儿童重疾险应该怎么买才合适?

儿童重疾险如何选？1.保障范围不是越广越好，需要包括儿童的常见大病目前市场上的重疾险保障疾病已从几种增加到几十种不等，而且变成了一个宣传卖点。但事实上，并非保险责任的范围越广越好。一方面有些疾病的发生率几乎为零，没有必要买；另一方面保障的病种越多，保费自然越高。但需要强调的是，儿童常见的重疾种类和成人不同，所以购买重疾险时，要注意涵盖儿童常见的重疾，比如：白血病、严重烧伤/烫伤、川崎病、良性脑肿瘤等。2.20-50万保额较合适重大疾病的治疗费用少则十来万，多则几十万甚至更高，再加上医疗护理和后期康复花费，购买20万-50万的保额比较合适。当然您也可以根据家庭经济状况做些调整。3.不用追求保终身和成年人的重疾险不同，购买少儿重疾险只需保到其成年即可。一方面保终身的重疾险往往保费比较高，负担会比较重；另一方面，前面说了儿童常见重疾种类和成人有很多差别，少儿重疾险到中老年就不合适了。所以，等孩子成年后，再选择合适的产品即可。4.保费不超过家庭年收入的10%总体而言，保费应该占家庭收入的百分之10到百分之20左右。而如前所述，保险支出中大部分应该用来为家庭经济顶梁柱投保，而非小孩。所以小孩的保费支出最好不要超过家庭的百分之10，同时要视家长的收入水平和收入来源而定。市面热销的（少儿）重疾险评测你比较一下市场上热销的网红级少儿重疾险产品，想要哪种自己挑就好了。

在说这个话题之前，我们先聊聊重疾险的意义重疾险，即重大疾病保险，于1983年在南非问世，是由外科医生马里优斯巴纳德最先提出这一产品创意的。他的哥哥克里斯汀巴纳德是世界上首位成功实施了心脏移植手术的医生。马里优斯医生发现，在实施了心脏移植手术后，部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境，无法维持后续康复治疗。为了缓解被保险人一旦患上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济压力，他与南非一家保险公司合作开发了重大疾病保险。从重疾险的诞生来看，重疾险的意义就被确定为以下两种了：1.为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用提供保障；2.为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。当然，保险还有一种特殊的功能，保险是一种类似强制储蓄的行为。01.为儿童买重疾险前，先为大人做保障儿童是家里的宝，又是疾病高发的群体，所以很多家长在买保险的时候都会考虑给自己的孩子买一份重疾险，但是相对于儿童，家长对重疾险的需求更高！首先我们来分析一下儿童与成人在面临重疾的时候的风险点：儿童：高额的治疗费用；可能引发的高额长期治疗费用；成人：高额的治疗费用：可能引发的高额长期治疗费用；失能引起的收入减少；收入减少引起的连锁风险，如房贷还不上等等。通过风险点的对比，我们发现，成人的风险对家庭的伤害更严重，从风险角度来说，为成人提供保障，是对家庭更好的保障！然后我们来对比一下儿童与成人在重疾上的风险发生率情况：儿童：先天性疾病导致的风险（保险拒赔）；严重病毒感染（危及生命）；儿童高发的恶性肿瘤（概率较成人更低）；未达到重疾的各类疾病（重疾险不保）。成人：工作压力导致的心脑血管疾病；不良生活习惯导致的疾病；开始逐渐增大的患癌风险。通过风险发生率的对比，我们发现，成人的重疾风险较儿童更为高发，从风险保障的角度说，为儿童提供的保障相对更占用资源！因为以上两点原因，我们更推荐在为儿童投保重疾险前，为大人做好重疾保障。02.儿童买重疾险，重疾为轻医疗为重那么回到读者的问题，儿童的重疾险如何购买？个人推荐，轻重疾责任，重医疗责任。目前市场上的重疾险虽然保障的疾病种类很多，但20岁以内的年龄段常见的疾病仍很少包含在重疾险产品中，所以对于儿童来说，疾病种类越多的重疾险产品出险概率与成人的差距也就越大。