消费者投保时，消费者在这两个阵营中犹豫不决。但是如果对这类产品进行深入的研究，这个看似理性的“安利”还在建立吗？今天，让我们分析以下问题：一、多次赔付重疾的产品特征二、多次赔付重疾的实用性三、多次究竟是怎样的多次随着医疗技术的发展，人们的预期寿命不断延长，首次大病后，再发病的可能性不存在，由此产生了多重支付的产物。在许多时候，产品将被支付不止一次，而一般形式将被支付超过数倍。这种疾病是一种轻微的疾病。它也有多次轻病。因此，这是第一次生病。在规定的时间间隔后，在规定的时间间隔后又会生病，可以补偿一定比例的保险福利。当然，有一个严格的定义，什么样的疾病是次要的。多次赔付的概率真的很高吗？在谈到产品本身之后，我们需要进一步验证产品的实用性。患重病的可能性真的很大吗？我们从疾病相关性的角度进行了简单的分析。在这里，我们分析了三种最常见的疾病：癌症、心脏病和中风/中风，看看它们是否相关。在“神经学年鉴”中，纽约威尔康奈尔医学院的纳维博士发表了恶性肿瘤与中风的关系研究结果。纳维博士的研究包括五种常见的癌症：肺癌、结直肠癌、乳腺癌、前列腺癌和胰腺癌。共有327389名患者评估了他们患中风的风险。每个癌症患者都与一个没有癌症的正常人配对，在年龄、性别、种族、地理位置和共病方面匹配。通过与正常人的比较，我们可以看出癌症是否会增加中风的可能性。结果表明，癌症患者早期脑卒中的风险确实增加，但随着治疗的进行，一年后将降至正常水平，不同类型的癌症发生的风险也会不同。肺癌、胰腺癌和结直肠癌的中风风险在早期相对较高，但在后期威胁会逐渐降低。2.癌症与心脏疾病癌症化疗是一种通过化学药物对体内癌细胞的拮抗和抑制，但众所周知，化疗不仅会杀死癌细胞，而且还会损害包括人体最重要心脏在内的其他器官的健康。*BA

不管是过去还是现在买儿童重疾险都是很有必要，那么儿童重疾险是啥呢？是针对少年儿童设计的，专门保障儿童常见的重大疾病的一种少儿保险类型。一、知道了什么叫儿童重疾险，接下来再来了解下儿童重疾险的多重赔付：在重疾险中，“多重给付”一般是针对重大疾病的保障而言的。比如如果是“三重给付”，一旦第一次发生重大疾病，保险公司会赔付100%，保险合同继续有效；以后发生第二次重大疾病，保险公司还会赔付100%（或更多：110%/120%），保险合同也还是继续有效，直至第三次发生重大疾病，保险公司再赔付100%（或更多：110%/120%），这时合同才终止。这才是“多重给付”的定义。由于现在的保险公司产品多样，也不能明确的说有没有多重赔付，需要自己去跟保险公司沟通了解。二、儿童重疾险现在有多种赔付吗？由于重疾险更新升级的速度的非常快，其产品的性价比也越来越高，现在的重疾险也开始从过去的单次赔付到多次赔付，从刚开始多次赔付的高保费到现在能把保费做到很低，从疾病分组到不再分组，这很符合一个产品从诞生到成熟的发展过程。所以市面上大部分重疾险都是可以多重赔付的。所以现在市面上有一些儿童重疾险是有多种赔付的，想选择哪一款，直接询问保险业务员就好了。

现在市面上保险公司推出的重疾险，有单次赔付型的重疾险，也有多次赔付型的重疾险。能够多次赔付的重疾险自然是要比单次赔付的重疾险有优势，而且这对于消费者来说也是有利的。但是通常来说，多次赔付型的重疾险保费要比单次赔付型的重疾险要贵一些。消费者可以尽量选择在差不多的价格水平下，可以赔付多次的重疾险。重疾险的作用主要是在被保险人罹患了保险合同规定的重大疾病或者因疾病身故时，保险公司对被保险人或者受益人进行保险金额的给付，以此来减轻被保险人家庭的经济负担，也体现了保险补偿损失的功能。在我国，治疗重大疾病的医疗费是很贵的，普通家庭是很难承受如此巨大的医疗费用。或许承受得了，也会让大部分家庭“因病返贫”。而且，由于现在的医疗技术水平有限，有些疾病也会有复发的风险。所以，在购买重疾险的时候，可以尽量选择可以多次赔付的重疾险。

