定期重疾险怎么买更省钱、更划算？

你好，针对你的问题，我的解答如下：一、超级玛丽5号重疾险，怎么买更划算？先来回顾一下超级玛丽5号重疾险：可以看到，超级玛丽5号重疾险该有的基础保障都有，扩展了重疾复原保险金，同种重疾也能重复赔。在重疾年轻化、老年群体重疾发病率不断上升的今天，这项责任的实用性还是很高的，但时间上卡的有点紧，60岁后再次确诊才能赔付，一定程度上也降低了我们的获赔概率。它的可选责任也很丰富，实用性也很高。如果你想详细了解这款产品的某一保障，可以考虑我们的1对1咨询服务，专属规划师来为你详细解答。那么，超级玛丽5号重疾险，怎么买更划算？我这就为大家分析一下：以30岁成人男性或女性、投保50万保额，分30年交，保终身为例。如果只选择基础保障，一年的保费为5000多。（1）附加癌症医疗津贴患癌后每满1年，能赔40%保额，最多3次。附加上这一可选保障后，价格上涨20%左右，适合看重癌症保障或有癌症家族遗传史的朋友附加。（2）附加心脑血管疾病2次针对10种心脑血管疾病的复发或新发，都能赔120%保额。附加上这一责任后，保费上涨11%-15%，涨幅不高，建议看重心脑血管疾病保障或有相关疾病家族遗传史的朋友附加上这一责任。对于身故保障，一般情况下我是不建议大家附加的。因为附加上身故责任后，保费会上涨50%多；此外，重疾和身故这两项保障，保险公司只赔其中一种。看重性价比、预算有限的朋友，可以通过补充一份定期寿险来增加身故保障，价格更便宜，且不会影响重疾的赔付。二、写在最后总的来说，超级玛丽5号作为一款性价还不错的重疾险，保障还是很抗打的，特别是重疾复原保险金，让人眼前一亮。非常适合预算有限，想保终身的朋友投保。如果想要了解更多高性价比重疾险，也可以查看我最新整理的重疾险榜单：10月重疾险榜单：对比176款重疾险，这些最值得买最后，如果你对保险有任何疑惑，都可以点击下方图片，选择我们的1对1服务，专属规划师来为你解答。

大黄蜂5号少儿重疾险是北京人寿于8月底推出的一款产品，一经推出就攻势十足，可谓直接威胁着妈咪保贝新生版的王者地位。 关于怎么买更划算，下面听我仔细分析。 先看这款产品的整体保障：从投保规则来看，这款产品投保还是比较灵活的，可选保30年或保至70岁/终身，最高能买70万保额，可以满足高保额的要求。在保障上，除了重疾、轻症、中症外，它还自带儿童特疾、儿童罕见疾病保障，还是很丰富全面的。这款产品还有几项可选保障，这里简单介绍一下其中两个：重疾多次赔：附加之后重疾可以额外赔3次，分别共赔120%、130%、150%保额，不过两次重疾需间隔1年才能赔。癌症2次赔：在确诊癌症3年后，再次确诊癌症能赔100%保额，包括癌症的新发、复发、转移和持续。下面就接着看看这些可选保障是否值得加上？ 看看附加各项责任需要多少钱，具体如下：可以看到，单独加上重疾多次赔或癌症2次赔后，价格涨幅不算大，性价比都还可以。这里要再强调一下重疾多次赔和癌症2次赔的不同之处：重疾多次赔：前后两次患不同的重疾，都能赔。比如第一次患癌症，第二次患除癌症外的其他重疾（如重大器官移植）也能赔。癌症2次赔：前后两次都为癌症就能赔，比如必须先患了癌症并赔了保额，满3年才能赔第2次癌症。比方说：如果只加癌症2次赔，首次确诊的重疾不是癌症，是严重脑中风后遗症，那么赔完后合同就会结束，癌症2次赔的保障也失效了。因此，如果预算充足，想加癌症2次赔，把重疾多次赔一起加上会更好，这样即使第一次患的重疾不是癌症，合同也还有效，癌症2次赔的保障也还在。而身故保障则不建议附加，附加后要贵近一千块，比附加上重疾多次赔和癌症2次赔的价格都贵，划不来。可以等孩子长大后，再单独买一份定期寿险。

