“相互保”能够代替重疾险吗？

其他重疾险和相互保是不冲突的，可重复理赔。如果出险了重疾险赔付后，如果所患疾病是在相互保的保险合同范围内的那100种疾病，经过公示并无异议后可以一次性获得10万或30万的保障金，相当于双重保险吧。注：初次确诊重疾年龄在39周岁及以下的，获赔30万元，在40周岁及以上的获赔10万元。

要了解相互保是否值得购买，首先需要了解。相互保是什么？本质来说它是一个互助性质的后付费的一年期团体互助保险。与众不同的点在于1.后付费2.它是个保险加入的时候只需要0.01元所以一时间风头无两，几十天时间吸引了2000多万的用户。而从“保”变为“宝”看似只差了一个字的区别，但实际上却有着天壤之别。因为保险产品受到银保监会的严格监管，而互助计划至今还没有非常明确的监管制度。一个是法制的，一个靠自觉。关于相互保，出来的时候一时间有褒有贬说好的人，说给几千万人提供保障是多么功德无量的事情啊。说不好的人，给大家算账，说着一些阴谋论，仿佛一个黑暗的赌局。然而，我当时没有发布任何的言论原因有二，一、我觉得对于新鲜的事物，大家的心态应该更加包容一些，毕竟是刚刚开始，没必要上来就往最坏的方向揣测。二、说话应该谨慎一些，毕竟这只是开始，没有人知道未来会发生什么，演变成什么样的状态。那相互保的出现给我们带来了什么样的思考？1.民众意识的觉醒很多人觉得自己不需要保险，但当这份保险计划可以”免费加入“的时候，几十天时间2000万人涌了进来。所以大家真的不需要保险吗？真的没有保险意识吗？不是的说到底还是钱的问题，那钱的问题是好解决的问题。这给传统保险业上了最生动的一课，中国人民真的不缺保险意识。2.2000万人的保障问题2000万人的涌入，说明什么问题？说明有真真切切的有这么多的人需要保险，需要保障，有着危机意识。而根据中保协发布的《中国商业健康保险发展指数报告》2010年的健康保险总保费为：691.72亿2017年的健康保险总保费为：4389.46亿2017年我国健康险市场的渗透率为9.1%，约1.18亿人次传统健康保险增长速度虽然已经非常快了，但是论渗透率和相互保相比，好像还相去弗远。那这2000万人怎么办？是不是还要去覆盖？相互保关闭的几点思考有个前辈问过一句话，至今觉得没有解决方案：”如果这2000万人开始进入理赔高峰的阶段，内外勤加起来300人的信美如何去承担这样的工作压力和负荷？况且它还有着相对繁琐的陪审团制度“互联网思维的一个特点就是特别注重于前端的营销，用户的增量惊人，但是后端的基础服务和建设需要慢慢慢慢的才能跟上，可能出现前后端的不匹配。这种矛盾出现在各种的互联网的项目中。第二点是我觉得最关键的，但从来没有人完整提到过的。道德风险和信用体系搭建的问题一个不需要门槛的互助保险，很容易引起人们心中的道德风险，虽然只有30万，但是多少人是冲着这笔钱去的，谁都不清楚。而有效制约这种道德风险的手段有哪些呢？传统的手段可以制定这样那样的规矩，比如健康告知，免责等等，如果发现了故意骗保的行为，可以不退还保费作为一种惩罚。这种惩罚机制是必须存在的，否则人性中的恶将展露无遗。而相互保却不能够使用这样的机制，因为它不收保费，那只能够建立后置的惩罚机制。当面对后置的惩罚机制的时候，信用体系就显得尤为的关键了。现代金融市场的基石是什么？1.法制2.货币3.信用体系传统意义上的信用体系只有国家才能搭建，惩罚那些在金融市场中违约的人。而蚂蚁金服只能够靠它自己的信用体系，芝麻信用去惩罚那些试图去骗保的人群，这个时候违约成本之低，几乎是毫无门槛的。因为芝麻信用和国家的信用体系并不是一个维度的产物。所以这才是问题的结症，缺少一个可行的惩罚机制。但这不是相互保的错，这是任何企业都无法解决的难题，这是需要有国家的背书才能做成的事情。好了就介绍到这里了，希望对你有所帮助。