1、如何购买微医保多次赔付重疾险/无忧多重给付A款如果你已经自己独立购买过多份保险，对保险的各种流程、各种坑都比较熟悉，那么你可以直接去泰康人寿官网进行购买。如果你对保险各方面的情况都不太了解，也不知道如何挑选合适自己的一份保险，你也可以联系bob体育半岛入口 的客服，他们的客服会给你讲解或者规划保险方案，协助投保等服务。2、微医保多次赔付重疾险/无忧多重给付A款购买前注意事项购买保险需要了解这个产品有哪些事项需要注意的，避免在购买、理赔的适合踩坑，微医保多次赔付重疾险/无忧多重给付A款具体注意事项如下：受相关规定，0-9岁身故保险金限额为20万元，10-18周岁身故保险金限额为50万元；最高保额35万，最高可投保保额与地区、年龄有关，详情可咨询泰康人寿客服；投保条件是投保微医保一年期医疗险生效3个月及以上且未理赔；缴费期最长为终身缴费

微医保多次赔付重疾险是泰康人寿保险公司推出的面向0-45岁，预算充足，投保微医保一年期医疗险生效3个月及以上且未理赔，补充纯重疾多次赔保障的人群的一款重疾险。这款重疾险亮点非常明显：等待期短：一般重疾险等待期是90或180天，这款只有30天，等待期较短疾病不分组：重疾病种不分组，大大提高了多次获赔的概率缴费灵活：可选10/20/30年交，可选终身缴费，除了年交，还可以按月交，加大保险杠杆。同时也需要注意微医保多次赔付重疾险存在的一些不足：保障欠缺：仅保障重疾，没有轻症、中症等，而且无重疾豁免，首次重疾赔付后，还要继续交保费，整体落后于同类产品。总的来说，这是泰康人寿和微保合作的一款多次赔付重疾险，保障责任很简单，重疾最高赔付3次，如果没发生理赔，身故赔保额。重疾病种不分组，能提高多次获赔的概率。这款等待期只有30天，低于市面同类产品。缴费期也比较灵活，最长可选终身缴费，也可以按月交，加大保险杠杆。保障有所欠缺，没有重疾豁免，也不保轻症、中症。最高保额只有35万，稍低了一些。保费不便宜，同样的预算，可以买包含轻症、中症的保障更全的同类产品。需要注意的是，这款产品目前只对特定人群开放，需要投保微医保一年期医疗险生效3个月及以上且未发生理赔的人群才符合购买条件。详细投保渠道可咨询保险公司。整体来看，这款产品没有太大的竞争力。如果预算充足，十分偏爱泰康品牌，可以考虑。如果是想补充重疾保障，追求高性价比的，可以多对比市面同类产品，保障更全面。至于微医保多次赔付重疾险值得买吗？大家可以自己根据自身保险需求和经济条件做决定，更多产品详情信息讲解可以直接联系bob体育半岛入口 的客服小姐姐。

在对比多款产品后，我筛选了一下5款保障比较优秀的，一起来看看：本次入选的选手们分别为：超级玛丽7号经典版：满足条件，同种重疾赔了还能赔神盾七号：自带重疾2次赔，相当于保额买一送一阿波罗2号：多次赔付的地板价，女生买比单次赔付的产品更便宜守卫者5号：重中轻症共享6次赔付次数，重疾赔完，轻中症还能赔康顺人生：只选基础保障，价格便宜，保费媲美部分单次赔付产品测一测：哪款重疾险更适合自己？1、超级玛丽7号经典版：保终身，首选它！超级玛丽7号经典版其实就是超级玛丽6号，只不过保险公司给它改了个名字，保障、价格都不变。相信很多朋友都注意到了，超级玛丽7号经典版是一款单次赔付重疾险。是不是觉得很奇怪？咱明明在聊多次赔付重疾险，怎么突然推起了单次赔付重疾险？这就要从超级玛丽7号经典版的一项可选保障——第二次重大疾病保险金，只要满足条件，同种重疾赔了还能赔！附加上这项责任，就能实现多次赔的功能。⭐优势1：满足条件，同种重疾能赔2次！60岁前首次得重疾，间隔3年，又得了同种/其他重疾，能赔80%保额。更关键的是，同种疾病（首次重疾持续除外）也有机会再次获赔！举个例子，小王买了50万保额，还附加了第二次重大疾病保险金；55岁时，他不幸确诊肝癌，赔了50万；59岁时，他又确诊较重急性心梗，还可以赔40万。