买重疾险要返还已支付保费吗？

有的朋友在购买重疾险时，会认为到 80 岁的时候能返还保费的保险，一定比不返还的好，理由很简单，保险公司白给钱，只有脑子坏掉的才不要....
真相真的是这样吗？
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返还已支付保费重疾险目前基本都出现在终身型重疾险当中，选了两款保障接近的产品，看看到底返还已支付保费是否划算？
相同的条件下，同样是 50 万保额，如果追求 66 岁保费返还，那么每年需要多交 56% 的保费！
保险公司在几十年后返还的保费，实际上就是自己现在多交的保费 。不花钱免费得到保障，这种事情只会发生在童话世界里。
市场上还有一些保额可以增长的重疾险，听起来很好，但同样不是主流产品，很难达到避免通货膨胀的作用。
选取了两款同一保险公司的产品，以 0 岁男孩，5000 元的预算来看：
都是购买同一公司的产品，同样是 5000 元预算，金佑人生 能买到的初始保额远低于金诺人生。
即便在中档分红的情况下，还需要等 40 年后，金佑人生保额才超过金诺人生，从保障的角度来看，金佑人生并无优势，非常不适合普通消费者购买。 ?
小结：
本来重疾险已经够复杂了，如果再考虑分红、返还已支付保费的因素，普通消费者根本就没有辨别的能力。
建议大家： 保障归保障，理财归理财 。不要想着通过重疾险实现理财的目的，能实现这样目的的产品，一般都是有缺陷的。
所以我不建议大家购买返还型重疾险、分红型重疾险，以及万能险附加重疾险，我们对比了很多产品，如果想获得重疾保障，我觉得并不值得购买。