买保险之前要关注哪些问题

关于境外旅游险投保的问题，我觉得以下三点是一定要多加关注的：1、首先，保费不是越高越好的。出境旅游险的保额应参考旅游天数、旅行地区的消费水平等。《申根协定》的国家，有硬性规定保险金额不得低于3万欧元，约24万元人民币；对于没有强制要求的国家，如果当地的物价和消费水平较高，那么境外旅游医疗险的保额最好在10万元以上；而去东南亚或韩国等亚洲国家，由于行程普遍较短，医疗险的保额在10万元左右即可。2、境外医疗。购买险种是不是包括有安排住院并垫付医疗用度、转院治疗、转运回国、安排子女回国、遗体或骨灰运送回国安葬和行政援助事宜等3、紧急救援的项目是不是可以24小时的支持这样才能在遇到紧急情况、危险事故时，你拨打旅行保险卡上的求助电话，有专业的救援队伍来到身边。要选择与国际上一些最知名的援助公司合作的保险公司。

投保时把握要点1、量入为出。购买保险前，应计算清楚现有的收入水平及将来可能的收入能力，以保证在今后的岁月中，有足够的支付能力，以防投保数额过大、交费过高而影响家庭正常生活开销。2、按需挑选。一般来讲，在有限的经济能力下，为成人投保比为儿女投保更实际，特别是家庭的“经济支柱”。当然，在有支付能力的前提下，家中每人各取所需来投保就更完美了。3、组合险种。投保人身保险可以在保险项目上搞个组合，如购买一个至二个主险附加意外伤害、重大疾病保险，使人得到全面保障。在全面考虑所有需要投保的项目时，还需要进行综合安排，应避免重复投保。4、读懂条款。投保人在投保之前必须仔细研究所投保险条款中的保险责任和责任免除这两大部分，应了解这种保险其保险责任是什么？怎么缴费？如何获益？有无特别约定等。5、货比三家。同样的保险在不同的保险公司会在缴费、保障范围、领取、赔偿等方面有所不同。在购买保险时一定要拿好主意，对比三家，切不可盲目购买。

给孩子投保具体建议如下：1、少儿保险，立足保障的基础上再谈教育金。2、为孩子买保险，先要考虑大人是否保障充足，不要本末倒置。3、保障方面，意外、重疾、医疗，是必须要考虑的。4、市场上的少儿险，分红、万能、投连三种，建议选择前两者。5、不要忽略本地的保险政策，比如，是否有一老一小医疗保障。6、保险规划，量力而行，不要脱离现实承受能力，那就不保险了。最好，能解决什么就解决什么？不要追求一步到位，逐步解决。7、先要明确了解上述需求和规则，完后是挑选一个合格的代理人，这个很重要，而且非常重要，完后才是挑选保险公司。8、记住附加豁免！！9、为孩子购买保险，不要太未雨绸缪，规划一生，很不现实。理性对待，量力而行。可以设定短期、中期、长期财务目标，但是不要求全，颠倒次序，那就一塌糊涂，等于浪费钱财10、个人推荐关注险种：平安少儿万能险。建议和代理人详细的交流沟通，多方验证，毕竟，面对面的交流是最踏实有效的一种方式。必要时，也可以拨打保险公司客服电话，进行求证。

儿童重疾险就是一种转移风险的应急准备方案，通过小额的投入，把相应风险转移到保险公司，为家人的健康和生活提供实实在在的安心和保障。一、购买少儿保险时需注意以下问题：首先，注意保额限制。为了防范道德风险，中国保监会规定，父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和均不得超过人民币10万元。因此，家长在为孩子购买少儿保险时，身故保障累计保额不要超过10万元。其次，注意保费豁免权的规定。家长在选择少儿保险产品时，要尽量购买带有保费豁免条款的保险产品。保费豁免是指，如果投保人完全丧失续保交费能力，投保人可以不用再交纳后续保费，而保险合同仍然有效。但不同的公司、不同的保险产品对于保费豁免权的设定可能存在一定区别，因此，消费者在实际购买时还需仔细阅读相关条款。再次，保险期限不宜过长。保险期间的选择最好着眼于孩子未来5年至10年、甚至20年，期限过长没有必要。如终身寿险，只有在被保险人身故以后，才能获得保险金给付。因此，家长如果在孩子年幼时就为孩子考虑终身保障问题，显然为时过早。最后，为孩子投保重疾险。随着住院、手术等医疗费用越来越高，一旦孩子罹患重病，对一个普通家庭来说将是不能承受之重，所以投保重疾险很有必要。二、儿童重疾险理赔所需的相关文件：（一）保险金给付申请书；（二）保险单原件；（三）被保险人身份证明；（四）医院出具的附有病理显微镜检查、血液检验及其他科学方法检验报告的疾病诊断证明书；（五）保险金申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明和资料；（六）若保险金申请人委托他人申请的，还应提供授权委托书原件、委托人和受托人的身份证明等相关证明文件

