买重疾险要注重什么

1、返还型重疾：不花钱得保障，只能是童话！

事实上很多返还已支付保费型产品收益极低，大多数普通人又没那么多钱买保险，预算有限，可能就只买个10/20万保额，试想一下，真患重疾了，这点钱够干什么？

即便不出险，那几十年后返回来的钱又贬值了多少？

所以普通家庭我强烈不建议考虑返还型重疾险，买重疾险要看保障，不是为了返还，当然如果你非常有钱，就是想买返还我也没意见。

2、大而全：好像什么都能保，实际哪个都不好！

这是后台留言的一个用户给我看的计划书，下面的这张保单是不是看起来很美好？重疾、医疗、意外、寿险全都有，简直完美。

这种大而全的保单说他什么都保其实也没错，但是千万别误会他保障全面，我们逐个看看它保什么：20万的重疾，30万的意外和定寿，住院津贴5000元/次......

一场大病，只能给你5000块钱的津贴，20万的重疾赔偿可能连医疗费用都覆盖不了，就更别提什么弥补收入损失了，再说得极端点，如果不幸去世，30万的定寿赔偿在一线城市还个房贷都不够.

一年交6300，交完后已经15万了，保额才20万，如果缴费期间没出险，其实跟自己存活期也差不多，人家活期还能自由使用.....

所谓的一张保单全能保就是把自家的产品都打包放一起了，啥都保，但是哪项保障都不够，除了能统一交费，也没啥其他优点，而且因为捆绑销售，定价不透明，普通人也很难去对比。我还记得有业务员跟我说过，产品贵是保险公司的问题吗？难道不是消费者买不起吗......

相信我，买保险就是“以小博大”的，各个险种分开买，同样保障的情况下，其实花一半的钱就能搞定！

3、分红/万能型重疾：

买重疾险都担心通货膨胀，现在买了30万的，要是几十年后理赔，那时候30万可能就起不了啥作用了，所以很多人看到一些带分红的产品就眼前一亮。

那么问题来了，这种"保额会长大“的产品有那么好吗？深蓝君选择了 3 款大公司不同类型的重疾险进行对比：

分红型重疾险：太平洋金佑人生
比例递增重疾险：人保康乐尊享
传统重疾险：太平福禄康瑞

下面以0岁男孩，5000 元的预算来看：

可以看到，同样5000元的预算，福禄康瑞可以直接买到54万保额，康乐尊享和金佑人生开始保额才20多万。

即便在中档分红的情况下，也需要等 60 年后，保额才能赶上来。

这种分红险合同上都会写明：分红是不确定的。一般来说达到中档就不错了，更别指望高档分红了。

总之，第一次买重疾保额先尽可能做高，真发生风险了才能解决问题，然后保险是多次配置的过程，比如说我，最开始买了30万的，这几年也陆陆续续加到200万保额了，通货膨胀不是只有保险才有，与其寄希望于不确定的分红，还不如努力赚钱，慢慢提高保额。

4、缺乏高发轻症

轻症现在没有统一定义，有的重疾险就会在轻症上动手脚！一些高发轻症不保！

目前保险行业协会对于重疾险中高发的25种重疾有统一的规范，但轻症没有，所以过去有一些产品就在轻症这偷工减料，比如以前的平安福：

虽然现在大多数产品对于高发轻症的保障都很齐全了，最新的平安福也补上了轻症的坑，但是既然有这个窟窿，就说不准哪个产品会钻，所以轻症这必须重点关注！

后面也会详细讲到轻症，别着急，慢慢看。

5、保费倒挂的坑

一般给家里老人买保险会遇到这种情况，老人年纪大了，保费也贵，如果还买了性价比不高的重疾险，就可能保费倒挂。

比如下面这位朋友，交满20年一共交了14万，保额却只有10万，什么概念呢，就是最后你交给保险公司的钱比保险公司赔给你的还要多！这样买保险又有多大意义！

所以说，给父母买重疾险千万注意不要交的保费比保额还多，如果年纪太大，也不建议买重疾险了，买个医疗险和意外险就能解决很大问题了。