我们可以从下面4个角度挑选一款定期寿险：健康告知宽松：健康告知问询少，承保机会就越大，免体检的保额越高越好。免责条款少：免责条款上的内容都是不能赔的情况，有的产品免责条款仅3条，有的5条甚至8条，所以免责条款越少越好。保额尽可能买高：寿险的保额要兼顾到家庭债务、子女抚养、赡养父母等方面的支出，因此，如果预算充足的话，保额越高越好。对于北上广深背负较大房贷的朋友，可以考虑至少100及以上，二线及其他城市可以适当减少。价格便宜：寿险的保障责任相对简单，相同保障下，价格越便宜越好。

为了挑选一款全面又合适的重疾险产品，建议大家从这几个方面考虑：1.保障期限选多久重疾险有的只保疾病，有的保疾病和身故，这两类的价格差异很大，大家可以按照自己的预算来。如果预算不足的，可以选择保定期的重疾险，保费会便宜很多，如保20年、30年或保到60岁、70岁等。2.注意是否涵盖高发重疾建议重点关注原位癌，或者有家族癌症病史的，也可以重点关注家族病史的疾病。如有胃癌家族史的小伙伴，可以重点考虑癌症二次赔、癌症不分组等附加责任。3.保额要足够高买保险就是买保额，保额太低无法起到真正的作用，一线城市建议50万起步，其他城市也起码30万起步。如果预算不多，可以适当缩短保障期限，但务必确保保额足够，保险是个多次配置的过程，可以等预算够了再延长保障期限4.不建议买返还型重疾险对于大部分的普通工薪家庭，都不建议买返还型、分红型、万能型重疾险，买保险就是买保障，既能保障又能理财的产品，一般都存在一点小缺陷，且价格也更贵。所以，并不推荐大家购买返还已支付保费型的重疾险产品。寿险和重疾险可以单独购买，不管什么年龄，建议有条件的，都可以购买一份重疾险，家庭责任重的小伙伴再买一份定期寿险。但保险是比较复杂的产品，什么样的保险适合自己，什么样的保险值得买，都需要自己下功夫弄明白的，最好不要盲目听信代理人的一面之词，了解清楚最后再做选择。

