投资型保险值得买吗

什么是储蓄投资型保险？储蓄投资型保险是指，在提供基本的保险保障外，还能获得保险公司的分红的保险。现在人们的生活不断提高，大家也不再局限于保险只提供保障这一服务。人们开始喜欢上了储蓄投资，学习投资理财。随着金融环境的快速变迁，投资的工具不再局限于外币存款、股票、基金及相关衍生性金融商品，其中，储蓄投资型保险是相当受欢迎的投资工具之一，多家银行纷纷销售投资型保险，加上今年初保险司规定所有传统型保单之预定利率均须调降至2.5%，明年起又将降至2%以下，导致保费相对提高许多，市场上短年期储蓄型保单之需求因此大幅下降，种种原因使得投资型保险逐渐为人们所接受。投资分红保险是集风险保障、储蓄和投资三种功能于一身的人寿保险产品，保险期限较长。购买时要注意销售人员在销售过程中的演示红利并非保证红利。实际红利水平是由公司的实际经营状况确定的。仔细阅读分红保险产品说明书，充分了解该产品的性质、特征、保险公司对产品费用率、红利及红利分配方式、保单持有人承担的风险、退保问题的规定等。分红保险是一种长期投资方式，在投保初期，成本高，费用大，红利少;之后随着产品的各项费用大幅下降，现金价值累计加快，红利分配也逐渐增多，其投资功能要通过一段较长时间才能体现出来。因此，客户购买分红保险后，应尽可能避免退保，否则将发生比不分红保险退保更大的损失。关于储蓄投资型保险的案例保险一般予人之印象不外乎人身保障及储蓄之功能，与投资根本毫不相关，投资型保险与传统型保险最大的差异在于前者将投资的选择权和风险转嫁给顾客，而后者是由保险公司将保费进行投资，并允诺顾客一保证利率，顾客无须为保险公司的投资盈亏承担任何风险。王先生今年45岁，由于年轻时候的努力奋斗，现在也有着一大笔钱，收入也比较稳定，这个时候王先生就想要买一份保险，主要想给自己的家庭一定的保障，然后又可以让孩子以后的学习有足够的资金，现在他应该买一份什么样的保险呢？因此，保险专业人士表示，王先生的收入比较稳定，所以也有承受风险的能力，这个时候，主要推荐购买储蓄投资型保险，这样可以更好地满足他的需求。不过储蓄投资型保险也有一定风险，建议根据自身情况选择购买。

投资型家财险因为兼顾投保与保障功能,所以一经推出,就受到了广大消费者们的热捧。购买新型家财险,建议您根据自己的实际保险需求,仔细对比选择。想买份投资型保险,投资型家财险适合买吗合适,因为投资型家财险不仅能够为您的房子提供保障,同时还兼顾投资功能。在投保之前,提醒您注意以下几点：1、被保险人与保险标的物具有保险利益关系。如果家庭大部分财产出现了变更,一定要到保险公司进行保单内容的变更。2、并非所有的家庭财产都能投保新型家财险。无法确定具体价值的财产(如字画、古玩)、日常生活必需品等不能投保新型家财险。3、不要超额投保。保险公司在赔偿时遵循的是补偿性原则,对于超额投保的部分,保险公司不赔偿。不要超额投保和重复投保,最好的投保方法就是原值投保。想买份投资型保险,投保投资型家财险是不错的选择。

基金有广义和狭义之分，广义上指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金，如信托投资基金、公积金、退休基金等，狭义上指具有特定目的和用途的资金，平常所说的基金主要是指证券投资基金。根据基金单位是否可增加或赎回，可分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金不上市交易(这要看情况)，通过银行、券商、基金公司申购和赎回，基金规模不固定;封闭式基金有固定的存续期，一般在证券交易场所上市交易，投资者通过二级市场买卖基金单位。根据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金等。根据投资风险与收益的不同，可分为成长型、收入型和平衡型基金。投资保险的保险期间分为短期和长期两种。短期为一年;长期保险期限为3～15年，投保3年以后，被保险人有权要求注销保单，但如未到3年提前注销保单，被保险人须交足3年的保险费。保单到期后可以续保，但条件仍需要双方另行商议。购买投资型保险有以下几种风险。征用风险，又称国有化风险，是投资者在国外的投资资产被东道国政府有关部门征用或没收的风险。汇兑风险，即外汇风险，是投资者因东道国的突发事变而导致其在投资国与投资国有关的款项无法兑换货币转移的风险。我国投资保险承保的这一风险是“由于政府有关部门汇兑限制，使被保险人不能按投资契约规定将应属被保险人所有并可汇出的汇款汇出”的风险。战争风险，又称战争、革命、暴乱风险，包括战争、类似战争行为、叛乱、罢工及暴动所造成的投资者有形财产的直接损失的风险。

