支付宝和微保销售的重疾险该如何选择

重疾险，顾名思义就是针对重大疾病的保险，当被保险人诊断为合同中约定的重大疾病时，保险公司将会赔付相应金额，可以用于疾病诊疗、康复训练、营养保健等各个方面。因此，重疾险的主要功能就是在发生重大疾病后获得医疗费用的补偿以及疾病治疗期间损伤收入的补偿。储蓄险也叫做储蓄分红险，是一种既能够提供保障，又能够获得利益分红的保险产品。通常按照以下方法进行选择：1、在选择重疾险时，应该关注以下几个要点，一是对重大疾病的定义，包含的病种自然是越多越好；二是属地赔偿的限制，一般来说不管是国内还是国外出险都能理赔的才是最佳选择。2、在选择储蓄险时，通常需要特别关注产品是否能够安全保值和增值，能够确保资金不会损失的储蓄险才是一个好的产品。一般教育储蓄险可以选择到18岁取出资金的品种。而对于购买储蓄险作为养老金来源的成年人，选择储蓄险就应该尽量选择持有时间越长，收益越高的保险品种了。

与日常生活中常见的长期重疾险不同的是，日常生活中常见的短期重疾险采用自然保险费率，即随着投保年龄的增加，保费逐渐提高。从目前短期重疾险产品费率看，40周岁以后，保险费率增加速度非常快。因此，如果需要长期投保者，购买长期重疾险产品可能更合适。再者，短期重疾险的保障期只有1年，有些产品没有续保的承诺，对于需要长期保障的消费者来说，也可以考虑投保长期重疾险。对于暂时无力支付长期重疾险保费者来讲，可先投保短期重疾险作为替代，在有条件时可根据需要选择其他健康保险产品。一般情况下，长期重疾险作为主险种可单独投保，短期重疾险既可以单独投保，也可以作为附加险投保。

现在市场热卖的保险除了医疗险就是重疾险，有人就想买了医疗险还需要买重疾险吗？这两个保险到底哪个好？下面我们就来具体看看这两种保险的区别和共同点吧。1、重疾险一般都是定期缴费，保障终生（也有消费型和定期型重疾）。重疾险是赔付型，只要被保险人确诊为合同约定的轻症，中症或重疾，凭病历，病理报告，确诊报告，保险公司会根据客户购买的保额先行赔付，现在很多重疾险都自带轻、中症豁免，如果客户在缴费期内患合同约定的轻症或中症，保险公司赔付后还可以免交后期保费，重疾保障依然不变，而且轻症中症，重疾也是多次赔付的。2、医疗险是报销型，需要客户治疗完毕，经过社保（或者农保）报销后，凭病历，原始发票或发票分割单，药费清单等进行保险，很多医疗险对于自费药和进口药是不予报销或者限额报销的。而且，医疗险都是交一年保一年，需要投保人身体健康才可以购买，如果今年身体健康，成功购买了医疗险，但是发生了理赔，那明年保险公司就不一定卖喽！3、重疾险缴费固然较高，但是它不光可以作为医疗准备金，还可以作为收入补偿准备金和养老储备金，如果客户不幸生了大病，一定会影响家庭收入，而这时，我们如果既购买了重疾险又购买了医疗险，治疗费通过医疗险报销后，重疾赔付的钱就可以作为收入损失补偿金了。现在很多重疾险还可以附加返还已支付保费功能，客户可以选择某个年龄段获得相应的返还金，作为养老补充。最后，保险并不是骗人的，只是因为以前很多保险从业人员对客户没有讲清楚保险条款，也有些不道德的业务员误导客户。而客户，其实买保险的出发点更多都是面子过不去，或是只听信业务员的话，自己却没有在收到保险合同去看看跟业务员讲的是否一致！不过，随着国民保险意识的提高，和国家对保险业的重视，这些现象正在慢慢消失，购买保险，一定不要只听业务员的讲解，一切，只认合同说话。

随着人们保险意识的增强，很多朋友都想为自己和家人配置一份重疾险。下面就介绍一下重疾险究竟该如何选择。大家在购买重疾险时最好是货比三家，根据自身实际情况选择适合自己的重疾险。不过在投保时要注意做到考察保障的重大疾病类型、重疾险的保障范围以及选择比较合适的保额等事项。在购买重疾险时，一定要注意提高自己的分析辨别能力，避免被销售误导。建议大家选择一款适合自己的重疾险产品才是最好的。大家不可盲目跟风，以免给自己造成不必要的损失。对于重疾险的购买，建议大家考虑保额在10万到20万元之间比较合适。招商信诺安享康健重疾保险c款就还不错，该款保险可保障105种疾病，保障范围广，兼具保费豁免等功能，可以给您更周全的保护。以上就是我对重疾险究竟该如何选择的解答，希望能够帮助到你。

