福满一生重疾险有什么优点？

（1）可选保障要求严格在前文也有提到，恶性肿瘤二次赔、特定心脑血管疾病二次赔，这两项可选责任必须同时购买，而且想要获得特定心脑血管疾病二次赔付还是很难的。（2）保额限制A类地区0-9岁最高可投保30万、10-40岁50万、41-45岁40万，其余年龄或B类地区更低，如果附加恶性肿瘤二次赔和特定心脑血管疾病二次赔，可投的基本保额会相应降低。A类地区：根据我国各个地区的发展水平和教育水平不同，分为A、B、C三类。其中，A类地区包括北京、天津、上海、江苏、浙江、福建、山东等11个省市。

1、重疾保额高我们知道，新定义重疾颁布之后，法定重疾由25种增加至28种。也就是说一款合格的重疾险，一定要包含这28种重疾，基本涵盖了高发重疾的95%。所以我们看重疾保障的时候，重点关注的不是保障重疾数量的多少，而是赔付比例的高低。一般重疾都是100%赔付保额，现在很多重疾险产品都有额外赔付，至于赔付比例，由各家公司自行规定，一般从20%到100%不等。我们对比了市面上热门重疾险，保障最好的是复星联合福特加、阳光人寿倍享阳光：60周岁前，首次重疾额外赔100%保额；而福满一生重疾险，61岁前确诊重疾，可赔170%基本保额，保额还算可以。2、保障责任灵活除了重疾、中症、轻症必选，可以灵活选择投保恶性肿瘤二次赔及特定心脑血管疾病二次赔、身故责任。为什么恶性肿瘤、心脑血管疾病多次保障变得越来越重要？第一，因为非常高发2020年上半年保险公司理赔报告中显示：癌症理赔率最高，占整体理赔数据的60-80%，是中国人最高发的重疾； 其次则是心脑血管类重疾，例如急性心肌梗塞、脑中风后遗症，重疾发生率也相当高。第二，非常容易复发癌症复发和转移在结束治疗后三年内发生的概率高达80%。此外，大部分心脑血管疾病，几乎是不能治愈的，主要依靠长期服药来辅助治疗。这也意味着，在患病的几年后，仍处于重疾状态的概率非常高。针对癌症、心脑血管疾病复发的患者，如果能再次获得保险金给付，无异于雪中送炭。综合以上两个因素，癌症多次赔、心脑血管多次赔最好附加，而且非常有必要附加。可选重度恶性肿瘤赔付：在首次确诊重度恶性肿瘤后的1年/3年，再次确诊/复发重度恶性肿瘤，可以额外给付120%的保险金。也就是说50万的保额，可以额外拿到60万。可选特定心脑血管疾病保障：有心脑血管疾病家族史的小伙伴可以重点关注一下这项保障，如果罹患特定的11种心脑血管疾病，可以额外赔付120%。

福满一生是新定义重疾，为了具体看保障怎么样，是否比旧定义重疾有所升级，我们将和谐福和他们家旧定义重疾--福乐保对比，整理成如下表格： 直接说结论：新重疾福满一生的保障稍微差了点、价格也更贵。可以看出，和旧重疾福乐保对比，福满一生主要有以下3点不足：轻症赔付比例低：按30%保额赔付，而旧重疾福乐保能赔45%保额。在原位癌的保障上也是福乐保更好。保障不灵活：只能选保终身，对于预算不多的朋友来说，缴费压力有点大。价格较贵：同样选保终身，两者保障差不多，但福满一生要贵20%左右。当然，这里只是和旧重疾相比，福满一生的优势并不大。但是目前旧定义重疾已经全部下架，在目前的新定义重疾里，福满一生其实也还算不错的了。

我们先来看看和谐福满一生重疾险的主要保障内容，为了方便查看，我们整理了以下的表格：可以看到，和谐福满一生重疾险的的保障还是比较全面的，除了基础的保障外，61岁前罹患重疾还额外赔付70%，还可附加恶性肿瘤二次赔、特定心脑血管疾病二次赔以及身故责任，全面而灵活。

我们来看看这款产品的保障好不好，有些亮点和不足。亮点1、重疾保额高：重疾保障是一款重疾险最基本最核心的保障之一，也是大家在挑选重疾险的时候需要重点关注的。那么重疾保障哪些疾病呢？保险协会规定的28种一定要有，占到了重疾发病率的95%以上。因此，我们看重疾保障，更多的是关注保险金，而不是病种的多少。重疾的赔付公式是：保险金=基本保额*赔付比例。因此在基已支付保费额相同的情况下，赔付比例越高越好。和谐福满一生重疾险的赔付比例还不错，61岁前确诊重疾，可赔170%基本保额。2、可选恶性肿瘤和特定心脑血管疾病二次赔恶性肿瘤和特定心脑血管疾病都是比较高发的疾病，通过最新重疾发病率表，我们可以看到，不论男性女性，恶性肿瘤都是第一高发重疾。同时，不同于女性，在男性群体中，心脑血管也十分高发。而且，这两类疾病复发率也很高，因此许多重疾险对恶性肿瘤和特定心脑血管疾病都有二次赔责任。我们来看看和谐福满一生具体是怎么赔付的：（1）可选恶性肿瘤—重度额外保险金首次重疾豁免后期保费，若首次重疾为恶性肿瘤，间隔3年再次确诊，赔付120%基本保额；若首次重疾非恶性肿瘤，间隔1年后确诊恶性肿瘤，赔付120%基本保额（2）可选特定心脑血管疾病额外保险金11种特定心脑血管疾病，首次重疾豁免后期保费，若首次重疾为特定心脑血管疾病，间隔3年再次确诊，赔付120%基本保额；若首次重疾非特定心脑血管疾病，间隔365天后确诊特定心脑血管疾病，赔付120%基本保额温馨提示：“恶性肿瘤——重度”额外保险金和特定心脑血管疾病额外保险金必须同时选择，不能仅选择其中一项。3、自带豁免自带被保险人的豁免责任，如果初次确诊合同约定的重疾/中症，会豁免后期保险费，保障继续有效。

