如何选择合适的重疾险？

如果按消费型和返还型两个大类分，前者灵活变更，费率低廉，保障充足，刚踏入社会的青年人可以选择；后者均衡费率，还有可能返还分红，保障保值，比较适合工作收入稳定的人群。

一般人会觉得很远离自己的疾病，更严重的机会，准备更充分，影响较大的风险，在关键时刻只能干着急。想必很多人想学，儿童重大疾病保险限额是多少？信息重大疾病保险理赔应带齐是什么？重大疾病保险理赔流程是怎样的？下面小编为您介绍。儿童重疾险的最大限额是什么？根据有关规定，购买儿童重疾险须遵守《保险公司法》，各保险公司的规定不尽相同。目前，市面上大部分儿童重疾险的上限在30到500000之间。具体赔偿金额应根据客户购买的基本保险金额确定。例如，招商新诺为儿童设计了一种重病保险，最低保险范围为5万英镑，最高为400000英镑。其中最重要的是保险覆盖了105种疾病，包括意外事故、死亡、疾病保护、儿童成长的三重照顾，并能享受大病的管家服务，使儿童能够健康成长。其次，重大疾病保险理赔应带齐资料第一类资料：诊断证明、病历、出院总结等。在多家医院进行治疗的，还应提供多家医院的诊断证明。第二类数据:医院收费收据、医院收费收据和医院收费明细表。第三类资料：各种病理、实验室、影像学等检查报告，必须在医院加盖印章，才能有效。总之，在重大疾病保险理赔时要注意这些工艺和材料准备好，一般的重大疾病保险可以提前付款，以便医生能够解决的压力问题。三、大病保险理赔流程1.如果被保险人发现自己可能患有严重疾病，必须先到保险公司指定的医院进行检查和咨询，医生将对被保险人的身体状况进行检查和诊断，如果诊断为被保险人患有某种严重疾病，医生将向被保险人出具诊断书，这是日后向保险公司理赔的重要依据。保险公司收到被保险人申请办理重大疾病保险理赔后，如果能得到指定医院保险公司的确认，就会方便得多，理赔过程也会更加顺利。2.如果被保险人被诊断患有重大疾病，他或她应尽快向保险公司报告。在报告案件之前，他必须确认他所患的主要疾病是否在公司合同保护的范围内。收到报告后，保险公司将启动相应的理赔程序，到医院或被保险人家中调查了解情况。3，申请理赔，在正式申请时的权利要求，应当注意的是，沿着所有的信息不仅可以节省自己的时间，也便于保险公司的审计人员，这样索赔的时间会缩短，信息是不够的，如果乐队一起，也给接下来的补充，它肯定会影响速度的要求。根据以上小编整理的内容可知，儿童重疾险最高限额不同保险公司的上限额度是有所差别的，一般为30—50万之间。

理财产品理财现在已经成为了我们生活中的一项技能，不同的人对于理财的概念是定义不一样的，理财的方式也多种多样。我们应该怎样开始理财，怎样选择适合自己的理财产品是很多人头疼的问题，我们不妨根据自己的风险评估来完成，找到适合自己的，做到心中有数。我们在开始购买理财产品时，无论你是在银行还是在互联网平台，为了让你更好的了解自己的风险偏好，都会让你进行风险评测。我这里以蚂蚁财富为例，投资者类型划分为六类（极度保守型、保守型、稳健型、平衡型、成长型、积极型），风险等级划分为五档（低风险、中低风险、中风险、中高风险、高风险）。在我们进行风险评测后，若购买的理财产品不合适你的风险承受能力，就会有弹窗提示风险。极度保守型投资者，追求的是零风险，为了实现资产保值而不是增值，适合投资一些稳定的理财产品，比如银行储蓄、国债。保守型投资者，追求的低风险理财产品，一般都承受不了自己资产的损失，理财目的与极度保守相差不多。这里我想说，如果你是极度保守型和保守型的投资者，可能资金不多，但理财就是为了钱生钱，保守一点虽好，过于保守很可能会错失很多机会。如果以后可用资金越来越多，可以考虑投资更高风险的理财产品，比如货币基金、债券基金等。稳健型投资者，讲求稳中有进，希望自己已支付保费不能有较大损失，并且可以获得较为稳健的投资回报。建议投资一些低风险基金和一些中短期的定期理财产品。平衡型投资者，可以说对于投资是比较理性的，对于收益与风险的认知比较明确。有一定的风险承受能力，在配置上可以更加均衡一点，可以适当投资一些P2P、混合型基金、股票型基金等。

