保险的坑都有哪些

孩子是父母的心头肉，下面就介绍一下孩子的保险都有哪些。孩子保险的种类有：一.意外险：这种保险可以提供被保险人因遭受意外伤害事故而伤残、死亡或住院医疗、门诊等的保险赔偿；二.重疾险：如果被保险人患保单指定的重大疾病确诊，那么保险人按合同约定定额支付保险金的保险；三.医疗险：医疗险是补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险；四.儿童教育金储蓄险：这类保险可以解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题；五.儿童投资理财险：适合家庭条件比较好的家庭购买。会有稳定的收益。选择保险产品时要根据自己的实际需求购买，才能得到最好的保障。以上就是我对孩子的保险都有哪些的解答，希望对你有所帮助。

很多人一提到保险，就会有一个“保险到处都是坑”的印象。那么，保险的坑都有哪些呢？1.买保险时表示什么都赔，理赔时表示这也不赔那也不赔：关于保险究竟赔偿范围包括哪些，其实保险条款里都是会有明确的说明的，而且会详细说明理赔的条件，关于免责的情况，在免责条款里也会有明确的说明。所以大家在投保时不要只听信业务员的推销，而是要仔细查看保险条款做详细的理解。2.买保险时表示可以续保，要续保时表示无法续保：这种情况在医疗险里比较多见，但实际上，市场目前是没有100%保证续保的医疗险产品的。而且连续续保也并等同于保证续保。所以如果你的保险条款上没有明确表示保证续保的话，如果保险公司暂停产品续保，你是无法续保的，而且你在续保时也是要按续保时的费率进行缴费的，而不像保证续保一样，可以按投保时的费率缴费。3.保险产品很好，不能单独购买，搭售也很划算，实际上高性价比有很多：很多重疾险都是强制捆绑销售的，通常一些非常好的保险要购买的前提是必须有它的主险才能买，但主险往往很贵。其实这并不是很划得来。毕竟市场的产品有很多，有不少就是可以单独购买，性价比也很高的，所以大家在购买时也不要被业务员所迷惑。保险里的坑有不少，通常都是业务员夸的天花乱坠导致的，所以大家在投保时一定要仔细查看保险条款，要有自己的判断力。

有人说，“买了保险根本赔不了，所有保险都是骗人的！”针对市场上层出不穷的保险销售乱象，脑洞大开的网友们纷纷编段子嘲讽：——“你好，百万医疗险我已经买了，请问你们什么时候赔我600万？”——“昨天跟我的宝分手了，我的心死了，请问'死了就赔钱'的寿险，真的能赔吗？”——“我意外爱上了一个女孩子，结果表白时她男朋友把我打伤了，意外险能赔吗？”作为一个正经科普保险知识的大V，看到这些操作，大师兄的内心是这样的：进入保险行业好几年，网上骂保险“骗人”的声音大师兄听得可太多了。何谓骗？我觉得可以用三个词来概括：前后不一，出尔反尔，货不对板。大家在宣传时，都把保险描绘的太美好，导致消费者对保险期望值过高，以为出了任何事保险都能赔。比如，他们给你讲医疗险是这样的——“报销住院医疗费，大病小病和意外”给你讲的重疾险是这样的——“重疾保700多种！除了指甲头发牙齿不保，其他都保”广告口号喊得震天响，对百万医疗险的免赔额、赔付比例、续保问题，以及重疾险的重疾赔付定义、责任免除、健康告知等关键内容却只字不提，给消费者的后期理赔埋下了巨大隐患。女子患病后索赔，被告知仅赔付50多元，后更正为500多元宣传到位，知识科普却做的不到位，典型的“管杀不管埋”。这就导致广大消费者买到手的保险，跟销售人员嘴里的保险严重“货不对板”，差了好几个等级。就好比你去相亲，照片看上去是“女神白富美”，来的却是“魔鬼黑旋风”，这酸爽~为了让大家更接近真实的保险，防止被保险销售误导的乱象所欺骗。今天，大师兄简单聊聊四大保险：重疾险、医疗险、寿险、意外险。，并且告诉你——保险应该怎么买？希望通过这篇保险知识的科普帖，帮大家读懂保险，远离坑人的保险。如果有任何保险问题，也都可以随时找我，我会以服务上万家庭的经验，根据你的实际情况，给你最实用的建议：）

