人人保2.0C款需要注意哪些细节？

人保欣e保需要注意承保责任有一定确失，虽然在就诊过程里，针对住院医疗、住院前后门诊、门诊手术、特殊门诊的费用都提供，但是一般百万医疗险包括“重疾医疗”和“一般医疗”，人保欣e保针对重疾医疗的费用一律不赔。另外，这款保险是一款非保证续保的产品，保障一年，第二年续保需要保险公司审核，可能会出现因身体健康改变而无法续保的情况。

人人保2.0C款没有重疾多赔，虽然保障120种重大疾病，但是重疾只能赔付1次，对于癌症、心脑血管疾病来说属于高发重疾，有的重疾险除了基本的重疾保障外，还有额外的保障，加强了高发疾病的保障，对于被保险人来说，比较实用，这款略显不足。但是人人保2.0C款有轻中重症保障，基本保障全，另外自由组合两全，到期返保费和保额，返还力度比较大。如果附加两全投保，交费不便宜，更加适合预算充足的高净值人士投保。

人人保2.0C款只要符合承保年龄便可以投保。缴费期限可以选择最短10年交，也可以选择最长30年交，还可以选择20年交，缴费期限比较灵活。保障期限灵活可选，可以定期保到70/75/80岁，作为消费型险种，保费会相对更便宜，也可以保障终身，保障期更长。等待期九十天，等待期内发生风险保险公司不予理赔，并且有权解除合同，这款保险的等待期在同类产品当中是最优的。

人人保2.0C款可以搭配医疗险。可以搭配无免赔医疗险：安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不用担心次年不能续保。搭配的百万医疗险为关爱百万，它对住院可能发生的各种医疗费用都有涵盖，承保细节保的全；同样保额前提下，比国寿如E康悦、平安E生保费率上更有优势；核心的续保相对宽松，只要通过前2次续保，后续不会要求审核，比不能续保的百万医疗险强了很多。

人人保2.0C款保障包括120种重疾，按100%保额赔付一次，有轻中症保障，不分组赔多次。最大的亮点是附加两全，可选保至被保险人70、75、80周岁或终身，可以拿回已交保费附加保额，返还的力度大。另外，这款产品的轻度癌症、原位癌各赔一次，新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，保监除了统一规定重疾险疾病定义，对3类高发轻症也做了统一的规定。原位癌不再统一规定，各家公司的做法不一，有些不赔或者在原位癌、轻度癌症中二选一赔。这款原位癌保障还是不错的。

人人保2.0C款轻度癌症、原位癌各赔一次。新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，保监除了统一规定重疾险疾病定义，对3类高发轻症也做了统一的规定。原位癌不再统一规定，各家公司的做法不一，有些不赔或者在原位癌、轻度癌症中二选一赔。这款保险赔付概率高。但是从高发重疾对应的高发轻症上看，这款产品在高发轻症保障上，还是有一定不足，缺失【慢性肾功能衰竭】的赔付。

人人保2.0A款需要注意不保轻症和中症，只有重疾保障，轻症的疾病程度较轻，相比重疾险，治疗费用便宜很多，且疾病的愈后也更好。现在市面上的重疾险，基本都有轻症和中症保障，这样赔完轻症和中症，再赔重症，疾病保障衔接好，尤其是中症和重症之间，疾病定义相差不大，有些疾病只增加了一项条件就能达到重症的赔付标准。另外还需要注意缺乏高发疾病额外赔，癌症、心脑血管疾病是高发重疾，有的重疾险除了基本的重疾保障外，还有额外的保障，加强了癌症之类的高发疾病的保障。但人人保2.0A款没有额外高发重疾的保障，只是可以满足基本的保障需求，若是追求更完整的保障，可以多对比同类产品。

人人保B款2.0需要注意常见轻症有缺失，这款保险虽然原位癌和轻症癌症各自赔一次，但是缺乏慢性肾功能衰竭疾病，毕竟在肾病高发的情况下，肾病保障还是有必要的。轻症有隐形分组，意思是疾病A、B、C，赔了疾病A后，相应的B和C是不再承担赔付责任的。还需要注意高发重疾，如癌症、心脑血管疾病等，有的重疾险除了基本的重疾保障提供外，还有额外的保障，加强了癌症之类的高发疾病的保障。但是这款保险没有额外高发重疾的保障，只是可以满足基本的保障需求。