从医学角度来看，该如何挑选重疾险？

购买重疾险和意外险对自己和家人都是一种负责，帮助转嫁未知的风险。大家都知道，买东西都要货比三家，选择最适合自己的才是最好的。而买保险也不例外，也同样需要货比三家。那么该从哪些方面进行挑选呢？注意以下几点就基本能购买到适合的重疾险和意外险了。1、买保险最重要性价比买保险首先要比较其费用，保费便宜，保额合理是非常重要的。保费高，保额低不是很划算的，一定要货比三家。2、理赔速度一般买保险，最好是选择规模大、口碑好的大公司，其理赔速度快、不扯皮、不拖拉，这些对投保人来说是非常重要的。3、比较大病的种类在选择重疾险时一定要了解清楚保险条款中含有哪些疾病，有哪些是不能理赔的。一定要了解清楚这些，以免造成不必要的争论。4、比较报销比例在了解保险的报销比例时一定要注意免赔额度是多少，尤其是对于一些报销药品的种类以及一些自费药的范围。5、附加险不可少在购买重疾险时最好附加住院险。一般情况下，得了重病一定离不开住院，而住院的床位费是不在重疾范围的，所以两者搭配购买时比较划算的。6、按需购买买保险并不是越多越好，而是应该根据自身需求，量力而行，不可盲目购买。7、购买年限越长越好买保险从本质上来说就是为了保障，用最小的资金来保证自身最大的安全是最为划算的方法，所以在购买时年限应该越长越好。多从上面几方面考虑，祝你购买到合适的重疾险和意外险，保障自身的同时，也避免不必要的损失。

买少儿重疾险的父母，想要为孩子挑选到满意的产品，但是听的最多的是白血病和脑炎，那么，如今的少儿重疾险包括白血病和脑炎吗？我们从作为少儿重疾险市场上的佼佼者--复星联合的妈咪保贝新生版为例，来看一下它高发的疾病包括哪些。少儿重疾险包括白血病和脑炎吗？1妈咪保贝新生版：这款产品针对20种少儿特定疾病，赔付200%基本保额。儿童高发的疾病有白血病、严重脑损伤、严重肌营养不良症、严重心肌炎、III型成骨不全症、重症手足口等等。有次可见，妈咪保贝新生版虽然20种少儿特定疾病包括白血病，但是不覆盖脑炎的保障。但是110类重疾里面包括了：严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症、重症手足口病所导致的脑炎有赔付，详见，也是严重手足口可以赔付2倍保额：关于少儿重疾险包括白血病和脑炎吗的内容分析就介绍到这里了，一般来说需要看条款，条款覆盖的就包括，通常不同的产品特色不同，保的也不一样，但是妈咪保贝新生版是保的。

由此能看出，重疾险是解决生大病所带来的经济压力的一种保险。1.看保额先看保额，也是买了保险能赔的钱，一般有20万、30万、50万。我们总说买保险买的就是保额，因为保额太低没什么意义。因为重疾治疗费用比较高，比如癌症治疗就需要花费12-50万。所以保额一定要足够高。2.看保障时间如果预算充足，保障时间越长越好。如果预算有限，可以先保障重疾的高发年龄段。根据银保监会公布的数据，男女25种高发的重疾主要集中在35-59岁。这个年龄段也是家庭收入的主力，一旦生病，损失更大。选好了保额、保障期限，接下来要填写缴费年限，就是要交多久的钱。建议尽量选最长的时间，就像还房贷，缴费期限越长，还钱压力越小。3.看保费填好投保信息后，下方会显示一个金额，这就是以后每年要交的保费。同样的年龄和保障，价格差异一般不会太大。需要特别提醒的是，有些投保页面会附加轻症豁免和身故，附加之后，保费就非常贵了。

