储蓄型重大疾病保险适合谁

曾经我们一直认为疾病离我们很远，现在我们经常可以在各大网站经常看到，某某人罹患某某重大疾病，朋友圈各种因为家中有人罹患重大疾病而不得不发出众筹。其实，疾病随时都会随意降临在每个人的身上，所以在重大疾病还没有降临在自己身上的时候，我们一定要做好各种预防措施。重疾险对于各个年龄段的人群来说都是非常有必要购买的一种险种。可以有效规避疾病来临时的经济困境，给个人提供保障。一般来说重大疾病保险的选择需要关注以下几个方面的问题：　　1、疾病保障种类；建议您选择投保那些承保发病率较高，较常见、治疗费用昂贵的疾病的险种，投保重疾险时主要的考察项目应当是保险条款中是否包含了最常见的心血管疾病、器官性疾病和老年性疾病。一般承保重疾在25-35种左右就可以满足大部分人的需求，如果有特殊的求除外。　　2、保障期限；建议您仔细考虑自己所需要的保障期限，是短期的消费还是长期的重疾保障，对于需要长期保障的用户建议购买储蓄型的重疾险。　　3、注意条款限制；不少疾病在保险合同上的定义与医学界的定义是有所出入的，在购买重疾险时，需要特别问清楚什么是可以赔付的，什么是不可以赔付的，建议仔细阅读条款，并选择确诊即赔付比较好。　　4、保额需求；保额不需要盲目求高，适合的保额满足一般需求就可以了。建议选择20万左右的保额比较合适，超过30万的保额对于普通人而言没有太多必要。家长想要给自己的孩子购买储蓄型重大疾病保险最好在孩子成年之后，在他们成年之前可以先选择保障到18岁的消费型重大疾病保险。

存在即合理，保险公司既然推出这样的返还型产品，说明有一定的市场。我不推荐，是因为返还型保险不适用绝大多数的人，但这并不代表所有的消费人群都不适合。对于收入稳定的，有一定的闲钱，想要做资产配置的人，可以作为一个投资渠道的选择。就像鸡蛋不能放入同一个篮子里，万一亏本全赔了。把自己的资产分散处置，可以进行一定的风险转移。另外对于月光族，自制能力差，没有攒钱和理财习惯的人来讲，还可以作为强制储蓄的方式。因为返还型保险特点就是强制储蓄，每个月交点钱让保险公司“帮”你存着，有病赔你点，没病再把钱加上点利息返还给你，总比你每个月把钱花的精光要好得多。

万能型保险是理财型的保险，我们都知道，买保险要先配齐保障类型的，再去考虑理财型的。如果你是刚工作收入不多的年轻人，或是上有老下有小还需要还车贷房贷的中年人，或是年纪较大的老年人，都不适合买万能型保险。那么，如果你满足以下条件，就可以买万能型保险：有稳定持续的收入；有一笔长期不用的闲钱；有一定的投资和风险承受意识，但又没有时间和精力进行其他投资；对收益回报有中长期准备，能接受5年以上的投资期限。如果你符合这些条件，就适合买万能型保险作为理财保障。以上就是关于万能型保险值不值得买的介绍，对于我们普通人来说，先把保障类型的保险配齐之后，再考虑万能型保险这类理财险。

我们在认识了消费型、储蓄型、返还型重疾险之后，我们来看看这三种重疾险，分别适合什么样的人买？1、消费型重疾险消费型重疾险只保障疾病，保费相对便宜，如果保障期内出险，赔付保额；如果保障期内身故，大可能会退回现金价值；如果没出险，保费归零，合同结束。所以，比较适合大多数的普通家庭购买，尤其是刚步入社会的青年人，预算不足的人群。2、储蓄型重疾险储蓄型重疾险，就是将保险功能和储蓄功能相结合的产品。保障期限内出险，赔付保额；身故也能赔付保额。不过因为附加身故责任，储蓄型重疾险的保费较贵，所以，适合预算充足且看重储蓄的朋友考虑。3、返还型重疾险有病赔钱，没病返还已支付保费，听上去虽然很好，但我们都忽略了一个最重要的因素——“时间因素”。通货膨胀一直存在，几十年前的10万块和几十年后的10万块，那是真的没法比。返还其实就是返还自己多交的保费，保险公司把这笔钱拿去投资，几十年后再把贬值许多的已支付保费和一点点利息还给你。所以，深蓝君一般不推荐大家买返还型重疾险，就算把这部分钱存银行或者放在余额宝，收益都要比购买返还型重疾险高。以上就是对消费型、储蓄型、返还型重疾险之间的区别介绍，大家了解重疾险的分类后，可以根据自身情况去选择适合自己的重疾险产品。

