为什么说重疾险的购买宜早不宜迟？

给父母买保险，宜早不宜迟。保险本身没有好坏之分，对于50岁的老人而言，只有适合的才是最好的。根据父母的年龄和保障诉求，可以适当选择年金险、意外险、健康险等险种。重疾、年金等产品多会出现保费倒挂情况，建议购买意外险及医疗险。欢迎查看更多给父母买保险的相关问题

一、续保定义续保，指已经购买的保险， 在保障即将到期时 ，投保人向保险公司申请 继续投保 该保险的行为。二、续保为什么要早如果忘了缴费导致保障中断，所以在保障到期前，要提前做好资金准备。三、续保要如何操作？到期续保的时候，实际操作中会分为两种情况：保险公司提醒续保 ：保障即将到期时，保险公司会发送短信、邮件或打电话，通知我们进行续保，一般按照指引操作即可。如果是通过网上平台购买的，登陆平台的保单页面，也会弹出续保提醒。本人主动设置续保：有的产品可以设置“自动续保”，在投保时勾选“自动续保”并填写银行卡号，保险公司就会自动扣费，无需自己每年操作。

今天我来回答您的问题。希望对您有所帮助。买教育金储备险很有必要。孩子上学，需要阶段性高支出，如大学教育，平均每个孩子每年2万，4年就是8万元。出国留学费用，总价15万元以上。这些费用支付周期短，支付费用高都需要有提前的财务准备。教育金储备险就是一个很好的选择，它相当于将短时间急需的大笔资金分散开逐年储蓄，投资年限通常最高为18年。越早投保，家庭的缴费压力越小，领取的教育金越多。而购买越晚，由于投资年限短，保费就越高。规划子女教育储备金是一项时间较长的投资，所以家长应该及早准备，并选择一种能够与孩子一起“成长”、具有长期投资优势的理财产品。教育金储备险筹划宜早不宜迟教育金储备险最大的优势就是“专款专用、保障周全”，能够保障孩子在教育上需要经济支持时能及时供给。专家建议：家长在规划教育金储备险时，要估算大学教育费用，还要考虑到通胀，而这一点最容易被忽视。假设某4年制大学的费用是每年2.5万元，4年累计10万元，而孩子要在13年后开始上大学。如果通胀率或学费上涨速度是平均每年5%，则到孩子上大学时，面对的教育费用账单是约19万元，如果通胀率是6%，那这个数字将攀升到差不多22万元。许多家长看到这里或许会咋舌，其实不必慌张，解决天价高等教育费用的最好办法是尽早系统地制订积累教育金的计划。来看两个耳熟能详的例子。甲在孩子刚出生时即开始投资，每月仅投入100元，到孩子上大学时共持续了18年。乙在孩子13岁上中学时才开始投资，每月投入300元，到孩子上大学时共持续了6年。甲乙两人最终的投资总额都是2.16万元(假设每年投资收益率都是8%)，到孩子上大学时，甲的教育金总额会达到4.8万元，而乙的教育金总额则只是2.7万元。这里只是以100元为例进行说明，一般家庭每月省出500～1000元应不是大问题，这样，投资的差距会更大。

网友提问：为什么拥有社会医保和商业医保却不能获得双份赔偿？满意答案：为什么医疗保险不宜重复投保医疗保险（如住院医疗保险、意外伤害医疗保险等）是指为治病发生的医疗费用提供保险保障的保险。医疗保险属于健康保险类，多为附加保险。已经在单位享受社会医疗保险的，或已经在商业保险公司买过医疗保险的，就不宜再重复购买医疗保险了。一是医疗费的损失可以用货币来衡量，所以医疗保险具有补偿性，即保险公司的报销数额不能超过实际医疗费用支出，而多处重复报销必然超支，也就是说购买医疗保险不能以保险事故的发生而盈利；二是因为医疗保险是凭发票报销，而正式发票只有一个，第一次报销时就被收走了，无法重复使用报销。已经重复购买了医疗保险的，也不是完全没有用处，当发生医疗经费后，可由保险公司留存医疗费收据的原件，报销能够报销的那一部分，剩余部分由保险公司出具财务分割单分出，在拿到保户所在的单位报销；也可以先到单位报销一部分，然后再持单位开具的财务分割单到保险公司剩余部分。这样，所有的医疗费就都有人承担了。