1年期的保险，挑选不怎么难，买个消费型的问题就不大了。难的是挑长期的保险，比如重疾险，还是有些技巧的。多多来总结3个点：Part.1选择承保核心病种的我们都希望保险的保障范围越大越好，但相对的你就要多交保费。市面上，有的保险公司会以保障重疾种类数多为宣传点和卖点，比如80种多种重疾的产品。有没有必要买保障病种最多的那款呢？答案是：不要贪多。现在的重疾险基本都包含了保险行业协会定义的25类重大疾病（恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病这6种核心重疾+另外19种较常见重疾）。其中最常见的3种（恶性肿瘤、急性心肌梗死和中风）就占据了重大疾病理赔情况的大约90%。也就是说，基本型的重疾险大概率是可以覆盖到未来可能不幸遭遇的大病。所以单纯从承保的病种数量来挑选重疾险的意义不大。但为了以防万一，在挑选前可以了解一下家族病史，如果曾有亲人罹患过罕见的重病，就有针对性地挑选囊括该病种的保险。没有的话就没必要特意去选病种数量多的重疾险。当然，在价格一样的情况下，承保的病种自然是越多越好的，但重点在于理赔率或发病率较高的疾病越多越好，那些概率极低的罕见病种很可能只是一个摆设。另外，轻症保障也是比较重要的。在平时的定期体检中我们或多或少都会发现一些毛病，这些疾病还没有达到重疾的理赔标准，是不可能获得重疾保额的赔付的。但如果有轻症保障，这些小毛病是在保障范围内的，那就可以获得理赔了，一般是重疾保额的20%，只要几万块就足够应付轻症治疗了。钱虽然不多，但这类险种所包含的轻症豁免保费条款是非常有利于消费者的。所谓保费豁免，是指在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保人达到某些特定的情况（如身故、残疾、重疾或轻症疾病等），由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。还是那个轻症豁免保费的例子：假设每年交3000元，买的是30年期50万的重疾险+15万轻症保障（含两次轻症豁免），保障到70岁。如果不幸第五年罹患轻症的一种，申请赔付后，接下来的保费3000*30-3000*5=75000元都可以不用交，重疾保障（50万）依然有效，还有一次轻症免赔。这样的设计对于消费者而言是非常人性化的。Part.2选择定期的从保障时间来分，重疾险分定期保障（只保某段时间）和终身型（保障一辈子）的两种，而终身重疾险的保费比定期的贵很多。从性价比的角度来说，建议大家选择定期的，保障到你认可的年纪即可。之所以建议大家购买定期的，比如保障到70岁，并不是说70岁以后的风险就不重要，主要是考量到性价比的问题，保险不是一次性买卖的东西，越贵的险种，将来经济条件要是变差，万一断缴或退保，损失会越大。再者，风险不只有保险才能转嫁，如果把买定期省下来的保费用作其他投资，或许会有意想不到的收益；还有一点要考虑的是，年纪大了身体是否还能承受高强度的重疾治疗呢？此外，搭配组合会更好：目前市场上大多数终身型重疾险（其实就是重疾险和寿险的捆绑），虽然含身故责任，但只会赔付一次，要么赔重疾要么赔身故；或者分开赔付两次，先赔重疾后赔身故，保额总和很低。而分开购买重疾险和寿险则可以赔付2次，举个超不吉利的例子：小A买了一份包含身故保障的重疾险，小B买一份寿险+一份重疾险。很不幸小A和小B都得了癌症，可以领取重疾赔付，幸好是早期还可以治疗。但不幸又发生了，俩人都遇到车祸不治离世，由于车祸不是重疾，小A的家人不可领取重疾险的身故保障；而小B的家人则可以领取寿险的身故保障。所以大家在买保险的时候，不要以为功能越多价格越高的就是最好的，花点时间做优化组合会更好。因此，在资金有限的情况下，应优先近期的保障，选择三十年左右定期的会更合适。Part.3考虑纯保障型的买保险，保障才是刚需中的刚需，所以多多一直都不建议买那些含返还项的保险。其实含返还项的保险，是重疾险+年金险的组合，也就是捆绑销售。按照常理来说，重疾险是不含理财功能的，想有返还得捆绑一款理财险，比如分红险、万能险、投连险所设计成的年金。不推荐捆绑型保险的原因如下：1.性价比低：以为买一份理财型的保险，可以同时兼顾到“理财+保障”，实际上保障很低，理财收益也很低，但保费却很高；2.分开买损失更小：捆绑型的后期一旦发现其中一项不满足自己的要求，想退保的话损失很大，如果你真的想买，还不如拆开买一份重疾险，再买一份年金险，哪个不满退哪个，不用一次性退两个损失这么大；3.分开买保障更灵活：除了规避损失，分开还可以得到更多更好的保障，保额的选择范围更多。至于保额该买多少，视个人经济来定吧，在国内治疗重疾，30-50万就足够了，想海外治疗的可以再增加一些

