消费型保险有什么缺点

消费型的保险的特点是保费低、保额高、保障较为全面，非常适合经济预算不够但是想购买保险的人群。但消费型保险的弊端也比较明显，那就是不保证续保。因此想获得长期的保障，不建议购买消费型保险。此外消费型保险的保费也只是短期便宜，因为它是按照自然费率计算保费，随着年龄的增加保费也会增加。我们以消费型重疾险和长期重疾险作比较，同样是从25岁开始投保，保障到70岁，消费型重疾险要多出许多钱。购买消费型保险一定要从当前的实际出发，如果想获得长期的保障，建议购买定期保险。

消费型保险其实就是一种花钱买保障的保险。大多以一年为期限。保障的内容可以是人身的重疾，意外，医疗，还有补贴型保险。虽然消费型保险一般价格较低，通常几百块钱就可以买到。但是消费型通常为短期保险，保障时间有大多不超过一年，续保可能就会成为一个问题。意外险因为只要没有残疾或是转换了高危险工作，续保一般不会太难。但是像是重疾或是者是医疗往往审核条件就要严格的多。如果在上一年身体状况出现问题，或是发生理赔第二年保险公司就很可能不会再为客户续保。另外因为消费型保险的保障期只有一年，所以保险公司承保的也是当年医疗费用和赔偿。当然具体情况还需具体分析，一般保险合同都会写清楚，所以我们在购买消费型保险的有时候一定要看清楚保险条款。当被保险人曾经发生过理赔，那么保险公司一般都会拒绝被保险人的续保，这样被保险人就会失去保障。除非条款中写明既往症不予理赔，或者只是一些小的疾病，做完手术或是经过治疗对于身体不会有什么影响。虽然说消费型保险有一定的弊端，但是它也有自己的优势，例如保费便宜。所以要不要选择消费型保险，你可以根据自己的需求选择。

什么是消费型保险？消费型保险，即投保人跟保险公司签定合同，在约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。投保费率消费型保险包括平准型费率（在缴费期内每期保费相等）和自然费率（随年龄的增加保费每年调整）。价格一般不高，各类产品从一年几十元至数百元保费不等，用以应对各类突发风险。即使在缴纳过程中经济收入暂时中断，此保障在期内依然有效，不必像储蓄型保险一样担心续期缴费压力，更不会影响到他们的个人生活品质。什么是消费型保险投保方式和合同形式随着销售渠道的拓宽和电子支付的盛行，客户可以通过保险营销员、保险公司/保险中介公司网络直销、电话销售等渠道完成投保。市场上的消费型保险常以“简易保险卡、电子保单”的形式出现。主要类别1、消费型意外伤害/意外伤害医疗险（常以“简易保险卡单”形式组合出现）2、消费型重大疾病保险3、消费型定期寿险4、消费型住院费用报销/津贴保险5、旅行/留学综合保障保险（常通过保险网站直销、旅行社代销）

有如下缺点：无法获得返还保费，消费型重疾险是无法返还保费的，这也是其价格比较便宜的原因。相当于花了一笔保费来保障一段时间内的生命健康，没有出险则不退还保费。保费会随着年龄增长而增加，消费型重疾险合同到期之后需要续保，这时保费就会增加，可能是翻倍的。普通身故不赔：由于没有身故责任，发生身故时，消费型重疾险是不赔付的。

1、价格便宜因为消费型保险没有包含返还责任，也没有储蓄功能，所以它的价格比较便宜，绝大多数人都能承担得起，如果大家预算不是很充足，就可以考虑购买消费型保险。2、保险杠杆率高虽然消费型保险的价格相对来说比较便宜，但是它的保障额度一般都是比较高的，杠杆率很高，大家可以用少量的保费来获得高额的保障，是非常不错的。3、灵活性强消费型保险的保障时间选择比较多，大家可以根据自己的预算来选择保障多少年或者保障至多少岁，是非常灵活的。

消费型的重疾险通常具有以下缺点：1.保障期限短：消费型重疾险通常提供一段时间的保障，如一年、五年或十年等。这意味着一旦保险期满，如果需要继续保障，需要重新购买保险。2.保费可能随年龄增长：随着年龄的增长，风险也会相应增加，因此消费型重疾险的保费可能会逐年增加。这可能会给家庭带来经济压力。3.保障范围有限：消费型重疾险通常只涵盖一些特定的疾病或情况，因此可能无法覆盖所有的重疾风险。4.可能没有身故保障：一些消费型重疾险可能不包括身故保障，这意味着如果被保险人在保险期间去世，受益人可能无法获得任何赔偿。需要注意的是，消费型重疾险也有其优点，如保费相对较低、灵活性高等。因此，在选择保险产品时，需要根据自己的需求和预算来权衡利弊。

消费型重疾险的缺点有以下几点：1.保障期限有限：消费型重疾险通常只提供一定期限的保障，例如20年或30年，如果在保障期限内没有发生理赔，保费将不会退还。2.保费随年龄增长：消费型重疾险的保费通常会随被保险人的年龄增长而增加，因此如果在年轻时购买，保费会相对较低，但如果在年龄较大时购买，保费可能会较高。3.保障范围有限：消费型重疾险通常只保障一定数量的重大疾病，对于其他疾病可能无法提供保障。4.无法提供储蓄或投资功能：与储蓄型重疾险不同，消费型重疾险无法提供储蓄或投资功能，因此在保障期限结束后，保费将不会退还，也无法获得任何投资收益。总体来说，消费型重疾险是一种比较基础的重疾险产品，适合那些希望获得一定保障，但不想花费太多保费的人群。如果您需要更全面的保障，或者希望获得储蓄或投资功能，可能需要考虑其他类型的重疾险产品。

消费型重疾险的缺点主要包括以下几个方面：1.不能返还保费：消费型的重疾险并没有提供返还责任，因此若是保障到期，则无论被保险人保障期间是否有出过险，保险公司都不会退还保费。2.现金价值低：消费型重疾险的现金价值通常较低，这意味着在保险期间，保单的现金价值可能无法覆盖所支付的保费。3.续保不稳定：由于消费型重疾险是短期保险，因此在续保时可能会面临一些困难。如果被保险人的健康状况发生变化，可能会被保险公司拒绝续保。4.覆盖不全面：消费型重疾险通常只覆盖一些特定的疾病和情况，因此可能无法覆盖所有的重大疾病风险。5.保费有可能上涨：由于消费型重疾险是短期保险，因此保费可能会随着年龄的增长而上涨。6.没有身故保障：消费型重疾险通常只提供疾病保障，而不提供身故保障。7.保障范围较为狭窄：与一些其他类型的重疾险相比，消费型重疾险的保障范围可能较为狭窄，只覆盖一些特定的疾病和情况。8.部分消费型重疾险的保障期短：部分消费型重疾险的保障期可能较短，只有几年或十几年。这意味着在保障期结束后，如果需要继续获得保障，可能需要重新购买保险。9.后期会觉得比较亏：由于消费型重疾险是短期保险，因此在购买时需要支付较高的保费。在保险期间结束后，如果被保险人没有发生重大疾病，则可能感觉比较亏，因为所支付的保费并没有得到相应的回报。需要注意的是，不同的消费型重疾险产品可能会有不同的特点和缺点。在购买前需要仔细比较不同产品之间的优缺点，并根据自己的需求和预算做出选择。