开头部分我们说到，金融市场的不稳定使得现在有部分人将目光开始投向一些投资型保险产品中风险相对较低的年金险和增额终身寿了。那么投资型保险值得买吗？且让深蓝君以分点的形式，从投资型保险的作用说起。（1）为投保人提供合理的财产规划管理就拿我自己的身边人来说，其实多数人对财产都缺乏一个合理的管理和规划。换句话来说，大家对财产规划的重视程度还不够高。而如果一个人投保了投资型保险后，我们可以根据获得保单收益的时间以及额度来制定相应的财产管理计划。比如：程先生30岁时投了年金险，保单中写明60岁可以开始从中获得收益，程先生决定将60岁后获得的收益用于养老生活。这就等于程先生在30岁时就规划好30年后的养老生活了，等于是对财产的提前规划和管理。综上来看，投保投资型保险也是一个财产规划的好方法。而且投保了投资型保险后，未来所获得的收益都会在合同中写明，这部分收益是不会受外部经济市场波动影响的。（2）实现财富的定向安全传承这点主要依靠的是大家在投保投资型保险时，可以指定保单的受益人以及受益比例的这个功能。投保人通过这个功能，可以实现财富的定向传承或资产隔离。（3）提供稳定、低风险的财富增值虽然说投资型保险相对于股票、债券等高风险高回报的产品来说，能获得的收益会少些。但投资型保险也胜在稳定及低风险，它可以依托保单收益不受外部市场波动影响、以及保单收益会在合同中写明的特点，更多地为投保人实现财富稳健的增值。说了投资型保险的主要作用后，再说说投资型保险的一些需要注意的点吧。毕竟如果大家需要投保一款产品的话，最好还是要对产品有了全面的了解后再做选择，是比较合适的。投保投资型保险有哪些需要注意的点呢？主要有投资周期长以及收益不算很高这两点。投资周期长：投保人投保一款年金险后，能从保单中开始获得收益的时间一般也要等到十几年之后，这个时间会比较长。收益不算很高：我们在市面上所接触到的投资型保险，一般是纯年金险或增额终身寿这些，而它们的收益率一般也就在3.5%或4%左右，不算特别高。综上来说，若投保人的理财习惯偏向安全稳定、对财富传承或者未来的财产规划管理有需求的话，投资型保险不失为一个好选择。那么，在了解了投资型保险的特点以及一些需要注意的点后，让我们再来看看有哪些值得买的投资型保险。

目前常见的投资型保险，主要分为年金险和增额终身寿。投保这类产品后，我们未来一段时间的收益都会固定，所获得的收益额度或者对应的领取时间都会在合同中写明，对于追求投资安全稳定的人来说还是很合适的。而针对这两类产品的介绍以及产品的推荐，深蓝君依然采用分点的方式来讲。（1）年金险相对来说，虽然年金险的前中期收益率较低，但是后期收益率一般可以到达4%左右，还是非常可观的。但如果投保人选择投保一款年金险之后，需要从保单中追加保费或者领钱的话，一般的年金险产品都是不支持的。所以年金险的灵活度相对会比较低些，在投保产品前投保人要确保自己投入的钱可以长期持有，才能从中获得一个比较可观的收益。接下来，我们通过年金险的产品对比图，看看哪些产品比较值得买。下图以“40岁女性，每年交10万，3年交，60岁开始领钱”为例：根据图片以及各个产品的特点，我们直接说结论：若看重高收益率：大家养老承保的养多多2号在各个年龄段上的收益表现相对其它产品会比较好些，且每年的可领金额也比较高，可以作为收益率方面的首选。若有养老社区需求的：光大永明人寿承保的金盈年年（A/B款）对接了光大旗下的养老社区，投保保费超过70万以上的，还可以获得养老社区的长期居住权。此外，若您想要终身领钱的话，除了养多多2号，也可以看看百岁人生（福享版）以及金盈年年（A款）这两款产品。其中百岁人生（福享版）在90岁时的收益率达到3.87%左右，有长寿基因的朋友可以考虑。而金盈年年（A款）的每年可领金额有一个3%的每年递增额，长期递增之后的金额数将会上升到一个比较可观的数值。（2）增额终身寿增额终身寿的收益也是固定的，会在保单合同中明确写出。但是它相对年金险来说，没有一个明确的领钱时间。换句话来说，投保人可以自由选择领钱的时间以及领钱的额度。而增额终身寿的收益率一般最多不超过3.5%，但是它的保额和年金险一样会以复利的方式逐年增长，长期增长下来受益人可获得的收益也是比较可观的。所以综合来说，增额终身寿具有收益稳定安全、灵活度较高的特点。接下来，深蓝君也筛选了一些热门的增额终身寿产品，让我们看看有哪些增额终身寿产品比较值得被推荐。下图以“40岁女性，每年交10万，3年交”为例：根据上图，我们直接说结论：①如果追求高收益金玉满堂在各年龄段上的收益率都相对领先于其它产品，最优情况下的收益率也接近3.5%左右，可以作为高收益下的首选。增多多3号在90岁时的收益率达到了3.494%左右，可以作为备选。②如果追求高加减保灵活度康乾1号·益利多这款产品在70岁前都支持加保，加保无需重新健康告知且不受产品停售影响。同时减保方面只有减保后最低保费需大于或等于10000元，并且年交最低保费不小于2000元这两条要求，加减保限制方面都比较宽松。若您比较看中加减保灵活度的话，康乾1号·益利多是比较值得您购买的。综合来说，无论您选择投保年金险还是增额终身寿，最关键的一点还是在于选择的产品需要符合自身的实际需求。如果一款产品符合自己的实际需求的话，那么这款产品对自己而言就是一款好产品。