万能型保险是理财型的保险，我们都知道，买保险要先配齐保障类型的，再去考虑理财型的。如果你是刚工作收入不多的年轻人，或是上有老下有小还需要还车贷房贷的中年人，或是年纪较大的老年人，都不适合买万能型保险。那么，如果你满足以下条件，就可以买万能型保险：有稳定持续的收入；有一笔长期不用的闲钱；有一定的投资和风险承受意识，但又没有时间和精力进行其他投资；对收益回报有中长期准备，能接受5年以上的投资期限。如果你符合这些条件，就适合买万能型保险作为理财保障。以上就是关于万能型保险值不值得买的介绍，对于我们普通人来说，先把保障类型的保险配齐之后，再考虑万能型保险这类理财险。

我们在认识了消费型、储蓄型、返还型重疾险之后，我们来看看这三种重疾险，分别适合什么样的人买？1、消费型重疾险消费型重疾险只保障疾病，保费相对便宜，如果保障期内出险，赔付保额；如果保障期内身故，大可能会退回现金价值；如果没出险，保费归零，合同结束。所以，比较适合大多数的普通家庭购买，尤其是刚步入社会的青年人，预算不足的人群。2、储蓄型重疾险储蓄型重疾险，就是将保险功能和储蓄功能相结合的产品。保障期限内出险，赔付保额；身故也能赔付保额。不过因为附加身故责任，储蓄型重疾险的保费较贵，所以，适合预算充足且看重储蓄的朋友考虑。3、返还型重疾险有病赔钱，没病返还已支付保费，听上去虽然很好，但我们都忽略了一个最重要的因素——“时间因素”。通货膨胀一直存在，几十年前的10万块和几十年后的10万块，那是真的没法比。返还其实就是返还自己多交的保费，保险公司把这笔钱拿去投资，几十年后再把贬值许多的已支付保费和一点点利息还给你。所以，深蓝君一般不推荐大家买返还型重疾险，就算把这部分钱存银行或者放在余额宝，收益都要比购买返还型重疾险高。以上就是对消费型、储蓄型、返还型重疾险之间的区别介绍，大家了解重疾险的分类后，可以根据自身情况去选择适合自己的重疾险产品。?

那究竟哪些人适合买消费型重大疾病保险呢？下面来跟大家分析一下。　　一、年轻人适合购买消费型重大疾病保险。　　对于年轻人来说，由于刚刚出来社会工作没多久，工作还没稳定下来，收入也不稳定，手头上还没有太多的积蓄。但是年轻人也需要重大疾病的保障，也需要转移风险。消费型重大疾病保险保费比较便宜，保障比较高，对于年轻人来说是再合适不过了。既不会给经济造成太大的压力，还能得到一定的保障。　　二、自由职业者适合买消费型重大疾病保险。　　自由职业者或者是自主创业的人适合购买该类型的保险。因为这两种人的收入不太稳定，有时候很高，有时候很低。如果购买返还型重大疾病保险的话，中途退保是会有损失的，因此，对于这类人来说，购买消费型重大疾病保险是最好的选择。　　三、经济条件一般的家庭适合购买。　　对于经济条件一般的家庭来说，想要得到疾病保障又不会给家庭带来经济压力，买消费型重大疾病保险是最好的选择。在购买的时候要先给家里的顶梁柱购买，再为家庭其他成员购买。

平安福、国寿福如雷贯耳，应该家喻户晓。这些产品就是主流的储蓄型重疾险。与消费型重疾险最本质的区别是多了一份“身故”责任，而且保障期限主要为保终身。在很多人眼里，死了没钱赔，总感觉很亏；所以，保险公司投其所好，不断推出带身故的重疾险，也一度成为保险销售市场的主力军。患了大病赔保额，没出险就相当于强制储蓄了，保障、储蓄两不误。不过，虽然储蓄型重疾险附加了身故责任，保障更加充足了，但保费也是质的上升。以超级玛丽5号为例，附加身故和不附加身故，我们来看保费差距有多大：可以看到，只附加一项身故责任，保费直接贵了两千。对于预算有限的朋友，直接吐血，看了眼钱包，默默的把身故责任从保障中除名。而且储蓄型重疾险有个很大的缺点：身故和重疾责任共用保额只要赔了其中一项，合同就会直接结束；看似都能赔，实际上并没有赔更多。当然，储蓄型重疾险也是有其特色在的：1、保费不会白花，总能赔到保额储蓄型重疾险既保疾病也保死亡，就算中途没有出险，死亡也是必然事件；即使被保险人一生没有大病，寿终正寝了，这笔钱也可以留给后代。2、现金价值一路飙升消费型重疾险的现金价值在达到一个峰值后，后续会逐渐变少。而储蓄型重疾险的现金价值则每年都在持续增加，数十年后可以远超我们所交的保费。所以线下代理人常用的一套销售话术：就是没病没痛，到你老了也可以领回一大笔钱养老，相当于储蓄了。其实这就是退保，拿回现金价值。小结：储蓄型重疾险，就是将保险功能和储蓄功能相结合的产品。保障期限内出险，赔付保额；寿终正寝，也能赔付保额。简单来说，是一类一定能获得赔偿的重疾险。不过因为附加身故责任，储蓄型重疾险的保费会贵出一大截；所以适合预算充足且看重储蓄的朋友考虑。如果有任何保险问题，可以随时找我，我会尽我所能帮你解答：）