很多朋友觉得自己买了医保或百万医疗险，看病治病的费用都能报销，再花上几千块去买重疾险，实在不太划算。但是事实真是如此吗？今天，我们就来聊聊买重疾险划不划算这个话题，进而再告诉大家怎么买重疾险比较划算？一、买重疾险到底划不划算？我们都知道，重疾险的价格并不便宜，每年保费少则几千，多则上万。我们花这么多钱来买重疾险真的划算吗？我们来算一笔账，假设小王30岁开始买的重疾险，30万保额，每年交1万，交20年，如果他50岁那年发生理赔，就等于赚了30万。当然，这是忽略了通胀的情况。如果我们算上通胀的因素，又会如何呢？我国近几年的通胀率在5%-10%之间，我们取最低值来算一下，这20年小王一共交了20万保费，折算一下，即20年后的12.8万，而得到的30万保额相当于现在10.75万。也就是说，我们以为自己用20万保费撬动了30万保额，但事实上，在通胀的影响下，我们用12.8万换来了10.75万的保单。这样算下来，购买重疾险没有我们想象的那样划算。但就因为它没有我们想象中划算，就不买了吗？当然不是的。深蓝君希望大家明白一个道理：买重疾险是为了抵御大病带来的经济风险。所以，重疾险的赔付意味着疾病的发生。假设一个人买完重疾险一年后，就不幸罹患重疾，那保险公司就会赔付一笔钱。这笔钱可能是它所交保费的几十倍。在财务上看，他的投资再“划算”不过了，但若是有得选，谁愿意要这种“划算”呢？人这一生患重疾的概率并没有我们想象中低，有数据统计，男性一辈子患重疾的概率为74%，而女性则是68%，我们很难保证自己这一生不发生重疾。所以，我们要衡量重疾险买得划不划算，不能简单地去算它的价格便宜不便宜，收益高不高，而是要看它到底能不能给我们提供充足的保障。二、定期重疾险VS终身重疾险，哪个更划算？重疾险该买还是得买的，但在挑选的时候，到底是选定期重疾险还是终身重疾险呢？哪个更划算？定期重疾险，只保障一段时间，比如保20年、30年，或保到70岁、80岁；而终身重疾险顾名思义，能保障一生。下面，深蓝君挑选了几款重疾险进行保费测算，看看到底是保定期划算还是保终身划算？从上图来看，30岁人群投保50万保额，30年交，保至70岁每年要3000-4000元，保至终身每年要5000-8000元。光从保费上来看，终身重疾险明显要保至70岁的定期重疾险比要贵上许多。但如果结合保障来考虑，定期重疾险一旦合同期满，保障就没了。如果还想要购买，岁数已经超过重疾险承保年龄，而且身体情况也难以通过健告。而终身重疾险的优点在于保障时间和生命等长，不用担心保障裸露的问题。总的来说，如果从保障上来看，购买终身重疾险会更合适；如果结合保费来看，购买定期重疾险更为划算。三、预算6000多，重疾险怎么买划算？那么，如果重疾险的保费预算有6000元的话，应该怎么买会比较划算呢？这里深蓝君挑选了一些中端重疾险产品，能够保障终身，价格在6000多元。直接说结论：如果追求性价比，推荐选择康乐一生2021，保障很全面，价格也很便宜，60岁前患重疾能多赔50%，而且投保前15年还有重疾医疗津贴。如果想要前症保障，可以选择康惠保旗舰版2.0，能保障20种前症，赔付比例为15%，极大提到了理赔概率；而且60岁前患重疾还能多赔60%。如果想要高保额，那么超级玛丽5号也很不错，可附加疾病额外赔，60岁前重疾多赔80%，轻症多赔10%，中症多赔15%。

我们可以从下面4个角度挑选一款定期寿险：健康告知宽松：健康告知问询少，承保机会就越大，免体检的保额越高越好。免责条款少：免责条款上的内容都是不能赔的情况，有的产品免责条款仅3条，有的5条甚至8条，所以免责条款越少越好。保额尽可能买高：寿险的保额要兼顾到家庭债务、子女抚养、赡养父母等方面的支出，因此，如果预算充足的话，保额越高越好。对于北上广深背负较大房贷的朋友，可以考虑至少100及以上，二线及其他城市可以适当减少。价格便宜：寿险的保障责任相对简单，相同保障下，价格越便宜越好。

为了挑选一款全面又合适的重疾险产品，建议大家从这几个方面考虑：1.保障期限选多久重疾险有的只保疾病，有的保疾病和身故，这两类的价格差异很大，大家可以按照自己的预算来。如果预算不足的，可以选择保定期的重疾险，保费会便宜很多，如保20年、30年或保到60岁、70岁等。2.注意是否涵盖高发重疾建议重点关注原位癌，或者有家族癌症病史的，也可以重点关注家族病史的疾病。如有胃癌家族史的小伙伴，可以重点考虑癌症二次赔、癌症不分组等附加责任。3.保额要足够高买保险就是买保额，保额太低无法起到真正的作用，一线城市建议50万起步，其他城市也起码30万起步。如果预算不多，可以适当缩短保障期限，但务必确保保额足够，保险是个多次配置的过程，可以等预算够了再延长保障期限4.不建议买返还型重疾险对于大部分的普通工薪家庭，都不建议买返还型、分红型、万能型重疾险，买保险就是买保障，既能保障又能理财的产品，一般都存在一点小缺陷，且价格也更贵。所以，并不推荐大家购买返还已支付保费型的重疾险产品。寿险和重疾险可以单独购买，不管什么年龄，建议有条件的，都可以购买一份重疾险，家庭责任重的小伙伴再买一份定期寿险。但保险是比较复杂的产品，什么样的保险适合自己，什么样的保险值得买，都需要自己下功夫弄明白的，最好不要盲目听信代理人的一面之词，了解清楚最后再做选择。

