购买重疾险都有哪些注意事项?

购买重疾险注意事项：1、重疾保额买重疾险，就是要买保额，重疾险的本质是收入损失险。也是给付型的保险，一旦确诊疾病，符合合同定义，就可以获得一笔赔付金，买的越高赔的也就越多。2、高发重疾买重疾险，除了基本的保障外，还需要留意是否包含了高发重疾，如：癌症、心脑血管疾病之类常见的高发重疾。3、保费豁免买重疾，需要留意保费豁免功能，查看是否自带有保费豁免，保费豁免是否包括了轻症、中症、身故豁免，一旦投保人或被保人出现豁免事项，保费可以不用交了。

买重疾险注意事项有：1、留意重疾险的赔付范围，除了重疾外，疾病保障是否包括轻症和中症，以及查看轻症的赔付次数和比例分别是多少，和有没有单独划分中症责任。2、留意重疾保额的赔付规则，需要看轻症的赔付额度是否占重疾保额。3、留意豁免条款，重疾险是否带有豁免条款，豁免的内容是否包括了轻症、中症、重症和身故。

1.健康告知能否通过买任何健康险产品，健康告知都是绕不过去的话题，是优先级最高重点。如果不仔细对待，或者故意隐瞒没有如何告知，就算能顺利买到重疾险，今后万一真不幸出险，很有可能发生保险公司拒赔的情况。我国的健康告知的原则是“询问告知”，也就是说保险公司问什么，我们就答什么，不问就不答。比如下面这个健康告知内容：保险公司问到我们近2年内是否因健康异常住院或手术，也就是说，如果2年内有相关的情况就要告知。但要注意，保险公司仅问了“近2年内”，也就是说如果我5年前因病住过院，那就不属于询问的时间范围内，则可以不用告知。再来看看另外一款产品的健康告知：这款产品就问到了近1年内的检查异常情况，如果与问到近2年内、近3年内检查异常的产品相比，询问时间范围更小，也就更宽松。当然，并不是说不符合健康告知就无法购买重疾险，我们还可以通过智能核保、人工核保来看看是否有机会正常购买，大家不用特别害怕买不了。重疾险健康告知的宽松程度，决定了它的购买人群范围，也是不同产品差异化的体现。就拿女性中常见的乳腺结节来说，有些重疾险对于乳腺结节直接除外承保，有些产品只正常承保1-2级，而有些宽松的产品结节3级也能正常承保。所以，每个人身体情况都不同，大家要根据自身健康情况去选择产品。如果身体有些异常，不知道买什么保险合适，可以随时找我，我整理了常见疾病的投保攻略，手把手教你做好健康告知，避免理赔风险~2.保额要买多少大家一定听过一句话“买重疾险就是买保额”，作为定额给付型产品，重疾险买多少保额就赔多少，买50万就赔50万。如果保额太低，就无法弥补患病期间的损失；保额太高，对家庭来说又会有缴费压力，所以如何在保额和保费之间达到最完美的平衡，这非常重要。一般来说，根据家庭情况不同，建议重疾险保额覆盖年收入的3-5倍，这样可以保证如果不幸罹患重疾，就算3-5年不工作，给自己康复疗养，也能维持家庭正常生活开支。不过，如果你真的预算不足，经济压力大，也有办法可以解决：买消费型重疾险，保费低买可额外赔的重疾险，如60岁前额外赔80%，买30万可赔54万缩短保障期限，可以选择保到60岁或者70岁最后提醒一下大家，买重疾险并不是一劳永逸的事情，我们还要根据实际家庭情况去调整。比如收入增加了，那我们就要适当加保；经济宽裕了，可以在定期重疾的基础上再加一份终身保障，覆盖风险。3.单次赔付还是多次赔付重疾险买单次赔付还是多次赔付？多次赔付里买不分组多次赔付还是分组多次赔付？选择困难症患者表示很痛苦。有人认为，多次赔付的概率也太低了吧，谁会这么倒霉得两次重疾？买单次赔付的好。也有人认为，有些重疾也不一定都是疾病，比如瘫痪就有可能是意外导致的，先患了癌症，治好之后再因车祸导致瘫痪，也不是不可能啊，所以得一生中患2次重疾的可能性依旧存在，买多次赔付的重疾保障更全。在大师姐看来，这本质上是一个概率问题。如果预算充足，并且比较偏好多次赔付的重疾险，那就可以买多次赔付重疾险，不过在产品选择上，优先级为不分组多次赔付＞分组多次赔付。如果预算紧张，或者对多次赔付重疾险不感冒，那直接买单次赔付重疾险就行。需要强调的是，有些人会为选择多次赔付重疾险而降低购买的保额，这是一个非常严重的错误。我们要知道，无论你选择单次赔付重疾险，还是多次赔付重疾险，保额永远排在第一位。讲句不好听的话，第一次罹患重疾后，有足够的的经济去康复疗养才有可能第二次患重疾，如果都撑不过第一次重疾，又何来第二次呢？4.带不带身故责任所谓带身故的重疾险，简单理解就是，既有重疾保障也有身故保障，如果买了一份50万终身重疾险，若一辈子都没有发生重疾，最后人不在了保险公司也会赔50万。而不带身故的重疾，俗称“消费型重疾险”，仅有疾病保障，如重疾、轻症或者中症，假如一辈子没有发生约定的疾病，就算身故也不会有任何赔付，最多可拿回一些现金价值。人可能一辈子都不患大病吗？可能，大师姐身边很多长辈七八十岁了，身体健康的很，每天遛遛小狗下下棋什么的。但人终有一死，这是自然规律，谁都无法违背，所以买了带身故的重疾险就一定会得到赔付，要么赔重疾要么赔身故。买保险就是赌一个理赔发生的概率，既然一定会输，那保险公司只有提高费率才能均衡保障成本，因此带身故的重疾险一般都很贵。那到这，是不是不带身故责任的重疾险就最好呢？非也非也，继续往下看。以严重脑中风后遗症为例，我们来看看它的赔付标准：如果要满足赔付条件，首要条件就是必须疾病必须确诊180天，但是试想一下，万一病人在180天之内就不幸离世了呢？因为没有达到重疾的赔付标准，所以肯定无法得到赔付，而消费型重疾险没有身故责任，所以身故了也没有赔付。因此，消费型重疾险有一个明显不足就是，如果在达到重疾赔付标准前去世，就无法获得赔付。每年按时缴纳保费，但需要理赔的时候却无法获得赔付，在情感上来说多多少少都会有落差。所以，无论我们买带身故的重疾险还是不带身故的重疾险，一定要弄清楚它们的区别、优势与不足，再结合自身的需求偏好、预算等因素去综合考虑，不可一概而论。5.高发轻中症是否全面重疾险的核心保障之一，就是要看高发轻中症是否保障全面。轻中症是近几年才增加到重疾险里的保障责任，弥补了消费者病症较轻时的保障缺失，对于大众来讲非常实在且有必要。如果我们能在轻症或者中症阶段发现疾病，并及时治疗，就能有效避免发展成重疾的情况。《重大疾病保险的疾病定义使用规范》统一定义了3种轻症：恶性肿瘤—轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。各家保险公司都不得修改这3种轻症的定义和赔付标准，且必须包含在内，但是在其他轻中症保障上，却可以自由发挥。如我们经常提起的原位癌：有些重疾险压根不保原位癌；有些重疾险对于原位癌的赔付条件是确诊即可赔付；而还有一些重疾险在原位癌确诊后需治疗才可赔付。所以，选择产品时，高发轻中症的涵盖情况也是我们需要着重考虑的因素，一共有16种高发轻中症是我们需要特别关注。

