30岁应不应该买重疾险？30岁买重疾险有什么误区？

目前，市面上的重疾险分为消费型和返还型两大类。消费型重疾险的价格比较便宜，而返还型重疾险保费比较贵，如果在保险期间内没有出险，则可以返还保费。因此，对于一些家庭条件比较好的，选择返还型重疾险居多。对于普通家庭而言，选择消费型重疾险比较多。对于重疾险的购买，深蓝君在这里给大家推荐一款比较划算的重疾险安享康健2018重大疾病保险，该款保险涵盖了120种疾病，重疾轻症都可保障，最高赔付116万，赔付高达4次。其中，特定高发癌症是可以双倍进行赔付的。另外，特定轻症可豁免保费，保障依然不变；并且还免费赠送高端大病管家服务，可享受国内外优质医疗资源，是一款保障全面的重疾险。

今天小诺就给大家说说重疾险应该怎么买？一、确定自己需要买多少保额二、确定自己有多少预算可用三、定期还是终身，消费还是返还四、初筛排除一些产品五、关键条款选定产品一、确定自己需要买多少保额很多朋友在买重疾险前，都会被多少保额这个问题所困扰，对于保险知识薄弱的投保人容易被销售人员左右，购买一些保额和自己收入不匹配的产品，过高的保费支出会给生活带来负担。那么，应该怎么判断重疾险保额买多少呢？小诺建议从以下3点综合考虑：1、治疗&疗养费用它包含了住院期间一切诊断、手术、治疗的费用，同时还有术后疗养期的花销，目前国内主流且比较保守的治疗费用在30-50w，而且呈逐年上升趋势。不同的疾病在手术和疗养上的花费不尽相同，但不要认为疗养费用就一定低，考虑到体质差异、病情轻重等因素，术后疗养花销也要在10-20w。2、收入中断损失手术和疗养期间势必会耽误工作，不光影响直接收入，还会有降薪或换岗等风险存在，具体金额可以按照：年收入*年份进行一个大概的估算。3、其他隐性因素就是多方面的了，例如手术期间及疗养期间需要家人照顾的，还会影响家庭其他成员的工作、学习和生活作息等，也是无法单单用金钱进行衡量的。说了这么说，就是想强调重疾险保额30w仅仅是个起点，一般来说也要选在50w。那是不是选择最高的就好了呢？当然也需要考虑家庭经济状况是否允许。对于收入一般的家庭就不要盲目追求上百万保额的产品了，因为保额越高，保费也就越高，如果超过了年可支配收入的5%-10%，还是不够合理的。总结为一句话，重疾险的保额30w起步，在保费预算内，尽量买保额最高的产品。二、确定自己有多少预算可用上面说到了，保额的确定需要综合考虑家庭经济状况，在保费预算内确定。通常来说，保费的支出应该占个人或家庭年可支配收入的5%-10%，需要注意的是，这里说的是可支配收入，而不是纯收入，而是纯收入减去支出剩下的部分。确定完自己或这家庭的可支配收入后，再按照这个收入的5%-10%，确定一个保费支出范围，在这个范围内去挑选合适的产品，当然，这个比例并不是定死的，可以适当放宽，但通常最高不建议超过20%，过高的保费支出可能会影响到个人和家庭的生活品质。三、定期还是终身，消费还是返还在确定保额和保费预算后，接下来就是需要根据自己或者家庭的实际情况，确定选择购买定期重疾险还是终身重疾险，是购买消费型重疾险，还是返还型重疾险。消费型重疾险的优点在于保费便宜，花比较少的钱，获得很高的杠杆，但缺点就是到期后保费不能返还，如果在保障期内没有发生理赔，保费等于白交了；返还型产品优点在于保单到期后，如果没有出险，可以获得一定比例的保额或者保费的返还，相当于“强制储蓄”了。但保费相对就比较贵了。综合来说，给孩子买重疾险时，应该尽量买定期重疾险，保到孩子成年或者25岁即可，给成年人买重疾险时，尽可能选长期保障，条件允许的话，最好买终身重疾险；预算不足，又希望保额充足的情况下，尽可能选消费型的重疾险，并且请记住，保险配置从来不是一个一蹴而就的事情，应该定时复盘自己和家人的保障配置是否足够，并在收入增加后补充保障。