其实呢，相互保出来已经有一段时间了，按照支付宝的宣传，每天都有数以万计的人加入相互保，但是，作为一个专业的保险资讯平台，我们还是要研究一下：strong相互保/strong是骗钱的吗?相信您也会有这个疑问吧，那就和我们一起来了解一下吧。一.只要人人都献出一点爱，世界真的会变成美好的人间吗?0元入保，最高保额30万，覆盖100种重大疾病出事了，大家平摊，救助一人不超过1毛钱。好了，打住。这是相互保给人的第一印象，小白看到这里，一定想立刻下单了吧?买起来又特别方便，芝麻信用超过650，支付宝上一键购买...自己获得一份重疾保障不说，又能拥有救死扶伤的成就感...关键还不贵，救一个人不超过1毛钱...你们要想想，平时马路上打赏个乞丐，都是一块钱起步价呢~OK，那我们一年到底要交多少保费呢?支付宝不愿意说，那我们自己算一下——小编先给大家几个数据：根据第六次全国人口普查数据显示，男性占比51.9%，女性占比48.1%，考虑到现在人手一个微信，一个支付宝，我们暂定这个数据为支付宝男女用户的比例。可加入的相互保的年龄在出生30天至59周岁之间，其中40周岁以下保额为30万，40周岁以上保额降低到10万，在不带歧视的情况下，我们默认0岁至59周岁的所有人都会用支付宝，且芝麻信用达到650分及以上，出生30天的宝宝以0岁计算，根据第六次全国人口普查数据显示，0岁至59周岁之间的人口在1.16亿左右，其中0岁至39周岁的人口占66%，40周岁至59周岁的人口占34%，按照这个数据，我们假设在所有相互保的参与者中66%为40岁以下人群，34%为40岁以上人群。那么重疾发生率为多少呢?根据保监会发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表2006-2010》可以发现，0岁至39周岁的男性重疾约为0.07%，40周岁至59周岁的男性重疾约为0.8%，0岁至39周岁的女性重疾约为0.07%，40周岁至59周岁的女性重疾约为0.6%。每次赔付，相互保会收取保额的10%作为管理费，当然这钱也是大家平摊的，根据相互保的说法，40岁之前保额是30万，40岁之后保额是10万元加上每次赔付的管理费，可以得出大家每次需要平摊：40岁以下是33万元，40岁以上是11万元，根据以上假设的数据，我们得出一年的保费为330000×66%×(51.9%×0.07%+48.1%×0.07%)+110000×34%×(51.9%×0.8%+48.1%×0.6%)=415.66元。这个价格贵吗?二.作为一个客观的公众号，小编表示价格确实不贵，但即便这样，相互保也最多只能作为一款重疾险的补充，或者是你实在经济窘迫时的过渡产品。不管是30万保额还是10万保额，对于重大疾病来说都是杯水车薪。而且它没有轻症责任、没有豁免、也没有身故保障...除此之外，还有停售风险...传统保险都是先收保费，出了事再赔你，不出事这钱先归保险公司管。在这个期间，保险公司就会拿这笔钱去投资，赚取额外收益。反观相互保，整个操作和人家是反过来的，出了事才从你这边拿钱。可能这就是所谓的创新吧。但也意味着它完全摒弃了投资端——背靠阿里就能那么任性?虽然理论上，重疾的发生概率是固定的，但是万一遇到极端情况，那只会有两种结果：第一，保险公司有能力先行垫付这部分钱，但等到月缴费的时候，用户要承担高额的保费，到时候平摊下来每个人铁定不会是0.1元。OK，小编表示不服，那退吧。退的话，又要扣你芝麻信用...在条款里，如果人数不够达不到330万，保险公司不想玩了随时可以停止，而我如果要退出，就要扣你芝麻分...可不可以不要那么双标?第二，保险公司如果没能力垫付这个钱，游戏结束，清盘停售。一旦产品停售了，你之前交的所有保费算是白交了，也不会有任何的现金价值赔偿，万一那时候你已经四五十岁了，就买了这一份保险。生病了，谁赔你?总结一下，新鲜事物体验一下就好了，天上不会掉馅饼。还是攒钱买一份定期重疾才是正解啊~