值得一提的是，市面上常规的多次赔付产品，也是要求2次是不同重疾的；而超级玛丽7号经典版能做到同种重疾也能赔，获赔概率更大。而且，附加这项责任也不贵，30岁买50万保额保终身，只多了300多块左右。⭐优势2：60岁前患重疾能赔2倍~超级玛丽7号经典版还有一项可选责任值得说道，就是疾病关爱金（60岁前额外赔）。附加上疾病关爱金后，能在家庭责任较重的时期拥有更高保额。60岁前，首次患重疾，能多赔100%保额60岁前，首次患中症，能多赔20%保额。也就是说，买50万保额，重疾能赔2倍，直接给你100万！不过，我算了一下，30岁买50万保额保终身，附加这项保障后会贵1700多块。有点儿贵，比较适合想买高保额且不差钱的朋友。⭐优势3：保终身，保费很便宜！无论是基础版还是附加60岁前额外赔，超级玛丽7号经典版保终身的价格都比其他产品便宜一些，保障也很全面。举个例子，30岁男生买30万保额，保终身，每年只要3千左右。同样的投保条件，你换一款产品，如i无忧重疾险，保费就贵上1千多了。✏️点评：整体来看，超级玛丽7号经典版性价比很高，尤其是想保终身，它真的YYDS，保障全面，价格也很有竞争力！测一测：投保超级玛丽7号要多少钱？2、神盾7号：自带重疾2次赔！神盾7号也是一款单次赔付重疾险，但它自带重疾2次赔，也实现了多次赔付的功能。⭐优势1：自带重疾2次赔，保额买一送一！若60岁首次患重疾，间隔3年，又确诊不同种重疾，可以再赔100%保额，相当于买一送一！细心的朋友可能已经发现，这项保障跟超级玛丽7号经典版的“第二次重大疾病保险金”十分相似~不过，超级玛丽7号经典版的理赔更宽松一些，60岁前患重疾满3年后，同种重疾也能赔，而神盾7号必须患不同种重疾才能赔！这样看来，神盾7号要稍微逊色一些，但它是自带保障，赔付比例比超级玛丽高20%，也还不错了。⭐优势2：自带高龄住院津贴，超实用！60岁后，住院超过5天，超过的天数可以领0.1%保额/天；最高领30%保额，单次最多领90天。也就是说，买50万保额，每天能领500块，15万封顶。但人家也不是白给，这钱要从保额里扣的。可转念一想，这还是很划算啊~年纪大了，生病住院的几率大大增加，虽然有医保，但也不能100%报销。更不提请护工、请假陪护老人等，那都是钱呐。所以，神盾7号这个特色保障，每天领几百块钱津贴，能解决不少压力，很实用！⭐优势3：重疾2次+癌症3次双buff叠加，最高能赔480%！神盾7号可选疾病关爱金（即重中轻症额外赔），分别能多赔80%/30%/20%保额，在加上基本保额，赔付比例分别是180%、90%、50%，当前市场最高！另外，神盾7号还可附加癌症3次赔；第二次癌症，可再赔100%保额；非癌→癌，180天间隔期癌→癌，3年间隔期第3次癌症，癌→癌，间隔3年，赔100%保额。为方便大家了解，我做了张图：而这项保障，是可以和重疾2次叠加赔付的，所以最高能配到480%保额！举个例子，小王30岁时买了50万保额，并附加了疾病关爱金和癌症3次赔；40岁时，他得了急性心肌梗塞，获赔50万+50万*80%=90万；48岁时，他又得了肝癌，获赔50万*100%+50万*100%=100万；52岁时，小王的肝癌复发了，再次会赔50万。小王最终拿到240万的理赔金！✏️综合点评：从综合性价比来看，神盾7号重疾险不敌超级玛丽6号，但它自带重疾2次赔，且重疾2次+癌症多次赔可叠加赔，癌症赔付次数多，赔付比例高~看重癌症保障的朋友不容错过！3、阿波罗2号：多次赔付的王者，女性买超便宜！阿波罗2号重疾险一出道，就刷新了地板价，性价比直接拉满，做上多次赔付王者的宝座！⭐优势1：重疾不分组，能赔3次！阿波罗2号的重疾不分组，能赔3次，分别赔100%、150%、150%保额，总共赔400%保额！也就是说，买50万保额，能赔到200万。虽然多次赔付重疾基本上都是保额递增，但第二次重疾就能赔150%保额的，阿波罗2号算是市场首位了~⭐优势2：可选60岁前额外赔，能赔更多！