福满一生是新定义重疾，为了具体看保障怎么样，是否比旧定义重疾有所升级，我们将和谐福和他们家旧定义重疾--福乐保对比，整理成如下表格：????直接说结论：新重疾福满一生的保障稍微差了点、价格也更贵。可以看出，和旧重疾福乐保对比，福满一生主要有以下3点不足：轻症赔付比例低：按30%保额赔付，而旧重疾福乐保能赔45%保额。在原位癌的保障上也是福乐保更好。保障不灵活：只能选保终身，对于预算不多的朋友来说，缴费压力有点大。价格较贵：同样选保终身，两者保障差不多，但福满一生要贵20%左右。当然，这里只是和旧重疾相比，福满一生的优势并不大。但是目前旧定义重疾已经全部下架，在目前的新定义重疾里，福满一生其实也还算不错的了。

1、重疾保额高我们知道，新定义重疾颁布之后，法定重疾由25种增加至28种。也就是说一款合格的重疾险，一定要包含这28种重疾，基本涵盖了高发重疾的95%。所以我们看重疾保障的时候，重点关注的不是保障重疾数量的多少，而是赔付比例的高低。一般重疾都是100%赔付保额，现在很多重疾险产品都有额外赔付，至于赔付比例，由各家公司自行规定，一般从20%到100%不等。我们对比了市面上热门重疾险，保障最好的是复星联合福特加、阳光人寿倍享阳光：60周岁前，首次重疾额外赔100%保额；而福满一生重疾险，61岁前确诊重疾，可赔170%基本保额，保额还算可以。2、保障责任灵活除了重疾、中症、轻症必选，可以灵活选择投保恶性肿瘤二次赔及特定心脑血管疾病二次赔、身故责任。为什么恶性肿瘤、心脑血管疾病多次保障变得越来越重要？第一，因为非常高发2020年上半年保险公司理赔报告中显示：癌症理赔率最高，占整体理赔数据的60-80%，是中国人最高发的重疾；?其次则是心脑血管类重疾，例如急性心肌梗塞、脑中风后遗症，重疾发生率也相当高。第二，非常容易复发癌症复发和转移在结束治疗后三年内发生的概率高达80%。此外，大部分心脑血管疾病，几乎是不能治愈的，主要依靠长期服药来辅助治疗。这也意味着，在患病的几年后，仍处于重疾状态的概率非常高。针对癌症、心脑血管疾病复发的患者，如果能再次获得保险金给付，无异于雪中送炭。综合以上两个因素，癌症多次赔、心脑血管多次赔最好附加，而且非常有必要附加。可选重度恶性肿瘤赔付：在首次确诊重度恶性肿瘤后的1年/3年，再次确诊/复发重度恶性肿瘤，可以额外给付120%的保险金。也就是说50万的保额，可以额外拿到60万。可选特定心脑血管疾病保障：有心脑血管疾病家族史的小伙伴可以重点关注一下这项保障，如果罹患特定的11种心脑血管疾病，可以额外赔付120%。

我们来看看这款产品的保障好不好，有些亮点和不足。亮点1、重疾保额高：重疾保障是一款重疾险最基本最核心的保障之一，也是大家在挑选重疾险的时候需要重点关注的。那么重疾保障哪些疾病呢？保险协会规定的28种一定要有，占到了重疾发病率的95%以上。因此，我们看重疾保障，更多的是关注保险金，而不是病种的多少。重疾的赔付公式是：保险金=基本保额*赔付比例。因此在基已支付保费额相同的情况下，赔付比例越高越好。和谐福满一生重疾险的赔付比例还不错，61岁前确诊重疾，可赔170%基本保额。2、可选恶性肿瘤和特定心脑血管疾病二次赔恶性肿瘤和特定心脑血管疾病都是比较高发的疾病，通过最新重疾发病率表，我们可以看到，不论男性女性，恶性肿瘤都是第一高发重疾。同时，不同于女性，在男性群体中，心脑血管也十分高发。而且，这两类疾病复发率也很高，因此许多重疾险对恶性肿瘤和特定心脑血管疾病都有二次赔责任。我们来看看和谐福满一生具体是怎么赔付的：（1）可选恶性肿瘤—重度额外保险金首次重疾豁免后期保费，若首次重疾为恶性肿瘤，间隔3年再次确诊，赔付120%基本保额；若首次重疾非恶性肿瘤，间隔1年后确诊恶性肿瘤，赔付120%基本保额（2）可选特定心脑血管疾病额外保险金11种特定心脑血管疾病，首次重疾豁免后期保费，若首次重疾为特定心脑血管疾病，间隔3年再次确诊，赔付120%基本保额；若首次重疾非特定心脑血管疾病，间隔365天后确诊特定心脑血管疾病，赔付120%基本保额温馨提示：“恶性肿瘤——重度”额外保险金和特定心脑血管疾病额外保险金必须同时选择，不能仅选择其中一项。3、自带豁免自带被保险人的豁免责任，如果初次确诊合同约定的重疾/中症，会豁免后期保险费，保障继续有效。