但相对于成人来说，儿童对于普通疾病可能产生的医疗费用，反而可能更高，比如简单的感冒，骨折，重疾险并不能提供保障，但儿童无论从出险到治疗，可能产生的花费都比成人更多，甚至有些非重大疾病，儿童也要进NICU（儿童重症监护室）治疗，产生了高昂的费用。因此，对医疗费用的补充保障对儿童更为重要。目前市场上重疾险附加的住院医疗、单独售卖的百万医疗产品可以对儿童疾病风险形成更好的补充保障，所以在为儿童购买重疾险时，不要忘记附加医疗费用的保障。03.儿童重疾险，返还与保费做好取舍除了保险责任，还有保费的问题，目前重疾险市场主要分为以下几种类型的产品：返还型重疾险产品；定期返还型终身重疾产品；定期返还型定期重疾产品；无返还责任型终身重疾产品；消费型重疾险产品；无返还型定期重疾产品；无返还型一年期重疾产品；不含寿险责任的重疾险产品；在此一一进行分析：1.返还型重疾险产品：保费较高，但有储蓄功能，适合没有储蓄习惯和储蓄计划的家庭。对于返还型重疾险产品来说，除了保险周期内对重大疾病进行的保障，还发挥了保险的强制储蓄功能，对于没有财务管理习惯的月光族来说，购买返还型的重疾险产品可以在保障的同时，积累一部分财富，用以后续的开支。值得注意的是，无返还责任型的终身重疾险产品也可视为一种特殊的返还型重疾产品，因为这类保险的保费一样高昂，且被保险人无论何时患病或身故后必定能拿到理赔金，让被保险人及家人受益。2.消费型重疾险产品：保费较低，但未出险则保费视为消费开支，适合有储蓄习惯和理财规划的家庭。对于消费型重疾险产品来说，对重大疾病的保障是产品唯一的意义。如果有一定的储蓄规划，建议选购此类产品，用以在风险发生率一般的时候为自己提供保障，等到年龄较高，风险发生率过大产生保费倒挂的时候，即可用自己的积蓄提供自保了。3.不含寿险责任的重疾险产品：保费更为低廉，但仅适合极其注意健康生活和健康管理的人群。不含寿险责任的重疾险产品是市场上新兴的一种产品类型，对于消费者来说，只有确诊重大疾病的情况下才可获得理赔。因为产品形态较新，在实际操作中有时会产生争议纠纷，如被保险人检查出重大疾病时已临近身故，未达到重疾责任约定的治疗标准时就已去世，此类情况便无法获得理赔。因此，虽然此类产品保费更为低廉，但为避免后续纠纷，仅适合极其注意健康生活和健康管理，如不抽烟不喝酒，定期体检的人群。因每个家庭的习惯和规划不同，小编无法推荐特殊产品类型，但对于儿童来说，小编本人更愿意购买定期返还型定期重疾产品，或者无返还型定期重疾产品。04.什么样的儿童，要早买重疾险对于部分儿童来说，购买重疾险的意义相对更大，小编对此进行了总结，请各位宝爸宝妈对号入座：意外怀孕生育的儿童；高龄产妇生育的儿童；母亲生育前有流产史的儿童；出生后体重较轻的儿童；部分特定疾病家族史的儿童；正常发育体重较轻的婴幼儿。以上几种类型的儿童，儿童抵抗力可能相对较差，或神经系统可能相对脆弱，重疾发生率较高，或重疾险拒保疾病发生率较高。即使儿童未发生重疾，但一旦发生高热惊厥、过敏性紫癜、心肌炎等非重疾险保障疾病，都有可能对儿童后续的投保造成拒保风险，提前购买重疾险也是对儿童的保障。05.儿童买重疾险，更要考虑意外险对于儿童来说，重疾险的发生率远远低于成人，但意外险的发生率却明显高于成人，同时一旦儿童发生意外，产生的损失、对家庭造成的伤害也很大，为儿童投保必要的意外险、意外伤害医疗险也是父母需要考虑的保险计划。市场上目前有很多的定期返还型意外险产品，可以在儿童成长的阶段提供足够的保障，并且在儿童成年后提供一定的返还，作为家庭的一份积累或者给予子女的一个小礼物。综上所述，儿童购买重疾险的思路如下：1.父母是孩子最好的保障，先保父母后保儿童；2.医疗费用是儿童最大的风险，买够医疗，再买重疾；3.重疾险选购时根据家庭理财计划选择产品类型；4.判断孩子风险较高，提早购买重疾险；5.要保重疾，更要保意外。在此，也提醒各位家长：任何时候，风险对我们的伤害都很大，保险用于补偿，而真正避免伤害的是预防，养成健康的育儿习惯，让儿童离风险更远也是一种保障。