阿波罗2号可附加疾病关爱金，即常说的“60岁前额外赔”。附加这项责任之后，在60岁前患重疾、中症、轻症分别多赔60%、30%、10%保额。相当于相当于变相提高保额，加强60岁前的保障力度。⭐优势3：可选重疾扩展保险金，同种重疾也能多次赔！阿波罗2号的可选责任“重疾扩展保险金“，分为两个部分，二选一赔付：（1）恶性肿瘤-重度拓展金第一次患癌，间隔3年之后，再次确诊癌症，就能赔100%，这相当于癌症2次赔。（2）同种重大疾病扩展保险金顾名思义，第一次患重疾，间隔3年后，再次得了同一种重疾（不包括持续状态），赔100%保额。换言之，所有重疾，都有机会再赔1次！要知道，同种重疾二次罹患的概率非常大，所以这项保障真的很实用！⭐优势4：女性购买更便宜！阿波罗2号的费率非常低，尤其是女性，直接降维打击单次赔付产品。我们来测算一下保费，你就知道阿波罗2号有多欺负人了：30岁女性，50万保额，分30年交，保终身：阿波罗2号：4985元/年守卫者5号：6045/年康顺人生：5400/年神盾7号：5240/年超级玛丽7号经典版：4935/年（未附加第2次重疾保险金）很明显，阿波罗2号的价格都要把其他产品碾哭了；它以单次重疾的价格，做到了多次重疾的保障，可以说超值了~姐妹们，心动不如行动！✏️综合点评：阿波罗2号重疾险是多次赔付的性价比王者，基础保障很出色，重疾不分组赔3次，且价格媲美单次赔付的产品，女性买它超划算！测一测：投保阿波罗2号要多少钱？4、守卫者5号：轻中重疾共享6次赔付！⭐优势1：轻、中、重疾共享6次赔付~以往的多次赔付重疾险，赔完重疾之后，轻中症也不能赔了，这让很多人觉得很亏~但守卫者5号做了创新，将“多次赔”同时扩展至中症和轻症，解决了这个问题！重疾、中症、轻症三类疾病共享6次赔付次数；其中，重疾最多能赔6次，轻症和中症加起来最多能赔5次。相当于把重疾、中症、轻症这3类疾病，全部放在一起，谁先发生就赔谁，直到6次赔机会都用光。这一设计在当前重疾多次赔产品，还算蛮创新的；既不“浪费”保障，又能平衡费率，价格相对更便宜~⭐优势2：首次重疾后，保额以20%递增~第1次得重疾，赔100%保额，第2、3次得重疾，就赔120%、140%保额，以此类推。也就是说，6次重疾依次赔：最极端的情况：患6次重疾，能赔900%保额！虽然一个人一辈子得6次重疾的几率很低，但也存在这种极端情况，保额递增对被保人来说始终是有好处。⭐优势3：可选癌症医疗津贴，非常实用~守卫者5号可选癌症医疗津贴，首次患癌症，得癌1年后，仍然持续治疗，那么，每间隔1年，分别赔50%/40%/30保额，一共能赔3次。这比其他产品的癌症2次赔，更早获得赔付，且第一年就有50%保额，实用性更高！✏️综合点评：守卫者5号重疾险最大特色在于轻、中、重疾共享6次赔付，重疾赔完，轻中症也能继续赔；且它的癌症医疗津贴，实用性非常强！综合来看，它的性价比不敌阿波罗2号，保障会比阿波罗2号更为全面！还有一点，守卫者5号的健康告知也比阿波罗2号要宽松一些。5、康顺人生：基础保障好，价格便宜~⭐优势1：重疾不分组赔3次，间隔期仅1年！康顺人生对于120种重疾不分组，最多能赔3次；赔完一次之后，间隔满1年，患其他疾病又可以赔！要知道，不少多次赔付重疾险产品的间隔期都是3年，而康顺人生的间隔期只有1年！大大地提高了获赔概率！⭐优势2：可附加重疾医疗津贴，同病种能赔2次！确诊重疾3年后，如果还需要持续治疗的话，就可以额外再赔100%保额。这项保障只要是重疾都能赔，这一点比较少见，而且，它不仅能保同种重疾持续治疗的情况，对于对于新发、复发、转移的情况也能保。要知道，市面上的二次赔责任，一般只针对癌症、或特定几种心脑血管疾病，覆盖病种范围小，赔付条件限制严格。相比之下，康顺人生就显得听良心的，理赔门槛低，获赔概率更大。不过，实用确实实用，但鸡肋也真的鸡肋~附加这项保障后，价格会上涨30-40%，有点贵；并且有保额限制，16岁一下最高保额32万，16岁以上最高26万。