重大疾病的治疗费用，少则几万，多则数十万的费用，对于很多家庭来说，都是一个沉重负担。如果买了重大疾病险，高额的保金至少是一种治疗的保障。可以让你好好的治疗，少受点苦，也可以给你的家人少点负担。你会说，怎么就那么寸你就会得这种病？据称，每个人一生中一定会得大病，只不过是早是晚。或者中间就走了......对于早早就开始买重大疾病保险的人来说，保费支出与投保年龄是成正比的，保障责任相同情况下，买的越早，保费越高。但是也不是说，买的越多越好，什么病我都投。那种“大而全”的保险保障范围固然大，但是相对而言成本会比较高。应结合自己的需求，决定购买怎样的保险。应该针对自己的身体健康状况，以及家族的病史，还有从事的工作、地区等，判断有可能会得哪种病的几率比较大，来针对性的投保。因为有的病，有些人一辈子也不得。说到这，你可能想到有短期的重大疾病保险，就是那种一年期的。一投保就能得病的几率，不用说大家都知道肯定不高。当然特殊情况也可以，求一个心安。毕竟钱不多，但是买到的健康和心安。

随着社会的进步与发展，广大消费者的消费意识已经有了翻天覆地的变化，为自己及家人亲友购买一份商业保险，逐渐成为广大市民较为普遍的消费计划之一了。保险的意义和功能也引起了社会各界人士的关注。但广大消费者在投保时究竟该购买什么险种?缴费方式是趸缴保费好，还是年缴保费好呢?投保应注意以下几点：选购时应按下列顺序进行：首先是意外险，其次是健康险，再次是养老险。许多消费者购买保险时往往先给自己的孩子购买，专业人士建议：应给家庭收入较高者优先考虑购买。其次，妇女疾病也相对较多，可考虑购买此类“美丽人生”的产品;3如是否开车、有无社保、镇保等支付保费较为适宜。一般建议，18万元，20万元，以后每增加10万元，50万元。若觉得保费贵，购买时可附加相对便宜的定期寿险产品。缴费方式，根据消费者家庭经济状况及现金流资产资金运作等多种因素决定，并非缴费期限越长越合算。若有高保额人士，需经保险公司寿险核保及再保险公司分保同意后，并经体检合格后方可投保。

一位朋友的双亲身体欠佳,他想为老人们投保医疗类保险,但是,代理人得知他的父亲今年65岁、母亲66岁后,表示老人购买医疗类保险,保险公司的体检要求非常严格,很可能会因健康原因被拒保或要求增加保费。因此,建议他还是别为父母投保了,会很不划算。的确,目前市场上的保险品种虽多,但大多对投保年龄有一定限制,上限普遍在55岁、60岁和65岁左右。由此,为避免出现老人无保可投的尴尬状况,争取获得更多对比选择保险产品的机会,为老人购买保险宜早不宜迟。尤其从费率角度考虑,在父母尚年轻时为他们投保,保费相对更便宜。如果投保年龄相差10岁,购买同一款产品的保费有时会相差20%甚至50%。“家庭个人理财”是一个时髦的词儿,然而很多人对理财的认识存在着两种误区：一是认为理财就是生财,今年投1万,明年就能生2万。二是认为理财是“有钱人”的事情,老百姓没几个钱,无所谓理财。这两种理财的观念都是错误的。

对于长期的储蓄型重疾险来说，还有一个问题就是缴费期限的选择。一般来说，长期储蓄型重疾险缴费期选择非常灵活，从经济的角度综合考虑，缴费期不宜太短，通常40岁以下的人群，都建议选择20年缴费期。具体来看，缴费期越短，总的保费支出绝对数额会越少(不考虑货币的时间价值)。但是，将缴费期适度拉长，好处可能更多。第一，拉长缴费期，年交保费比较少，每年的负担相对较低。第二，一旦短期出险，缴费期长更划算。例如，A和B两个同龄人同时购买了一款重疾险，保额10万元，A的缴费期为10年，年缴9000元，B的缴费期为30年，年缴3000元。两年后，A和B出险，均获得10万元理赔，但A已交的保费为18000元左右，而B交的保费只有6000元左右。