少儿重疾险购买注意事项有哪些？

大家都知道购买保险都会有理赔上限的，儿童重大疾病保险也是如此，因此很多人都好奇它的上限会是多少？儿童重疾险上限对于一个家庭而言，孩子一旦患上重大疾病，整个家庭将会面临着巨额的医疗费用而陷入经济危机，对此，建议家长尽早为孩子投保少儿重疾险。根据相关规定表示，少儿重疾险的购买是有保额上限的，不同保险公司的上限额度是有所差别的。儿童重疾险上限目前，市面上大多数的少儿重疾险上限额度为30—50万之间，具体理赔金额，要根据客户购买的基本保额来定。如招商信诺一款安享康健重大疾病保险专为少儿设计的重疾险，它最低保额为5万，最高为40万。其中最为重要的是该款保险所保障的疾病多，高达105种，还涵盖了意外、身故、疾病的保障，三重呵护孩子成长，还可以享受大病管家服务，让孩子能健康成长。少儿重疾险购买注意事项如今，越来越多的人保险意识增强了，但对保险知识了解的比较薄弱，往往会出现“保险越多越好，保额越高越好”的想法，其实这种想法是不对的。像儿童重疾险上限最高有10万元的限额，是不能重复投保的。购买重疾险年龄越小，保费就越便宜。其中，除深圳市、上海市、北京市和广州市所投保未成年少儿人参保险的死亡给付保险金额为10万元外，在我国其他地区投保的死亡给付保险金额为5万元。儿童重疾险上限另外，在购买保险时要根据自己的需求来选择，应看清保险条款、重大疾病赔付范围、赔付的额度及免责条款等，如果对这些实在不是很懂，可以选择正规的保险公司和保险代理人给您推荐或购买，切记盲目跟风。