要说买保险很多人都觉得买保险价格非常贵，但是一些家长尽管如此，还是最先想到给孩子买保险。当然我们依然是建议，如果有保险意识那是好的，还是应该先给大人买再给小孩儿买。那么儿童重疾保多少合适呢？一、儿童重疾的发病率。通过相关的数据显示，儿童重疾发病率最高的总共有14种，其中患病率最高的是先天性心脏病，结核病，脑瘫和白血病是排在前四位的重大疾病。二、儿童疾病的平均治疗费用。通过相关的数据显示，针对于儿童的重大疾病，将所需要的治疗费用也做了一些统计1.??终末期肾病，透析是6到10万每年，换肾40万到50万；2.??再生障碍性贫血根据分型费用差异很大，但是如果进行造血干细胞移植需要15到30万；3.??白血病，10到60万；4.??血友病10到20万；5.??恶性脑肿瘤根据病情的类型差异很大；6.??恶性淋巴瘤10到30万；7.??一型糖尿病，急性住院需要4000元每次，但是如果发生严重的并发症，后期无法预料花费；8.??癫痫，普通门诊治疗100元到200元，每月急性发作时需要住院5000到15000元每次。9.??脑瘫根据程度费用在1万至10万以上；10.?先天性心脏病2到4万每年；11.?重症肌无力每次住院需要1到2万，但是这种病死亡率较高；12.?唇腭裂5000到5万；13.?川崎病2万；14.?结核病，整个治疗大概是2万元。通过对比我们可以发现在14肉疾病中，花费最高的是周末期肾病，血友病和白血病。其中终末期肾病的发病率不高，血友病属于遗传性疾病，白血病的治疗费用也高，长期的康复和维持费用也非常高，所以如果罹患白血病，那么家庭的整个经济都会被这一疾病所绑架。三、儿童重疾险要买多少保额？很多人在购买重疾险的时候，看别人买多少也要给自己的孩子买多少，还有一些人会根据预算选择保额，比如说打算拿出1000元给孩子买重疾险，就看1000元能买多少保额。其实这些都不是最科学的办法，儿童重疾的额度比较科学的计算方式是以家长的收入来衡量的。每一个孩子都是父母的心头肉，如果孩子不幸生病了，肯定会有爸爸妈妈一方要做出牺牲全身新投入照顾孩子，所以在罹患重大疾病以后，对父母一方的收入损失也是比较大的，而且罹患重大疾病治疗费用是一部分更大的一部分是长期的了疗养费。从治疗到康复大概需要三到五年的时间，那么重大疾病的保额应该就是一方家长年收入的三到五倍。所以以上就是儿童重疾保额保多少的相关内容，我们可以根据自己的收入水平来测算给孩子的保额报多少。

孩子作为家庭的未来，父母总恨不得把所有的东西都给他。在配置重疾险的时候也如此，父母都想给孩子挑选一款最好的重疾险。那么，儿童重疾险到底买哪种好呢？应该怎么挑选一款好的产品呢？下面，深蓝君就通过一篇文章，带大家了解一下怎么为孩子挑选到一款比较好的重疾险。一、为什么要给儿童购买重疾险？深蓝君认为，给孩子购买重疾险主要三大原因，一是儿童高发重疾，二是家长的收入损失，三是儿童购买重疾险便宜。下面，深蓝君慢慢给你讲明白。1、儿童高发重疾虽然儿童患28种法定重疾的概率不算很高，但是儿童也有高发重疾，比如白血病、严重川崎病。有数据统计发现，我国每年约有4万人患白血病，其中儿童占比50%以上。2、家长的收入损失给孩子买重疾险，主要是转移重疾风险给家庭带来的经济损失。因为孩子一旦患上重疾，家长中的一方就不得不放弃工作来照顾孩子，家庭也就损失了一部分收入来源。3、儿童购买重疾险更便宜相比医疗险，给儿童购买重疾险会更便宜。而且，由于儿童患高发重疾的概率比较低，保险公司承担的风险更小，所以价格相比成人要低。一般来说，儿童重疾险如果只保障重疾和轻症的话，每年保费最低两三百块就能买到了。二、儿童重疾险应该怎么挑选？那么，家长们应该怎么给孩子挑选一款合适的重疾险呢？1、保额不管是给谁投保，保额都是首要因素。