想要选择自己合适的重疾险，我们分别要从几个方面考虑。如果从预算方面来选择，不同类别的重疾险价格对比如下：多次赔付单次赔付（不分组多次赔分组多次赔）；含身故不含身故；返还型消费型。另外，我们在选择产品类型时建议选择长期保障，最好选择保障终身的。但如果预算实在是有限的，可以选择保定期，但保额一定要足够。

买保险如同买衣服，要根据不同家庭、个人的经济和风险情况，量体裁衣，合理设计，正所谓没有最好的保险，而只有最适合自己的保险。投保时应分析家庭的主要风险是什么，合理地把风险通过保险转给保险公司。1.中年人群。此阶段人群家庭和收入较稳定，子女逐渐长大。作为家庭的主要收入来源和经济支柱，此时应以长期寿险为第一选择；同时，随着年龄的增加，生病的概率也日渐增大，所以其次要考虑投保健康及医疗类保险；如有余力，还可以选择一些理财、分红类险种，为养老做准备。2.青年人群。此阶段人群意外伤害的可能性和对家庭的影响都比较大，而经济收入又有限，因此首先应考虑购买价格较低、保障较高的人身意外伤害保险或定期寿险；如有经济余力，可考虑购买健康医疗类保险；如建立了家庭，需考虑更多生活中的风险，对家人负责，应该开始投保一些长期人寿保险。3.少年儿童。此阶段生病、意外的概率较高，应首先考虑购买健康医疗类及人身意外伤害类保险；其次可以购买教育金类的保险，为高等教育、留学等储备资金；如家庭条件许可，还可提前购买商业养老保险，因为少年儿童购买商业养老保险缴费较低，保障程度较高。

看自己的实际需求。以旅游意外险为例，在选择旅游意外险保险期限时，应考虑旅行计划和个人情况。旅行计划包括旅行时间、路线和方式。如果旅行时间较长，建议选择较长的保险期限以避免超出保险期限部分的治疗费用需自付。个人情况包括年龄、身体状况和旅游风险。对于年龄较大或有慢性病等不健康情况的游客，也应该选择较长的保险期限以确保获得充足保障。

在选择保险产品时，需要考虑以下几个因素：保险产品的保障范围：不同的保险产品保障的范围不同，需要根据自己的需求来选择。保险产品的保费：保险产品的保费是指购买保险所需支付的费用，需要根据自己的财务状况来选择。保险公司的信誉度：保险公司的信誉度是选择保险产品时需要考虑的重要因素之一，需要选择信誉度高、声誉好的保险公司。保险产品的赔付率：保险产品的赔付率是指保险公司在实际赔付中的表现，需要选择赔付率高、理赔快速的保险产品。保险产品的保险期限：不同的保险产品保险期限不同，需要根据自己的需求来选择。