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坑1：癌症(重疾险保障的一种)确诊就赔：一般销售会把“确诊就赔”说得很轻松，说得好像癌症很容易就能确诊一样。事实上，癌症的确诊金标准是病理诊断，而病理诊断一般是只有手术做完才能出的。而销售不懂确诊标准，有的就算懂，也不会跟客户说，这样就很容易给客户造成一种误会。

当然，并不是所有的肿瘤都需要先做手术才能确诊，比如确诊肝癌可以凭肿瘤指标+增强CT的特征表现；胃癌、食管癌可以在胃镜下取病理；大肠癌可在肠镜下取病理；肺癌可以做纤支镜，也可以做穿刺；宫颈癌可以做诊刮，血液恶性肿瘤可以骨穿……

可是还有很多癌症不做手术不能确诊，比如阑尾癌，卵巢癌，胆管癌，胰腺癌、颅内恶性肿瘤……
所以很多情况下依然存在不做手术，绝对不赔的情况。所以在销售的蛊惑下，很多老百姓都以为买了重疾险就可以拿钱再做手术，但其实不是的，重疾险更偏向于一种“安慰奖”。因为重病过后的家庭是掏空了的，患者也会失去收入，保险公司的赔付更倾向于补偿病人未来几年没有拿到的收入。
还有一种情况，恶性肿瘤当中有几种情况是被排除在重疾之外的，比如原位癌。

坑2：冠脉搭桥才能赔。但是大部分人的心肌梗死，哪怕是达到开胸手术指征的三支病变，很多心内科都会用微创介入手术解决，很多时候还轮不到心外科做手术。好，你白白花了五六万，你还得终生服用抗凝药物，钱哗啦啦地流，但你问保险公司要钱，人家一分钱都不会给你。比这个更残酷的情况是，你明明去了心外科，做了冠脉搭桥手术，但是如果你的手术方式和传统不一致，最后有可能还是会得不到赔付。而且这还没算你有没有在窗口时间内获救，做手术以后会不会死掉的概率事件呢。

坑3： 脑中风后遗症要在中风后熬过180天，并且明确达到功能完全丧失才赔付。意思是，你必须全靠自己熬过脑梗死以后最艰难的180天才行。别说后遗症了，很多人在中风的阶段就要死掉了好吗。就算活下来了，这个过程当中可能会因为脑梗，别说身体动不了，吃饭都呛，什么吸入性肺炎，气管异物，压疮，严重感染，跌倒外伤导致骨折、甚至进一步脑出血……这些并发症个个都能要你的命，可你全都要扛过来，绝对不能死。都扛过来了？好，你牛逼，但是你的一部分肢体功能必须完全丧失，哪怕还有一点点功能都不赔。

坑4：请大家复盘一下成交流程。你们看，在电话里，银行账户给了他们，就已经交易成立了。在成交前，销售完全就没给客户阅读合同的空间。销售只给了客户“核对信息的自由”，最多是成交多少天内可以无条件退保，仅此而已。
*BA
发布于 2021-03-26
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