1.看保额先看保额，也是买了保险能赔的钱，一般有20万、30万、50万。我们总说买保险买的就是保额，因为保额太低没什么意义。这里是一张25种重大疾病的治疗费用表，很显然，随便一个病，治疗费都要一二十万。所以保额一定要足够高。当然，保额越高，交的钱也就越多。即使预算有限，还是建议保额至少在50万左右。2.看保障时间和保额类似，保的时间越长，交的钱越多。如果预算充足，保障时间越长越好。如果预算有限，可以先保障重疾的高发年龄段。根据银保监会公布的数据，男女25种高发的重疾主要集中在35-59岁。这个年龄段也是家庭收入的主力，一旦生病，损失更大。选好了保额、保障期限，接下来要填写缴费年限，就是要交多久的钱。建议尽量选最长的时间，就像还房贷，缴费期限越长，还钱压力越小。如果出险比较早，杠杆也更高。比如每年交2千，只交1年就生病了，相当于只花了2千就赔了30万；如果每年交3千，赔同样的钱，就多花了1千元。3.看保费填好投保信息后，下方会显示一个金额，这就是以后每年要交的保费。同样的年龄和保障，价格差异一般不会太大。需要特别提醒的是，有些投保页面会附加轻症豁免和身故。轻症豁免，如果得了规定的轻症，后面的保费免交，重疾保障还有。而身故，就是人不在了，赔一笔钱。不带身故的重疾险更便宜，适合工薪家庭。如果想要身故保障，还不如单独附加一份定期寿险。

1.看保额先看保额，也是买了保险能赔的钱，一般有20万、30万、50万。我们总说买保险买的就是保额，因为保额太低没什么意义。因为重疾治疗费用比较高，比如癌症治疗就需要花费12-50万。所以保额一定要足够高。2.看保障时间如果预算充足，保障时间越长越好。如果预算有限，可以先保障重疾的高发年龄段。根据银保监会公布的数据，男女25种高发的重疾主要集中在35-59岁。这个年龄段也是家庭收入的主力，一旦生病，损失更大。选好了保额、保障期限，接下来要填写缴费年限，就是要交多久的钱。建议尽量选最长的时间，就像还房贷，缴费期限越长，还钱压力越小。3.看保费填好投保信息后，下方会显示一个金额，这就是以后每年要交的保费。同样的年龄和保障，价格差异一般不会太大。需要特别提醒的是，有些投保页面会附加轻症豁免和身故，附加之后，保费就非常贵了。

1.看保额先看保额，也是买了保险能赔的钱，一般有20万、30万、50万。我们总说买保险买的就是保额，因为保额太低没什么意义。这里是一张25种重大疾病的治疗费用表，很显然，随便一个病，治疗费都要一二十万。所以保额一定要足够高。当然，保额越高，交的钱也就越多。即使预算有限，还是建议保额至少在50万左右。2.看保障时间和保额类似，保的时间越长，交的钱越多。如果预算充足，保障时间越长越好。如果预算有限，可以先保障重疾的高发年龄段。根据银保监会公布的数据，男女25种高发的重疾主要集中在35-59岁。这个年龄段也是家庭收入的主力，一旦生病，损失更大。选好了保额、保障期限，接下来要填写缴费年限，就是要交多久的钱。建议尽量选最长的时间，就像还房贷，缴费期限越长，还钱压力越小。如果出险比较早，杠杆也更高。比如每年交2千，只交1年就生病了，相当于只花了2千就赔了30万；如果每年交3千，赔同样的钱，就多花了1千元。3.看保费填好投保信息后，下方会显示一个金额，这就是以后每年要交的保费。同样的年龄和保障，价格差异一般不会太大。需要特别提醒的是，有些投保页面会附加轻症豁免和身故。轻症豁免，如果得了规定的轻症，后面的保费免交，重疾保障还有。而身故，就是人不在了，赔一笔钱。不带身故的重疾险更便宜，适合工薪家庭。如果想要身故保障，还不如单独附加一份定期寿险。