给儿童投保，保额至少要覆盖常见的重疾医疗费、后续疗养费，最好能覆盖一位家长的未来3-5年的年收入。目前，儿童重疾的医疗费都很贵，比如白血病，平均治疗费要30-80万，治疗周期要2-3年。因此，深蓝君建议儿童重疾险的保额最少要买到30万；若是预算充裕，建议买到50万。2、保障期限儿童重疾险通常有保长期和保短期之分，保长期就是保至70岁或终身，保短期就是保障未来20-30年。如果预算不足，建议选择保障20-30年的短期儿童重疾险，每年只要几百块就能买到；如果预算充足，可以考虑保70岁或终身，但是保障期限太长，后续保障可能会失去竞争力。3、基本保障市面上的所有重疾险产品都会包括28种高发重疾，给儿童投保还需要关注产品是否包含儿童高发特疾以及高发重疾的覆盖情况。深蓝君整理了15种儿童高发重疾，大家可以参考一下：另外，我们在挑选的时候，还可以对比一下各个产品儿童高发重疾的赔付比例如何。三、儿童重疾险榜单推荐讲完了如何挑选儿童重疾险，下面专心再来给大家推荐一些市面上比较好的儿童重疾险产品吧。我们先来看一下几款短期儿童重疾险，价格都在1000元以下：以上这几款产品的性价比都比较高，深蓝君特别推荐妈咪保贝新生版，它的儿童特疾保障比较好，能保障20种儿童特疾，可以额外赔付100%，而且没有年龄限制。当然了，大黄蜂5号也非常值得考虑，与妈咪保贝新生版一样，20种少儿特疾能额外赔100%；而且投保前10年患重疾能多赔50%。需要注意的是，以上表格中的惠宝保少儿重疾将于12月31日23:30下架调整。接下来，我们再来看看长期儿童重疾险，价格稍微贵一点，每年1000-4000元左右。以上几款产品重疾险都非常值得考虑，深蓝君特别推荐微医保·超级保宝，保障很全面，可选60岁前额外赔，买50万能赔90万。当然了，阳光人寿旗下的i保长期重疾险也很不错，41岁前投保，前20年患重疾能多赔50%，但儿童重疾赔得比较少，只能额外赔50%保额。

儿童重疾险一般可以在保险公司、保险公司官网、保险公司公众号、保险经纪平台官网或公众号等渠道购买，比如可以携带好身份证前往保险公司购买重疾险；再比如可以进入保险经纪平台，从菜单栏找到“保险严选”，进入后选择重疾险购买等。一般来说，购买儿童重疾险时，还需要考虑以下几点：1.保障内容：看是否包含了儿童常见重疾、理赔条件是否苛刻、免责条款等；2.保额：在保费预算充足的前提下，保额越高，会更加实用；3.保费：购买重疾险的保费一定不能影响到家庭经济的正常运转。以上步骤操作环境：手机型号：华为nova6系统版本：华为EMUI系统微信APP版本号：VerSion8.0.19

购买儿童重疾险时，需要考虑以下几个关键因素以确保您为孩子选择最适合的保险产品：1.了解保障范围：首先，你需要了解重疾险的具体保障范围。这通常包括一些常见的儿童重大疾病，如白血病、脑癌、心脏病等。在购买保险时，请确保所选产品涵盖了您的孩子可能面临的风险。2.选择合适的保额：保额是保险公司在赔付时支付的最高金额。在选择保额时，请务必考虑到您的家庭财务状况以及潜在的治疗费用。一般来说，建议将保额设定为家庭年收入的3-5倍。3.定期审查保单：随着孩子的成长，他们的健康状况和风险需求可能会发生变化。因此，建议您定期审查保单，确保其仍然符合您孩子的需求。4.注意等待期：许多重疾险产品设有等待期，即在保险生效后的一段时间内，即使发生合同约定的疾病，保险公司也不承担赔偿责任。通常情况下，儿童的等待期为90-180天。选购保险时，请注意这一期限是否符合您的需求。5.比较不同保险公司和产品：在购买儿童重疾险时，请务必对不同保险公司和产品进行比较，以找到最符合您需求的保险方案。您可以关注保险公司的信誉、客户评价以及产品的保障范围、保费等方面的信息。6.咨询专业人士：如果您对购买儿童重疾险仍有疑虑，可以寻求专业保险顾问的帮助。他们可以为您提供更详细的建议和信息，帮助您做出明智的决策。