买重疾险的坑有疾病种类越多越好、得不得病都可返本、确诊即赔等，具体如下：1.可保的疾病种类越多越好：有的重疾险虽然宣传可保几百种疾病，但仔细一看，其实缺少高发轻症、中症或重疾，甚至缺少基础保障。因此，在投保重疾险时，要仔细查阅可保疾病类型，看是否包含常见疾病；2.得不得病都可以返本：重疾险有消费型、返还型和储蓄型。其中，只有返还型重疾险可以返本，消费型重疾险则不返本，而储蓄型重疾险则是现金价值相对较高。此外，有的保险销售人员误导销售，说得不得病都可返本，也是不准确的，因为即便是返还型重疾险，若是保障期间有出险过，那么就不会再进行返还了；3.确诊即赔：重疾险保障的疾病并非都是确诊即赔的，被保险人投保时需要看清楚理赔限制条件，比如恶性肿瘤、多个肢体缺失等是确诊即赔；较重急性心肌梗死、主动脉手术等则是必须达到特定条件后才能赔付；严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症、严重阿尔茨海默病等则是必须达到特定阶段后才能赔付；4.即买即赔：重疾险投保之后，一般还有等待期，大多为90天、180天，被保险人只有在等待期后发生保险事故，保险公司才会承担理赔责任。而若在等待期内发生保险事故，那么保险公司是不赔的，甚至还可能会因为被保险人的身体健康发生变化，而重新进行核保；5.保额要么太高要么太低：投保重疾险时选择保额，要量力而行，虽然保额越高越实用，但必须要明白，保额越高，也意味着保费越高；但若保额买得太低，保障力度太弱，又不是很实用。因此，一般是建议以家庭年收入的十分之一作为保费预算，以家庭年收入的五到十倍作为保额。如此一来，不但不会对家庭经济产生影响，而且保额也能够在发生保险事故后，帮助被保险人或受益人渡过最难的一段时间；6.免责条款过多：买重疾险时，必须要仔细查阅免责条款，看哪些范围是不赔的。一般来说，买重疾险时，免责条款越少越好；7.健康告知不规范：被保险人投保重疾险时，必须要按照健康告知的内容如实告知自己的身体健康情况，不可隐瞒，不能随意告知，否则会影响后续理赔；8.捆绑销售：市面上部分重疾险在销售时会捆绑其他的保险产品进行销售，导致保费过高，但是实际增加的保障却不是很实用；9.价格贵而不实：买重疾险时，不是保费越贵越好，也不是公司越大越好，而是应当看是否能满足自己的保障需求，以及保障力度；10.赔付次数越多越好：重疾险不一定是赔付次数越多越好，比如有的多次赔付重疾险，虽然可以多次赔付，但是有分组，而若是分组不合理的重疾险，将高发重疾分在同一组中，也最多只能理赔其中的一种重疾，性价比其实并不高。而且，人一生中得两次不同重疾大病的概率其实也并不是很高。

香港的保险产品种类繁多，包括但不限于以下几类：1.人寿保险：提供生命保障，以被保险人的寿命为保险标的，当被保险人身故或生存到一定的年龄时，保险公司会向受益人支付保险金。2.医疗保险：为被保险人提供医疗费用保障，当被保险人因疾病或意外需要住院治疗时，保险公司会支付相应的医疗费用。3.意外保险：提供意外伤害保障，当被保险人因意外事故导致身故或伤残时，保险公司会向受益人支付相应的保险金。4.投资型保险：结合了保险和投资的特性，除了提供生命保障，还可以为被保险人提供投资收益。5.财产保险：为财产提供保障，包括财产损失、盗窃、火灾等风险。6.退休保险：为退休后的生活提供保障，当被保险人到达退休年龄时，可以获得一定的养老金。7.团体保险：为企业或组织提供员工保障，当员工因疾病或意外导致身故或伤残时，保险公司会向受益人支付相应的保险金。需要注意的是，每种保险产品的保障范围和特点都不同，具体的选择需要根据个人或组织的需求和风险承受能力来决定。同时，在购买保险产品时，还需要仔细阅读合同条款和细则，了解保险责任、费率、理赔等重要信息。

年金险的坑主要包括以下几点：1.收益率过低：年金险的收益率通常较低，可能无法跑赢通货膨胀，导致购买力下降。2.流动性较差：年金险通常需要长期持有，短期内退保可能会有损失。3.费用较高：购买年金险需要支付一定的费用，如保险费、管理费等，这些费用可能会影响投资回报。4.投资风险：虽然年金险通常被认为是相对安全的投资工具，但仍然存在一定的投资风险，如保险公司破产等。5.收益不确定性：年金险的收益受到多种因素的影响，如投资收益、保险公司的经营状况等，因此收益可能存在不确定性。6.合同条款复杂：年金险的合同条款通常较为复杂，消费者可能难以完全理解其具体内容，这可能导致在购买过程中产生误解。7.过度推销：部分销售人员在推销年金险时可能会过度夸大其收益，误导消费者，导致消费者在购买后发现实际收益与预期不符。