现代女性的压力很大，癌症发病率相比以前也提高了不少。很多保险公司也针对性地推出了女性防癌保险。下面就介绍一下女性防癌保险应该关注的问题。女性防癌保险的保障范围根据我国《重大疾病保险的疾病定义使用规范》的规定，重大疾病保险的承保范围必须包括恶性肿瘤，所以说，防癌保险属于重大疾病保险的一种。癌症通常包含原位癌和肿瘤，而原位癌和轻度恶性肿瘤的治疗费用较低，所以，防癌保险一般就承保恶性肿瘤。通常，防癌保险包括普通重疾险、特定癌症重疾险、癌症专项重疾险等。普通重疾险包含恶性肿瘤，对于男女通用，是一种基本的健康保障；特定癌症重疾险是对于男女一些特定的癌症而设置的，特定癌症重疾险解决可能患乳腺癌、子宫癌、阴道癌、卵巢癌等特定癌症的人群的基本健康保障问题；癌症专项重疾险，这种保险适用于癌症专项保障，如特定阶段特定癌症的保障等。女性防癌保险的购买时间问题对于某些女性癌症来讲，应当是越早购买防癌保险越有保障。有研究表明，由于现代女性面临的工作压力、晚育观念、少哺乳现状等问题，使得乳腺癌的发病期越来越低龄化，死亡率则随着年龄而上升，所以，千万不能因年轻而忽视了乳腺癌可能发生的问题。故而，女性朋友在选择防癌保险时，通常建议越早越好，这样保费也低。并不是发现问题后再来临时抱佛脚，到那时，不仅保费高昂，甚至有可能保险公司也不会接你的案子。以上就是女性防癌保险应该关注的问题，希望对你有所帮助。

1.家庭成员的保障性保险，是否充足？家庭理财，记住一个原则“先保障，后理财”。家人一定要配有充足的疾病、意外等风险保障，千万不能裸奔，一旦疾病或意外来临，重疾险能赔几十万保额，医疗险能报销上百万医疗费，而理财险说不定还没保单现金价值超过已支付保费；所以，做好保障再理财。2.年金理财险优势是什么，是否匹配你的预期？孩子的教育金一定要有一大部分是非常安全的，绝对不能出事，一点风险都不能担；我们往往从这三方面评估该类型产品：收益性、流动性、安全性。年金型理财保险优势是安全性高，强制储蓄，但是灵活性较差，一旦买了这笔钱就很难拿出来了，要被套牢很多年，退保损失大。另外，收益不高；

1.家庭成员的保障性保险，是否充足？家庭理财，记住一个原则“先保障，后理财”。家人一定要配有充足的疾病、意外等风险保障，千万不能裸奔，一旦疾病或意外来临，重疾险能赔几十万保额，医疗险能报销上百万医疗费，而理财险说不定还没保单现金价值超过已支付保费；所以，做好保障再理财。2.年金理财险优势是什么，是否匹配你的预期？孩子的教育金一定要有一大部分是非常安全的，绝对不能出事，一点风险都不能担；我们往往从这三方面评估该类型产品：收益性、流动性、安全性。年金型理财保险优势是安全性高，强制储蓄，但是灵活性较差，一旦买了这笔钱就很难拿出来了，要被套牢很多年，退保损失大。另外，收益不高；

在购买年金保险之前，您需要考虑以下几个问题：1.保险需求和目的：首先，您需要明确您购买年金保险的需求和目的。是为了养老保障、子女教育、储蓄还是其他目的。不同的需求和目的会影响您选择的产品类型和保额。2.保险期限和领取方式：您需要考虑您希望购买的年金保险的期限和领取方式。是按年领取还是按月领取，是定期领取还是终身领取，这些因素都会影响您的保险计划。3.保费和保额：您需要考虑购买的保险金额和对应的保费，确保符合您的财务状况和预算。4.保险条款和责任范围：您需要仔细阅读保险条款，了解保险责任范围、理赔流程等信息，以便在需要时能够正确地行使保险权益。5.保险公司信誉和实力：选择一家有良好信誉和实力的保险公司非常重要，以确保您的保险合同得到履行。6.代理人或经纪人的选择：如果您通过代理人或经纪人购买年金保险，您需要选择一个专业、诚信的代理人或经纪人，以确保您的保险购买过程顺利。7.税务问题：根据中国相关法律法规，保险金所得可能会涉及个人所得税等问题，您需要在购买前了解相关税务规定，以便正确处理税务问题。总之，在购买年金保险之前，建议您充分了解相关知识和市场情况，根据自身需求和财务状况做出明智的选择。