在曾经，有很多朋友说到投资理财，除了会想到一些例如股票这类的高风险产品之外，剩下的就是诸如银行存款这类以能带来稳定收益为特点的产品了。但随着近些年来利率的不断下调，大家发现要找一个既能保证投资安全，又能带来稳定且可观收益的产品，变得有些困难。而对保险比较了解的朋友则发现，保险之中除了以重疾险、意外险等为代表的基础保障型保险之外，其实还有一类偏商业投资理财性质的投资型保险。那么投资型保险都分为哪些呢？在目前，这类具有投资理财功能的投资型保险，主要分为年金险、万能险、增额终身寿、投连险和万能险等。在这之中，万能险和分红险的主要收益来自于其附带的万能账户或者保险公司分红，如果从演示的利率或收益来看的，投保人能从中获得的收益还是不错的。但我们平时所能看到的万能账户演示利率，其实只是有一个演示的作用，实际的利率或者能得到的收益有可能会比演示的低很多。此外，在保险公司分红这块，具体所能分到的数额也是根据保险公司内部经营状况决定的。换句话说，就是通过万能险和分红险获得收益的不稳定性很高。而年金险和增额终身寿这两类产品，因其投保的安全性、资金增值的稳定性都能得到保证，且可获得的收益也比较可观。对年金险和增额终身寿感兴趣的朋友，可以先看看下方的特点对比分析图：通过上图我们可以看到，年金险和增额终身寿的收益稳定性、投保安全性都比较高。同时，投保人在投保这两类产品之后，其在未来获得的收益都会被固定，且这部分收益不会受到外部经济市场波动的影响。区分来讲的话，年金险的后期收益率可达4%左右，但不支持投保人进行加减保，即投保人如果在非领取时间内的话，一般是无法从中获得收益的。增额终身寿的收益率最高可达3.5%左右，但结合其保额逐年复利增长的特性，投保人能获得的收益还是比较可观的。同时，增额终身寿的加减保灵活性也比较高，投保人想通过减保取出一部分现金，或者哪天手头有闲钱想追加保费提升未来收益的话，一般都不会受到太多的限制。所以综上，针对“哪些投资型保险值得购买”这个问题，深蓝君总结出如下结论：针对投连险、万能险和分红险来说，因其所能给投保人带来的收益不稳定性较高，或投保风险较高，深蓝君不太推荐大家投保这些产品。针对年金险、增额终身寿而言，其投保的安全性、资金增值的稳定性能得到保证，且能给投保人带去的收益也比较可观，深蓝君更推荐大家投保此类产品。了解了上述关于投资型保险的内容之后，可能有的朋友还会问：“那我想为我孩子未来的教育事业投上一份保险，有哪些儿童投资理财保险值得推荐的呢？”针对这个问题，深蓝君将在下面的部分为大家做相关的讲解，还请大家向下查阅。