相互保可以作为经济压力大的个人和一般家庭的补充重疾险，首先分年龄来看，支付宝上都是年轻用户为主，主要是40岁以下人群在使用。现在加入的人数也已经达到1000万以上了。相比传统保险公司重疾险概率来说，是低于平均数的。这个也是先保障，后付费，只要人数达到330万，按照一次赔30万加管理费，供33万，每个人均摊不超过1毛钱，多的部分保险公司垫底。这个是互助慈善和保险结合保险产品，不是微信上水滴互助和微信的众筹，相互保是一款既满足人们互相帮助的善心，又是一款亲民的保障重疾险。对于39岁以下的年轻人来说30万的保额是足够的，先保障，有案例均摊费用的模式，可以节约经济支出，也达到用保险杠杆对冲生活意外重疾的目的。接下来说说39岁以上，父母和长辈这类被保险公司定位为高危人群，买重疾得不到高保额，保费还特别贵。在满足基本医保社保的条件下，加一份相互宝，对冲重疾风险。是对于一般收入家庭对于父母的一份不沉重的孝顺。这份有10万保额，可以先保障后支出的产品，可以节约家庭开支，同时获得一份保障，也是不错的选择。

相互保是由蚂蚁保险、芝麻信用、信美相互共同合作推出的相互保险产品。直接说结论，相互保本质上是一款不保证续保的一年期团体重疾险，比较适合作为临时过渡的保障，或者长期重疾险的补充。那相互保，谁能买呢？相互保作为一款重疾险，和普通重疾险一样需要健康告知。如果想买，要满足3个条件：第一，要符合健康告知；第二，投保年龄得在18-59岁，如果是未成年子女可以随父母加入；第三，芝麻信用分得达到650分以上；满足这三个条件，就能加入相互保。

可以。夫妻互保指的是夫妻两个人之间进行相互投保重疾险，成为彼此的投保人。夫妻互保中可以进行投保人豁免，即当投保人发生了合同里约定的疾病或者身故时，这份夫妻互保的保单剩余的保费将被认为是已经缴纳，无需继续缴费也可以继续享有保障利益。投保人豁免，作为一种附加险，它是不允许单独进行购买的，夫妻互投重疾险时一定要添加这个附加险，因为到了后期是无法再来添加的。

通常情况下，相互保是能够随时退出的，需要注意的是，还需要交支付完已产生的公摊费用，只要退出了，就不可以继续享受大病保障了，出险不可以申领互助金。除此之外，退出相互宝后，如果想再加入的话，那么就要重新计算等待期，然后才可以重新加入。

重疾险和相互保是两种不同的保险产品，它们有一些区别。1.性质不同：重疾险是商业保险，相互保是互助保险。2.保障范围不同：重疾险通常涵盖多种重大疾病，如癌症、心脏病、中风等，而相互保主要针对特定疾病或意外伤害提供保障。3.保险费用不同：重疾险的保费通常较高，因为它们提供更全面的保障范围。而相互保的保费相对较低，因为它们主要针对特定人群提供保障。4.保险期限不同：重疾险的保险期限通常较长，可以覆盖被保险人的一生。而相互保的保险期限相对较短，通常只有一年或几年。5.赔付方式不同：重疾险在确诊特定疾病或发生意外伤害时，会按照合同约定的金额进行赔付。而相互保在成员之间发生特定疾病或意外伤害时，会根据参与人数和互助金额进行赔付。总的来说，重疾险和相互保在性质、保障范围、保险费用、保险期限和赔付方式等方面都有所不同。具体选择哪种保险产品，需要根据个人的需求和预算来决定。