重疾险为什么生病却不管？

不能被医疗险报销的医疗费用医疗险包括的范围将以下情况除外，也就是下述情况的医疗费用不能被医疗险报销：（1）不是急诊却在非本人定点医疗机构就诊;（2）在非定点零售药店买药;（3）一些责任事故造成伤害;（4）自身违法行为造成伤害的，比如自杀、自残、酗酒;（5）不在我国大陆地区治疗的。这些情况按照国家和本市规定应当由个人自付的。

重疾险不生病最后怎么用是要根据自己所投保的产品形态来决定的。如果你投保的是返还型重疾险，没有发生理赔的是可以返还已支付保费的。但是要注意返还型重疾险一般指两全险，有定期和终身两种。定期险就是指罹患重疾和轻中症赔钱，没病在约定到期后，返还所交的保费或保额，合同结束。终身型是指罹患重疾和轻中症赔钱，没病在约定到期后，返还所交的保费或保额，之后疾病保障继续终身有效。

重疾险不生病最后怎么用是要根据自己所投保的产品形态来决定的。如果你投保的是返还型重疾险，没有发生理赔的是可以返还已支付保费的。但是要注意返还型重疾险一般指两全险，有定期和终身两种。定期险就是指罹患重疾和轻中症赔钱，没病在约定到期后，返还所交的保费或保额，合同结束。终身型是指罹患重疾和轻中症赔钱，没病在约定到期后，返还所交的保费或保额，之后疾病保障继续终身有效。

重疾险解决的是收入补偿损失险，必须满足合同约定的疾病才能进行赔付，比如像恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血保险公司才会按照合同约定赔付。如果只是简单的感冒、发烧重疾险是不赔付的，因为他没有达到合同约定的条件。住院即赔的险种是医疗险，只要因疾病住院发生了医疗费用保险公司是报销的，当然必须是合理且必要的医疗费用。我们在投保时重疾险和医疗险可以同时投保。

由于一些细微的差别，同样是50万的重疾险，保费可以相差超过20倍，即使是同一家公司的产品，保费也可以相差80%以上。那么，接下来我们就来分析一下，这些产品到底有什么差别，为什么价格相差这么多？差别1：保障范围不同这里就以百年人寿的三款产品为例，它们的保障范围不同，价格也相差很大：假设年龄、保额、缴费时间都相同。只保障重疾的康惠保，一年是4100元；而康惠保旗舰版，因为增加了轻症的保障，一年就需要4800元。保障更多一些的康惠保多倍保，保重疾、轻症和身故，而且重疾还可以赔多次，一年就需要7000元。总的来说，保障的东西越多，保费自然而然也会增加。特别是加入“身故”后，由于人的寿命总是有限的，身故保障是一定会赔的，所以保费会大幅度提高。除此之外，“重疾多次赔付”、“中症保障”、“保费豁免”等等都会影响保费价格，道理都是一样的。差别2：保障时间不同一年期的微医保重疾险，30岁购买每年就只需要三百多块钱，而百年的3款产品，30岁购买都要上千元。保障时间的不同，决定了他们价格也相差很大。换句话说，微医保之所以便宜，是因为这个保费只保障30-31岁的患病风险，也就是只保障一年的风险。而康惠保之所以贵，是因为从30岁保障到终身，保障期限更长，风险也更高。差别3：定价方式不同像微医保重疾这种一年期的产品，一般是采用“自然费率”来定价，简单来说就是，每年的保费会随年龄增长。而百年的三款产品属于长期型，一般采用“均衡费率”来定价，也就是说，第1年交的钱和第20年交的钱都是一样的。举个例子：30岁男性，购买30万保额，保障到70岁，买微医保重疾险，开始每年就只需要300多块，但以后越交越多，到70岁时累计需要花费10.6万，而买康惠保，总的保费只需要交4.1万。这是因为微医保重疾的保费是逐年增加的，几十年下来，总保费比康惠保要贵得多，这就是自然费率和均衡费率的差别。所以我们不能简单地认为一年期产品就是便宜，还要结合长远的保障时间来看。