我就不能理解，要这26万保额是有何用？✏️综合点评：康顺人生重疾险的基础保障还不错，可选责任也比较实用，而且价格也不贵，甚至比市面上一些单次赔付重疾险还便宜。30岁买50万保额，只选基础保障，男性每年只要5280元，女生每年只要4320元！虽然那个“重疾医疗津贴”实用又鸡肋，最高只能买到26万保额，但如果作为加保的保障，还是很不错的。总的来说，康顺人生很适合那些预算不多、看重基础多次赔保障的朋友。小贴士：康顺人生是线下产品，有投保地区限制，买不了的朋友可以考虑其他几款产品。

有些人觉得，一辈子得一次重疾就够倒霉了，得多次的概率得多低？也有人觉得，现代人越来越长寿，还真说不准，赔得越多肯定越有安全感。那么，到底有多次赔付是否有必要呢？我的看法是：有必要！1、很多疾病并非不存在，只是没有被重视！一说到重大疾病，很多人第一反应就是癌症。但癌症之外，还有很多疾病对我们的威胁非常大，只是没有得到重视。比如，心脑血管疾病。国家心血管疾病中心今年6月发布的《中国心血管疾病报告2021》显示，2019年，我国心脑血管患者高达3.3亿！在这3.3亿人种，疾病的分布是这样的：可以看到，冠心病、心力衰竭在重疾条款中都有相应的疾病定义。报告显示，心血管病的发病率和致死率都高居榜首，农村、城市心血管病分别占死因的46.74%和44.26%，每5例死亡就有2例死于心血管病。随着现在医疗进步，这些健康隐患逐渐被我们“看到”；我们必须正视一点：人真的很脆弱。尤其家里有老人的，应该都明白：年纪大了，这些毛病很容易找上门。所以，多次赔付重疾险是有必要的。300万保障，重疾不分组多次赔，189元起2、实际生活中，重疾后更加需要保障！随着医学的发展，得了重疾也不意味着“绝症”。以癌症为例，近10年来，我国癌症的5年生存率，已经调高至40.5%。换句话说，哪怕是得了癌症，也有较大的概率能存活下来。除了癌症之外，很多疾病都是如此，我们完全可以控制在相对平缓的状态中。只是之后，得第二次重疾的概率，会比普通人更大。比如说，得了癌症，经过放化疗等治疗，可能会导致心脏病的发病率提高；得了严重脑中风后遗症，由于大脑功能损害，也会增加患严重阿尔兹海默症的风险。所以，赔过一次重疾之后，更需要后续的重疾保障。而且，医学还在不停的进步，将来我们能用更好的治疗手段去应对疾病；如果健康没问题了，那钱就成了最大的问题！再说了，对一个已经罹患过一次重疾的人来说，他对自身健康的安全感会比未生病时更低。所以，多次赔付就显得更加重要！3、疾病发展本身，对应了不止一种重疾！疾病本身的发展，就对于了不止一种重疾，疾病的相关性强。举一个大家比较熟悉的病：白血病（属于恶性肿瘤的一种）。这种重疾若是控制不好，需要做骨髓移植手术；而白血病和骨髓移植手术，本身就符合两种重疾的定义。所以，就产品本身而言，若是不限制同一原因导致的疾病能够多次赔付，白血病赔付一次，骨髓移植再赔一次，不论是对家庭还是对治疗，都是莫大的支持和勇气。从以上三点来看，多次赔付都非常有必要！

可以的，重疾险的赔付机制通常分为两种：一次性赔付和分期赔付。一次性赔付是指在确诊重大疾病后，保险公司会一次性支付约定的赔偿金额给被保险人。而分期赔付则是将赔偿金额分为多个阶段进行支付，以满足被保险人在治疗过程中的资金需求。对于一次性赔付的重疾险来说，赔付金额通常是固定的，根据保险合同中约定的金额进行支付。这个金额可以根据被保险人的需求和保险公司的政策而有所不同。一般来说，重疾险的赔付金额在几十万到几百万之间，具体数额需要根据被保险人的年龄、职业、保险期限等因素进行评估。而对于分期赔付的重疾险来说，赔付金额通常是根据被保险人的治疗进展和需要进行调整的。保险公司会根据被保险人的医疗报告和治疗计划，按照约定的比例和时间节点进行赔付。这种方式可以更好地满足被保险人在治疗过程中的资金需求，减轻经济压力。