这次公布的重疾发生率新表，对我们普通人买保险，十分有借鉴意义。我们在详细分析了数据后，觉得有两点非常值得大家参考。①关注三大高发重疾癌症、心梗、脑中风是最高发的三类重疾，我们把这3种病的发病率汇总后，发现已经占到高发重疾的60%-90%。不过，男性和女性的差异比较大，下面来具体分析一下：a、女性重点关注癌症对于女性朋友，癌症的发生概率要明显高出很多。为了方便大家能直观对比，我们整理了下表：直接说结论：女性患重疾的人数中，有60%-90%是癌症，尤其是在24-60岁之间，癌症发生率占比达到70%。建议女性朋友可以重点关注癌症保障，从重疾新规来看，老产品在甲状腺癌方面的保障要更好，可以趁现在买。如果觉得保障不够，也有很多产品能附加癌症2次赔，目前高性价比的产品在《11月成人重疾榜单》中都能找到。b、男性3大重疾都要关注根据重疾发生率来看，男性发生癌症、心梗、脑中风的概率都很高。我们整理了如下表格：直接说结论：男性患重疾的人中，有50%左右是癌症，而心梗最高大约为25%，脑中风大约占到了9%。对于男性朋友，我们觉得可以先买一些老产品，因为老产品癌症的保障比较好。等新定义上线，可以再补充一些新品，毕竟新品在心脑血管保障上会更宽松，这样3种高发重疾都有不错的保障。②只买重疾险远远不够新表中还给出了一张因重疾死亡比例表，可以简单理解为：假如一年内死亡100人，重疾死亡比例为30%，那就有30人因重疾死亡。我们以最高发的28种重疾为例，整理了下表：可以看到，在35-60岁之间，因重疾死亡的比例非常高。这个年龄段大多都已经成家立业，是家庭责任最重的时候。万一人不在了，家里的孩子、老人又该由谁来照顾？建议大家可以给自己搭配一份定期寿险，以30岁男性为例：100万保额，交20年保20年，每年只要700块。即便人不在了，家人也能依靠理赔金继续生活，建议每个有家庭责任的人都要考虑。我们每月初都有整理最新的定寿产品，点击《11月定期寿险榜单》就能看到。