相信买一些买过重疾险的朋友，会遇到这样一种情况：我和朋友买的是同一款重疾险，保障都一样，我每年要交五千多，他却只交三千。这究竟是怎么回事呢？ 其实这是因为年缴费的多少，跟保障时间和缴费方式也有关。保的时间越久，越早交完，价格就越贵。我们来看看同一款重疾险，在保障期限和缴费期限不同的情况下，价格分别是怎样的：A产品如果选择保到70岁，分30年缴完，每年需要3200元；如果分20年，每年就增加为4000元了。如果保的时间更久呢，比如保终身，交30年，每年需要5200元，而如果只交20年，每年就要交到6500元了。 原因也很简单，生老病死是每个人都逃不过的事情，年龄越大，罹患重疾的概率就越高，所以保得越久，保险公司收费就越贵。 而缴费期限也很容易理解，这就好比我们去买房贷款，要想每个月还的钱少，那就只能缴费时间越长越好。

由于一些细微的差别，同样是50万的重疾险，保费可以相差超过20倍，即使是同一家公司的产品，保费也可以相差80%以上。那么，接下来我们就来分析一下，这些产品到底有什么差别，为什么价格相差这么多？差别1：保障范围不同这里就以百年人寿的三款产品为例，它们的保障范围不同，价格也相差很大：假设年龄、保额、缴费时间都相同。只保障重疾的康惠保，一年是4100元；而康惠保旗舰版，因为增加了轻症的保障，一年就需要4800元。保障更多一些的康惠保多倍保，保重疾、轻症和身故，而且重疾还可以赔多次，一年就需要7000元。总的来说，保障的东西越多，保费自然而然也会增加。特别是加入“身故”后，由于人的寿命总是有限的，身故保障是一定会赔的，所以保费会大幅度提高。除此之外，“重疾多次赔付”、“中症保障”、“保费豁免”等等都会影响保费价格，道理都是一样的。差别2：保障时间不同一年期的微医保重疾险，30岁购买每年就只需要三百多块钱，而百年的3款产品，30岁购买都要上千元。保障时间的不同，决定了他们价格也相差很大。换句话说，微医保之所以便宜，是因为这个保费只保障30-31岁的患病风险，也就是只保障一年的风险。而康惠保之所以贵，是因为从30岁保障到终身，保障期限更长，风险也更高。差别3：定价方式不同像微医保重疾这种一年期的产品，一般是采用“自然费率”来定价，简单来说就是，每年的保费会随年龄增长。而百年的三款产品属于长期型，一般采用“均衡费率”来定价，也就是说，第1年交的钱和第20年交的钱都是一样的。举个例子：30岁男性，购买30万保额，保障到70岁，买微医保重疾险，开始每年就只需要300多块，但以后越交越多，到70岁时累计需要花费10.6万，而买康惠保，总的保费只需要交4.1万。这是因为微医保重疾的保费是逐年增加的，几十年下来，总保费比康惠保要贵得多，这就是自然费率和均衡费率的差别。所以我们不能简单地认为一年期产品就是便宜，还要结合长远的保障时间来看。

相信买一些买过重疾险的朋友，会遇到这样一种情况：我和朋友买的是同一款重疾险，保障都一样，我每年要交五千多，他却只交三千。这究竟是怎么回事呢？?其实这是因为年缴费的多少，跟保障时间和缴费方式也有关。保的时间越久，越早交完，价格就越贵。我们来看看同一款重疾险，在保障期限和缴费期限不同的情况下，价格分别是怎样的：A产品如果选择保到70岁，分30年缴完，每年需要3200元；如果分20年，每年就增加为4000元了。如果保的时间更久呢，比如保终身，交30年，每年需要5200元，而如果只交20年，每年就要交到6500元了。?原因也很简单，生老病死是每个人都逃不过的事情，年龄越大，罹患重疾的概率就越高，所以保得越久，保险公司收费就越贵。?而缴费期限也很容易理解，这就好比我们去买房贷款，要想每个月还的钱少，那就只能缴费时间越长越好。