上面分析了支付宝和微信的重疾险在宣传价格上的小套路，那么接下来我们再来聊聊这两个平台上的重疾险，到底值不值得买。我们先来看看产品有什么缺点。缺点：1、保障责任不全面支付宝和微信上有很多一年期的重疾险，而这些一年期重疾险的保障却不是非常全面。比如下面这款天安财险推出的多次赔付重疾险（1年期）。产品仅有重疾和轻症保障，连算是重疾险标配的“中症责任”都不包含在内，更不用说常见的癌症2次赔付、心脑血管2次赔、疾病额外赔等保障了。也许有人会说对一年期的重疾险要求那么高干嘛，一年内得病的概率可以说低的可怜。既然如此，这款产品为什么又要设置成重疾分6组，每组可赔1次的多次赔付重疾险呢？一年内得重疾的概率低，得2次重疾的概率就更可以忽略不计了吧，而且患2次重疾之间要至少间隔180天，保险公司才会赔付。这样的保障责任真的实用吗？还不如把产品设计成“单次赔付重疾+中症+轻症”的类型更加合理。这类重疾险的保障绝对是有明显的不足，大家在购买前一定要擦亮双眼。如果不会挑选重疾险，可以随时找大师姐帮忙！2、续保不稳定，保费逐渐升高有些产品看似便宜，但便宜背后的隐患还真不少。第一点就是续保不稳定。支付宝和微信上有很多一年期的重疾险，续保条件不是很友好，第一年买了，有可能第二年就无法续保。如支付宝健康福·重疾险（保1年），条款里明确写明不保证续保，而且续保的主动权还掌握在保险公司手里。如产品停售了，那么这款产品就买不了了。就算产品一直在售，保障满期，我们向保险公司申请续保，需要经过保险公司同意才行。这就意味着，如果发生过理赔，保险公司可能拒绝我们的续保申请；如果得了病，身体变差了，就算没达到理赔标准，但保险公司仍有可能因此拒绝续保。总之，续保条件的稳定性是我们购买之前续保谨慎考虑的。除了续保条件之外，这类产品价格的也是令人头疼的问题。1年期重疾险采用的是自然费率，也就是保费会随年龄的增加而增长，年龄越大，保费上涨越明显。到最后，就算保险公司让你买，你都不一定有钱买了。我们以健康福·重疾险和大黄蜂7号全能版为例，对比看看保费情况：0岁女孩，保额10万，保至70岁在最初的十几年，一年期重疾险价格，确实便宜不少；但是从40岁开始，健康福的年交保费就已经超过了大黄蜂7号全能版。而且保到70岁的总保费，一年期重疾险得花4万多；而大黄蜂全能版仅7000出头。这笔账一算，大家还觉得一年期重疾险很便宜很划算吗？最后，再提醒大家一点：买保险看价格是人之常情，但过度贪便宜导致保障缩水，那就得不偿失了。尤其给自己买重疾险，千万不要抱着薅羊毛的心态。毕竟保险产品都是专业的精算师设计和定价的，“买的没有卖的精”，估计绝大多数普通人都不会比这群精算师还懂数学……如果想要买到高性价比的重疾险，这里有一份产品推荐可以给大家参考。说到这，那么是不是支付宝和微信上的重疾险就一文不值呢？倒也不是，有部分产品还是有购买的价值，我们一起来看看。优点：1、健康告知宽松支付宝上健康福重疾险健康告知比较友好，特别是乳腺结节3级患者可以优先考虑。（图源：支付宝健康福-定期）支付宝健康福（保定期）的健康告知中明确说明，近一年的检查报告中，无任何异常描述且乳腺结节未达到4-6级，即可正常投保。如果想选择保至终身，对乳腺结节3级患者同样“大尺度”核保。由于健康告知有问询，需要走智能核保流程。如果没有手术，且满足下图中的要求：■1年内检查无异常描述■未被怀疑恶性，或分级未达到4级及以上即可正常投保！【图源：支付宝健康福（保终身）智能核保】如果怀疑恶性，或是乳腺结节分级达到4级怎么办？只要满足穿刺活检的病理结果为良性，如实告知，还是可以正常投保。【图源：支付宝健康福（保终身）智能核保】最重要的一点，不除外！不除外！不除外！虽然支付宝健康福保障不突出，但对乳腺结节3级患者来说，能够提供该部位疾病保障才最重要。尤其是近些年乳腺癌逐渐成为女性健康“第一大杀手”。从保险公司的理赔报告中也可看出，乳腺癌也成为女性理赔率高发的恶性肿瘤。（图源：平安2022理赔半年报）大师姐一直强调，买保险一定要根据自身的需求、健康情况、预算等因素来综合考虑。支付宝和微信上的重疾险确实有些不尽如人意的地方，但是并不代表上面的产品就不值得购买。如果你预算不足，经济压力大但又需要有重疾保障，那么可以选择支付宝或微信上的一年期重疾险30岁左右买50万保额，一年不过400左右，还可以按月缴费，在保障我们的同时还能极大减轻经济压力。买个一年两年，等经济情况好转了，再配置一份正常的终身重疾险。如果你身体有些小毛病，比如乳腺结节3级，其他的重疾险都是除外承保，支付宝健康福重疾险却能正常承保。相信大家肯定是优先选择能够正常承保的产品。这里有一份疾病投保攻略，里面整理了核保宽松的重疾险，对疾病人群非常友好！当然，不同的人有不同的需求，可能有人对支付宝和微信这样的大平台比较偏好，那也无可厚非。总之，在明确自身需求以及产品保障责任的情况下，无论在哪里购买保险，只要是适合自己的，就是最好的产品。最后，大师姐再具体和各位聊聊，如何选择一款适合自己的重疾险，目前市面上有哪些高性价比重疾险值得考虑？接着往下看。