很多朋友买重疾险，考虑的角度很多，包括理赔情况、赔付的金额有多少、甚至还有人从投资收益的角度去分析对比。看上去，重疾险买定期还是终身，这是一个“老大难”的问题。下面，我们就从大家最关心的理赔、作用以及投资收益这3个方面来具体分析一下，帮助大家更好地做出决定。1、定期重疾险和终身重疾险，哪个赔得多？同样的预算，同一个产品，毫无疑问，保障期限越短能买到的保额也就越高。我们通过下面的图片可以明显看出差距：5岁的男孩，预算1000以内，以购买大黄蜂7号少儿重疾险为例，买保30年版本，保额可以买到70万；而保终身的话，保额只有30万，整整40万的差距。如果你从其他保障方面去对比，可能会更吃惊，比如少儿特定疾病保障。保30年版本，能赔140万，而保终身的，只能赔60万。所以，从赔付杠杆的角度来看，显然定期重疾险更有优势。不过理论归理论，实际归实际，有时候买的保额高，不代表就一定会发生理赔事故。我们可以分几种情况去对比：缴费期满前出险，定期重疾险得到的理赔金更多缴费期满后，保障期满前出险，依旧是定期重疾险得到的理赔金更多缴费期满后，保障期满后出险，定期重疾险保障终止无赔付，终身重疾险可赔付看上去好像定期重疾险表现更优，但到底什么时候会发生理赔事故，谁也无法预知。所以从这点上来看，仁者见仁智者见智，二者不分伯仲，不清楚怎么选可以免费测一测：你无法断言定期重疾险一定赔得多，也无法打包票终身重疾险肯定能赔。这一局我觉得是1比1，平局。2、从作用上看，哪类重疾险更具优势？重疾险的初衷，是为了应对消费者在经历重大疾病后，对生活水平产生巨大影响。一般对应的保障风险包括重大疾病的治疗费用、重大疾病的维持费用、以及重大疾病导致失能的收入补偿。所以，重疾险又被称为“收入损失险”。但有些人会认为，在家庭责任期过了，重疾险主要的作用也就完成了。不需要重疾险了。故而很多人会买保至60岁、70岁的定期重疾险。毕竟在六七十岁的年纪，已经是领取退休金的年龄，就算是延迟退休。那么70岁，无论如何也可以开始领取养老金了，不用工作，就有不断的现金流入，再加上没有家庭责任，孩子也长大成家，重疾险真是没必要了。大师姐比较认同这个观点，70岁以后，重疾险的意义，确实不如三四十岁的时候那样重大。持不同看法的朋友，会觉得退休时重疾险的主要作用，转化为医疗费用补偿和康复支出补偿。毕竟现在还没有能够保证终身续保的医疗险，如果到时医疗险无法续保，重疾险又到期了，那么治疗费该怎么办？所以，用重疾险的理赔金治病，就是一个非常现实的好方法。故而，买一份终身重疾险，如果在退休了发生重疾，理赔金可以用于治病，也可以用于术后康复，使得对家庭的财务冲击降到最低，无疑是更好的兜底。另一个观点认为，现在已经有能保证续保20年的百万医疗险，从人均寿命来看，保障还是挺长久的。这里有一份百万医疗险榜单，产品性价比非常高，对医疗险感兴趣的朋友可以了解下：退一万步来说，就算没有百万医疗险，但我们还有医保、可以买惠民保、有积蓄、有孩子，你说患了重疾会对家庭造成巨大的财务冲击，也倒不至于有多严重，至少是在可承受范围内。所以，选择一款定期重疾险也未尝不可。公说公有理婆说婆有理，这依旧是打平的一局，所以我们需从最后一点来决出胜负。3、买定投余，真的实际吗？所谓买定投余，意思就是把买终身重疾险的钱用来买定期重疾险，剩余的部分拿去投资。很多投资高手，追求收益的朋友，也正是这么做的。买保险，其实本质上就是解决钱的问题，当你有钱了，保险的意义就不是那么大了。你想买50万保额的重疾险，保终身需要1万元，保至70岁定期只需要8000元，而你的预算正好1万。如果我们买保至70岁的定期重疾险，剩余的钱拿去投资，只要保至在70岁之后，投资赚到的钱能有50万，那其实跟买终身重疾险一个性质。只不过一个是用保险公司赔的50万，一个是自己拿赚的50万治疗康复。当然，如果你能赚到比50万更多，那就更爽了。那这种方式可不可行呢？我们来计算一下。以目前市面上热门的达尔文6号重疾险为例：30岁的男性，选择50万保额，附加上60岁前额外赔责任，20年缴费，保至70岁：每年缴费6505元保终身：每年缴费9240元也就是每年的保费差距2735元。这时候我们得找一个合适的投资渠道，才能测算出买定投余的效果。目前兼具安全性和收益性，以及适合新手小白的投资方式，莫过于购买增额终身寿险了。所以我们以一款热门增额终身寿险“金满意足臻享版”为例，来对比一下：可以看到，按照“投余”的钱，每年投2735元，投20年，然后在90岁的时候，保单现金价值为31.4万。也就是说，如果这时候发生重疾需要用钱，那么可以退保取出31.4万。相比于终身重疾险的50万保额，少了十几万，再加上通货膨胀，可能有点不够看。当然，增额终身寿险作为一款储蓄险，其收益性肯定比股票、基金等要低，但是它胜在安全性高，收益可见，适合普通大众。对于投资大佬来说，肯定是不够看的，那我们就换个角度来计算。如果在80岁的时候不幸罹患重疾，这就要求我们至少在80岁时投资收益达到50万，那么收益率应该是多少？假设每年投资2735元，连续投资20年，第21年开始赚钱，平均每年赚1.67万，一直赚到80岁，总收益差不多有50万。此时我们的收益，大师姐计算了一下，约为19.45%。19.45%的投资收益，有多少大佬可以做到？中国银保监会主席郭树清曾经提醒过广大金融消费者和投资者：高收益意味着高风险，收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部已支付保费。搏一搏，单车可能变摩托，但更大概率是单车没了，还欠下一屁股债。言归正传，通过上面的收益分析我们可以明显得出一个结论：买定投余是一个非常理想化的方案，定期重疾险+投资的组合方式，并不能百分百保证我们在晚年时有足够抵御风险的资金流。至少对于绝大部分普通消费者来说，不合适。所以这一局，终身重疾险胜，比分2:1。通过上面的内容，我们总体可以看出，购买终身重疾险的优势大于定期重疾险，适合大多数人群，条件允许，优先考虑保终身。而定期重疾险，更适合那些预算不足经济紧张的朋友。不过要记得，如果买了定期重疾险，一定要在经济条件允许的时候，再补充一份终身重疾险。