四、初筛排除一些产品很多人在终于下了决心要给自己或者家人买保险的时候，最经常陷入的误区就是一上来就开始选产品，还没分析好自己的需求和预算，就着急自己在网上看或者问代理人哪款产品好了，小诺的基本观点是，保险产品不能单论好坏，适合我们的，才是最好的产品。但是，有一些不好的产品，是可以在这个阶段直接筛掉的，比如保障明显有坑的产品，要躲开；还有一些明显不符合需求的产品，也可以不考虑了，比如要买消费型的重疾险，就不需要花时间和精力去看返还型的了，对于明显预算超标的产品，也可以放弃不考虑了。当然，因为市场上几百款重疾险产品，有确实实惠的，也有都是坑的，只靠自己一一去收集信息对比产品。五、关键条款选定产品有了上面那个之后，现在只剩最后一步了，那就是看产品的关键条款，最终决定哪款产品最适合自己。重点需要关注的有等待期、重疾疾病释义、给付次数、是否含轻症、轻症给付方式和给付次数、是否含轻症豁免和可选投保人豁免、免责条款都有啥等，最后再根据保费，选出性价比最高、最适合自己的产品购买。5.1等待期等待期是保险公司为避免投保人逆选择（即投保人明知道将发生保险事故的时候投保），所以指定投保后的一段时间内，即使发生保险事故，也不能获得保额赔偿的时间。对投保人来说，等待期当然是越短越好。重疾险产品等待期通常来说是180天，最短的产品可以达到90天，长的也有1年的，所以挑选产品时一定要看清等待期天数。5.2等待期内出险的处理方式如果被保险人不幸在等待期内的出险的话，是不能获得赔付的，那我们已经交了的保费怎么处理呢，通常来说，等待期内出险，保险公司会退还已交保费或者已交保费的120%，也有部分产品退还现金价值。等待期内现金价值通常都是很低的，买了这种产品，一旦在等待期内出险，保费损失会比较大。5.3重疾疾病释义和给付次数保险行业协会规定，重疾险必须包含6种必含重疾，建议包含19种重疾，目前市面上大多数重疾险已经都包含这25种重疾了，而这25种重疾的理赔占所有重疾险理赔的95%左右。所以，只要包含这25种重疾，基本上保障就是够用的了。如果几款产品价格相差不大，那自然保的越多越好，但也不必盲目追求100种还是150种重疾，意义不大。比重疾种数更重要的是重疾疾病释义，最难理解的点在于疾病种类多，专业的疾病名词很容易误导投保人。5.4轻症病种和给付方式目前市面上大多数重疾险都包含轻症保障，或者可以附加轻症保障。现在医疗技术先进了，轻症疾病的发现率和治愈率都比较高，建议还是要选择包含轻症的产品。轻症疾病的定义，保监会并没有统一规定，由各保险公司自行定义疾病和理赔标准，所以选购的时候也需要像重疾疾病释义一样，看清楚疾病定义和理赔标准，注意避坑躲雷。轻症的给付方式有提前给付和额外给付两种。提前给付就是在给付了轻症之后，重疾保额要相应的扣除已给付的轻症保额；额外给付就是给付的轻症保额不影响重疾保额。所以，同样保费价格的情况下，当然优先选择额外给付的产品。5.5免责条款免责条款，简单来说就是保险公司什么情况下不赔钱。很多小伙伴在购买重疾险产品的时候，关注的重点往往放在产品的保险责任、价格等，而条款中的免责条款却成为大家容易忽略的地方。但只有正确了解免责条款，才能避免出险却被拒赔的尴尬。当出险的情况是属于免责条款的时候，不能得到赔付，但保险公司通常会在扣除公司规定的成本和费用后，退还给投保人剩余的保费和保单的现金价值。5.6豁免条款重疾险还有一项很重要的保险责任，就是保费豁免。保费豁免通常来说包括轻症保费豁免和投保人豁免，所谓的轻症豁免，就是说被保险人的发生轻症后，不仅给付轻症保障，而且剩下的保费不用继续交了，对重疾的保障还是继续有效的，这也是为什么选了轻症豁免的产品，缴费期限要选越长的越好；给孩子买保险的时候，或者夫妻互保的时候，建议选择有投保人豁免的产品，一旦投保人发生不幸身故，也可以豁免后续保费，但对被保险人的保障还是继续有效的。