儿童重疾险的挑选逻辑是这样的：1、保额要充足！买重疾险最关注的，就是能赔多少钱，也就是保额。一来，孩子生病，除了会给家庭带来高昂的治疗费，还有家长的误工费。爸妈中的一方为了照顾孩子，势必要请假，甚至是辞职，也就丧失部分经济收入。二来，考虑到未来几十年的通货膨胀，保额也要往高了买。一般建议，至少30万起步，50万是标配。儿童重疾险很便宜，0岁宝宝买50万保额，保40年，分20年，每年也就四五百块钱。2、覆盖的儿童高发重疾越多越好！给小孩子买重疾险，重疾是80种还是100种，不重要。家长们应该重点考虑的是覆盖多少种儿童高发重疾。保198种疾病，覆盖高发重疾，258元起关于这点，我们妨先看看国内某巨无霸再保险公司提供的儿童重疾理赔数据：比如白血病、重症手足口病、严重川崎病、重型再生障碍性贫血等，都属于儿童高发重疾。这些高发重疾，覆盖的种类越多，能赔到钱的概率就越大。有的产品可能有额外赔付，赔的钱会更多。那么，我们挑选产品，怎样判断它对儿童高发疾病的覆盖范围是否全面呢？这里简要说明一下，我们团队研究了中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》，总结出15种少儿高发疾病，大家可以参考一下：其中，标★是0-17岁最高发的三种重疾。在给孩子挑选重疾险时，要注意看保障病种中是否有上述高发疾病。3、高发轻症/中症，赔付比例越高越好！所谓轻症、中症，保的病，可看做重疾的前兆，或者是创伤比较小的治疗方式。或者说创伤比较小的治疗方式。包含轻、中症的重疾险，孩子不用等到病情很严重的时候才能得到赔偿，相当于加大了获赔的概率。那我们挑选轻产品时，应该怎么判断轻、中症的好坏呢？要尽可能地围绕以下3个挑选要点：高发轻中症，覆盖越多越好！《重疾险新定义》对恶性肿瘤—轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症3种高发轻症进行了统一规范，所有重疾险必须包含，甚至连赔付标准也必须一致。但实际上，最高发的轻症远不止3种，而是多达12种：作为最高发的疾病，这12种自然涵盖越多越好。赔付比例，越高越好！目前，轻症的赔付比例，等于30%属于是市场主流水平，高于30%则比较占优，低于30%的我们就要慎重考虑了。而中症的赔付比例，50%-60%是常规水平，高于60%的产品并不多（比如超级玛丽MAX），低于50%建议慎选。轻症赔30%，中症赔60%，最高可赔6次看理赔条件严不严？疾病的理赔条件是挑选重疾险时的重要维度，毕竟理赔条件越宽松，我们获赔的概率就越大。不过，上面也说过，除了法定的3种高发轻症，其它疾病，不同保险公司的赔付条件可能各不相同，那么这些疾病的理赔条件又要怎么去判定？根据我以往的测评经验来看，同一种疾病，理赔条件就有好几种。这里以高发中症“单侧肺切除”为例：赔付条件有好几种，不过我们也能从中看出来些端倪，限制条件越多，赔付也就越严格。总之，如果你特别在意单侧肺切除的理赔，就要选择理赔更宽松的条款；其它疾病也同理，碍于文章篇幅，就不展开叙述了。4、勾选上投保人豁免投保人豁免是啥意思？父母作为投保人，给孩子买重疾险，如果勾选了这一项保障，那将来父母要是不幸患了重疾、轻中症，或是意外趋势，那孩子的保险就不用再交钱，保障依然有效。但要注意，投保人豁免，要求投保人也要符合健康告知的要求，而且需要额外加钱投保人年龄越大，需要的钱越多。根据以上挑选技巧，我帮大家从上百款重疾险产品里面，筛选出以下以下3款性价比最高的少儿重疾险，帮你更直观了解这些重疾险的优势、劣势！做出明智的选择！！