买保险如何做好如实告知

健康告知有问到的情况，需要如实进行告知，符合对应的要求才能投保，建议不要抱侥幸心理，以免影响后续理赔。关于投保如何进行健康告知，可以看下这篇文章，有专门分析：“健康告知怎么填？一文读懂健康告知的全部技巧”

其实很多消费者都知道”如实告知“的重要性，但是都非常好奇，该“如实告知”些什么？是把出生开始发生的所有事儿都拉着保险公司的工作人员说上个三天三夜吗？当时不是这样的。因为我国“如实告知”的原则是：询问告知原则，也就是面对保险公司的问题，如实的诚实的毫无保留的告知，换句话说就是：保险公司问什么就回答什么，没有问的不需要回答。一般来说我们在购买保险的时候会面临两种比较常见的告知：职业告知、健康告知。我也来分别讲一下吧。1.职业告知：不同的职业面临的风险肯定是不一样的，整体坐在办公室的文员和整体在高速公路上开车的司机可能面临的风险肯定是不一样的，出险的概率也是不一样的。所以在购买保险时，保险公司一般都会对职业有所询问，保监会对职业也有一个归类，分为1-7类，一般市面上的大多数保险产品都是1-4类职业都是可以参保的，也有一些产品可以1-6类职业承保，比如康惠保（旗舰版）重疾险就是1-6类职业可以正常参保。2.健康告知：对于健康告知的部分，健康险尤其是在乎，一般保险公司会采用问卷的形式询问被保险人的健康状况，投保人需要回答问卷，必要时还需要提高就诊记录、检查报告等相关资料来证明自己的健康状况。一般来说寿险的健康告知要求比重疾险、百万医疗险要低，我这里举例一款寿险产品，擎天柱3号标准版的健康告知的部分，根据下图可以看出擎天柱3号的健康告知部分比较友好只有3条，对于具体的疾病也有罗列，所以投保人只需要回答罗列出来的具体疾病就可以了，对于没有罗列的疾病不需要进行告知。总的来说：我国采取“询问告知原则”：问什么答什么，此时投保人只需要回答保险公司提出的问题就可以了，比如保险公司提问有没有高血压时，回答有或者没有，而对于保险公司没有提问的内容就不需要进行告知。“如实告知”其实并不复杂，只要记住：问什么答什么，没有问就不需要回答，还有就是诚信原则，这一点真的是非常重要的，一定要说实话，一定不要杜撰或者说谎。此外，还需要特别注意问询的时间史，我举个例子，也许会问被保人过去是否长期服药超过1个月？对于这个问题，如果你仅仅连续服药了半个月，那是没有必要告知的。

问：如果我在买保险的时候，没有如实告之保险公司我的身体情况，会有哪些后果？答：如实告知不仅仅是对保险公司的要求，同时也是对投保人和被保险人甚至受益人的要求。根据《保险法》第17条规定，若未履行如实告知业务主要有三种后果：(1)投保人故意隐瞒事实，未履行如实告知义务，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。(2)投保人故意不履行如实告知义务，保险公司不承担赔付或者给付保险金的责任，并不退还保险费。(3)投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险公司不承担赔付保险金的责任，但可以退还保险费。

一般来说，保险中的如实告知就是健康告知，就是我们买保险前需要回答的那些密密麻麻的健康问题。那么，我们该如何进行健康告知以争取更大的承保机会呢？可以从下面三个方面入手：1、有问必答健康告知问卷问到的内容，都应该如实回答，不符合情况的就“否”，符合情况的就“是”，并后面详细描述并提交相应的材料。举个例子，王女士患有乳腺增生二级，符合下面这款产品健康告知中的问询到的第二点，就应该点击左下方的有部分问题，进入智能核保后再进一步确认是否能买。2、不问不答对于健康告知没有问到的，就不用告知。比如，老王8年前做过一个小手术住了几天院，当投保的产品的健康告知中问到第5点问“过去五年内是否曾经住院”，直接回答“否”，也不用说其他。3、注意问询的时间范围健康告知问到的疾病，要注意时间范围。举个例子：被保险人过去1年内是否存在健康检查异常，或长期服药超过3个月？如果是一年前的检查异常，或者服药仅1个月，就不需要进行告知。3、提前准备病历健康告知会涉及到很多医学名词，我们也很难记得清自己的过往所有病史。在填写健康告知前，最好把自己的病历和检查报告带上，方便核对。深蓝君在这里提醒大家，平时要保存好病历，同时要注意病历信息的准确性。