聊起买保险，经常可以听到的一句话：我觉得自己身体挺好的，不会得重疾。确实有很多人一生都不会患病，但当厄运真的降临时，任谁都没法接受。今年，中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》显示：60岁时患重疾的概率在15%左右，而到80岁竟达到50%左右。这充分说明了年龄越大，患重疾的概率越高。按这个数据推测，二三十岁的年轻人患重疾的概率并不算高，然而一旦落到个人身上，就是100%。下图是各个年龄段的重疾发病率，有兴趣的朋友也可以看看。谁都会有老去的一天，倒不如趁早给自己配置好保障，来防范未知的风险。对于重疾险有任何疑问，都可以点击链接一对一咨询，bob体育半岛入口 将在最专业的角度给你最好的建议。

在条件允许的情况下有必要购买的。近几年，重大疾病困扰着许多家庭，有不少家庭因为一场大病，不仅家里的积蓄全部归零，还欠下了不少外债。而重疾险恰恰是解决这个问题的有效工具。而且一般的重大疾病保险都会有搭配分红的情况，所以如果因为生病可以用它来治疗疾病，在没有疾病的时候，可以更多的把他当成一款理财产品，不过购买时一定要注意条款细则。

视具体情况而定。健康风险：重疾险主要是为了应对某些严重疾病的医疗费用和生活保障。如果您有家族史或者个人存在一些潜在的健康风险因素，可能面临患上重大疾病的风险增加。在这种情况下，购买重疾险可以提供经济支持，减轻治疗费用和后续护理的负担。经济独立性：如果您担心患上重大疾病会导致收入减少或停止工作，购买重疾险可以提供一定的经济保障。重疾险通常会在被确诊患上某种重大疾病时给予一笔固定的保险金，可以用于支付医疗费用、日常开支或还贷款等。社会福利覆盖程度：在一些国家或地区，政府可能提供一定的社会福利保障，包括重大疾病的医疗费用报销或津贴。在考虑购买重疾险时，您可以了解当地的社会福利政策，并根据个人需求和预期来决定是否需要额外的保障。财务计划：购买重疾险也可以作为财务规划的一部分。重疾险通常可以提供一定的现金价值或者退保价值，在一些情况下可以作为资产转移或增值的工具之一。

对于30岁的人来说，购买重疾险是非常重要的一项保险。重疾险是指在被确诊患有某种严重疾病时，保险公司会按照合同约定给付一定金额的保险金，以帮助被保险人应对高额的医疗费用和生活开支。重疾险的费用是根据被保险人的年龄、性别、职业、保额等因素来确定的。一般来说，30岁购买重疾险的费用相对较低，但具体的费用还需要根据个人情况来确定。以一线城市的费用标准为例，30岁男性购买30万保额的重疾险一年的费用大约在1000元左右。而30岁女性购买同样保额的重疾险费用可能会稍高一些，大约在1200元左右。这只是一个大致的费用范围，实际费用还会受到其他因素的影响，如职业风险等。购买重疾险的费用虽然需要一定的投入，但考虑到重疾险的保障范围和保障金额，以及可能面临的高额医疗费用，购买重疾险是非常值得的。重疾险可以为被保险人提供一定的经济保障，帮助他们应对治疗费用、康复费用以及生活开支等方面的支出。此外，重疾险还可以提供一定的保障期限，一般保障至70岁或80岁，确保被保险人在晚年也能得到一定的经济保障。总之，30岁购买重疾险是非常明智的选择。重疾险的费用相对较低，但能为被保险人提供重大疾病的经济保障，帮助他们应对高额的医疗费用和生活开支。同时，重疾险还可以提供一定的保障期限，确保被保险人在晚年也能得到一定的经济保障。

在选择30岁的重疾险时，可以从以下几个方面考虑：1、保障全面：建议选择覆盖范围广、保障全面的重疾险，包括重大疾病、中症和轻症等保障。2、保费合理：根据预算和需求选择适合的保额，并在保额和保费之间进行平衡。3、性价比高：在相同保障条件下，选择保费更低、性价比更高的重疾险。4、可灵活选择：选择可灵活组合的重疾险，以满足不同阶段的需求。5、健康告知：在购买重疾险时，需要了解健康告知的要求，尽量选择健康告知较为宽松的产品。在具体产品选择方面，可以考虑以下几款重疾险：1、凡尔赛plus：注重前症保障，重疾额外赔，恶性肿瘤三次赔，灵活的可选责任，保费较为合适，性价比高。2、康惠保旗舰版2.0：注重前症保障，核保宽松，保障长期，保费较为便宜，适合预算有限的消费者。3、超级玛丽7号重疾险：保障长期，保费较为合适，具有额外的重疾保障和恶性肿瘤津贴，适合需要更全面保障的消费者。4、达尔文6号重疾险：可附加恶性肿瘤多次赔付，保障长期，保费较为合适，适合需要更全面保障的消费者。总之，在选择30岁的重疾险时，需要根据自己的需求和预算，综合考虑以上因素，选择最适合自己的重疾险产品。

在选择适合30岁人群的重疾险时，需要考虑以下几个关键因素：1.预算：根据您的经济状况和保险需求，确定您愿意为重疾险支付的费用。不同的保险公司和产品价格差异较大，选择适合自己预算的产品是关键。2.保障范围：查看产品的保障范围，确保涵盖您需要的疾病类型。一般来说，重疾险会包含一些常见的重大疾病，如癌症、心脏病等。但具体保障范围可能因产品而异，因此了解清楚很重要。3.保额：选择合适的保额以满足您在患病时的治疗、康复和生活费用需求。保额越高，保费相应也会增加，因此需要在保障和预算之间找到平衡。4.等待期：注意重疾险的等待期，这是从投保人到期开始到保险公司承担保险责任的时间。一般重疾险的等待期为90-180天，过长的等待期可能会影响您的权益。5.理赔服务：了解保险公司的理赔流程和服务质量，选择一家有良好口碑和高效服务的保险公司。综合以上因素，您可以对比多家保险公司的重疾险产品，选择最适合自己的那款。在购买过程中，如有任何疑问，建议咨询专业的保险顾问或使用保险公司的官方渠道获取更多信息。