消费型重疾险与保障型重疾险的保费比较

储蓄型重疾险简单来说就是将钱存放在保险公司。而消费型重疾险是纯消费，只是用来购买风险保障，不具备其他功能。因此，储蓄型重疾险和消费型相比，储蓄型重疾险的投保周期比较长，它使用多交的保费来进行整体投资，最后还是会连本带利将钱返还给投保人。

先谈一下消费型重疾险与返还型重疾险在保障上面的对比：1、由于保险期间短，消费型短期险通常是每1年或每5年续保一次。相比一次性投保几十年的保险来说，更为灵活，利于日后保险组合的调整。此外，一般情况下，每次续保的时候保险公司都要对被保险人进行核保。随着被保险人年龄的增长，出险的风险也会逐渐增大，因此被保险公司拒保的可能性也会增大。而且若被保险人上一保险期间内曾经出险，也有可能遭到保险公司拒保或者提高保费标准。2、对于返还型产品来说，因为是长期保险，所以不存在续保的问题。相对于长期重疾险产品可以保障至65岁、80岁、99岁乃至终身的保障期，消费型产品一般都只能保障1年或5年，而且各保险公司也较少承保超过55岁的客户投保重疾险，即使有相关产品，其保费也是非常高的，并不划算。如果完全依赖消费型险种，很可能到一定年岁后会面临无保可续的尴尬。我们再看一下消费型重疾险与返还型重疾险在投保方面的比较：经过保费及保障的对比，可以发现两种类型的重疾险产品各有优势。因此，保险专家建议选择哪种类型要根据自己的财务状况和财务规划来决定。1、消费型产品的特点是，可以用较少的保费获取比较高额的保障。所以，消费型重疾险更适合目前经济状况欠佳或投资能力极强并能保证储蓄的人群。保险最重要的是提供保障，而不是用来获得收益。在年轻时风险低，有更多的选择，投保者可以用购买消费型保险结余下来的保险费去做投资，20年后自己给自己保障。2、不过，根据数据显示，一般在35岁后，消费型险种在保费方面的优势已不再明显，而过了40岁，消费型重疾险的保费更是大幅增加，此时再投保消费型重疾险并不划算。因此，专家建议，如果经济能力许可，尽量还是选择返还型长期险以保证长期的保障需求。不过，对于年龄较小或经济暂时难以满足需要的人，则可以通过先投保消费型短期产品或消费型搭配储蓄型产品的方式。这种方式比较适合20岁到35岁之间的人群。到35岁尤其是40岁以上的人群，在消费型产品保费的优势降低而身体健康风险也增大的时候，应该提高返还型产品投保比例，逐渐替代消费型产品。

消费型重疾险并不返还已交保险费，当投保人与保险公司签订消费型重疾险的保险合同后，若被保险人在约定的时间内发生合同约定的重大疾病，保险公司按照合同约定的保额进行补偿或给付，保险合同终止；若被保险人在约定的时间内未发生合同约定的重大疾病，保险合同终止，保险公司是不会返还已交保险费的。但是消费型重疾险，前期有现金价值，在到期前退保也可以退一定的钱。定期消费型重疾险，交费期内现金价值逐年递增，等过了交费期后现金价值逐年递减，直至最后一年现金价值变为0。如果想要保费返还，可以在投保时选择返还型的重疾险，不过此类重疾险的保费价格要比消费型重疾险的保费价格高上不少。

消费型重疾险和储蓄型重疾险各有优缺点，选择哪种类型主要取决于您的个人需求和预算。下面我会详细解释这两种类型的区别以及各自的优缺点，以帮助您做出更明智的决策。1.消费型重疾险（也称为纯保障型重疾险）:优点：保费相对较低，性价比更高。如果未发生重疾理赔，保费不会返还给投保人。因此，价格更为亲民。此外，这类产品通常包含较为全面的疾病覆盖范围。缺点：如果没有发生重疾理赔，保费会“消费”掉，没有返还。另外，一些保险公司可能会对年龄较大的被保险人收取较高的保费。2.储蓄型重疾险（也称为终身寿险附加重疾险）:优点：如果在保险期间内发生重疾理赔，除了获得重疾保额外，还可以获得保单内的现金价值作为补充。如果未发生重疾理赔，退休后可以作为养老金使用。同时，由于具有储蓄功能，对于年龄较大或被保险人健康状况较差的被保险人来说，更容易通过核保。缺点：保费相对较高，因为包含了储蓄成分。而且，虽然涵盖的疾病种类较多，但可能不如消费型重疾险那么全面。总结来说，如果您希望获得更加实惠的价格并且不关心是否有储蓄回报，可以选择消费型重疾险。反之，如果您希望在罹患重疾时能获得更多的经济支持并有退休规划的需求，则可以考虑储蓄型重疾险。在购买保险之前，建议您咨询专业的保险顾问或者进行详细的比较研究，以便根据您的具体情况进行最佳选择。