我们都知道，保险产品的保费计算，与被保人的性别、年龄、缴费期限、保障期限以及保障责任等因素有关。几块钱一个月的重疾险，里面到底有没有猫腻，大师姐以自己的经验测算了一下。以支付宝健康福·重疾险（保20/30年）为例：0岁女孩，买10万保额，身故返保费，交20年保20年，每月2.90元，一年仅需34.8元。这套路深啊，选择最小的年龄，最短的保障期限，最基础的保障，保费当然最低了。但是，如果我们想买高一点的保额，保障时间长一点的话，你会发现产品的保费呈指数般增长：同样是0岁女孩，如买50万保额，身故返保费，交30年保至70岁，每月需要144.50元。这样计算下来，一年也要1734元了。是不是与各位一开始预想的34.8元高出不少钱，感觉被骗了？除了这种情况之外，支付宝和微信上还有一年期的重疾险，那保费就更低了。比如微信上的人保版重疾险（1年期），就算是25岁的男性，一个月也不用5块钱。不过前提是你只买10万的保额，且仅有主险，没有其他的附加保障。通过上面不同产品的保费测算我们可以发现，支付宝和微信上的重疾险之所以宣传的那么便宜，是因为它们在做产品宣传时所计算的保费：以最小的年龄、最低的保额、最短的保障期限、最长的缴费年限以及最基础的保障来测算的。所以只能说城市套路深。我们在支付宝和微信上挑选保险的时候，别轻易地被“低价”所吸引。俗话说一分钱一分货，对于保险产品来讲更是如此。如果你觉得重疾险太复杂，靠自己挑选的话非常消耗时间精力，不妨参考一下这份重疾险榜单，大师姐花了一周的时间整理，里面覆盖了目前市面上高性价比的产品：一旦签订合同，保险公司就要承担我们的保障成本，如果发生保险事故，那么数十万的理赔金保险公司可是要实打实地赔付出去。因此，我们交的每一分保费都经过保险公司精算师仔细计算，每一分钱都有它的成本所在。想要又便宜，保障又全面，性价比高的重疾险，这本身就是个“伪命题”，毕竟保险公司是商业机构，也是要赚钱的。只能说，我们能够在可接受的预算范围内，买到最适合自己的重疾险。

在选择儿童重疾险时，您需要考虑以下几个方面：1.保障范围：了解所选产品的保障范围，包括是否覆盖常见的儿童重大疾病，如白血病、脑瘫等。2.保额与保费：根据家庭经济状况和孩子的需求，确定合适的保额和保费。一般来说，保额越高，保费也会相应增加。3.保险公司信誉度：选择一家有良好信誉度的保险公司，以确保理赔顺利进行。4.附加服务：一些保险公司还提供其他附加服务，如住院津贴、医疗费用垫付等，可以根据个人需求来选择。5.合同条款：仔细阅读保险合同中的条款，特别是关于免赔额、等待期、退保规定等方面的内容。

选择重疾险时，需要考虑以下几个方面：1.保额：保额是重疾险的核心，需要根据个人需求和预算来选择。一般来说，建议选择足够的保额，以覆盖疾病治疗和康复所需的费用。2.保障范围：不同的重疾险产品覆盖的疾病种类和数量不同，需要根据个人需求来选择。建议选择覆盖面广、包括常见疾病的产品。3.保险公司和服务：选择知名、有良好信誉的保险公司，以确保保险产品的可靠性和服务质量。同时，了解保险公司的理赔流程和服务，以便在需要时能够得到及时、有效的帮助。4.保费：根据个人经济状况和预算来选择合适的保费。建议选择性价比高的产品，即在保障范围和保额相同的情况下，选择保费相对较低的产品。总之，选择重疾险需要综合考虑多个因素，包括保额、保障范围、保险公司和服务、保费等。建议在购买前仔细比较不同产品，选择适合自己的保险计划。