一般来说，保险中的如实告知就是健康告知，就是我们买保险前需要回答的那些密密麻麻的健康问题。那么，我们该如何进行健康告知以争取更大的承保机会呢？可以从下面三个方面入手：1、有问必答健康告知问卷问到的内容，都应该如实回答，不符合情况的就“否”，符合情况的就“是”，并后面详细描述并提交相应的材料。举个例子，王女士患有乳腺增生二级，符合下面这款产品健康告知中的问询到的第二点，就应该点击左下方的有部分问题，进入智能核保后再进一步确认是否能买。2、不问不答对于健康告知没有问到的，就不用告知。比如，老王8年前做过一个小手术住了几天院，当投保的产品的健康告知中问到第5点问“过去五年内是否曾经住院”，直接回答“否”，也不用说其他。3、注意问询的时间范围健康告知问到的疾病，要注意时间范围。举个例子：被保险人过去1年内是否存在健康检查异常，或长期服药超过3个月？如果是一年前的检查异常，或者服药仅1个月，就不需要进行告知。3、提前准备病历健康告知会涉及到很多医学名词，我们也很难记得清自己的过往所有病史。在填写健康告知前，最好把自己的病历和检查报告带上，方便核对。深蓝君在这里提醒大家，平时要保存好病历，同时要注意病历信息的准确性。

当然了，除了前面的三点，健康告知也是买保险时一道绕不过去的坎。我们毕竟不是医生，面对健康告知问询的疾病，很难记得所有的疾病历史，所以建议大家在买保险前，最好核对一下之前的病历和检查报告。万一因为自己的大意，在不符合健康告知的情况下购买，容易给以后的理赔留下麻烦。

虽然健康告知有点复杂，但大家也不用担心，我总结了3个技巧：技巧一：有问有答，不问不答根据我国《保险法》第十六条：我国大陆实行的是询问告知原则，又称为“有限告知”。意思很简单，就是保险公司问什么，你就答什么，没问到的就不用告知，可以直接投保。举个例子：某款重疾险的健康告知问到：被保人是否有肝硬化？根据这条问询，不管你是乙肝病毒携带、小三阳，还是大三阳，只要不是肝硬化，都不需要告知保险公司。这就是有限告知。可能有朋友会问了，那某些保险公司的投保单最后一栏，还会问到诸如这样的问题：“你有没有其他的体况”？事实上，你并不用回答。因为《保险法解释（二）》第六条有规定：翻译成白话，就是保险公司对投保人进行健康告知问询，必须要提出明确、具体的问询。像“其他”、“除此之外”这类的询问是无效的，不用管它。技巧二：注意健康告知中询问的时间范围健康告知问到的病史、检查，往往是有时间范围的。举个例子：被保人过去2年内，因病做过手术或住院治疗超过5天、或因医嘱需连续服药超过30天？这种情况下，主要回答在规定的时间范围内的相关病史就行了，规定时间以前的检查异常可以不用告知。即如果是3年前住院，或者住院只有2天，又或者服药仅15天，那就可以不用告知。也有一些问题，它的时间跨度可能会更长一点。比如说是否曾经住院接受过治疗，像这种情况，你无论是去年住院还是二十年前住院，你都应该告知保险公司。技巧三：以医院诊断报告为依据健康告知的标准，是以就诊病历、医保卡记录、药品购买记录为准。因为保险公司在理赔时，会根据我们的病历记录，去判断是否有如实告知。举个例子，张三的体检结果显示，3次血压测量下来，平均低压120mmHg，高压170mmHg，属于高血压，但他并没有感觉到身体不适。虽然如此，但张三还是需要明确告知自己的血压。这里要提醒一下，健康告知中会涉及到很多医学名词，还有可能会有具体的参数指标值等等。很多朋友对于以前得过的一些病，自己记不太清楚细节，甚至可能直接忘记。所以，在填写健康告知前，大家最好把自己的病历和检查报告准备好，方便核对。另外，医生说这病没事，小问题或无需治疗，这种情况可以不用告知吗？答案是不可以。首先需要给大家科普一下临床医学与保险医学的区别。临床医学主要考虑的是疾病的诊断及治疗，对目前情况稳定，不需要冶疗的疾病，会告知“没事，定期观察”；而保险医学主要考虑的是被保险人的健康风险及预期死亡率的大小，认为的健康是指其预期发病率和死亡率接近精算假定的数据，两者对于健康的评判标准不同。投保时，客户务必逐项对照健康告知的具体事项，如健康告知询问到的内容，则必须按要求进行告知。医生说没事但投保时需要告知的常见疾病：乳腺增生、乳腺结节、甲状腺结节、脂肪肝、乙肝等。以甲状腺结节为例，医生判断为良性结节，对目前生活没有太大的影响，因此只建议“定期复查”。但是保险医学则认为甲状腺结节未来存在一定的风险，风险大小需视具体情况而定，如结节大小，性质，周围血流状况等，来判断是否可以承保以及按什么条件来承保。

买保险如实告知的意思就是将投保人的实际身体健康状况，如实的告知保险公司，以便于保险公司能够正确的作出投保评估，以避免不必要的理赔损失。购买健康险保单时，如实告知通常是必经的一个环节，保险公司会给到投保人一份健康告知，其中包含了对投保人既往病史、住院史、不适之症等内容的询问，对于健康告知上询问的内容，投保人必须如实说明。