在购买少儿消费型重疾险时，家长需要考虑以下几个方面的因素来进行比较：1.保险公司：选择一家信誉良好、实力雄厚的保险公司是非常重要的。家长可以查看保险公司的评级、历史业绩和服务质量等方面的信息，以便做出明智的选择。2.保障范围：不同的重疾险产品提供的保障范围可能有所不同。家长需要了解产品的保障范围，确保其涵盖了孩子可能面临的风险。例如，一些产品可能包括重大疾病、住院医疗、手术费用等保障。3.保额和保费：家长要根据自己的经济状况和孩子的需求来选择合适的保额。同时，也要关注保费水平，确保自己在承担保费的同时不会影响其他生活开支。4.等待期和观察期：消费者型重疾险通常设有等待期和观察期。家长在购买时要了解这两个期限的长短，以免影响理赔。一般来说，等待期越长，观察期越短，对消费者越有利。5.续保和转保政策：家长需要了解保险公司的续保和转保政策，以确保孩子在未来能够继续获得保障。有些公司可能会为老客户提供优惠的续保政策，或者允许客户在不提高保费的情况下增加保额。6.附加服务：一些保险公司会为投保人提供额外的服务，如健康咨询、健康管理等。这些附加服务可以提高保险产品的性价比，家长可以根据自己的需求进行选择。总之，家长在购买少儿消费型重疾险时需要从多个方面进行比较，以挑选出最适合自己和孩子的保险产品。在这个过程中，可以借助互联网资源和专业人士的建议，以便做出更明智的决定。

消费型重疾保险是一种只提供疾病保障，不包含身故保障的保险产品。与返还型重疾保险相比，消费型重疾保险的保费通常更低，适合那些希望以较低保费获得疾病保障的人群。消费型重疾保险的优点在于其保费相对较低，而且可以选择不同的保障期限和保额。此外，由于其不包含身故保障，因此对于那些不需要身故保障的人群来说，消费型重疾保险可能是一个更合适的选择。然而，需要注意的是，消费型重疾保险只提供疾病保障，不包含身故保障。因此，如果被保险人在保险期间内发生意外身故，保险公司不会提供任何赔偿。在比较不同的消费型重疾保险产品时，可以关注以下几个方面：1.保障范围：不同的产品可能覆盖不同的疾病种类和程度，因此需要比较产品的保障范围是否符合自己的需求。2.保费和保额：不同产品的保费和保额可能有所不同，需要根据自己的预算和需求来选择。3.续保条件：对于一些短期保险产品，需要关注其续保条件是否宽松，是否能够保证续保。4.保险公司信誉和口碑：选择有良好信誉和口碑的保险公司，可以更好地保障自己的权益。总之，在选择消费型重疾保险时，需要了解清楚产品的保障范围、保费和保额、续保条件以及保险公司信誉和口碑等方面的情况，以便做出明智的决策。

消费型重疾险和返还型重疾险在以下几个方面存在对比：1.保费：消费型重疾险的保费通常比返还型重疾险低，因为消费型重疾险只提供疾病保障，没有返还本金的功能。而返还型重疾险除了提供疾病保障外，还具有返还本金的功能，因此保费相对较高。2.保障范围：消费型重疾险和返还型重疾险的保障范围基本相同，都涵盖了常见的重大疾病，如癌症、心脏病、中风等。3.返还功能：这是返还型重疾险与消费型重疾险最大的区别。消费型重疾险没有返还功能，而返还型重疾险在保险期间结束时，如果没有发生重大疾病，可以返还已交保费或者一定的现金价值。4.灵活性：消费型重疾险通常比返还型重疾险更灵活，因为其保费较低，消费者可以根据自己的需求和预算选择适合自己的保额和保障期限。而返还型重疾险的保费较高，消费者需要更长时间的积累才能实现保险的返还功能。综上所述，消费型重疾险和返还型重疾险各有优缺点，消费者可以根据自己的需求和预算选择适合自己的保险产品。如果希望以较低的保费获得疾病保障，可以选择消费型重疾险；如果希望在保险期间结束后返还已交保费或者一定的现金价值，可以选择返还型重疾险。

消费型重疾险与返还型重疾险在保障范围、保费、理赔方式等方面存在一些差异。以下是消费型重疾险的一些特点：1.保障范围广泛：消费型重疾险通常覆盖多种重大疾病，包括癌症、心脏病、中风等。这些疾病都是非常严重的，需要大量的医疗费用和治疗。2.保费固定：消费型重疾险的保费通常是固定的，不会因为年龄、健康状况等因素而变化。这使得消费者可以更容易地预测未来的保费支出。3.理赔方式简单：如果被保险人被诊断为患有合同中规定的重大疾病，保险公司将直接支付保险金，不需要提供医疗费用发票等证明文件。4.不提供返还：消费型重疾险通常不提供返还，也就是说，如果保险期间结束，保险公司不会退还已收取的保费。需要注意的是，不同的消费型重疾险产品可能存在一些差异，因此在选择产品时需要仔细比较不同产品的保障范围、保费、理赔方式等因素，以确保选择最适合自己的产品。